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※ 本文為 Knuckles 轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2023-03-30 17:20:07
看板 DigiCurrency
作者 for767 (貓農)
標題 [閒聊] 玉山銀行刁難顧客外匯匯出？
時間 Wed Mar 29 20:09:17 2023


我最近要匯出美元到國外交易所買幣

禮拜一的時候匯53xx美元，傍晚的時候打來說我的錢是從台北富邦帳戶轉入的
問我帳戶是誰的，我說是我的
他們就說要提供台北富邦近3個月的交易明細

我也下載也提供了，他們收到後就幫我匯出了


第2天我到工作地附近的玉山分行臨櫃匯出
傍晚的時候一樣打來，說除了台北富邦的以外，還有從遠東銀行轉入的資金
我就說那也是我的帳戶，遠東銀行是我交易所提款的帳號

一樣要交易明細，我也下載也提供了，他們收到後也幫我匯出了


第3天我一樣到工作地附近的玉山分行臨櫃匯出

這次他們除了要我台北富邦、遠東銀行的交易明細外，還要交易所的資料

我提供國內交易所的出金紀錄給他們，證明確實是我的資金


結果又打來說他們要看到交易所的入金紀錄，要看到一個循環


我能理解銀行有盡責審查的義務，需要審查顧客的資金來源
但是我也提供我國內銀行、交易所的交易明細和紀錄，證明確實是我的資金

他們第一天、第二天也都認為這樣沒問題，幫我匯出了

但是第三天資料越要越多？而且國外交易所的交易紀錄？

我在國外交易所已經提供資料通過KYC和反洗錢審查，錢匯到國外交易所自然就由國外交易所確認確實是顧客本人的帳戶匯出，由他們去做相關的審查。

玉山銀行可以要求顧客提供國外交易所的紀錄？

我認為已經逾越合理的範圍了，國內銀行的交易明細和國內交易所的紀錄我都提供了
我不想提供我的國外交易所的交易紀錄

玉山這樣的要求合理嗎？我已經連兩天證明我的資金是我的資金了，現在玉山卡了我的外匯

我有什麼方法可以申訴救濟嗎？

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Sent from JPTT on my Vivo 1904.

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--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.136.253.167 (臺灣)
※ 作者: for767 2023-03-29 20:09:17
※ 文章代碼(AID): #1a92flKC (DigiCurrency)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/DigiCurrency/M.1680091759.A.50C.html
推 y1c6: 或許詢問金管會看看？1F 03/29 20:17
→ for767: 好，明天不退給我或是幫我匯出我就打電話和寫信給金管會2F 03/29 20:20
推 MACD: 你這樣就說短時間多筆匯款，會吃AML很正常吧3F 03/29 20:22
→ MACD: 要就一筆匯出，不要短時間多次操作搞死自己
推 aq2272353712: 看到循環，這樣就可以課稅惹耶

對，我就是聽到她們說要看到一個循環，覺得怪怪的
                     03/29 20:24
推 abccbaandy: 同感，你分那麼多次幹嘛...6F 03/29 20:25
推 MACD:  https://i.imgur.com/nPGQgxu.jpg7F 03/29 20:25
→ MACD: 上面的洗錢樣態自己好好背一下
[圖]
推 aq2272353712: 所以原po在洗錢嗎？9F 03/29 20:27
→ for767: 問題是就這都是我的資金啊，我並沒從事洗錢10F 03/29 20:28
→ for767: 樓上，當然不是，是的話我還會來這裡問嗎？
推 MACD: 問題是銀行根據你的行為會進行AML風控，當然會越要越多資料12F 03/29 20:30
→ MACD: 證明你不是在洗錢
※ 編輯: for767 (101.136.253.167 臺灣), 03/29/2023 20:38:05
推 aq2272353712: 講錯了，我的意思是，銀行認為原Po從事洗錢嗎？所以14F 03/29 20:37
→ aq2272353712: 要提供資料

