※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2023-06-25 19:05:26
看板 Stock
作者 標題 [請益] 把買房的資金拿去買ETF風險在哪?
時間 Sat Jun 24 11:20:04 2023
目前除了頭期款還有1350萬現金，現在有兩種選擇
1.用頭期款+1350萬直接拿去買房
2.把1350萬拿去買高股息+跟銀行貸款1350萬(2.06%30年)
目前我的歷史復盤(2019Q1~2022Q4)和買到歷史高點去預估配息獲利
每年總配息預估:676836-603660(貸款)=73176
稅金(家庭年收20%區間)+二代健保=81367+14281
總獲利:73176-81367-14281=-22472
所以結論:遇到前四年的高點被套股息拿來養房貸大概會虧損2~3萬一年
但是存股族是長期投資放遠30年來看，應該不用太擔心
大家會把錢拿去運用還是把現金拿去買房，謝謝。
我想破頭想不到用多餘現金買房的理由，
有沒有股市達人房市達人可以點醒我這種貪婪慾望
PS.因為這樣操作，我繳完30年，等於繳完房貸+還有手裡的股票(退休金)
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 123.192.240.120 (臺灣)
※ 作者: a3300552 2023-06-24 11:20:04
※ 文章代碼(AID): #1abc3c-j (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1687576806.A.FAD.html
推 : 0風險1F 06/24 11:22
推 : 會發現0050報酬9%，買房報酬5%2F 06/24 11:23
實際算過0050，股息收入剩下4成，所以我等於要用薪資收入6成去補對我來講一個月要多補4萬多進去房貸，
算有點壓力，當然我知道指數型一定贏高股息
這就是人性的地方
噓 : 賺太多花不完，很不方便。3F 06/24 11:24
→ : 要拼跟買房的報酬，不要買高股息4F 06/24 11:24
推 : 拿去買房 然後在理財型貸出來買股 股票在做質押5F 06/24 11:25
推 : 你有可以超越房貸利率的標的就是買股贏阿...6F 06/24 11:25
→ : 哪來那麼複雜
※ 編輯: a3300552 (123.192.240.120 臺灣), 06/24/2023 11:28:46→ : 哪來那麼複雜
推 : 怕賺太多 提早退休很無聊8F 06/24 11:26
→ : 重點是不要買了碰到崩盤受不了砍掉 又後悔早知道買9F 06/24 11:26
→ : 房就好
→ : 房就好
→ : 買房啊...股市大漲或是薪水大漲都是推動房價大漲，11F 06/24 11:29
→ : 買房怎麼輸
→ : 買房怎麼輸
→ : 風險就是股市波動比房市大啊… 基本常識13F 06/24 11:30
推 : 風險就是買在高點 買甚麼都一樣14F 06/24 11:31
推 : 0 滿倉槓桿全歐印15F 06/24 11:31
→ : 會變兩間房 裝潢費用暴漲16F 06/24 11:33
推 : 有壓力就拿650還房貸 一個月少還兩萬多 這樣折衷17F 06/24 11:35
推 : 風險就是買房可以住，買ETF只能先租房，ETF沒賣之前18F 06/24 11:35
→ : 沒辦法拿來住
→ : 如果是投資租人不自住就沒差
→ : 沒辦法拿來住
→ : 如果是投資租人不自住就沒差
推 : 心臟大顆就1350萬正221F 06/24 11:38
推 : 當然拿去買房，其餘現金再買股去元大證金質押還房貸22F 06/24 11:46
→ : 元大證金免還本
→ : 元大證金免還本
→ : 買房會貸款，自備2成等於開四倍槓桿24F 06/24 11:49
→ : 要避險資產不要全押在同一個市場 ETF可以買全球或25F 06/24 11:49
→ : 美國的 你房產ETF全壓在台灣 未來台灣真的不幸出事
→ : 會很慘
→ : 美國的 你房產ETF全壓在台灣 未來台灣真的不幸出事
→ : 會很慘
→ : 自備現金跟可貸款金額無關，利率也不如房貸28F 06/24 11:50
