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※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2023-09-03 20:43:22
看板 Stock
作者 hualiens (hualiens)
標題 [請益] 投資美股指數的稅務問題
時間 Sat Sep  2 22:45:05 2023

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我和老婆的年薪約250萬台幣，我們都只有中華民國護照，除了養家、養小孩的費用和房
貸外，打算每年投100萬台幣「透過複委託」
買美股指數（例如：S&P500或Nasdaq 100)當做未來的退休金和小孩的教育費。

不過聽說非美籍的人，美股（包括複委託）資產超過6萬美金會有被課遺產稅的問題（好
像是40%）。

   請問若是改買「元大S&P500」、「富邦那斯達克」、「國泰費城半導體」….追蹤美股
指數的台灣ETF, 或是相關的國內外基金（追蹤美股指數），也會有遺產稅的問題嗎？

謝謝


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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.137.204.239 (臺灣)
※ 作者: hualiens 2023-09-02 22:45:05
※ 文章代碼(AID): #1ayqfpvo (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1693665907.A.E72.html
※ 編輯: hualiens (114.137.204.239 臺灣), 09/02/2023 22:47:43
推 rxers1994   : 有海外投資版 可以考慮英股迴避遺產稅問題 只是要1F 09/02 22:48
→ rxers1994   : 買指數的話 英股也可以
→ ysmsy       : 我自己是美國券商、複委託、國內廠商出的etf都有配3F 09/02 22:50
→ ysmsy       : 置，但以國內出的etf為主
元大、富邦、國泰的美股指數ETF就不用被美國政府課遺產稅嗎？
※ 編輯: hualiens (114.137.204.239 臺灣), 09/02/2023 22:59:51
推 pmes9866    : 不用遺產稅 但是股利要扣30%5F 09/02 23:02
推 furnaceh    : 應該不用 不過你遺產幾千萬的話應該也還是要繳6F 09/02 23:03
→ pmes9866    : sp500殖利率2% nasdaq100則是不到1%7F 09/02 23:03
→ pmes9866    : 很在意就00662
推 BlueBlueLuu : 好像可以申請共同管理帳戶 兩人操作與出入金9F 09/02 23:09
→ BlueBlueLuu : 另一個人領出來就好 海外券商不會知道有人掛了
推 hypeng      : 也是有級距的，台北有個美國資產管理協會可以查詢11F 09/02 23:13
→ hypeng      : ，8-10萬鎂記得是26%，最大風險就是兩人突然離開，
→ hypeng      : 不然就是帳密交辦好，人在離開前，一鍵賣掉出清匯
→ hypeng      : 回台灣，錢到台灣就只看台灣遺產稅法令了
→ hypeng      : IB有聯名帳戶，基本上也有機會像上面說的那樣，另
若是我不想用國外劵商，只想用「複委託」，是否就不用被美國課遺產稅？
→ hypeng      : 一人還在就沒事16F 09/02 23:14
推 hypeng      : 然後算人頭的，分散風險就是夫妻各6萬鎂先買滿。
噓 catalog     :      google查了嗎？？18F 09/02 23:19
※ 編輯: hualiens (114.137.204.239 臺灣), 09/02/2023 23:22:27
→ hypeng      : 買台灣券商出的指數型etf就是吃台灣法令，它只是追19F 09/02 23:22
→ hypeng      : 蹤，不是在美國發行，所以不會被課美國遺產稅。 複
→ hypeng      : 委託買美國發行的etf，標得產品是上架在美國，就還
→ hypeng      : 是會有美國遺產稅問題，只是複委託的機構受台灣金
→ hypeng      : 管會管理，屆時會協助處理文件申請。
※ 編輯: hualiens (114.137.204.239 臺灣), 09/02/2023 23:24:36
→ hypeng      : 以上是我的認知，細節正確度可能有疏漏，建議再跟24F 09/02 23:23
→ hypeng      : 相關承辦券商詢問。
推 storycc     : 蠻好奇，如果知道配偶帳密，到時候一鍵出清，錢回26F 09/02 23:30
→ storycc     : 到台灣，美國會追稅嗎
→ IBIZA       : 為啥這麼擔心遺產稅28F 09/02 23:36
只有我一個人上班，所以我要替家人想啊
※ 編輯: hualiens (114.137.204.239 臺灣), 09/02/2023 23:51:01
推 rayisgreat  : 建議也可以到海外投資板發文～29F 09/03 00:41
→ weigo20     : 複委託是台灣券商用自己名義跟美國券商買  對美國30F 09/03 00:43
→ weigo20     : 來講股票擁有著是台灣券商  美國根本不知道最終是
→ weigo20     : 哪個台灣自然人持有  邏輯上是課不到稅  所以台灣
→ weigo20     : 券商都會說不會課美國遺產稅  雖然我想依照正常美
→ weigo20     : 國法令應該也有實質課稅原則  但實務上應該不太可
→ weigo20     : 能真的追到台灣（根本不知道最終持有者掛了  美國政
→ weigo20     : 府怎追）
推 ivan1116    : 共同帳戶or 讓其他家人知道帳密，慢慢匯回來就好了37F 09/03 00:55
→ b9513227    : 遺產稅個鳥 帳密跟提款卡給家人不就行了38F 09/03 01:14
推 yuen1029    : 問劵商39F 09/03 01:36