銀行有說要審查顧客資金來源，這些我都能理解也配合提供，但是現在要求提供國外交易所資料，讓我覺得不合理


  03/29 20:37
→ midas82539: 問題就是你的行為符合金管會要求銀行檢查的特徵16F 03/29 20:37
→ midas82539: 例如MACD提供的第(十二)項，這東西是死的。你有這特徵
→ midas82539: 銀行出於風控就會盯上你的金流，你還不如直接講你要
※ 編輯: for767 (101.136.253.167 臺灣), 03/29/2023 20:40:51
→ midas82539: 幹嘛，它知道你在幹嘛也比較好交代吧19F 03/29 20:39
推 doom3: 換一間銀行20F 03/29 20:39
推 MACD: 我猜第三次匯款應該累積快到50萬台幣了，被銀行做記號了，21F 03/29 20:40
→ MACD: 再來一次可能就要被列為警示戶，那就哭哭了
→ midas82539: 坦白說這樣搞不好電匯還比較多錢，還不如講白一次匯23F 03/29 20:40
推 a95968761: 外匯還要手續費，正常哪會連續三天分三次匯？24F 03/29 20:41
→ for767: 我第二次匯款就2萬5千美元，超過50萬了25F 03/29 20:41
→ midas82539: 你在銀行有理專的話，直接問他怎麼解套比較快26F 03/29 20:42
→ for767: 好，謝謝樓上的提點27F 03/29 20:43
→ midas82539: 50萬是單日海外匯款上限，你每年額度應該是500萬美金28F 03/29 20:46
→ midas82539: 你要一次匯超過50萬也不是不行，就是要申報
→ midas82539: 也就是外匯收支或交易申報書，它目的僅是申報而非課稅
→ for767: 我有申報啊！268 購買國外虛擬資產31F 03/29 20:48
→ midas82539: 總之匯款這東西你先問理專怎麼做比較好就可以省去32F 03/29 20:48
→ midas82539: 很多問題啦，應該說理專的功用就是用在這種地方上
推 a95968761: 固定對象沒超過200萬台幣一般也是設約定帳戶吧。如果34F 03/29 20:49
→ a95968761: 常跟銀行往來你的行為怎麼想都覺得怪
→ midas82539: 你有一個銀行內的人幫你講話，銀行態度就不一樣了36F 03/29 20:49
→ for767: 樓上，真的就是沒有....37F 03/29 20:52
推 a95968761: 那就一段時間不要再這樣做，常往來讓櫃檯認識你吧38F 03/29 20:57
推 a95968761: 或者一直提供到他之後都不會再跟你要
→ ohyakmu: 你這樣匯法真的是蠻奇怪的啊，我之前匯都沒事耶40F 03/29 21:08
→ for767: 樓上也是玉山嗎？我就是覺得玉山在針對我，她們還說是通案41F 03/29 21:13
推 MACD: 就說你的匯法符合洗錢樣態了，你還覺得銀行在針對你@@42F 03/29 21:17
→ ohyakmu: 我在玉山匯過兩三次吧 只是非連續天43F 03/29 21:22
→ for767: 好吧，謝謝樓上解說44F 03/29 21:22
→ ohyakmu: 不過是去年的事了 或許各交易所暴雷 現在抓比較嚴?45F 03/29 21:22
→ for767: 她們說啥要審查資金來源，啊這就我的錢我也提供我所有國內46F 03/29 21:25
→ for767: 帳戶證明了
推 a95968761: 嗯…這些其實不是重點，就看開點吧48F 03/29 21:29
推 a95968761: 你看這邊幾個人覺得你方法怪怪的就好
推 Janius: 像你這種匯法又連續好幾天的，被要求補件很正常吧，你有50F 03/29 21:34
→ Janius: 權不提供，他們也有權不承作
噓 donaldmusk: 好好編輯好嗎52F 03/29 21:35
→ a0989876 …
→ a0989876: 換一家銀行不就好了 你是只有一家銀行可以用48453F 03/29 21:35
推 meowlike: 用玉山就是搞自己而已54F 03/29 21:37
→ for767: 樓樓上，手機JPTT很難編輯啦！55F 03/29 21:38
→ for767: to a09大，我就是交易所之前都用玉山入金，已經去別間銀行
→ for767: 設約定了，今天也跟玉山說最後一次用她們銀行帳號匯出，明
→ for767: 天就會換別家，真怕她們卡我資金到連假後
推 whitedragon: 用其他家銀行也一樣啦，正常風控。59F 03/29 21:55
→ whitedragon: 所以知道幣圈為啥追求去中心化了吧？
推 donaldmusk: 手機難編輯是藉口啦 在時間後面換行都好好的61F 03/29 22:10
→ donaldmusk: 你就非得要在時間前面換行把版面搞爛
→ donaldmusk: 自己不會用牽拖app
推 redbullwings: 現在防洗錢防很兇 連開個戶都問東問西了64F 03/29 22:23
推 homeaoi: 懷疑你詐騙洗錢啊，你這樣明顯異常65F 03/29 22:29
推 jsie: 有一說一，玉山真的很龜毛會刁難66F 03/29 22:30
→ jsie: 建議你換一家
→ jsie: 有人有推薦的國內電匯銀行？
→ for767: 多謝樓上，我是真的要換了，我用玉山至少兩三年了吧！她們69F 03/29 22:33
→ for767: 一開始是虛擬幣友善銀行，最早的時候
推 qxxrbull: 中信就是都別用 玉山也建議不要71F 03/29 22:45
推 doomsday0728: 玉山一直都是前面管制很鬆，後面養起來宰72F 03/29 23:01
推 akane1234: 管制嚴應該的吧，不然隨意讓人洗錢嗎？73F 03/29 23:14
推 ripple0129: 數量沒很多，才剛匯入就要富邦資料很奇怪吧，是我就74F 03/29 23:19
→ ripple0129: 不用了
推 ripple0129: 不過你幹嘛都要先匯到玉山然後又馬上匯出，後續行為
→ ripple0129: 被標就活該了
→ for767: 阿就之前入金交易所的銀行是玉山啊，而且之前玉山網銀外匯78F 03/29 23:25
→ for767: 換匯最優惠，線上匯出手續費也最便宜，哪知道現在變這樣
推 st9061204: 沒看過法規都覺得你描述的行為很異常.....80F 03/30 00:09
→ Brightheat: 玉山超爛 結案81F 03/30 00:15
→ bigjohn8136: 你這一臉就集資樣，不辦你辦誰82F 03/30 00:59
→ bigjohn8136: 順帶一提 銀行有提交名單的權利，國稅局笑呵呵
推 tomap41017: I看起來就是洗錢樣態啊84F 03/30 01:04
噓 basacola: 死不認為自己匯法有問題欸 一堆推文都跟你提醒你都視而85F 03/30 01:05
→ basacola: 不見 呵呵
噓 BNYMellon: 連續三天都匯款，既不是同名又是高風險的交易所，當然87F 03/30 01:10
→ BNYMellon: 查啊

