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作者 標題 [請益] 大家長期投資都何時獲利了結？
時間 Mon Jul 8 11:07:21 2024
想請問，若是長期投資的族群，以5、10年以上的時間尺度來說，甚至2、30年，那大家都
如何選擇獲利了結的時間點
假設一個人家戶年花費200萬，以4%法則來算有5000萬可以退休
若他投資VOO，存到50歲有了當時市價5000萬的VOO，那依照4%法則其中一個流派，會建議
在每年1月出售200萬的VOO作為該年度的生活費用，並逐年依照通膨程度略作調整
依照5~7%的平均年化報酬，這樣的本金是取之不盡、用之不竭
據研究顯示有95%的機會可以用30年不會匱乏
但如果在退休前遇到股災，那原本市價5000萬的VOO，可能回檔至剩下3000萬，那對原本
的退休計畫就會有很大的衝擊
所以有人說，越接近退休，就要開始做資產配置，把股票這種即便是指數，仍然相較其他
金融產品高波動的標的，轉到較低波動的標的，例如定存、美國債券
但要在退休幾年前開始做這樣的轉移呢？轉移的早，資產累積速度就慢；轉移的晚，遇上
股災且來不及在退休前走過波段的風險就越高
不知道有沒有人研究過這個問題？長期投資大家會選擇在什麼時候做獲利了結，以及將股
票資產轉移至其他資產？
謝謝
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 27.52.100.48 (臺灣)
※ 作者: peacemetta 2024-07-08 11:07:21
※ 文章代碼(AID): #1cYrVhAD (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1720408043.A.28D.html
推 : 買借死 供參1F 07/08 11:07
→ : 不就需要大資金跟急用2F 07/08 11:08
推 : 網路上 沒多少長期投資的人吧...放一年的都會被笑3F 07/08 11:08
→ : 韭菜了
→ : 韭菜了
推 : 獲利了結之後就會變恐怖情人了 整天希望下跌5F 07/08 11:09
推 : 投資書吹很大的案例都是永不出場，遺愛人間6F 07/08 11:10
→ : 4小時都算長7F 07/08 11:10
推 : 透支長進場的時候8F 07/08 11:10
推 : 不會賺錢後就要把股債比調整完了9F 07/08 11:12
→ : 你不要去預測市場
→ : 你不要去預測市場
→ : 那你怎麼不怕5000萬的現金貶值到3000萬? 所有資產價11F 07/08 11:12
推 : 45-55歲這一段讓本業跟投資收入快速累積，之後靠被12F 07/08 11:13
→ : 動收入，就不用擔心這麼多
→ : 動收入，就不用擔心這麼多
→ : 值是相對，不是絕對的，你拿現金當作基準就宏觀的來14F 07/08 11:13
→ : 累積期 VS 提取期, 看你啊15F 07/08 11:13
→ : 說是會誤導你對財務的感覺的16F 07/08 11:13
→ : 你可以參考生命週期投資法第三階段來調整17F 07/08 11:14
推 : 放現金給通膨吃走^^18F 07/08 11:14
謝謝大家 受教了
大家分享了不少有用的資訊
我再去查詢研究看看
我會查看看生命週期投資法各階段、累積期/提取期的意思、還有meo大提到的概念（我可
能需要再思考一下）
若大家有任何想法願意指教，先說聲謝謝了
※ 編輯: peacemetta (27.52.100.48 臺灣), 07/08/2024 11:16:10
→ : 做指數投資跟生命投資或是資產配置的 其實都有研究19F 07/08 11:15
推 : 人永遠不知道自己能活幾歲20F 07/08 11:15
→ : 和書籍可以抄 不用聽一堆鄉民胡謅 這裡是嘴砲的XD21F 07/08 11:16
→ : Retirement Portfolios: Theory, Construction, and
→ : Retirement Portfolios: Theory, Construction, and
推 : 掛了以後給繼承人處理23F 07/08 11:18
→ : Management, Michael J. Zwecher24F 07/08 11:18
推 : 退休要用錢的時候25F 07/08 11:19
→ : 抱到缺錢的時候啊..所以撐越久都不缺錢就無敵了26F 07/08 11:19
→ : 不要放地圖砲說別人嘴砲胡謅好嗎?27F 07/08 11:20
→ : 是你對號入座吧 = =28F 07/08 11:20
→ : 65歲賣掉享福啊29F 07/08 11:21
推 : 你看巴菲特怎麼搞你就怎麼搞30F 07/08 11:21
推 : 最多三天 不能再更多了31F 07/08 11:22
推 : 推推文 其實真的一堆指數投資書都分析得不錯 可以32F 07/08 11:23
