※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2021-02-08 00:50:14
看板 Stock
作者 標題 [心得] 槓桿定期定額存股心得
時間 Sun Feb 7 21:01:52 2021
槓桿+定期定額存股心得
去年6月左右，用理財型房貸(利率1.32%)借了400萬投入市場
並陸續買入亞泥、台泥、光寶科、東鋼、玉山金、華南金、聚碩等標的
加上部分自有資金，股票部位共達700萬
於9月底再辦理股票質押(利率1.8%)，借貸250萬
跟著大盤成長，目前總部位約1千萬
其中40%是理財型房貸、25%股票質借、35%自有資金
https://reurl.cc/bzEbRr
https://reurl.cc/E2RNzA
https://reurl.cc/9ZpAZX
右邊的上面是未質押股數
下面是總持有股數(已質押+未質押)
從2019年開始存個股，台泥、玉山金、華南金、聚碩都有不錯的獲利
但經歷了去年的金融股慘淡及華南金事件，也開始思考存單一個股的風險
從去年9月開始做定期定額00692(15K)+好享退基金(11K)
目前00692定期定額部位約獲利15%、好享退基金約9%
因本身工作是796，每天7點上班，晚上9點下班，每周工作6天
基本沒時間看盤操作
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給投資新手或是本業非常繁忙的人 建議
1.用定期定額買入0050、006208、00692 獲利可能勝過自己忙進忙出
2.借貸並不可恥，善用便宜的資金，放大投資部位
3.預留風險承受能力，至少要能承受大盤下跌30%
4.盡早開始存股，發揮複利效果
很多人不願意存股，甚至買0050、006208等大盤ETF
因為每年只能賺10%，無法像版上的大神們一樣
兩年資產翻倍、三年財富自由。
存股就像公務員，已經可以算出未來30年的人生跟收入
枯燥而乏味
但如果搭配上借貸，把資金放大成3倍，獲利也是相當可觀
理財型房貸+股票質押本身很有風險，所以搭配穩健的定期定額大盤ETF
並等待大盤拉回修正時手動加碼
像1/30左右的修正，我就手動買入00692 1張
並陸續在630、620、600各買入50股的台積電
1.定期定額 2.主動選股 3.擇時買入是可以並存的
並不是絕對的二分法，我是存股派就不能怎樣怎樣
存股也可以有很多種變化
並不是絕對的二分法，我是存股派就不能怎樣怎樣
存股也可以有很多種變化
祝大家2021都賺錢
手上股票因為經歷過匯撥+質押
所以看不到成本了，需要自己手動輸入
很多人來問借貸的事，補充一下
理財型房貸(原屋融資) 我是借國泰世華"人壽"
借貸20年，利率採一段式1.32
股票質押是跟自己的券商-元大 1.8%
但這些都要靠自己的條件跟部位去談
部位至少要500萬以上比較好談
信箱就不一一回信了
--
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推 : 借貸還是得配合銀行內部配合，還利不還本，兩年後1F 02/07 21:04
→ : 直接換銀行才有得賺
理財型房貸我是借本利攤還的，股票質押才用還息不還本→ : 直接換銀行才有得賺
推 : 0050無腦多 勝過在那邊進進出出無誤3F 02/07 21:04
→ backpackertw …
→ : 不知不覺我也存股1300萬了，希望早日到3000，能每年6F 02/07 21:05
→ : 200利息無腦領！
→ : 200利息無腦領！
→ : 開槓桿是一回事 定期定額 ETF 是另一回事8F 02/07 21:07
沒錯，但其實可以同時開槓桿，同時定期定額推 : 單一個股風險?單一國家風險...9F 02/07 21:10
有在默默換美金了，資金部位更大時會考慮投資美股但投資美股的部位不能質押，資金運用不夠靈活
