※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2020-08-03 00:50:16
看板 Stock
作者 標題 [心得] 存股族的槓桿操作經驗
時間 Sun Aug 2 22:46:53 2020
有鑑於最近版上存股風行
分享自己存股的槓桿操作心得
7年級中段班，工作年資8年。自有資金約220萬
2017年尾開始存股
買入標的是玉山金、華南金、中華電信、台泥、中鋼、聚碩
今年疫情爆發後，一直在等股市向下修正一大波
等到5月底確定已V型反轉
拿家人的房子去貸款借了400萬，利率1.32%(原屋融資)
每月攤還約19K
6月初開始陸續加碼買入，並增加亞泥、光寶科、三陽工業
原本想買入100萬的00692，但一直等不到大盤一萬二以下
就先選擇加碼除息後貼息的光寶科、亞泥
原本想買入100萬的00692，但一直等不到大盤一萬二以下
就先選擇加碼除息後貼息的光寶科、亞泥
近期要再辦理股票質押，利率1.95%，預計借5成資金出來再投入
槓桿的加成效應及風險是否值得這樣，明年配股配息後可以再來檢視
這三年的小小存股心得分享
1.盡量取得便宜、低利息的資金、放大投資部位
我很幸運有家人願意拿房子讓我做擔保品，雖然貸款人是我
評估還款能力是以我的薪資、年資及聯徵資料，但有房子作擔保品
才能這麼便宜的利率1.32%
2.抄心經、讓心靜、慎選標的投入
剛拿到400萬的時候，腦中只有一個念頭：老子很有錢!!
看到甚麼股票都覺得很便宜，原本設定分3~6個月投入的資金
2個月不到就幾乎全部買入
原本設定要分配一部分在大盤指數的ETF，結果也是沒上車
3.專心工作，務實本業
本身薪水約70K，接近藥師XD
工作、所得穩定，聯徵信用狀況良好
才有辦法去借貸取得便宜的資金
不要天天盯著股票看，存股就是比耐心跟定力
法人跟投信有每月檢視績效的壓力，但我們這些散戶沒有
減少進出，減少交易手續費
稅務的問題我自己也沒解，目前只能用自提撥6%去節稅
4.只用小量資金去投機
每天看生技股暴漲暴跌，心中一定也會想要賺快錢
但切記投入部位不能太大
個人是投入5~7%資金去做投機
其他都在大型權值股裡面
看了市面上一些書籍，都勸大家不要槓桿做股票
但我覺得槓桿沒有問題，是資金的成本及投入標的風險的問題
進賭場就要有這些籌碼輸光的覺悟
小小心得，跟大家分享
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.136.207.66 (臺灣)
※ 文章代碼(AID): #1V9j7VZO (Stock)
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推 : 觀念不錯;不過你6112除息前有賣掉嗎??XD1F 08/02 22:49
6112我均價33，佳世達入主後打算長期持有，目前不會賣XD
推 : 質借1.95，好低，請問是哪一家嗎2F 08/02 22:50
我在房貸版po文找的，上面很多優秀業務，只要是元大跟國泰會接股票質貸
推 : 不錯 保守與積極的平衡拿捏很好3F 08/02 22:51
推 : 想知道質借是哪一家 可私信嗎4F 08/02 22:51
直接去房貸版po文比較快XDD→ : 股神都不敢借錢去買，你比股神厲害5F 08/02 22:52
推 : 已有聯邦質借,就是借還款不方便7F 08/02 22:53
→ : 也想了解其他家的質借
→ : 也想了解其他家的質借
推 : 一樣推薦三陽 經營層前幾年換血 獲利提升 股價不動9F 08/02 22:54
※ 編輯: aulau (114.136.207.66 臺灣), 08/02/2020 22:56:38→ : 多數人風控差也無法承受過高風險 所以別開槓桿10F 08/02 22:54
→ : 老巴說過 如果不能接受萬一股價腰斬 那就別進場
→ : 老巴說過 如果不能接受萬一股價腰斬 那就別進場
我預設大盤下跌不超過30%，質借維持率140%，還不用補錢。
推 : 連三月跌掉3500點 股價都跌不到15% 超硬資產股12F 08/02 22:57
推 : 等等...存股開槓桿是不是搞錯了什麼13F 08/02 22:58
資金取得成本1.32%、1.95%，配股配息獲利6~7%，有套利的空間XDD
※ 編輯: aulau (114.136.207.66 臺灣), 08/02/2020 23:00:51
推 : 不錯XD很穩定的存股14F 08/02 23:00
推 : 敢壓個股卻不敢壓ETF 蠻囧的15F 08/02 23:01
