※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2021-11-11 22:25:12
看板 Stock
作者 標題 [請益] 低利貸款買特別股有搞頭嗎?
時間 Thu Nov 11 18:19:09 2021
以前總被教育拿閒錢來買股票不要借錢買股票
不過前一陣子辦花旗卡一直有貸款打電話打來
突然想到小弟公司有低利貸款80萬1.3%左右(7年)
於是小弟開始找特別股相關資料整理了一個表格
https://imgur.com/aV6w9OX
![[圖]](https://i4.disp.cc/imgur/aV6w9OX.png)
舉例新光金乙特以現在價格大概有4.28%的利率 每年金額45000*4%=1800元
雖然去年三月股災特別股也跟著跌可是只要不要跌到新光金EPS變負的
理論上每年可以拿到1800元/張的股利 拿去還貸款利息綽綽有餘
新光金已經是金融業吊車尾不過EPS也只有2002網路泡沫跟2008金融海嘯這兩年是負的
這兩年不管買什麼股要賺錢應該都不容易
國泰金富邦金查起來沒有一年是負的
貸款7年 新光乙已經發行一年再6年後可回收
回收最好每張多拿2900元 如果不回收那貸款就續借
發行滿7年不回收如果IRS重新設定就算是設定0 固定利率還是有3.32%還是足以應付貸款利息
看板上特別股的文章蠻多人都覺得不如果普通股殖利率比較高
不過畢竟是借來的錢 還是希望拿到的股利固定一點來支付貸款利息比較安心
而且特別股4%已經贏中華電信了
感覺還不錯是這樣嗎?
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 115.43.23.39 (臺灣)
※ 文章代碼(AID): #1XZEuVSu (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1636625951.A.738.html
推 : 非累積，不保證發的出來喔，優先權排甲特後面1F 11/11 18:23
推 : 不是 你只覺得有利可圖 你有算過實際獲利多少嗎2F 11/11 18:27
→ : 你算了就會發現欠一屁股債結果獲利少得可憐
→ : 還要承擔風險 怎麼想怎麼不划算
→ : 你算了就會發現欠一屁股債結果獲利少得可憐
→ : 還要承擔風險 怎麼想怎麼不划算
推 : 小心賺了股息，賠了價差XD5F 11/11 18:27
→ : 09-12, 16都沒發阿，自己都說它吊車尾，那還選個倒6F 11/11 18:28
→ : 數的來存
→ : 數的來存
→ : 我是貸款all in VOO8F 11/11 18:37
→ : 利率1.32
→ : 而且季配息真的很爽
→ : 利率1.32
→ : 而且季配息真的很爽
推 : 被你發現了，我利率2%也是這樣操作，不過不是all in11F 11/11 18:46
→ : 新光乙特，而是自己搭配，目前執行還蠻ok的
→ : 新光乙特，而是自己搭配，目前執行還蠻ok的
推 : 可惡 我詢問貸款至少都快3%13F 11/11 18:47
推 : 可以cover利息，但本金怎麼辦?14F 11/11 18:47
推 : 你可以六成持股四成現金，只要b值夠低穩定填息（那15F 11/11 18:49
→ : 時候買滿手兆豐金現在獲利都超過5%了），那你換算
→ : 完之後殖利率高於貸款的利息就是有賺的，不用一定要
→ : 轉滿3%利差，這樣遇到大跌你還有大把資金逢低進場
推 : 不過這個策略進場時機很重要，現在股價沒有特別甜，
→ : 幸好你利率超低
→ : 時候買滿手兆豐金現在獲利都超過5%了），那你換算
→ : 完之後殖利率高於貸款的利息就是有賺的，不用一定要
→ : 轉滿3%利差，這樣遇到大跌你還有大把資金逢低進場
推 : 不過這個策略進場時機很重要，現在股價沒有特別甜，
→ : 幸好你利率超低
→ : 那是你沒被特別股搞過，有一種情況是故意不發股利讓21F 11/11 18:52
→ : 投資人恐慌拋售股票，然後公司在從市場低價買回股票
→ : 。
→ : 投資人恐慌拋售股票，然後公司在從市場低價買回股票
→ : 。
→ : 標的、時機點，這是關鍵24F 11/11 18:52
→ : 這種事情外國特別股早就發生過了，台灣金融市場落後25F 11/11 18:53
→ : ，投資人傻傻不知道