推 : 在房屋跟股票持續上漲時買什麼都對，欠缺就是早知道29F 06/24 11:50
推 : 看你現金流強不強30F 06/24 11:52
→ : 我會7成正二 3成670 留30-50預備用
→ : 我會7成正二 3成670 留30-50預備用
推 : 未來台灣出事 台幣1500萬怎麼如何都很慘呀~~32F 06/24 12:00
推 : 會在那邊扯人性，就是你生為韭菜的原因啊33F 06/24 12:02
噓 : 0風險34F 06/24 12:02
→ : 沒甚麼風險 你工作繳得出貸款都不是問題35F 06/24 12:06
→ : 你繳不出貸款就不是風險的問題
→ : 你繳不出貸款就不是風險的問題
推 : 買房37F 06/24 12:07
推 : 一般人只會乖乖全部拿去買房子 盡量不要貸款38F 06/24 12:09
推 : 太有錢39F 06/24 12:09
→ : 要贏別人就是只要拿頭期款+裝潢的錢 其他allin股市40F 06/24 12:10
→ : 保留70-80%資金 allin 高股息套利
→ : 繳不出貸款都想太多 本身就有工作了
→ : 保留70-80%資金 allin 高股息套利
→ : 繳不出貸款都想太多 本身就有工作了
→ : 高股息就是讚 大家都在搶 越早入市越早複利43F 06/24 12:11
→ : 沒房看到有喜歡的在賣就先買房，如有房就投資。未44F 06/24 12:11
→ : 來你有錢也不見得買得到你想要的地點和房屋格局
→ : 來你有錢也不見得買得到你想要的地點和房屋格局
→ : 99%的人都會說 萬一金融海嘯股市腰斬+工作被砍怎辦46F 06/24 12:11
→ : 金融海嘯+工作被砍 兩個同時發生機率很低
→ : 金融海嘯+工作被砍 兩個同時發生機率很低
推 : 怕台灣出事就拿去買美金跟黃金48F 06/24 12:12
→ : 還有就算發生房子也是能賣 還有好手好腳換工作也行49F 06/24 12:12
推 : 你爽就好50F 06/24 12:12
→ : YT也開始出現類似這種奇怪影片了 崩跌時高股息股價51F 06/24 12:17
→ : 數字看起來跌比較少 比較安心= =
→ : 數字看起來跌比較少 比較安心= =
→ : 會財富自由 人生失去目標 很可怕53F 06/24 12:23
推 : 唯一風險就是你失業金流嘎不過來你就會壓力很大54F 06/24 12:23
推 : 房價崩跌叫你還錢 etf也在低檔55F 06/24 12:25
推 : 風險就是會賺太多 又花不完 很不方便56F 06/24 12:29
→ : 唯一風險就是保險不夠 你受傷或工作斷了 被迫57F 06/24 12:31
→ : 房貸或ETF詠唱中斷 賣在不該賣的地方
→ : 像矽谷銀行買一堆長債 資產明明可以COVER負債
→ : 被短期擠兌 或你突然被醫院或METOO要求給一大筆錢
→ : 房貸或ETF詠唱中斷 賣在不該賣的地方
→ : 像矽谷銀行買一堆長債 資產明明可以COVER負債
→ : 被短期擠兌 或你突然被醫院或METOO要求給一大筆錢
推 : 唯一風險是..不知道目標 結果跑去探險掛掉61F 06/24 12:38
推 : 高股息就能整個cover過房貸了，失業也不用怕吧？62F 06/24 12:38
推 : 本多終勝 加油63F 06/24 12:41
推 : 如能再工作5年，你所得稅20%區間，每年再丟100萬進64F 06/24 12:41
→ : 去高股息
→ : 5年後退休都無所謂
→ : 去高股息
→ : 5年後退休都無所謂
推 : 的確唯一的煩惱就是太早退休還要找事做....67F 06/24 12:47
→ : 理想範圍是房貸用股利去付 永動機68F 06/24 12:51
→ : 假設一年房貸要40萬 以5%殖利率來說 800萬股票市
→ : 值就可以當永動機惹
→ : 假設一年房貸要40萬 以5%殖利率來說 800萬股票市
→ : 值就可以當永動機惹
推 : 失業就把房子賣掉阿 結果發現還賺一大筆71F 06/24 13:08
→ : 房子又不是不能賣
→ : 房子又不是不能賣
推 : ETF會跌，房子在炒作的努力下不會跌73F 06/24 13:12
