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※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2024-05-25 09:16:14
看板 Stock
作者 reFine (reFine)
標題 [請益] 儲備金的運用?短債和儲蓄的配置
時間 Fri May 24 18:46:13 2024



現在流行一個說法:持有現金的人是最虧的

但是本人的理財規劃還是會有一筆緊急預備金在

這筆現金說大不大,說少也不至於很少

但是放在銀行利息就那麼一點點

高利活存現在也都砍的差不多,要不限新戶前幾個月

要不就要搞一堆任務,完成才有高利

但有還是想要好好活用這筆資金,於是就想到了債券

(主要標的其實是債券ETF,交易較方便)


———————————————


大家也說不要買自己不了解的東西

所以才來PO文向大家請教

低風險資產首先想到債券

其中長債受利率影響的波動度較大

現在處於高利率時期,降息又遙遙無期

若以「隨時可能動用」來說可能風險可能反而較高

而相對於長債的就是短債

我目前對短債的認識是:

1.受利率影響的波動小

2.基本上就是領取債息收益,不太追求資本利得

3.受匯率影響大

前兩個特點乍看很像儲蓄:很穩定、領取固定配息收益

但第三點又構成了匯差風險,尤其現在美元還算強勢

若現在大買,結果美元開始貶

最後可能賺了債息賠了匯差

且若是購買債券etf

要兌現也必須在開盤時才行,也有T+2的時間差

即時性還是略差


———————————————


根據這些特性,目前暫定規劃是:

因美元還算強勢,所以先觀望

若繼續走貶則找機會佈局短債etf

但也不會將所有現金歐印,可能抓1/4-1/3投入

剩下則維持現金狀態,如有需要優先使用現金

現金水位過低再從債券etf兌現出來






最後就是想問:

1.除了上述幾個特點,還有什麼我沒考量到的風險或要素嗎?


2.不知道有沒有前輩可以分享自己的規劃方式?

作為保守型資產規劃還有什麼樣的做法?


3.標的部分除了找「存續期短」「美國公債」外,還要注意什麼?

有看到一檔短債是不配息,若無現金流需求是否是不錯的選擇?



以上請教,感謝各位前輩!








