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分(紀)享(錄)存股心得

從2018~2020用自有資金存股

2020年6月開始借貸槓桿存股

運氣好，跟到一波大風口資產水漲船高

目前的持股，能質押的都質押借貸了

https://reurl.cc/l9yxzQ

本身還有一點資產在美股，最近看著美股劇烈上下震盪

給自己的一些建議(給存股族參考)


1.持續定期定額

因為不知道高點在哪，也許今年真的能看到台股2萬點

還是建議繼續參與市場，甚至這幾年的經驗

讓我逐漸放棄主動選股，把每月剩餘資金都轉成定期定額

本身在建築營造業工作，很看好這個產業長期的獲利

但這些個股過去兩年都沒有大盤漲得多

可能東鋼有吧，但我也只敢小買，不敢在個股上歐印

即使我算是業內人士，知道東鋼業績有多爆炸好


2.今年明年的股息，優先還款提高生存率

2020年6月開始槓桿存股，賭的就是股市在各國政府的細心呵護下

不至於有大修正，甚至崩盤

但修正才是股市的常態，賭1~2年的勝率高，要賭5年以上勝率就很低了

自己股票部位有70%都是借貸買入的，目前只能承受30%的下跌

希望在2年內提高到40%下跌的耐受度


3.不熟悉的產業個股，減碼賣出集中到大盤ETF

2020剛借到大筆資金的時候，信心爆棚



之前已經先賣出同欣電、農林

今年預計賣掉三陽工業、穩懋、聚碩(考慮中)