→ : 去讀
→ : 去讀
推 : 你需要用錢的時候啊34F 07/08 11:23
推 : 急用錢的時候35F 07/08 11:23
→ : 你的問題其實相關書都有 靠近退休的持股比重會不同36F 07/08 11:25
→ : 賺到百億也不了結 有人會嫌錢多？37F 07/08 11:27
→ : Diamond hand , 結案38F 07/08 11:30
推 : 啊，長期投資有停利？39F 07/08 11:31
推 : 你會怕的時候40F 07/08 11:31
→ : 依照我看書的心得，指數投資紙上富貴換成現實獲利的41F 07/08 11:32
→ : 關鍵其實在於有紀律的再平衡，也就是強迫自己買低賣
→ : 高。至於要依照時間再平衡（每季度）或是依照比例（
→ : 股票比例變成的xx%）哪個都可以你爽就好，只要規範
→ : 以後嚴格執行就好
→ : 關鍵其實在於有紀律的再平衡，也就是強迫自己買低賣
→ : 高。至於要依照時間再平衡（每季度）或是依照比例（
→ : 股票比例變成的xx%）哪個都可以你爽就好，只要規範
→ : 以後嚴格執行就好
→ : 算一下漲幅能不能頂50年股利，可以就賣46F 07/08 11:32
推 : 哲哲要買的時候47F 07/08 11:34
→ : 今天48F 07/08 11:35
推 : 不需要獲利了結，只需根據你的資產配置再平衡49F 07/08 11:35
推 : 沒錢的時候50F 07/08 11:35
推 : 不了結51F 07/08 11:36
推 : 賺錢就應該賣52F 07/08 11:37
噓 : 睡公園的時候53F 07/08 11:38
→ : 去看外資，每一樣天買進賣出，就算是長期投資也不54F 07/08 11:38
→ : 代表買了就不賣，差價不香嗎
→ : 代表買了就不賣，差價不香嗎
推 : 兩個小時56F 07/08 11:39
噓 : 來這邊問都是小時計算57F 07/08 11:40
推 : 我抱3年了還經過2022 只進不出58F 07/08 11:43
推 : 缺錢的時候59F 07/08 11:44
推 : 不賣領股利60F 07/08 11:44
→ : 我都看最高點就獲利了結 給你參考61F 07/08 11:44
推 : 我的經驗是超過5秒算長 供參62F 07/08 11:45
→ : 紙上富貴就不用在公司請飲料便當 爽63F 07/08 11:45
推 : 3根漲停板的時候64F 07/08 11:47
→ : 呵呵我才不會說今天賣了那隻 你們繼續追高吧
→ : 呵呵我才不會說今天賣了那隻 你們繼續追高吧
推 : 指數型投資沒在賣的66F 07/08 11:48
→ : 小資族存5年了只有需要用錢時才賣1-2張67F 07/08 11:49
推 : 需要用錢的時候68F 07/08 11:49
![[圖]](https://i.imgur.com/jnoO0b9h.jpg)
→ : 長期投資幹嘛獲利了結…等到退休再說70F 07/08 11:52
推 : 等到要用錢時再賣。71F 07/08 11:52
推 : 需要多少賣多少，有多少閒錢不擇時買多少72F 07/08 11:54
推 : 退休後靠勞退生活 存股一張不賣變遺產73F 07/08 11:55
噓 : 高賣低買74F 07/08 11:56
→ : 其實有標準答案欸，就免稅額沒用完的時候75F 07/08 11:56
推 : 正2賣出的都在後悔中好嗎76F 07/08 11:57
→ : 死掉變遺產就了結了77F 07/08 11:57
→ : 還在說紙上富貴的書都白看了78F 07/08 11:57
推 : 等我簽放棄急救同意書的時候79F 07/08 12:01
→ : 哪有什麼或獲利了結？進棺材的時候再獲利了結80F 07/08 12:03
推 : 最怕退休需要錢時 全世界崩盤到谷底 獲利是負的81F 07/08 12:04
推 : ^^^^^^^^^^^^^^^^ 所以不能all-in股票啊，但不是要82F 07/08 12:05
→ : 你all-out啊 XD
→ : 你all-out啊 XD
推 : 長期投資是沒在獲利了結的，靠每年的股息過活!84F 07/08 12:06
→ : 還在工作就不會獲利了結85F 07/08 12:06
推 : 退休不怕錢花不完 怕的是還活著但錢花光了86F 07/08 12:08
→ : 認識的朋友長期投資，每年有幾百萬股息，多的投資87F 07/08 12:08
→ : 再考慮獲利了結
→ : 再考慮獲利了結
→ : 開盤買 收盤賣89F 07/08 12:10
噓 : 要用錢的時候賣90F 07/08 12:13
→ : 你長期投資 子孫獲利了結，正解91F 07/08 12:13
推 : 不了結 都抱上抱下92F 07/08 12:14
推 : 沒有在了結的啦 都等子孫幫你敗光而已93F 07/08 12:15
推 : 進棺材的時候94F 07/08 12:16