→ : 只要能抱得住，一切好談74F 06/24 13:13
推 : 就少買一棟房子而已，沒什麼啊75F 06/24 13:21
為什推 : 真的怕 現在買債卷ETF根本不會輸 只差在76F 06/24 13:25
→ : 賺多賺少
→ : 賺多賺少
→ : 只要拿50萬出來，做選擇權S、CP，每個月就夠繳房貸78F 06/24 13:26
→ : 了
→ : 了
推 : 風險是你沒有房80F 06/24 13:29
為什?※ 編輯: a3300552 (123.192.240.120 臺灣), 06/24/2023 13:32:30
推 : 買房哪有不會輸，一堆賣天價的，你貪屋主也貪81F 06/24 13:33
→ : 就考驗現金流穩不穩定82F 06/24 13:47
推 : 我看你是沒被咪吐過齁83F 06/24 13:49
→ : 考慮現金流買債會比買高股息穩定吧84F 06/24 13:51
推 : 現在這個時間投資買房 就像台積電買在670一樣 你要85F 06/24 13:51
→ : 賭嗎？ 買ETF穩定 風險真的比較不大
→ : 賭嗎？ 買ETF穩定 風險真的比較不大
→ : 賺了股息賠了價差，剛好急著要用錢時候股價在低檔87F 06/24 13:58
→ : 不得不賣
→ : 不得不賣
推 : 推文的人就跟你說一堆風險 快笑死了89F 06/24 14:02
→ : 一堆人說風險就等於風險超級低
→ : 台灣的富豪股票都是占比超高 他們都不怕 只有散戶怕
→ : 就是因為大家都知道風險所以都控管很好
→ : 你敢allin反而大賺 你有聽到那個allin賠到畢業嗎
→ : 還是買大盤或是ETF 會畢業想太多了 無腦套利
→ : 郭董光股票就1900E+質押也有 他都不怕倒閉+海嘯了
→ : 正常人99.99%都不感allin+槓桿的
→ : 一般人感房貸借1000W慢慢還 但不敢繳清後再借出1000
→ : 台灣富豪賠到脫褲子大概只有HTC 10年前還是top10
→ : 現在很爛沒錯 其他富豪的公司都超穩的
→ : 你還買大盤型的 根本風險超級低
→ : 一堆人說風險就等於風險超級低
→ : 台灣的富豪股票都是占比超高 他們都不怕 只有散戶怕
→ : 就是因為大家都知道風險所以都控管很好
→ : 你敢allin反而大賺 你有聽到那個allin賠到畢業嗎
→ : 還是買大盤或是ETF 會畢業想太多了 無腦套利
→ : 郭董光股票就1900E+質押也有 他都不怕倒閉+海嘯了
→ : 正常人99.99%都不感allin+槓桿的
→ : 一般人感房貸借1000W慢慢還 但不敢繳清後再借出1000
→ : 台灣富豪賠到脫褲子大概只有HTC 10年前還是top10
→ : 現在很爛沒錯 其他富豪的公司都超穩的
→ : 你還買大盤型的 根本風險超級低
→ : 如果不是要自住 我會買股票101F 06/24 14:10
推 : 蒿吐露絲、歐印102F 06/24 14:13
推 : 可以融資阿，賺更多。103F 06/24 14:21
推 : 你會發現30年後你根本抱不住股票 回測只是搞笑104F 06/24 14:24
推 : 錢會很多，很不方便，再運用轉增貸大法會讓錢生更多105F 06/24 14:41
→ : ，讓房子越換越大，要掃地的範圍會變很大，會很累
→ : ，讓房子越換越大，要掃地的範圍會變很大，會很累
噓 : 炫耀文107F 06/24 14:42
推 : 台灣買房怎麼輸108F 06/24 15:24
推 : 買房好像沒崩盤危險 穩欸109F 06/24 15:25
→ : 會少一間房 很不方便110F 06/24 15:29
推 : 如果台灣股市不再長期往上，ETF就炸了111F 06/24 15:55
推 : 買房 How to lose!112F 06/24 16:01
推 : 風險差在房地產是自己顧etf是一堆公司幫你顧113F 06/24 16:14
推 : 當然買房，買房才是真正0風險114F 06/24 16:15
→ : 蛋白房子年限損耗後 狀態差 環境鄰居差 這都是風險115F 06/24 16:25
推 : 去買房116F 06/24 16:27
推 : 你耐的住買股就買，買房利率相對低117F 06/24 16:55