推 : 開槓桿最好設停利停損點10F 02/07 21:12
→ : 不然一個黑天鵝就被抬走惹
目前只考慮減碼，不會停利停損→ : 不然一個黑天鵝就被抬走惹
推 : 台灣如果沒了，我想你也不是擔心你的台股吧...12F 02/07 21:12
噓 : 阿鋒每月一po 推廣借錢存股 讚！13F 02/07 21:16
看到最近月經文又聊到存股想參與一下XD 別這麼兇推 : 請問質押1.8是找哪一家14F 02/07 21:16
元大證券※ 編輯: aulau (223.136.152.89 臺灣), 02/07/2021 21:19:59
※ 編輯: aulau (223.136.152.89 臺灣), 02/07/2021 21:22:51
推 : 感謝分享15F 02/07 21:20
推 : 感謝分享，股版好人給推16F 02/07 21:22
推 : 你沒有遇過真正大崩跌，遇到了就不鼓勵借款17F 02/07 21:28
就是遇到2020年3月的崩盤，才會設定30%下跌時維持率還要有140%以上結論是質押借貸的比例不要超過45%就好
一千萬最多借450萬
推 : 推分享 但美股指數ETF報酬比台股好18F 02/07 21:28
台股我覺得ETF報酬並不差，而且台股ETF我可以再質押買入資金部位可以放大1.5倍
推 : 沒遇過崩盤的人越來越多 這種文章越來越頻繁19F 02/07 21:29
→ : 奉勸一句 存股沒那麼簡單 有興趣去查查香港存匯豐
→ : 的人過去2007年多威風 現在都到哪裡去了
→ : 更不要說還開槓桿... 現在沒事賺錢不代表以後沒事
→ : 槓桿是個雙面刃 也是個毒藥 尤其是質押
有預期3~5年後股市會大修正，但趁QE還在借貸投入→ : 奉勸一句 存股沒那麼簡單 有興趣去查查香港存匯豐
→ : 的人過去2007年多威風 現在都到哪裡去了
→ : 更不要說還開槓桿... 現在沒事賺錢不代表以後沒事
→ : 槓桿是個雙面刃 也是個毒藥 尤其是質押
每年持續還款3年後借貸比例就會大幅下降了
推 : 借那麼大 有好有壞 賭賭運氣24F 02/07 21:32
確實有賭的成分，但是算過風險跟報酬後的決定推 : 賺錢的時候別人就會說 沒遇過崩盤 沒有賭怎麼能突破25F 02/07 21:32
推 : 最大風險:中年失業26F 02/07 21:32
沒錯。或是自己累到做不下去XDD真的發生時會把定期定額部位停掉，降低每月資金壓力
推 : 不要借太過份就不會被斷頭27F 02/07 21:32
沒錯。不要借超過45%就好→ : 怎樣都會有人講 不該槓桿一輩子就是 窮人28F 02/07 21:33
推 : 就高風險高報酬囉，輸了大概就要跟丁蟹一樣了29F 02/07 21:34
推 : 股市每天都在變化 整天拿以前東西來說嘴都沒進步30F 02/07 21:35
→ : 借貸是正確 投資也有分散 要斷頭相當難
真的大跌時要有心臟進去撿便宜，不要跟著殺在阿呆古→ : 借貸是正確 投資也有分散 要斷頭相當難
至少去年3月我都沒賣出，但也不敢進去撿
推 : 多頭時每一個都是股神32F 02/07 21:35
→ : 現在的市場資金多到炸掉 什麼都可以炒33F 02/07 21:36
推 : 但就是"有風險"阿，你HTC買在1300還可以刪APP裝沒事34F 02/07 21:36
推 : 先活過空頭再來說35F 02/07 21:36
活過空頭會再來PO文報告的→ : 通貨膨脹時代 不投資 錢縮水36F 02/07 21:37
不投資錢縮水!!→ : 這個你斷頭了怎辦？37F 02/07 21:37
不要借得太滿就不會斷頭了推 : 高風險可不一定高報酬 ， 即使不談風險，景氣翻轉38F 02/07 21:37
→ : 或是受外部突發事件影響，持有部位心理壓力肯定不小