推 : 所以有人說股債配置隨年齡 64 73 8295F 07/08 12:17
推 : 長期投資就要用錢的時候賣幾張，把他當利息高的銀96F 07/08 12:17
→ : 行，符合低風險穩定成長的股票就GG和公公
→ : 行，符合低風險穩定成長的股票就GG和公公
推 : 可能要反投資課本，賺時不停利，最多換股。套牢不停98F 07/08 12:18
→ : 損，最多換股。抱不住就賺不到
→ : 損，最多換股。抱不住就賺不到
推 : Hold and buy！100F 07/08 12:18
→ : 資產不是只有現金，你全放銀行只會被通膨吃掉101F 07/08 12:19
推 : 我都早上九點進場，下午一點半獲利了結，供你參考102F 07/08 12:21
噓 : 退休的時候103F 07/08 12:22
→ : 國內就個股賣掉轉etf，國外就定期申報或結算再投入104F 07/08 12:23
→ : 避免最後一次賣出要繳一大筆稅
→ : 避免最後一次賣出要繳一大筆稅
推 : 當傳家寶啊106F 07/08 12:24
推 : 買頭期款的時候跟退休的時候107F 07/08 12:25
推 : 把一部份的錢放定存或高利率活存108F 07/08 12:26
噓 : 你資產成長到一定 本來就花不完喔，109F 07/08 12:27
→ : 所以為什麼有錢人都要五子登科，娶妻生子 生繼承人
→ :
→ : 懂了嗎
→ : 所以為什麼有錢人都要五子登科，娶妻生子 生繼承人
→ :
→ : 懂了嗎
推 : 需要用錢的時候。113F 07/08 12:27
→ : 巴菲特 會需要把持股出清嗎 不就這樣114F 07/08 12:28
推 : 目前最長3年半，我投資時間只有4年，希望我是長期115F 07/08 12:28
→ : 持有派
→ : 持有派
→ : 長期投資跟獲利了結放一起XD117F 07/08 12:34
→ : 個股才要考慮這問題，大盤抱到死就好了。118F 07/08 12:37
噓 : 隔代沖，取得成本歸零，獲利率無限大119F 07/08 12:38
推 : 我是要用比較大筆金錢時才會賣,平時有工作就存著120F 07/08 12:40
推 : 有需要龐大資金時候121F 07/08 12:42
→ : 買房除外
→ : 買房除外
推 : 景氣循環 估值阿123F 07/08 12:44
→ : 快死的時候124F 07/08 12:47
推 : 哲哲開始吹捧的時候吧125F 07/08 12:49
推 : 獲利了結這詞不存在於資產配置126F 07/08 12:55
推 : 需要用錢的時候 沒有急用就一直放著127F 07/08 13:03
推 : 看你的理財目標：教育、買房、買車、退休。128F 07/08 13:04
噓 : 在股市看到 了結 這兩字 我一定噓129F 07/08 13:06
推 : Now130F 07/08 13:07
推 : 比如教育大部份就是子女18歲上大學的時候逐步提領131F 07/08 13:07
→ : 獲利了結。
→ : 獲利了結。
→ : 窮人最愛持有現金 有錢人最愛持有資產133F 07/08 13:08
推 : 長期投資，隔週了結134F 07/08 13:23
推 : 還看不到盡頭135F 07/08 13:36
推 : 買ETF 沒有打算了結139F 07/08 13:51
推 : 需要用錢的時候140F 07/08 13:52
→ : 留給後代爽。141F 07/08 14:01
推 : 這邊的都說不用賣啊，我看就放到死讓後人爽，一堆142F 07/08 14:25
→ : 腦 X
→ : 腦 X
→ : 要用錢的時候啊？不然出場有其他標的投嗎144F 07/08 14:36
推 : 等你缺錢需要賣股票的時侯145F 07/08 14:48
→ : 或是你覺得有更好的選擇就能賣掉換標的啊
→ : 或是你覺得有更好的選擇就能賣掉換標的啊
推 : 不用了結啊真的是好股票就讓公司養你一輩子啊147F 07/08 14:53
推 : 詐騙集團會幫忙提出來148F 07/08 15:16
推 : 河谷雙煞發言的時候149F 07/08 15:28
→ : 當年60塊買G的，現在需要生活費賣個一張可能就夠一150F 07/08 16:28
→ : 整年用了
→ : 整年用了
→ : 需要用錢的時候152F 07/08 16:29
推 : 既然都長期了，當然缺錢再處理啊153F 07/08 17:05
推 : 難不成有人可以算到自己啥時葛屁?當然要確保有剩154F 07/08 17:46
→ : 剛好沒剩也要小心被你家不孝子女丟出去^^
→ : 剛好沒剩也要小心被你家不孝子女丟出去^^
推 : 績優股抱緊處理156F 07/08 18:11
推 : 缺錢花再賣，花不完給家人花157F 07/08 18:19
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