推 : 可以一起討論 做現金流118F 06/24 16:57
→ : 我自己也是房產跟配息都有在做～
→ : 我自己也是房產跟配息都有在做～
推 : 風險在於人性 如果你敢肯定抱得住 抱得久像買房十年120F 06/24 17:14
→ : 二十年三十年放著不動的話 就可以放在股市
→ : 二十年三十年放著不動的話 就可以放在股市
→ : 假設你目前是租屋的話 我個人會建議買房+投資122F 06/24 17:16
→ : 只要有頭期款 其他全房貸 利率那麼低 跟本不用怕
→ : 只要有頭期款 其他全房貸 利率那麼低 跟本不用怕
→ : 買房不會輸，現在國中生都知道要買房。124F 06/24 17:34
推 : 清流君講過了125F 06/24 17:38
推 : 每種資產有不一樣的風險 我言盡於此126F 06/24 17:52
推 : 風險：賺太多沒目標 xD127F 06/24 18:03
→ : 台灣股市不在長期往上=台灣經濟炸了=房地產也沒救了128F 06/24 18:04
→ : …明明有相關性的東西 風險分開講？
→ : …明明有相關性的東西 風險分開講？
→ : 要噴上萬8了130F 06/24 18:19
推 : 風險就是你可能會輸指數型131F 06/24 18:51
→ : 不買房被房東各種理由漲/趕很不開心132F 06/24 18:55
推 : 22F說不錯，1000萬買房，350萬0050一個月內慢慢加133F 06/24 19:00
→ : 碼，然後把錢質押出來去操作正二。
推 : 央行停止升息 名目殖利率又變成負的了 塊陶阿
→ : 碼，然後把錢質押出來去操作正二。
推 : 央行停止升息 名目殖利率又變成負的了 塊陶阿
推 : 買高股息etf長期會輸別人一大截136F 06/24 19:16
→ : ce會告訴你沒風險137F 06/24 20:18
推 : 台股會跌，台灣房產不會跌。END138F 06/24 20:19
推 : 沒有風險 炒房最贏139F 06/24 20:20
推 : 你只要回答我上波跌到萬二房產有跌嗎？140F 06/24 20:24
推 : 2月才發勸世文現在換要開槓桿啦141F 06/24 20:37
推 : 你可以先買房，再拿房子抵押去買股票142F 06/24 20:52
→ : 牛市時幾乎0風險143F 06/24 20:57
推 : 現金流咖的過去就OK144F 06/24 21:06
→ : 遇到降息股市可能噴一波房貸要繳的利息還更少顆顆
推 : 還有1350不用全歐啦，留一筆現金在手上可以承受風險
→ : ，跌的時候再把子彈慢慢打進去打底就可以
→ : 不然薪水繳太緊可能會GG
→ : 遇到降息股市可能噴一波房貸要繳的利息還更少顆顆
推 : 還有1350不用全歐啦，留一筆現金在手上可以承受風險
→ : ，跌的時候再把子彈慢慢打進去打底就可以
→ : 不然薪水繳太緊可能會GG
推 : 8樓有錢人149F 06/24 21:15
推 : 賠錢心態會爆掉，馬上停損150F 06/24 21:24
推 : 買股票本來就沒風險啊 別想太多151F 06/24 21:25
推 : 頭期買房 現金抓備用金出來其他買EFT152F 06/24 22:07
→ : ETF啦
→ : ETF啦
推 : 頭期款買房 1350萬買etf阿154F 06/24 22:19
推 : 買房….155F 06/24 23:52
→ : 1350all in AI 尾款就有了156F 06/25 01:27
推 : 股票會跌，台灣房價是會跌膩157F 06/25 08:25
推 : 我選現金流動性高的158F 06/25 11:31
→ : 可是三十年沒房阿@@159F 06/25 12:18
→ : 如果需要租房要把租房的支出算進去吧
→ : 原po沒寫，應該是住的需求是足夠的
→ : 如果需要租房要把租房的支出算進去吧
→ : 原po沒寫，應該是住的需求是足夠的
推 : 買房162F 06/25 16:36
推 : 怎麼沒有買兩棟的選項 一棟出租一棟自住163F 06/25 18:09
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