推 daze        : 死後提款，會有刑責哦。尤其是有複數繼承人時，誰提40F 09/03 01:58
→ daze        : 款誰倒楣。其他繼承人剛好去告發。
推 hypeng      : 不能死後慢慢提，美國追稅很兇，真有意外馬上離開42F 09/03 02:26
→ hypeng      : 那種就只能照美國流程升報，生重病的狀況則是可以
→ hypeng      : 提早變賣結清匯回，只要還有一口氣在，錢已回到台
→ hypeng      : 灣該人名下帳戶，後續就按台灣現行的遺產制度辦理
→ hypeng      : 。
推 nctufish    : 假設帳戶持有者往生1天，還沒有人知道，這時候全數47F 09/03 08:39
→ nctufish    : 匯回，美國政府怎麼追？
→ samm3320    : 只有一人250要投100喔0.049F 09/03 08:59
推 micky83802  : 連死後的問題都想好喔50F 09/03 09:06
推 futurerich  : 有些券商匯回臺灣，要親簽回傳，券商收到後才進行51F 09/03 09:24
→ futurerich  : 像是IB可以直接在網路上申請，匯款到臺灣
→ futurerich  : 臺灣的銀行都會打給帳戶本人確認匯入匯款通知
→ futurerich  : 所以有些沒有這麼簡單可以規避，都要事先確認
推 j1990312    : 我記得複委託沒這個問題，你問台灣銀行應該知道吧，55F 09/03 09:51
→ j1990312    : 開國外券商才有六萬這個有遺產問題
推 mnabc123456 : 遺產夠多可以考慮信託57F 09/03 09:52
噓 Earlcs      : 為什麼一堆人在討論海外卷商，明明問題是複委託有58F 09/03 10:41
→ Earlcs      : 沒有遺產問題和國內發行的海外ETF和海國內購買海外
→ Earlcs      : 基金有沒有被美國追海外稅問題
噓 Earlcs      : 複委託是正常流程國內卷商會協助你遺產稅問題，但
→ Earlcs      : 因為持有狀態的隱密性，有一些國內卷商宣稱不用告
→ Earlcs      : 知美國政府沒有遺產稅問題是灰色地帶
推 abc0922002  : 竟然都要用複委託了，考慮英股吧64F 09/03 10:49
→ abc0922002  : 我自己是買全世界VWRA，如果你要SP500上網google
→ abc0922002  : 英股SP500有6檔
推 cityport    : 買台灣投信發的ETF就好y67F 09/03 11:11
→ cityport    : 複委託藉由多層次逃避美國IRS追討遺產稅..風險很大
→ cityport    : 尤其你死後是你的家人小孩繼承..變成是他們逃稅
→ cityport    : 小孩還有幾十年人生..不要小小年紀就被IRS盯上
推 icelaw      : 我有買0064671F 09/03 11:13
→ cityport    : 要不直接跟美國券商買..要不直接買台灣投信發的72F 09/03 11:14
→ icelaw      : 但不是為了遺產稅73F 09/03 11:14
→ cityport    : 不要去沾美股複委託74F 09/03 11:14
推 wulongman   : 相當有趣的議題，所以如果我複委託買了BRK.A 然後75F 09/03 11:17
→ wulongman   : 我要求券商讓我去參加波克夏股東會，死後就可能被
→ wulongman   : 美國政府扣遺產稅?
推 icelaw      : 之前有討論過 因為國內etf是集中保管在集保中心，78F 09/03 11:19
→ icelaw      : 反觀複委託沒保管在台灣的集保，只能看國內券商的
→ icelaw      : 良心
→ icelaw      : 就是怕萬一戰爭 被國內券商吞了 你根本沒皮條
→ icelaw      : 反觀海外卷商 一直都是受美國政府監管，不管有沒有
→ icelaw      : 戰爭都比複委託有保障
→ icelaw      : 至於遺產稅 我不太care，
→ icelaw      : 對後世子孫的繼承人來說這就是多賺多少的大秘寶而
→ icelaw      : 已
→ icelaw      : 對你而言，都已經死了，別人多拿或少拿 也跟你無關
→ icelaw      : ，反正也花不到了
→ icelaw      : 兒孫自有兒孫福  看開點就好
→ icelaw      : 如果真的很怕意外死亡造成另一半小孩養育的負擔，
→ icelaw      : 那你只要保意外險+定期壽險 就可以解決的問題，
→ icelaw      : 而不是大繞路 費心去想遺產稅的問題，除非你是家大
→ icelaw      : 業大的富二代
→ icelaw      : 還有你要想喔 既然複委託的股票是掛在卷商的名下，
→ icelaw      : 那麼萬一戰爭 卷商把你的股票吞掉，你能怎樣嗎
→ icelaw      : 風險這麼大的兩面刃 你真的敢把錢放在複委託？
→ icelaw      : 所以我買00646，除了可以閃美國遺產稅的問題，也避
→ icelaw      : 免戰爭被券商吞掉的風險，
→ icelaw      : 因此我花 費用率高一點點的成本買00646 我覺得很值
→ icelaw      : 得
推 k91011022   : 開戰集保中心也沒保障吧 冰綠不是有海外卷商101F 09/03 11:57
推 wulongman   : 我也在意這件事，我也是複委託。我google了一下，102F 09/03 12:02
→ wulongman   : 樓主參考啊，我放家人名下，我死了資產不必轉移，
→ wulongman   : 我自己也懂如何處理。
→ wulongman   : https://reurl.cc/N0530k
美股遺產稅》投資人如何預先安排，讓家人取回海外遺產？
[圖]
透過海外券商投資時，如果投資人過世了，海外資產怎麼辦？家人該如何取回海外遺產？這篇文章市場先生介紹美股海外券商Firstrade(第一證券)繼承遺產的方式，並以這間券商為例，共分為以下幾個部分：投資美股的海外遺產稅如何計算？海外遺產繼承方式、海外遺產稅務事前建議。 ...