一直預期大盤會修正回一萬二以下，誰知道會噴到外太空XD
→ : 有台積電嗎16F 08/02 23:02
沒有2330 QQ推 : 利率1.5以下能借多少當然就借多少 太爽了17F 08/02 23:03
→ : 低於基本通膨2.0的利率 不借錢才是傻子
→ : 低於基本通膨2.0的利率 不借錢才是傻子
推 : 還款能力OK 低於3% 借就對了19F 08/02 23:06
推 : 台積電的殖利率對原po根本沒吸引力吧20F 08/02 23:08
推 : 不要過度槓桿被整個端掉，風控做好就行。21F 08/02 23:10
推 : 槓桿開到最大求穩定 所以選擇beta值低的 感覺操盤風22F 08/02 23:11
→ : 玩到壓房子不是很建議這樣23F 08/02 23:12
→ : 格是這樣 好像沒對錯 但除了玉山 其他不考慮價差可24F 08/02 23:12
推 : 不過我是覺得七萬分一些出來還利息就好 質押沒必要25F 08/02 23:13
→ : 能不會贏過貸款利率多少 殖利率已經越來越低了26F 08/02 23:13
→ : 畢竟2%只為了多賺3.4%卻變成要冒第二層風險27F 08/02 23:13
推 : 如果當時重壓00692績效應該差不多？28F 08/02 23:14
推 : 70k比藥師高喔29F 08/02 23:14
因為前一篇有說自己藥師薪水70~80K
推 : 我用紓困貸款50萬利率一趴，進入股市，目前已賺五趴30F 08/02 23:14
→ : ，拿了10萬進戶頭給他扣款，到明年在操作一波除權
→ : 息行情，我也是操作的很保守了
我也有去借勞工紓困貸款10萬，換算利率1.2%→ : ，拿了10萬進戶頭給他扣款，到明年在操作一波除權
→ : 息行情，我也是操作的很保守了
→ : 加上派息通常又一年一次 所以不如從收入去定期定額33F 08/02 23:14
→ : 這樣才能降風險 而不是提升風險
→ : 這樣才能降風險 而不是提升風險
推 : 目前想不太到 這種操盤思維可以穩穩走的一條路 只有35F 08/02 23:15
推 : 請問原po 借貸來的資金。目前已經買滿了嗎？有預計36F 08/02 23:16
→ : 獲利了結。或是加嗎買進的情況嗎？
→ : 獲利了結。或是加嗎買進的情況嗎？
目前還留15%資金準備逢低加碼，目前都保持存股收股息，不考慮獲利了解
→ : 中華電的beta可以8成扛住系統性股災 其他都不行 那38F 08/02 23:16
→ : 這種選股方式00692 0056應該都比買這幾檔好才是 但
→ : 這種選股方式00692 0056應該都比買這幾檔好才是 但
2~3月股災時，玉山金約下跌30%，我質押借貸50%，要整體下跌30%才需要補錢
我覺得未來五年內再遇到這樣大型黑天鵝的機率非常低
真的遇到了，我會拿質貸買來的股票去增加擔保品，還是可以渡過XD
→ : 除非是幾百張 沒事抽個100張出來套一下玩玩看還行40F 08/02 23:16
→ : 風險確實比純壓中華電來的高41F 08/02 23:16
推 : 訊號來了 讚42F 08/02 23:17
推 : 高手43F 08/02 23:18
→ : 純套利 可以考慮 ETF或銀行特別股 比押個股好44F 08/02 23:18
推 : 個人也有小額信貸開槓桿 風險控管的好可以放大獲利45F 08/02 23:18
推 : 推推46F 08/02 23:19
→ : 看不出槓桿在那？這不就低利率套利的方式嗎？一堆47F 08/02 23:21
→ : 房貸增貸都這樣玩啊
→ : 房貸增貸都這樣玩啊
推 : 這樣沒啥問題啊，又不是信貸買天國一輝49F 08/02 23:22
※ 編輯: aulau (114.136.207.66 臺灣), 08/02/2020 23:28:26→ : 房貸or增貸就是槓桿.....50F 08/02 23:22
推 : 開槓桿怎麼不選期貨@@？51F 08/02 23:23
推 : 明年看還在不在52F 08/02 23:24
推 : 拿實體資產抵押借錢 跟拿你的信用借錢 都是槓桿 只53F 08/02 23:25
→ : 是風險的高低 原PO就是選擇相對安全 套利較低來做
→ : 是風險的高低 原PO就是選擇相對安全 套利較低來做
推 : 藥師才7～8萬？55F 08/02 23:30
推 : 藥師七萬算高了56F 08/02 23:30
推 : 類似操作，只是我的債佔了7成57F 08/02 23:34
推 : ...藥師是能多高58F 08/02 23:34
推 : "覺得未來五年內再遇到這樣大型黑天鵝的機率非常低"59F 08/02 23:39