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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.225.226.133 (臺灣)
※ 作者: reFine 2024-05-24 18:46:13
※ 文章代碼(AID): #1cK6_t9c (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1716547575.A.266.html
※ 編輯: reFine (36.225.226.133 臺灣), 05/24/2024 18:48:45
kitune      : 短債拿去質押 直接領錢出來用 最快不用半小時1F 05/24 18:51
awss1971    : 你要不要先說說,你的緊急預備金佔資產比重是多少?2F 05/24 18:51
awss1971    : 我短債是佔10%
kitune      : 其實你臨時需要緊急預備金的時段比你想的還要少4F 05/24 18:52
kitune      : 就算是欠黑道錢 你說要等股票變現也還是會等
kitune      : 更別說正規機構了 放假時段人家也不想收錢==
cateyes     : 股票3天變現不夠嗎7F 05/24 18:58
Gipmydanger : 股票質押五分鐘到帳8F 05/24 18:59
cateyes     : 問一下質押5分鐘到賬要不要先辦甚麼手續(沒用過9F 05/24 19:00
kitune      : 一開盤就要立刻借錢吧 跟元大證券借小錢的話是很快10F 05/24 19:01
cateyes     : 國泰證寫6.45%以下...實際不知道多少11F 05/24 19:03
horun       : 網銀定存3個月1.9% 找到標地再解定存,利息打8折而12F 05/24 19:04
horun       : 已
onekoni     : 群益質押5分鐘來錢 不用留現金14F 05/24 19:05
kitune      : 去找低利率的標的好嗎 元大跟群益都有低利短債標的15F 05/24 19:05
onekoni     : 就是辦他的便利貸 跟開戶流程差不多16F 05/24 19:05
onekoni     : 開好一次線上操作即可
b9513227    : 元大質押是下個工作日才給錢18F 05/24 19:10
meowyih     : 你的預備金到底是日常急用,還是等低點要投入股市的19F 05/24 19:18
kitune      : 證金才那樣吧 證券的話我記得半小時內20F 05/24 19:18
kitune      : 不過我都借小錢 大錢可能還是要等久一點
meowyih     : 啊? 日常急用不就抽屜放個十來萬,然後信用卡也有個22F 05/24 19:18
onekoni     : 群益2萬以上就有2.17%23F 05/24 19:19
meowyih     : 幾十萬就夠了嗎? 如果你是要等著投股市,想先找個豐24F 05/24 19:19
onekoni     : 沒必要留假日兩天以上的現金25F 05/24 19:19
MRFROG      : 怕匯率就台幣定存 不然就公股金融股26F 05/24 19:19
meowyih     : 險低的標的放,那就跟投哪個股市有關了27F 05/24 19:19
reFine      : 補充:預備金是留著萬一急用的,主要用途不是拿來增28F 05/24 19:21
reFine      : 加資產
kitune      : 萬一急用的 十萬就夠了啦 多了你也領不出來30F 05/24 19:21
kitune      : 就說了欠黑道錢都還能商量 醫院也不會馬上要錢好嗎
awss1971    : 那就放個十萬 二十萬就夠了啦~~32F 05/24 19:22
awss1971    : 放抽屜
reFine      : 金額的部分不是我小詢問的,而是原本從純現金,現在34F 05/24 19:23
reFine      : 想要一部分短債一部分現金,不確定這樣是否夠穩,還
reFine      : 是像前幾樓說的直接全短債不用現金
kitune      : 我沒說不用現金喔 只是你留個幾萬在戶頭就堪用了37F 05/24 19:25
kitune      : 幾萬才有安全感你自己決定 我自己也才留十幾萬
ragochen    : 推大樹金的股票質押,額度可以隨時動用,自己在手39F 05/24 19:33
ragochen    : 機操作就立即轉帳過來用了
cateyes     : 樓上大樹質押利率多少?41F 05/24 19:37
bnn         : 0-1短債42F 05/24 20:24
supergrimm  : 我自己是用大戶30萬1.5%活存,其餘現金通通丟股票43F 05/24 20:26
bustinjieber: 有房貸規劃一部分還房貸本金,44F 05/24 20:42
bustinjieber: 一部分就像你說的債券、美元定存,
bustinjieber: 再來就是低波動的etf。
bustinjieber: 如果是要應付股票槓桿的斷頭風險,
bustinjieber: 那我建議是準備好加碼投資計劃,
bustinjieber: 或者不要質押高波動標的。
m180        : 質押利率太高吧?50F 05/24 20:58
ajkofqq     : 00719B51F 05/24 21:23
joe0934     : 你可以美金啊52F 05/24 21:53
Kayusumi    : 高利活存戶開一開大概有150左右的額度53F 05/24 21:58
Kayusumi    : 利率約1.99%
Kayusumi    : 有時候生個重病就3-50萬瞜
m180        : 有健保 重病花十萬以上就很難ㄌ56F 05/24 22:38
m180        : 有健保好安心
hwei9582905 : 都說是緊急預備金了,還要在意報酬,你乾脆全押股58F 05/24 23:15
hwei9582905 : 票,需要錢再質押出來。
reFine      : 股票波動大啊,現在牛市你才會覺得怎麼樣都漲,但這60F 05/24 23:23
reFine      : 筆錢沒用到就是會一直放著,萬一要用的時候是虧損狀
reFine      : 態要認賠嗎?或是正牛的時候被迫停利呢?怎麼樣心理
reFine      : 都不舒服吧
reFine      : 我也只是在高風險高報酬和低風險低報酬之間的光譜尋
reFine      : 找合適的標的和做法而已,你不想動腦就丟活存定存
kitune      : 樓上是怎樣 發文問大家的是你 嗆大家不想動腦的又你66F 05/24 23:40
ragochen    : 質押的額度就保留一部分當預報金啊,這樣也不會覺67F 05/25 00:29
ragochen    : 得自己滿手現金很癢還想再買啥投資的,我質押利率
ragochen    : 是2.2內,這樣會算高?

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