我是匯到同一個交易所

推 xluds24805: 你越不配合就會越顯得你可疑89F 03/30 01:21
推 ripple0129: 那建議你直接跟銀行解釋你的原因，包含因為交易所只90F 03/30 01:51
→ ripple0129: 能綁定一家導致你必須先匯到玉山，做好合理化解釋釋
→ ripple0129: 疑就好，短時間進出都會被標記
噓 multiView: 本來就有權不讓你匯了，有本事你換一家啊。93F 03/30 02:09
※ 編輯: for767 (101.136.235.100 臺灣), 03/30/2023 07:20:44
推 pegen: 你這種匯款方法很怪啊……94F 03/30 07:31
→ webster1112: 人家有權要你配合 你真不爽 換一家服務你95F 03/30 07:59
推 leon82415: 我之前出金到玉山他們都隨口問一句而已96F 03/30 08:06
→ for767: 出金是收款啦！問匯入性質就可以解匯，現在是我要匯出，銀97F 03/30 08:30
→ for767: 行要求到國外交易所的資料，還卡我資金
→ jorden: 你分多次匯 基本上很容易被懷疑是洗錢99F 03/30 08:31
推 Binlanciaga: 玉山+1 妹子很香100F 03/30 08:36
推 ricky77525: 就銀行覺得你有洗錢嫌疑 不改變匯法換家也一樣101F 03/30 08:39
→ roccqqck: 為何不用台灣交易所出入金......102F 03/30 08:41
→ j49222106: B大，你有聞到妹子行員的香味？103F 03/30 09:49
推 trschow: 你綁美金約定帳戶就沒問題了，去臨櫃就是會被一直問～104F 03/30 10:32
→ trschow: 約定帳戶然後用線上電匯
推 ripple0129: 上次要約定國外帳戶好像新法令禁止了，行員說現在不106F 03/30 11:19
→ ripple0129: 能約定都要臨櫃
→ tearcolor: 行員是BOT 你觸發條件而已….108F 03/30 11:19
→ tearcolor: 說刁難想太多了
→ yobdc3692581: 玉山妹子確實不錯110F 03/30 11:28
推 evilcherry: 你全部錢一下子搬到玉山就不會有事111F 03/30 11:35
推 gmoz: 錢是你的錢 但銀行不是你的112F 03/30 11:54
推 trschow: 約定要看你是哪家銀行，有些銀行在金管會監管名單內就不113F 03/30 13:31
→ trschow: 能約定，其他的就可以，但目前能入金的交易所銀行很多都
→ trschow: 在管控名單，可以跟行員拿監管名單！
推 slayptter: 板上常常會有類似文章116F 03/30 14:39
→ slayptter: 其實你只是個一般平民，說實在銀行沒必要特地刁難你...
→ slayptter: 沒有理由也沒那個必要
→ slayptter: 就算有稅金問題也不是給銀行
→ slayptter: 大家都是按規則辦事
→ for767: 了解，謝謝樓上大大解說，剛打去詢問分行行員說提交的資料121F 03/30 16:49
→ for767: 總行外匯部已審核過已發出，但我目前還沒看到匯出水單，交
→ for767: 易所也還沒入帳通知，我今天再等等看好了，謝謝

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