自己熟悉的公司，在下跌時才有信心長抱



今年應該會回歸到股市的長態，想要買甚麼賺甚麼應該很困難了

回收資金看準風向後再投入，是我今年的投資主軸

原本的存股不會賣出，但新資金會先扣在手上

祝大家今年都投資順利，新年快樂



※ 引述《aulau (鋒哥)》之銘言：
: 有鑑於最近版上存股風行
: 分享自己存股的槓桿操作心得
: 7年級中段班，工作年資8年。自有資金約220萬
: 2017年尾開始存股
: 買入標的是玉山金、華南金、中華電信、台泥、中鋼、聚碩
: 今年疫情爆發後，一直在等股市向下修正一大波
: 等到5月底確定已V型反轉
: 拿家人的房子去貸款借了400萬，利率1.32%(原屋融資)
: 每月攤還約19K
: 6月初開始陸續加碼買入，並增加亞泥、光寶科、三陽工業
: 原本想買入100萬的00692，但一直等不到大盤一萬二以下
: 就先選擇加碼除息後貼息的光寶科、亞泥
: 近期要再辦理股票質押，利率1.95%，預計借5成資金出來再投入
: 槓桿的加成效應及風險是否值得這樣，明年配股配息後可以再來檢視
: 這三年的小小存股心得分享
: 1.盡量取得便宜、低利息的資金、放大投資部位
: 我很幸運有家人願意拿房子讓我做擔保品，雖然貸款人是我
: 評估還款能力是以我的薪資、年資及聯徵資料，但有房子作擔保品
: 才能這麼便宜的利率1.32%
: 2.抄心經、讓心靜、慎選標的投入
: 剛拿到400萬的時候，腦中只有一個念頭：老子很有錢!!
: 看到甚麼股票都覺得很便宜，原本設定分3~6個月投入的資金
: 2個月不到就幾乎全部買入
: 原本設定要分配一部分在大盤指數的ETF，結果也是沒上車
: 3.專心工作，務實本業
: 本身薪水約70K，接近藥師XD
: 工作、所得穩定，聯徵信用狀況良好
: 才有辦法去借貸取得便宜的資金
: 不要天天盯著股票看，存股就是比耐心跟定力
: 法人跟投信有每月檢視績效的壓力，但我們這些散戶沒有
: 減少進出，減少交易手續費
: 稅務的問題我自己也沒解，目前只能用自提撥6%去節稅
: 4.只用小量資金去投機
: 每天看生技股暴漲暴跌，心中一定也會想要賺快錢
: 但切記投入部位不能太大
: 個人是投入5~7%資金去做投機
: 其他都在大型權值股裡面
: 看了市面上一些書籍，都勸大家不要槓桿做股票
: 但我覺得槓桿沒有問題，是資金的成本及投入標的風險的問題
: 進賭場就要有這些籌碼輸光的覺悟
: 小小心得，跟大家分享
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: ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.136.207.66 (臺灣)
: ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1596379615.A.8D8.html
: 推 Kobe5210    : 觀念不錯;不過你6112除息前有賣掉嗎??XD             08/02 22:49
: 6112我均價33，佳世達入主後打算長期持有，目前不會賣XD
: 推 lunamars    : 質借1.95，好低，請問是哪一家嗎                    08/02 22:50
: 我在房貸版po文找的，上面很多優秀業務，只要是元大跟國泰會接股票質貸
: 推 dalyadam    : 不錯  保守與積極的平衡拿捏很好                    08/02 22:51
: 推 nisi0773    : 想知道質借是哪一家 可私信嗎                       08/02 22:51
: 直接去房貸版po文比較快XDD
: → sbob        : 股神都不敢借錢去買，你比股神厲害                  08/02 22:52
: → aulau       : https://i.imgur.com/Xf7QLMr.jpg. 附個圖           08/02 22:52
: 推 mayestro    : 已有聯邦質借,就是借還款不方便                     08/02 22:53
: → mayestro    : 也想了解其他家的質借                              08/02 22:53
: 推 f204137     : 一樣推薦三陽 經營層前幾年換血 獲利提升 股價不動   08/02 22:54
: ※ 編輯: aulau (114.136.207.66 臺灣), 08/02/2020 22:56:38
: → Altair      : 多數人風控差也無法承受過高風險  所以別開槓桿      08/02 22:54
: → Altair      : 老巴說過 如果不能接受萬一股價腰斬 那就別進場      08/02 22:56
: 我預設大盤下跌不超過30%，質借維持率140%，還不用補錢。
: 推 f204137     : 連三月跌掉3500點 股價都跌不到15% 超硬資產股       08/02 22:57
: 推 ktv810504   : 等等...存股開槓桿是不是搞錯了什麼                 08/02 22:58
: 資金取得成本1.32%、1.95%，配股配息獲利6~7%，有套利的空間XDD
: ※ 編輯: aulau (114.136.207.66 臺灣), 08/02/2020 23:00:51
: 推 g007        : 不錯XD很穩定的存股                                08/02 23:00
: 推 ken812025   : 敢壓個股卻不敢壓ETF  蠻囧的                       08/02 23:01
: 一直預期大盤會修正回一萬二以下，誰知道會噴到外太空XD
: → bio5chris   : 有台積電嗎                                        08/02 23:02
: 沒有2330 QQ