→ : 或是受外部突發事件影響，持有部位心理壓力肯定不小
推 : 借錢衝一波,衝對說不定能退休,給推40F 02/07 21:38
→ : 當你面臨大部分資金虧損 即使不斷頭 你的心理壓力41F 02/07 21:40
→ : 會讓你生活如同行屍走肉
目前經歷過大部分個股都貼息，帳面虧損50萬的狀況→ : 會讓你生活如同行屍走肉
還承受得起，之後如果有大幅虧損希望能受的了
推 : 槓桿買tqqq一下開槓桿到9倍，更快財富自由43F 02/07 21:42
→ : 不要借錢理財阿44F 02/07 21:43
推 : 投資一定有風險 評估過套利就ok了 越借越有錢45F 02/07 21:44
推 : 多頭才能這樣玩...46F 02/07 21:45
多頭年長過空頭年，預留資金度過空頭年即可推 : 都是勸世文看來還有得漲47F 02/07 21:47
推 : 大多頭的時候，找一隻猩猩射飛鏢選股也是會賺錢48F 02/07 21:47
推 : 推 和你用類似的方式49F 02/07 21:49
推 : 如果是去年三月前買，可能看不到這篇50F 02/07 21:50
可能是吧但像去年3月那樣一個月殺到底的，非常罕見如果是6~12個月慢慢往下殺，都還有資金可以救
※ 編輯: aulau (223.136.152.89 臺灣), 02/07/2021 22:03:29
推 : 等年後,也想去信用貸款來玩,拚提早退休51F 02/07 21:54
推 : 其實這種玩法歷年風暴前都有看過52F 02/07 21:55
推 : 開槓桿是可以，適度吧53F 02/07 21:55
沒錯。自己算好可承受的風險→ : 但生存者偏差問題,也沒多少人分享警示文54F 02/07 21:55
噓 : 這個遇到一次崩盤就要跳樓了吧...55F 02/07 21:57
看崩盤是崩幾%。個人覺得現在的環境要下跌30%非常困難很多人等著逢低去接
推 : 回補壓力只有股票質借的維持率 感覺還好56F 02/07 21:59
推 : 請問原po房貸是哪一家，可以談到這麼低？57F 02/07 22:01
國泰世華推 : 而且還沒有全部質押 最慘最慘也頂多被賣光解質58F 02/07 22:02
→ : 不會像期貨之類的倒扣噴不完 不會跳樓啦
→ : 不會像期貨之類的倒扣噴不完 不會跳樓啦
推 : 借好借滿~不過你也只能賺這一兩年大多頭60F 02/07 22:02
個人覺得多頭至少3年，頂多QE縮表股市修正但也不會到崩盤
→ : 你沒遇過崩盤 , 崩盤是回檔大盤-50%,個股 -90%61F 02/07 22:04
噓 : 可以舉例上一次台積電跌90%是哪時候嗎…現在哪還有62F 02/07 22:15
→ : 可能給妳個股跌90%，650塊的台積電變65塊？
我還真沒遇過-50%的，以現在的環境政府也不可能讓這種事發生→ : 可能給妳個股跌90%，650塊的台積電變65塊？
至少美國政府表現的態度就是要穩定金融秩序
推 : 資金控管好就好 這樣很難斷頭 最多質押被賣掉64F 02/07 22:15
推 : 借錢存股？只要收入足夠支應，頂多人生歸0啦65F 02/07 22:18
推 : 3/19那天我有買GG 可惜資金只夠買一張 六月才開始大66F 02/07 22:19
→ : 量槓桿加碼
→ : 量槓桿加碼
推 : 感謝分享68F 02/07 22:20
推 : 慘了慘了慘了69F 02/07 22:22
噓 : 首先要有房....70F 02/07 22:23
感謝爸媽全力支持XD 自己的投資理念也要能說服家人才行整天殺進殺出，買高風險個股家人也不敢幫你
推 : 你想法作法跟我一樣 不過我沒借那麼多來投 在思考一71F 02/07 22:24
→ : 部分想把錢投到房產裡面...
股市部位超過1800之後會部分拿去買房→ : 部分想把錢投到房產裡面...
