---

看著每個月進來的利息，想著保險員的自信態度，
對於自己擁有一筆年化利率高達6%的獲利慶幸不已。
6%雖然乍看不多，但在害怕股票風險的保守理財族群來說，
保本且高於銀行定存的投資就已足夠。

債市的甜頭的確在這幾年滿足了許多人，
但這樣的光景卻在一年內徹底灰飛煙滅，
而許多投資人卻誤以為手中的金雞母還好好的活著。

去年十月，我姨丈在保險員建議下，用120萬投資了一筆國泰複利多的保單，
按他的理解，每個月都會有8000左右的利息入帳，本金則到期就能領回。

今年四月，保險員又來推銷了，
我姨丈看著當初的投資在半年內就配了快5%的利率，
也就很爽快的再買了120萬

第一次購買，我姨丈詢問我，
我說我對股票比較熟悉，
債券商品常包裝的很複雜，我不太碰，
而且就我對債市的了解，
若利率已經跌無可跌，
債券市場的多頭行情將會隨著利率的上揚而出現明顯下跌，
有可能會賺了利息賠了價差。

第二次購買，我姨丈已經從問我意見轉成跟我推銷了，
建議我手中的閒錢可以拿來買這產品

一直到兩個禮拜前碰面(12月)，
我姨丈還在跟我說這產品很不錯，每個月收的利息很可觀，
我有點疑問，甚至跟我姨丈說今年債市好像很不好耶，
你的產品確定都沒問題嗎?要不要問一下保險員。
那時我姨丈還覺得我想太多了。

結果，兩天後接到保險員電話說要來家裡幫我姨丈轉換商品，
因為債市行情比較差，換一下會比較好。(沒有提到虧損)
我姨丈這時候才覺得不妙，打電話給我，
我請他先問保險員這產品是不是有虧損，大約虧多少。
電話中，保險員才爽朗的說，小虧一點啦，細節沒交代，
只說何時要到府上幫我姨丈做轉換動作。

上禮拜六，保險員登門拜訪了，
笑容滿面的哈拉一下就說要來轉換，
我姨丈也問不出甚麼東西，就直接打電話給我
請我跟她講。
一開始，保險員還是很爽朗跟鎮靜，
我客氣地問了一下，請她總結這兩筆到目前的獲利率是多少，
她開始支吾其詞，說甚麼有保單號碼就可上網登錄看詳細狀況，
然後我繼續問，她又念了當初買了幾單位，匯價是多少。

但我姨丈就在電話旁，買上就說可以講給我聽。

在空氣短暫凝結幾秒後，保險員開始報價了，
這一報，讓我姨丈血壓瞬間飆高，
我阿姨跟我說很久沒看我姨丈臉那麼通紅

101年10月 120萬投資，先收6萬元手續費，
          到今年十一月，已收取利息8萬1，目前保單市值101萬
102年4月  120萬投資，先收6萬元手續費，
          到今年十一月，已收取利息3萬8，目前保單市值94.6萬

我簡單的換算，
第一筆若回收 市值約8.1+101=109.1萬  獲利率 -9.1%~-4.1%(手續費計算與否)
第二筆若回收 市值約94.6+3.8=98.4萬  獲利率 -18%~-13%

其實，用股票的心態來看這兩筆虧損，是覺得還好啦，
因為看對行情很快就會回來甚至倒賺
但這是債券，而且是對以保本為重的民眾來說，傷害很大。

我沒有想太責怪保險員的意思，畢竟誰會想幫客戶賠錢，
而且這筆投資到最後說不定還是賺阿~
只是，我想提醒有買這些商品的朋友，
你是否還在沾沾自喜卻不知荷包已虧空不少。
而對於保險員，我想你們一定有告知風險的舉動，
但和你們營造出來穩賺不賠的氛圍相比恐怕已無意義!

對啦，有沒有版友可以給一下建議，
這兩筆投資再放下去還會虧很大嗎?
要聽她的作轉換嗎(說要轉到甚麼高收益債@@)?



--

--
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 36.229.166.244

--