: 推 stocktonty  : 利率1.5以下能借多少當然就借多少 太爽了            08/02 23:03
: → stocktonty  : 低於基本通膨2.0的利率 不借錢才是傻子              08/02 23:04
: 推 Coffeewater : 還款能力OK 低於3% 借就對了                        08/02 23:06
: 推 vincent5236 : 台積電的殖利率對原po根本沒吸引力吧                08/02 23:08
: 推 IanLi       : 不要過度槓桿被整個端掉，風控做好就行。            08/02 23:10
: 推 seemoon2000 : 槓桿開到最大求穩定 所以選擇beta值低的 感覺操盤風  08/02 23:11
: → limitup     : 玩到壓房子不是很建議這樣                          08/02 23:12
: → seemoon2000 : 格是這樣 好像沒對錯 但除了玉山 其他不考慮價差可   08/02 23:12
: 推 stocktonty  : 不過我是覺得七萬分一些出來還利息就好 質押沒必要   08/02 23:13
: → seemoon2000 : 能不會贏過貸款利率多少 殖利率已經越來越低了       08/02 23:13
: → stocktonty  : 畢竟2%只為了多賺3.4%卻變成要冒第二層風險          08/02 23:13
: 推 mickl8101   : 如果當時重壓00692績效應該差不多？                 08/02 23:14
: 推 hedgehogs   : 70k比藥師高喔                                     08/02 23:14
: 因為前一篇有說自己藥師薪水70~80K
: 推 Eric0524    : 我用紓困貸款50萬利率一趴，進入股市，目前已賺五趴  08/02 23:14
: → Eric0524    : ，拿了10萬進戶頭給他扣款，到明年在操作一波除權    08/02 23:14
: → Eric0524    : 息行情，我也是操作的很保守了                      08/02 23:14
: 我也有去借勞工紓困貸款10萬，換算利率1.2%
: → stocktonty  : 加上派息通常又一年一次 所以不如從收入去定期定額   08/02 23:14
: → stocktonty  : 這樣才能降風險 而不是提升風險                     08/02 23:15
: 推 seemoon2000 : 目前想不太到 這種操盤思維可以穩穩走的一條路 只有  08/02 23:15
: 推 wallace7073 : 請問原po 借貸來的資金。目前已經買滿了嗎？有預計   08/02 23:16
: → wallace7073 : 獲利了結。或是加嗎買進的情況嗎？                  08/02 23:16
: 目前還留15%資金準備逢低加碼，目前都保持存股收股息，不考慮獲利了解
: → seemoon2000 : 中華電的beta可以8成扛住系統性股災 其他都不行 那   08/02 23:16
: → seemoon2000 : 這種選股方式00692 0056應該都比買這幾檔好才是 但   08/02 23:16
: 2~3月股災時，玉山金約下跌30%，我質押借貸50%，要整體下跌30%才需要補錢
: 我覺得未來五年內再遇到這樣大型黑天鵝的機率非常低
: 真的遇到了，我會拿質貸買來的股票去增加擔保品，還是可以渡過XD
: → stocktonty  : 除非是幾百張 沒事抽個100張出來套一下玩玩看還行    08/02 23:16
: → seemoon2000 : 風險確實比純壓中華電來的高                        08/02 23:16
: 推 a4102607    : 訊號來了 讚                                       08/02 23:17
: 推 billionaire : 高手                                              08/02 23:18
: → Coffeewater : 純套利 可以考慮 ETF或銀行特別股 比押個股好        08/02 23:18
: 推 kiversonx17 : 個人也有小額信貸開槓桿 風險控管的好可以放大獲利   08/02 23:18
: 推 ezqq123     : 推推                                              08/02 23:19
: → appledick   : 看不出槓桿在那？這不就低利率套利的方式嗎？一堆    08/02 23:21
: → appledick   : 房貸增貸都這樣玩啊                                08/02 23:21
: 推 Xuxxin      : 這樣沒啥問題啊，又不是信貸買天國一輝              08/02 23:22
: ※ 編輯: aulau (114.136.207.66 臺灣), 08/02/2020 23:28:26
: → seemoon2000 : 房貸or增貸就是槓桿.....                           08/02 23:22
: 推 geopolymeric: 開槓桿怎麼不選期貨@@？                            08/02 23:23
: 推 evolution999: 明年看還在不在                                    08/02 23:24
: 推 seemoon2000 : 拿實體資產抵押借錢 跟拿你的信用借錢 都是槓桿 只   08/02 23:25
: → seemoon2000 : 是風險的高低 原PO就是選擇相對安全 套利較低來做    08/02 23:25