 
推 boombastick : 買台灣券商發行的etf ex:00646當然沒有美國遺產稅106F 09/03 12:42
→ boombastick : 問題，只有台灣遺產稅
→ IanLi       : 推文有些在那教灰色地帶或有疑慮操作的看看就好108F 09/03 12:49
→ IanLi       : 自己的錢自己顧好建議識別搞花招到時麻煩到家人
推 wulongman   : 當你錢大了，你就會遇到，全球政府都在耍花招，互110F 09/03 13:14
→ wulongman   : 搶稅金給自己的國家，互卡資訊刻意不流通，有限度
→ wulongman   : 的合作是因為利大於弊。並沒有一種東西叫全球政府
→ wulongman   : ，所以也沒有法律是放諸四海皆準皆正確。不過有道
→ wulongman   : 德的人，大多會選擇避免會造成訴訟的行為。
推 boombastick : 我倒想問 如果海外券商課了遺產稅，錢回到台灣還有115F 09/03 13:28
→ boombastick : 好幾千萬，那台灣要不要繳遺產稅
推 daze        : 外國已繳的部分，可以用於抵減台灣遺產稅，額度以加117F 09/03 13:57
→ daze        : 計國外遺產後，按照我國適用稅率計算，而增加的應納
→ daze        : 稅額為限。
推 pmes9866    : 照正常流程乖乖做 不要挑戰美國政府120F 09/03 14:01
推 shihyun     : 保險避險啊 之前股版建議的 覺得還不錯 但男生的保121F 09/03 15:51
→ shihyun     : 費似乎比較高
推 icelaw      : 回某樓 對啊 我也有資產在海外卷商，123F 09/03 16:31
→ icelaw      : 就沒有一個地方是完美的 各有各的優缺點，
→ icelaw      : 所以我的資產都有分佈在海外卷商 台股 跟 共同基金
→ icelaw      :  上面
→ icelaw      : 海外券商也不是完美 會怕券商倒閉 跟 遺產稅的問題
→ icelaw      : 放台股 或 複委託 就怕戰爭
→ icelaw      : 放共同基金就是費用率相對較高
→ icelaw      : + 績效相對不穩定 深受基金經理人操盤功力影響
推 pmes9866    : 複委託上手券商不好說 海外嘉信這種應該是很難倒131F 09/03 16:50
噓 dream1124   : 家庭年收入250者不該不推理不做功課直接來伸手牌132F 09/03 18:31
→ dream1124   : 連判斷這問題答案的知識都沒有者我不覺得你該來聽
→ dream1124   : 路人的意見。那不只可能走錯路，而且還可能被亂
推 bagaalo     : 第一句說跟老婆年薪250 中間又說只有自己在上班...135F 09/03 19:49
→ bagaalo     : 所以老婆不上班 但又有薪水？
推 ChangJimmy  : 很擔心遺產稅就複委託英股137F 09/03 20:09
推 XDdong      : 看看追蹤差不多指數的英股吧138F 09/03 20:17

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