現階段還享有8.5%的扣抵稅額時，會持續以股市為主要投資
噓 : 少年股神比狗多，看到壓房的，我都想說快殺五千點73F 02/07 22:27
推 : 推最近辦信貸利率低到不到2%幾年前還要4%多74F 02/07 22:27
推 : 這種操作模式要月收有20以上比較保險75F 02/07 22:32
月收約80K，只要能維持現金流正的就好，7~9月還會有股息流入→ : 這種方式很穩啊 小弟也是公教80W借出來套利76F 02/07 22:35
家人也是用公教借80萬出來套利，已經借兩輪了推 : 貸款沒這麼恐佈啦 我都借到3%了 條件好可以再更低77F 02/07 22:38
→ : 幹槓吼，自己知道就好，世道難以接受78F 02/07 22:41
想推行這個觀念，借貸槓桿沒有問題有問題的是個人的投資方式，自有資金每天想去衝航運股
也是會賠到睡公園的
※ 編輯: aulau (223.136.152.89 臺灣), 02/07/2021 22:48:45
※ 編輯: aulau (223.136.152.89 臺灣), 02/07/2021 22:52:14
推 : 借款金額在自己還款的能力範圍內就好了，一堆人在那79F 02/07 22:50
→ : 邊看衰..
→ : 邊看衰..
推 : 爽就好，自己的錢怎麼操作都行。81F 02/07 22:50
推 : 寫這種文要負點責任，把前提寫在前面，本業不好不要82F 02/07 22:53
看股版的文章自己都要有點判斷力最後的決定跟操作還是自己要負責
推 : 怎麼我設質的股票就無法再券商軟體和e存摺看到庫存83F 02/07 22:55
→ : ...感覺你這比較好
我之前質押給銀行也看不到股票→ : ...感覺你這比較好
元大的介面也有好地方XD
推 : 一堆人看雖代表此路可行 不用說服不懂的人85F 02/07 22:57
→ : 本業可cover還本息 不過就是用一點代價把薪水預知出
→ : 來而已 本有夠穩的有啥好怕
→ : 預支
其實就是預支出來投資的概念，分享給大家→ : 本業可cover還本息 不過就是用一點代價把薪水預知出
→ : 來而已 本有夠穩的有啥好怕
→ : 預支
也提醒散戶用定期定額投資就好，不用去想殺進殺出
專心本業提高資金比較實在
推 : 這樣玩法是正確的，我也是這樣玩，但我是主動選股89F 02/07 22:58
→ : 一天5%比一年5%爽太多了，跟著趨勢走，真的很舒服
我主動選股的能力不行，最後才改用定期定額→ : 一天5%比一年5%爽太多了，跟著趨勢走，真的很舒服
如果主動選股很強，可以不用理這篇
→ : 不如歐印233091F 02/07 22:59
噓 : 又是去年6月，去年6月到底出了多少少年股神和存股92F 02/07 23:02
→ : 達人了
→ : 達人了
推 : 想知道借這麼多了要怎麼承受大盤下跌30% 這樣不是94F 02/07 23:05
→ : 幾乎沒額外的錢可以攤
推 : 另外想問為什麼選擇理財型房貸而不是增貸
房子是爸媽的，貸款已經還清了→ : 幾乎沒額外的錢可以攤
推 : 另外想問為什麼選擇理財型房貸而不是增貸
我算是用原屋融資，必須本利攤還，股票質押的部分沒有借滿
還留有150萬的可借額度準備逢低加碼XD
遇不到低點就持續定期定額
→ : 槓桿只會放大不會改善，高手用槓桿是好上加好。低能97F 02/07 23:09
→ : 開槓桿是加速投胎
自認不是高手，但至少穩穩的定期定額可以穩健獲利→ : 開槓桿是加速投胎
推 : 本業可以cover本息的確可以這樣玩 不過留一些閒錢崩99F 02/07 23:12
→ : 盤時候買更好
有預留資金了。質押部位上限可以借到400萬，目前只借了250→ : 盤時候買更好
投入200，還有200可以加碼