: 推 davidr      : 藥師才7～8萬？                                    08/02 23:30
: 推 hedgehogs   : 藥師七萬算高了                                    08/02 23:30
: 推 carmanX     : 類似操作，只是我的債佔了7成                       08/02 23:34
: 推 circusbd    : ...藥師是能多高                                   08/02 23:34
: 推 skizard     : "覺得未來五年內再遇到這樣大型黑天鵝的機率非常低"  08/02 23:39
: → skizard     : 請問有多少人預測到這波肺炎? 話別講太死            08/02 23:40
: 我自己的預測是這樣。你也可以有你的預測
: 我設定是下跌30%以內，不會被強迫補錢(斷頭)
: 如果我預測錯誤，就要承受損失
: 如果預測正確，就可以享受套利
: → seemoon2000 : 他們要總統大選了 沒人敢說不會有黑天鵝             08/02 23:48
: 有預設風險，也會留一些資金加碼或補錢
: 重點是風險控管要做好
: 推 rick6304    : 只要還得出19K 哪有啥風險                          08/02 23:49
: 推 atmmaxing   : 重點：家人的房子可以貸本金出來                    08/02 23:57
: 真心感謝感謝爸媽XDD
: ※ 編輯: aulau (114.136.207.66 臺灣), 08/03/2020 00:01:33
: 推 DeepDeeper  : 我以為是股票開槓桿                                08/03 00:04
: 推 eknbz       : 這麼做的大有人在 風控自行掌握好便行 倒是對那句五  08/03 00:06
: → ffaarr      : 5年內…這預測也太遠了吧。30%根本連灰天鵝都不是    08/03 00:07
: → eknbz       : 年內... 還是要提防一下啦 這種事難說 景氣循環末段  08/03 00:08
: 推 on32        : 不錯 但只借400W太少 可以多貸一點                  08/03 00:08
: → ffaarr      : 只是一般正常熊市下跌就可能超過30%了。             08/03 00:09
: → on32        : 還有信貸也開下去2%多 最後再用質押 國泰1.72%       08/03 00:09
: 推 eknbz       : 是阿 熊市光大盤就30%起跳 買個股就可能更多         08/03 00:13
: 推 cursedsoul  : 這個推，本來就是某種方法當主，其餘為輔，靈活變化  08/03 00:15
: → cursedsoul  : ，量力而為。板上一堆酸存股是存骨，不知道20年後誰  08/03 00:15
: → cursedsoul  : 才是贏家？                                        08/03 00:15
: 推 yurian      : 股票槓桿 跟房屋增貸是兩回事 19K*12 =22.8W         08/03 00:19
: → yurian      : 他的薪水70W要還款綽綽有餘 低利的狀況下 你可以想   08/03 00:19
: → yurian      : 假設一年可以存25W(一個月花3.75W剩下全存下投入股   08/03 00:20
: → yurian      : 市) 存400W要幾年? =16年 16年後才開始有400W資金存  08/03 00:21
: → yurian      : 股 和現在就有(一般股市10年可以翻一倍以上 時間長   08/03 00:21
: → yurian      : 風險可以接近無視)                                 08/03 00:21
: → yurian      : 當然因為房貸是本利還(不過通常是三年後) 實際預支   08/03 00:22
: → yurian      : 的金額會比400小  你想想看你去跟老闆說 借我350W    08/03 00:22
: → yurian      : 7.8年後還你 看看借不借得到XD                      08/03 00:23
: → yurian      : 股票不管跌多少 只要他的工作還在 不會有啥斷頭問題  08/03 00:23
: → yurian      : 當然不建議買個股就是                              08/03 00:23
: → yurian      : 但是股票質押就是另外一回事了 這個純壓股市是有風   08/03 00:24
: → yurian      : 險的 一般金額大會股債各半避免斷頭                 08/03 00:25
: 感謝大大分享，我會多買一些大盤ETF的XD
: 目前挑選標的也盡量以0050、0056成分股為主
: → DareJ       : 本來七萬就是存股會成功的資格了 5萬以下的不要吵    08/03 00:28
: ※ 編輯: aulau (114.136.207.66 臺灣), 08/03/2020 00:29:54
: → DareJ       : 本不夠只是存爽而已                                08/03 00:29
: 推 wallace7073 : 膽大心細。而且也留有15%資金，下跌也有應方法，而   08/03 00:35
