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※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2024-07-08 19:10:38
看板 Stock
作者 peacemetta (一期一會)
標題 [請益] 大家長期投資都何時獲利了結？
時間 Mon Jul  8 11:07:21 2024

想請問，若是長期投資的族群，以5、10年以上的時間尺度來說，甚至2、30年，那大家都
如何選擇獲利了結的時間點

假設一個人家戶年花費200萬，以4%法則來算有5000萬可以退休

若他投資VOO，存到50歲有了當時市價5000萬的VOO，那依照4%法則其中一個流派，會建議
在每年1月出售200萬的VOO作為該年度的生活費用，並逐年依照通膨程度略作調整

依照5~7%的平均年化報酬，這樣的本金是取之不盡、用之不竭

據研究顯示有95%的機會可以用30年不會匱乏

但如果在退休前遇到股災，那原本市價5000萬的VOO，可能回檔至剩下3000萬，那對原本
的退休計畫就會有很大的衝擊

所以有人說，越接近退休，就要開始做資產配置，把股票這種即便是指數，仍然相較其他
金融產品高波動的標的，轉到較低波動的標的，例如定存、美國債券

但要在退休幾年前開始做這樣的轉移呢？轉移的早，資產累積速度就慢；轉移的晚，遇上
股災且來不及在退休前走過波段的風險就越高

不知道有沒有人研究過這個問題？長期投資大家會選擇在什麼時候做獲利了結，以及將股
票資產轉移至其他資產？

謝謝

--
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 27.52.100.48 (臺灣)
※ 作者: peacemetta 2024-07-08 11:07:21
※ 文章代碼(AID): #1cYrVhAD (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1720408043.A.28D.html
推 Gipmydanger : 買借死 供參1F 07/08 11:07
→ kitune      : 不就需要大資金跟急用2F 07/08 11:08
推 newvote     : 網路上 沒多少長期投資的人吧...放一年的都會被笑3F 07/08 11:08
→ newvote     : 韭菜了
推 YJM1106     : 獲利了結之後就會變恐怖情人了 整天希望下跌5F 07/08 11:09
推 MrStone     : 投資書吹很大的案例都是永不出場，遺愛人間6F 07/08 11:10
→ JuiFu617    : 4小時都算長7F 07/08 11:10
推 zero7810    : 透支長進場的時候8F 07/08 11:10
推 abc0922002  : 不會賺錢後就要把股債比調整完了9F 07/08 11:12
→ abc0922002  : 你不要去預測市場
→ meowyih     : 那你怎麼不怕5000萬的現金貶值到3000萬? 所有資產價11F 07/08 11:12
推 Goldx5      : 45-55歲這一段讓本業跟投資收入快速累積，之後靠被12F 07/08 11:13
→ Goldx5      : 動收入，就不用擔心這麼多
→ meowyih     : 值是相對，不是絕對的，你拿現金當作基準就宏觀的來14F 07/08 11:13
→ plaay       : 累積期 VS 提取期, 看你啊15F 07/08 11:13
→ meowyih     : 說是會誤導你對財務的感覺的16F 07/08 11:13
→ abc0922002  : 你可以參考生命週期投資法第三階段來調整17F 07/08 11:14
推 ScottBrooks : 放現金給通膨吃走^^18F 07/08 11:14

