有錢就是老大嗎？那可不一定。有民眾捧著超過50萬元的禮金到銀行存款遭到拒存，直到
拿喜帖證明資金來源，銀行才受理存款。但你以為銀行這樣很擾民嗎？那你就錯了，因為
為了落實防制洗錢，未來銀行的要求只會愈來愈嚴格。

銀行公會理監事會2月底通過疑似洗錢交易態樣，可疑態樣已從過去的20種，一口氣暴增
至53種，從民眾臨櫃「存提轉匯」到借錢、開保管箱、做貿易融資以及跨境交易，統統都
納管，等金管會核備後實施。所以，為了做好防制洗錢工作，所謂金融業擾民的重頭戲恐
怕還沒開始，未來類似的交易糾紛只會多、不會少。

去年兆豐銀行紐約分行被指疑似涉入洗錢案，台灣金融業因此下猛藥防洗錢，有人抱怨去
銀行存個禮金或賣車款，不但要出證明，還要被銀行問案式關切。然而，真實的情況是，
以往認真做好防制洗錢工作的銀行並不多，現在39家國內銀行全都認真看待防制洗錢這件
事，自然讓民眾覺得「有感擾民」。

銀行說，以現行規定來看，臨櫃存款或匯款達50萬元，因為達到大額交易門檻，系統會自
動申報給調查局，但總會有心人想利用化整為零的方式「規避」查核，例如同時在好幾家
分行存個45萬到48萬元。不過，按照防制洗錢新規定，未來只要是同一客戶在一定期間內
，以每筆略低於申報門檻的現金辦理存、提款，且分別累計達特定金額，就可能算是疑似
洗錢行為，銀行必須通報。

銀行人員指出，實務上，會抱一堆現金到銀行的客戶以夜市攤販、銀樓、餐廳、旅行業者
較多，但如果是「老客戶」，銀行也不會每筆交易都從頭問到尾，因為不可能「有人天天
在洗錢」。不過，過去只有外商銀行和幾家大型民營銀行認真防制洗錢，現在每家銀行都
在釘洗錢，市場自然風聲鶴唳；市場就傳出，各大公股行庫每家洗錢申報件數，以「倍數
」成長，有家老銀行過去1年疑似洗錢申報案件不到100件，現在1天可以回報2、300件。

其實，銀行會這麼上緊發條不是沒原因的。兆豐銀行紐約分行去年因為疑似洗錢交易「未
申報」，遭美國紐約州金融署重罰1.8億美元，加上台灣將在明年第4季接受亞太防制洗錢
組織（APG）相互評鑑，若結果不佳，恐對台灣金融市場發展不利。

因此市場如臨大敵，行政院修改洗錢防制法，金管會也要求銀行、保險、證券業，重新修
正「疑似洗錢或資恐交易態樣」，以約束金融業從面對客戶「第一關」開始，就做好防範
洗錢等相關工作。

對於國民黨立委盧秀燕質疑民眾連存個禮金都要被銀行「防洗錢」太超過。金管會主委李
瑞倉說，就算是「新人」，也應該是銀行的老客戶，銀行處理可再委婉一點，因為存禮金
的確沒有洗錢問題，金管會會再找銀行開會，希望銀行自「關懷」出發，不要在執行洗錢
防制上有偏差。

不過，很多事情說的比做的容易。銀行說，台灣人存在「我有錢是老大」的觀念，但在全
球防制洗錢反恐氛圍下，很多國家即使面對再有錢的客戶，沒人推薦也不一定准許開戶，
例如香港就是這麼規定。

此外，金管會雖說要銀行對客戶「委婉關懷」，但實務上，不僅法規訂得更嚴，且「罰金
更高」。在兆豐案前，銀行漏報50萬元洗錢大額申報交易，金管會一次罰20萬元；但兆豐
案後，金管會罰金也倍增到40萬元，在這個前提下，銀行寧可做好洗錢防制，也不怕得罪
客戶，免得挨罰又影響商譽。