: → wallace7073 : 且抓30% 3/19 最低時 聽台gg有跌30%嗎？（真的在問   08/03 00:35
: → wallace7073 : ） 不過13000 存股 風險感覺風險還是偏高啦！ 覺得   08/03 00:35
: → wallace7073 : 最近可以減少一點點持股 轉進中國內需               08/03 00:35
: 感謝提醒。我覺得有些個股目前價位還可以。並非如大盤漲上天，還有加碼的空間。
: ※ 編輯: aulau (114.136.207.66 臺灣), 08/03/2020 00:49:41
: → adoit123    : 突破一下盲點，你必須要有70K的薪水，還有幾桶金。   08/03 00:53
: → duriel3313  : 不要說其他黑天鵝 台灣疫情有變化 或是病毒突變還有  08/03 00:53
: → duriel3313  : 政局變化或加稅都有可能大幅震盪. 真的要很有膽      08/03 00:54
: → duriel3313  : 而且看起來你已經投下去大部分的資金了 連家人房子   08/03 00:56
: → duriel3313  : 都"已經"抵押 接下來的只有七萬的薪水現金流? 台灣   08/03 00:57
: → duriel3313  : 疫情變化導致下跌衰退甚至影響到你工作就是最大風險  08/03 00:57
: 推 HTC0        : 推風險控管跟現金流觀念。                          08/03 00:59
: → duriel3313  : 而且你還要再質借股票出來投資..                    08/03 00:59
: 推 wicer5566   : 前面本金大 IRR就拉高很多了 一堆鄉民還算不出來     08/03 01:03
: 推 sb107912    : 要穩定套利的話 買中信金 固定1元 比較適合嗎        08/03 01:04
: 推 objectk     : 借問年薪多少有破百沒 純薪資的部分                 08/03 01:04
: 噓 Acold       : 你的報酬率如果輸0050 你的投資就是白忙一場         08/03 01:05
: 噓 discoveryray: 才一個月就能發心得                                08/03 01:20
: 推 ndd2        : 一個翻轉40%就要漏尿了                             08/03 01:24
: 推 gn01164221  : 考慮所有狀況，不要被任何狀況強制出場即可，風險    08/03 01:37
: → gn01164221  : 控制得宜是套利好方法。                            08/03 01:37
: 噓 leotompp    : ...存股分批買 你喜歡送錢很屌 先給你拍拍手         08/03 01:38
: → leotompp    : 3~6個月 準備抱錢痛哭 2個月買完準備賠5年吧         08/03 01:39
: → leotompp    : 沒看過08年基金崩盤 ~~就跟買合一400以上的一樣      08/03 01:40
: → WWIII       : 讚讚讚 感謝心得分享怎麼不支持gg                   08/03 01:50
: 噓 dos01       : 借錢存骨真心不推 這一波是台灣守的住才回的來       08/03 02:06
: → dos01       : 自己想想 如果台灣像美國一樣爆 那股價最好是回的來  08/03 02:07
: 推 heliotropism: 結局：腳麻是要怎么跑                              08/03 02:28
: 噓 sorrow0206  : 借錢來衝，投資還投機                              08/03 02:37
: 推 menpoor1234 : 羨慕                                              08/03 03:39
: 推 menpoor1234 : 我房貸利率還有1.45......                          08/03 03:43
: 降息前問到是1.6~1.65%。降息後變1.32~1.4%，會考量貸款人的年收入跟公司是否
: 前500大或300大企業。加上年資
: 推 cen2016     : all in 2330                                       08/03 04:37
: → miki50407   : 職業軍人？                                        08/03 06:21
: 不是。一般受薪階級
: 噓 awanderer   : 像美國一樣爆又怎樣？美國還不是一樣噴到天上去，    08/03 06:38
: → awanderer   : 不懂樓上在激動什麼？                              08/03 06:38
: → beebeebee   : 高點存骨，貸款存骨，你要不要慎思                  08/03 06:43
: 推 hankwanghow : all in 玉山吧                                     08/03 06:49
: → cayalst     : 可惜沒買到0056 50 不然賺爆                        08/03 07:38
: 推 zirkey      : 推                                                08/03 07:44
: → RickyRubio9 : 美國本夠厚 可以無限QE 台灣可以？                  08/03 07:56