我以為eps計算是要先把特別股股利扣除以後計算的→ : ，投資人傻傻不知道
所以以為eps正的特別股就會發股利說
想請問是什麼狀況可以有賺錢特別股不發股利
推 : 推借錢玩股票，借錢再融資槓桿開滿直接財富自由！！27F 11/11 18:53
→ : 風險28F 11/11 18:53
※ 編輯: gold3 (115.43.23.39 臺灣), 11/11/2021 18:58:23推 : 80萬每年2%利息1.6萬元，你可以買50萬5%利息的好標29F 11/11 18:56
→ : 的利息2.5萬元，這樣還是賺的（只是有點少），留30
→ : 萬逢低攤平這樣壓力會小很多
→ : 你如果all in單一個標的，那標的如果當年沒發息，就
→ : 是你當年要賠掉2%利息
→ : 建議分散投資
→ : 的利息2.5萬元，這樣還是賺的（只是有點少），留30
→ : 萬逢低攤平這樣壓力會小很多
→ : 你如果all in單一個標的，那標的如果當年沒發息，就
→ : 是你當年要賠掉2%利息
→ : 建議分散投資
→ : 沒有一段式利息，變動利息的話會死很慘35F 11/11 19:01
→ : 這個4要本利攤還的吧,這樣划算嘛??36F 11/11 19:02
推 : 你的是公教信貸吧，我和我老婆也是借好借滿37F 11/11 19:03
推 : 嘻嘻嘻嘻 我一定會說有搞頭38F 11/11 19:06
推 : 公教的吧 能貸就貸39F 11/11 19:21
推 : vti40F 11/11 19:35
→ : 貸款買，股票質押再貸，資金才有效運用41F 11/11 19:37
推 : 一個月前要是貸款買宏達電 今天已經翻倍還清了42F 11/11 19:51
推 : 貸款要還本金耶43F 11/11 20:03
本利從每個月薪資扣扣完還能夠支付我生活
※ 編輯: gold3 (115.43.23.39 臺灣), 11/11/2021 20:06:21
→ : 有一段式總費用率2%以下本息均攤都可以貸44F 11/11 20:11
→ : 不要看到低利就昏頭 用我的話問一下業代做確認
感謝提醒 不過我已經辦萬手續了XD→ : 不要看到低利就昏頭 用我的話問一下業代做確認
等錢撥下來
推 : 買紅茶不到一個月賺超過一倍，貸款都賺回來了46F 11/11 20:12
→ : 要注意到期日喔47F 11/11 20:25
→ : 除了中鋼這種永續特別股 其它的期滿公司能選擇原價
→ : 收回
→ : 新光乙特查了一下 是七年可選擇收回或重設利率
我是希望他收回 還可以賺一些價差→ : 除了中鋼這種永續特別股 其它的期滿公司能選擇原價
→ : 收回
→ : 新光乙特查了一下 是七年可選擇收回或重設利率
如果沒收回調整利率他的固定利率算滿高的
※ 編輯: gold3 (42.74.179.11 臺灣), 11/11/2021 20:32:17
※ 編輯: gold3 (42.74.179.11 臺灣), 11/11/2021 20:33:35
推 : 如果規則都弄清楚 就只剩下執行了51F 11/11 20:40
推 : 如果有發普通股股利就一定要發特別股股利，剩下情況52F 11/11 21:13
→ : 都有可能不發特別股股利
我的認知是只要公司有獲利特別股就要發股利→ : 都有可能不發特別股股利
比較想知道如果有獲利什麼情況可以不發股利
因為eps計算公式是稅後淨利扣掉特別股股利之後再去除普通股數
所以我一直覺得eps是正的就會發
不知道有哪邊誤會了
※ 編輯: gold3 (115.43.23.39 臺灣), 11/11/2021 21:32:25
推 : 貸款就買房啊！54F 11/11 21:36
推 : 本金每期都要還的話其實賺頭不大55F 11/11 22:13
→ : 就是開槓桿買股票免利息而已套不到什麼
→ : 買特別股不如買高股息ETF
→ : 然後利差拿去買0050
推 : 心臟強一點的話貸款全部拿去買0050更好
→ : 反正你有本業可以還本息
→ : 就是開槓桿買股票免利息而已套不到什麼
→ : 買特別股不如買高股息ETF
→ : 然後利差拿去買0050
推 : 心臟強一點的話貸款全部拿去買0050更好
→ : 反正你有本業可以還本息
--
※ 看板: Stock 文章推薦值: 0 目前人氣: 0 累積人氣: 67
回列表(←)
分享