→ : 請問有多少人預測到這波肺炎? 話別講太死
我自己的預測是這樣。你也可以有你的預測→ : 請問有多少人預測到這波肺炎? 話別講太死
我設定是下跌30%以內，不會被強迫補錢(斷頭)
如果我預測錯誤，就要承受損失
如果預測正確，就可以享受套利
→ : 他們要總統大選了 沒人敢說不會有黑天鵝61F 08/02 23:48
有預設風險，也會留一些資金加碼或補錢重點是風險控管要做好
推 : 只要還得出19K 哪有啥風險62F 08/02 23:49
推 : 重點：家人的房子可以貸本金出來63F 08/02 23:57
真心感謝感謝爸媽XDD※ 編輯: aulau (114.136.207.66 臺灣), 08/03/2020 00:01:33
推 : 我以為是股票開槓桿64F 08/03 00:04
推 : 這麼做的大有人在 風控自行掌握好便行 倒是對那句五65F 08/03 00:06
→ : 5年內…這預測也太遠了吧。30%根本連灰天鵝都不是66F 08/03 00:07
→ : 年內... 還是要提防一下啦 這種事難說 景氣循環末段67F 08/03 00:08
推 : 不錯 但只借400W太少 可以多貸一點68F 08/03 00:08
→ : 只是一般正常熊市下跌就可能超過30%了。69F 08/03 00:09
→ : 還有信貸也開下去2%多 最後再用質押 國泰1.72%70F 08/03 00:09
推 : 是阿 熊市光大盤就30%起跳 買個股就可能更多71F 08/03 00:13
推 : 這個推，本來就是某種方法當主，其餘為輔，靈活變化72F 08/03 00:15
→ : ，量力而為。板上一堆酸存股是存骨，不知道20年後誰
→ : 才是贏家？
→ : ，量力而為。板上一堆酸存股是存骨，不知道20年後誰
→ : 才是贏家？
推 : 股票槓桿 跟房屋增貸是兩回事 19K*12 =22.8W75F 08/03 00:19
→ : 他的薪水70W要還款綽綽有餘 低利的狀況下 你可以想
→ : 假設一年可以存25W(一個月花3.75W剩下全存下投入股
→ : 市) 存400W要幾年? =16年 16年後才開始有400W資金存
→ : 股 和現在就有(一般股市10年可以翻一倍以上 時間長
→ : 風險可以接近無視)
→ : 當然因為房貸是本利還(不過通常是三年後) 實際預支
→ : 的金額會比400小 你想想看你去跟老闆說 借我350W
→ : 7.8年後還你 看看借不借得到XD
→ : 股票不管跌多少 只要他的工作還在 不會有啥斷頭問題
→ : 當然不建議買個股就是
→ : 但是股票質押就是另外一回事了 這個純壓股市是有風
→ : 險的 一般金額大會股債各半避免斷頭
感謝大大分享，我會多買一些大盤ETF的XD→ : 他的薪水70W要還款綽綽有餘 低利的狀況下 你可以想
→ : 假設一年可以存25W(一個月花3.75W剩下全存下投入股
→ : 市) 存400W要幾年? =16年 16年後才開始有400W資金存
→ : 股 和現在就有(一般股市10年可以翻一倍以上 時間長
→ : 風險可以接近無視)
→ : 當然因為房貸是本利還(不過通常是三年後) 實際預支
→ : 的金額會比400小 你想想看你去跟老闆說 借我350W
→ : 7.8年後還你 看看借不借得到XD
→ : 股票不管跌多少 只要他的工作還在 不會有啥斷頭問題
→ : 當然不建議買個股就是
→ : 但是股票質押就是另外一回事了 這個純壓股市是有風
→ : 險的 一般金額大會股債各半避免斷頭
目前挑選標的也盡量以0050、0056成分股為主
→ : 本來七萬就是存股會成功的資格了 5萬以下的不要吵88F 08/03 00:28
※ 編輯: aulau (114.136.207.66 臺灣), 08/03/2020 00:29:54
→ : 本不夠只是存爽而已89F 08/03 00:29
推 : 膽大心細。而且也留有15%資金，下跌也有應方法，而90F 08/03 00:35
→ : 且抓30% 3/19 最低時 聽台gg有跌30%嗎？（真的在問
→ : ） 不過13000 存股 風險感覺風險還是偏高啦！ 覺得
→ : 最近可以減少一點點持股 轉進中國內需
→ : 且抓30% 3/19 最低時 聽台gg有跌30%嗎？（真的在問
→ : ） 不過13000 存股 風險感覺風險還是偏高啦！ 覺得
→ : 最近可以減少一點點持股 轉進中國內需
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