: 推 silentocean : 期待你半年後再來發後續文                          08/03 08:17
: 噓 louiswei    : 質壓最大問題是借款可能會隨時被收回，只是還沒遇    08/03 08:18
: → louiswei    : 到都以為很穩定                                    08/03 08:18
: 推 awss1971    : 雖然利率很低,但貸款融資買股票非常人所能及,祝福    08/03 08:30
: 推 jimmyid4    : 風險控管好就好，期待下次心得分享                  08/03 08:44
: → bndan       : 這組合套利空間運氣差大概會剩下4~5%-1.X%利息 比定  08/03 09:00
: → bndan       : 期定額的好處是資本早期大 但壞處是價位不平均...    08/03 09:00
: 推 atmpopo     : 壞處是如果獲利下降導致股息下降，殖利率還要下修    08/03 09:03
: → atmpopo     : 還有就是質押要賣股是沒辦法隨時買賣的，變成要賣    08/03 09:04
: → atmpopo     : 還有時間差的存在。                                08/03 09:04
: 推 redbeanbread: 八千等你                                          08/03 09:42
: 推 tzjjkonuj   : 600萬以我的定存股 可年收45-50萬，滾股息很快的     08/03 10:00
: 推 wallace7073 : 原po 如果 接下來 大盤變化 比較大。希望還可以上來  08/03 10:36
: → wallace7073 : 分享一下。應變方式                                08/03 10:36
: → wallace7073 : 人家分享 他的操作方式，為什麼一堆人在酸、         08/03 10:38
: 質借出來的錢會買入大型權值股或0050、00692
: 如果真的大盤變化很大，可以再拿去當作擔保品(補錢)
: 這是我的預備方案:)
: 推 oyui111     : 厲害，我以為拿房子抵押歐印只是玩笑話，沒想到真    08/03 10:55
: → oyui111     : 的有人做                                          08/03 10:55
: 推 ree9856     : 注意風險                                          08/03 10:56
: 推 bbs19890301 : 跌的時候真的要忍住啊！                            08/03 11:10
: 今年3月暴跌有忍住，家人看了我的操作模式，才決定讓我借貸
: 殺進殺出的，家人也不敢讓我借阿XD
: 推 csh810317   : 希望原PO可以持續分享                              08/03 11:42
: 半年、一年後再來分享投入的標的跟心得
: 感謝大家熱烈迴響XD
: 推 hh800315    : 各位酸民講那麼多幹嘛 想也知道他怎樣都有家人後盾   08/03 12:28
: → hh800315    :  不然普通家庭會貸四百萬給自己小孩做股票唷XD       08/03 12:28
: 天龍國的老房子每棟都2千萬以上。看家人願不願意借囉
: 推 ORK         : 佳世達的錢真的很多~瘋狂併購公司                   08/03 12:45
: ※ 編輯: aulau (36.229.234.105 臺灣), 08/03/2020 13:04:21
: 推 Arjuju99    : 幹嘛買中鋼？比他優質的公司一堆                    08/03 14:07
: 年輕不懂事，還好只買了兩張，就當作領紀念品了XD
: → qec         : 沒評估國際上的金融風險，年底川普沒上有好戲看了    08/03 14:16
: 推 redlance    : 做法和我大方向相同                                08/03 15:41
: 推 diskck      : 質押利率還有更低的 可以在找找                     08/03 17:54
: 家人在元大的中和分點，有問到1.7%的
: 但是我的營業員只願意給我3% QQ
: 1.9%是我目前問到的最低利率了
: → usa29574738 : 看戲 風險榮耀自己擔 勇者推                        08/03 18:29
: → usa29574738 : 不借錢 保守到底 省到底 無法想像你的世界           08/03 18:30
: 推 libraghost  : 高報酬低風險的方式，原po讚                        08/03 19:07
: 半年後再來分享績效XD
: ※ 編輯: aulau (114.136.215.77 臺灣), 08/03/2020 21:15:12
: 推 wallace7073 : 推薦原po 去找。錠錨投資 ，可以訂閱來看 ，以你的   08/04 00:48
: → wallace7073 : 投資金額 ，錠錨投資的資訊 可以幫助你 多一些資訊   08/04 00:48
: → wallace7073 : 來源，一個月399，絕對划算                         08/04 00:48
: → Capufish: 要用槓桿可參考0050正2:https://reurl.cc/MbbOYv         01/15 15:36

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