推 : 其實家人有夠本 你才敢這樣玩101F 02/07 23:15
→ : 你家人本應該滿粗的? 沒有家人加持 槓桿要控制
家人只有一間房子可以支持我，而且錢也是我自己還→ : 你家人本應該滿粗的? 沒有家人加持 槓桿要控制
房子只是降低貸款利率的條件
推 : 因為理財型房貸只需要還利息? 金流壓力小很多103F 02/07 23:24
推 : 希望崩崩的時候大家也能順勢操作104F 02/07 23:25
推 : .105F 02/07 23:28
推 : 這樣做法是沒錯的 我從105年開始槓桿投資存股 現在106F 02/07 23:30
→ : 還有質押借款350萬 信貸180萬的規模 其實就是有很多
→ : 前輩提到的 要先計算好最壞狀況 你本業能撐的住 不
→ : 會影響生活就可以做
沒錯。只要計算過最壞狀況，能撐得過去就好→ : 還有質押借款350萬 信貸180萬的規模 其實就是有很多
→ : 前輩提到的 要先計算好最壞狀況 你本業能撐的住 不
→ : 會影響生活就可以做
開槓桿才能加速實現財務自由
噓 : 我覺得不行110F 02/07 23:36
推 : 我覺得可以111F 02/07 23:48
我也覺得可以推 : 便宜的槓桿對會操作的人是好東西112F 02/07 23:56
推 : 槓桿的風險對於不守紀律的人來說很巨大113F 02/07 23:59
推 : 覺得不行的人就不要買房，買房是開5倍槓桿XD114F 02/08 00:01
→ : 看到一堆噓文，這輩子就乖乖租房子，不要貸款喔
買房子也是巨大槓桿，不懂這麼多人害怕借貸是甚麼原因?→ : 看到一堆噓文，這輩子就乖乖租房子，不要貸款喔
房貸車貸都在借了，股票借貸反而不敢借?
其實都是看利率跟條件的，便宜的資金當然借
推 : 本業沒問題，金流正即可116F 02/08 00:05
目前金流基本打平，靠每年的股息跟年終carry※ 編輯: aulau (223.136.152.89 臺灣), 02/08/2021 00:24:06
→ : 虧50萬撐的住XD,你現在的水位，修正個20-30%是可能2117F 02/08 00:26
→ : 00+萬呀
→ : 00+萬呀
推 : 洪中：彈力球，每個人都好像天生神力！鄉民：QE,每119F 02/08 00:30
→ : 個人都是股神
→ : 個人都是股神
推 : 這比那些融資融券當沖仔風險低太多了好嗎 利率有夠121F 02/08 00:31
→ : 低 本業有賺錢能力根本不怕 而且能夠承擔
→ : 低 本業有賺錢能力根本不怕 而且能夠承擔
→ : 所有的財務槓桿都只是工具，端看如何使用，一把刀123F 02/08 00:33
→ : 能作出一桌菜也能讓你下地獄。
→ : 能作出一桌菜也能讓你下地獄。
推 : 因為大家都死抱一個觀念，玩股票就是要閒錢，而沒有125F 02/08 00:35
→ : 認知到在自己工作的巔峰時期，更應該借貸，因為能談
→ : 到好的利率和擴大你的本金。我想大多數人唱衰你沒活
→ : 過空頭，他們估計也只是鍵盤指導而已
→ : 認知到在自己工作的巔峰時期，更應該借貸，因為能談
→ : 到好的利率和擴大你的本金。我想大多數人唱衰你沒活
→ : 過空頭，他們估計也只是鍵盤指導而已
推 : 借貸投入這段我沒意見 但是質押我就不鼓勵了129F 02/08 00:35
→ : 質押是大股東在做的事情 小老百姓不用太嘗試
→ : 因為你並不是全壓0050或GG 什麼時候會踩到雷很難說
→ : 質押是大股東在做的事情 小老百姓不用太嘗試
→ : 因為你並不是全壓0050或GG 什麼時候會踩到雷很難說
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