謝謝大家 受教了
大家分享了不少有用的資訊
我再去查詢研究看看

我會查看看生命週期投資法各階段、累積期/提取期的意思、還有meo大提到的概念（我可
能需要再思考一下）

若大家有任何想法願意指教，先說聲謝謝了
※ 編輯: peacemetta (27.52.100.48 臺灣), 07/08/2024 11:16:10
→ duriel3313  : 做指數投資跟生命投資或是資產配置的 其實都有研究19F 07/08 11:15
推 Dusha       : 人永遠不知道自己能活幾歲20F 07/08 11:15
→ duriel3313  : 和書籍可以抄 不用聽一堆鄉民胡謅 這裡是嘴砲的XD21F 07/08 11:16
→ duriel3313  : Retirement Portfolios: Theory, Construction, and
推 davislin    : 掛了以後給繼承人處理23F 07/08 11:18
→ duriel3313  : Management,  Michael J. Zwecher24F 07/08 11:18
推 Diver123    : 退休要用錢的時候25F 07/08 11:19
→ YumingHuang : 抱到缺錢的時候啊..所以撐越久都不缺錢就無敵了26F 07/08 11:19
→ meowyih     : 不要放地圖砲說別人嘴砲胡謅好嗎?27F 07/08 11:20
→ duriel3313  : 是你對號入座吧 = =28F 07/08 11:20
→ joe0934     : 65歲賣掉享福啊29F 07/08 11:21
推 hotdogmc    : 你看巴菲特怎麼搞你就怎麼搞30F 07/08 11:21
推 lingarden   : 最多三天 不能再更多了31F 07/08 11:22
推 asdlkjfgh   : 推推文 其實真的一堆指數投資書都分析得不錯 可以32F 07/08 11:23
→ asdlkjfgh   : 去讀
推 smart80615  : 你需要用錢的時候啊34F 07/08 11:23
推 lawyer94    : 急用錢的時候35F 07/08 11:23
→ Gyin        : 你的問題其實相關書都有 靠近退休的持股比重會不同36F 07/08 11:25
→ GX90160SS   : 賺到百億也不了結 有人會嫌錢多？37F 07/08 11:27
→ gobo        : Diamond hand , 結案38F 07/08 11:30
推 smallroad   : 啊，長期投資有停利？39F 07/08 11:31
推 febonach    : 你會怕的時候40F 07/08 11:31
→ Justapig    : 依照我看書的心得，指數投資紙上富貴換成現實獲利的41F 07/08 11:32
→ Justapig    : 關鍵其實在於有紀律的再平衡，也就是強迫自己買低賣
→ Justapig    : 高。至於要依照時間再平衡（每季度）或是依照比例（
→ Justapig    : 股票比例變成的xx%）哪個都可以你爽就好，只要規範
→ Justapig    : 以後嚴格執行就好
→ a9564208    : 算一下漲幅能不能頂50年股利，可以就賣46F 07/08 11:32
推 baddaddy    : 哲哲要買的時候47F 07/08 11:34
→ q09701023   : 今天48F 07/08 11:35
推 popcorny    : 不需要獲利了結，只需根據你的資產配置再平衡49F 07/08 11:35
推 iPolo3      : 沒錢的時候50F 07/08 11:35
推 ddtlau      : 不了結51F 07/08 11:36
推 hosen       : 賺錢就應該賣52F 07/08 11:37
噓 iPolo3      : 睡公園的時候53F 07/08 11:38
→ hosen       : 去看外資，每一樣天買進賣出，就算是長期投資也不54F 07/08 11:38
→ hosen       : 代表買了就不賣，差價不香嗎
推 kill2400    : 兩個小時56F 07/08 11:39
噓 prostar     : 來這邊問都是小時計算57F 07/08 11:40
推 kausan      : 我抱3年了還經過2022 只進不出58F 07/08 11:43
推 leoeeeaaa   : 缺錢的時候59F 07/08 11:44
推 sustto      : 不賣領股利60F 07/08 11:44
→ tsaigi      : 我都看最高點就獲利了結 給你參考61F 07/08 11:44
推 starport    : 我的經驗是超過5秒算長 供參62F 07/08 11:45
→ sustto      : 紙上富貴就不用在公司請飲料便當 爽63F 07/08 11:45
推 abbg        : 3根漲停板的時候64F 07/08 11:47
→ abbg        : 呵呵我才不會說今天賣了那隻 你們繼續追高吧
推 asante      : 指數型投資沒在賣的66F 07/08 11:48
→ JimiMayer   : 小資族存5年了只有需要用錢時才賣1-2張67F 07/08 11:49
推 s70337033   : 需要用錢的時候68F 07/08 11:49
推 bbignose    : https://i.imgur.com/jnoO0b9.jpeg69F 07/08 11:51
[圖]
→ post91      : 長期投資幹嘛獲利了結…等到退休再說70F 07/08 11:52
推 hankyan919  : 等到要用錢時再賣。71F 07/08 11:52
推 chysh       : 需要多少賣多少，有多少閒錢不擇時買多少72F 07/08 11:54
推 HAHAHUNG    : 退休後靠勞退生活 存股一張不賣變遺產73F 07/08 11:55
噓 alway70345  : 高賣低買74F 07/08 11:56
→ deolinwind  : 其實有標準答案欸，就免稅額沒用完的時候75F 07/08 11:56
推 WeiRaymond  : 正2賣出的都在後悔中好嗎76F 07/08 11:57
→ pilimew     : 死掉變遺產就了結了77F 07/08 11:57
→ toko6290    : 還在說紙上富貴的書都白看了78F 07/08 11:57
推 yeh0416     : 等我簽放棄急救同意書的時候79F 07/08 12:01
→ avmm9898    : 哪有什麼或獲利了結？進棺材的時候再獲利了結80F 07/08 12:03
推 neil25      : 最怕退休需要錢時 全世界崩盤到谷底 獲利是負的81F 07/08 12:04
推 meowyih     : ^^^^^^^^^^^^^^^^ 所以不能all-in股票啊，但不是要82F 07/08 12:05
→ meowyih     : 你all-out啊 XD
推 PTTpeter    : 長期投資是沒在獲利了結的，靠每年的股息過活!84F 07/08 12:06
→ smallca     : 還在工作就不會獲利了結85F 07/08 12:06
推 dp44        : 退休不怕錢花不完 怕的是還活著但錢花光了86F 07/08 12:08
→ harphy      : 認識的朋友長期投資，每年有幾百萬股息，多的投資87F 07/08 12:08
→ harphy      : 再考慮獲利了結
→ hihi29      : 開盤買 收盤賣89F 07/08 12:10
噓 occlumency3 : 要用錢的時候賣90F 07/08 12:13
→ ohsho62     : 你長期投資  子孫獲利了結，正解91F 07/08 12:13
推 takeshikun  : 不了結 都抱上抱下92F 07/08 12:14
推 Pluto17     : 沒有在了結的啦 都等子孫幫你敗光而已93F 07/08 12:15
推 cl3bp6      : 進棺材的時候94F 07/08 12:16
推 jovi0001    : 所以有人說股債配置隨年齡 64 73 8295F 07/08 12:17
推 Xerchieh    : 長期投資就要用錢的時候賣幾張，把他當利息高的銀96F 07/08 12:17
→ Xerchieh    : 行，符合低風險穩定成長的股票就GG和公公
推 dunjiin     : 可能要反投資課本，賺時不停利，最多換股。套牢不停98F 07/08 12:18
→ dunjiin     : 損，最多換股。抱不住就賺不到
推 bilibili666 : Hold and buy！100F 07/08 12:18
→ Xerchieh    : 資產不是只有現金，你全放銀行只會被通膨吃掉101F 07/08 12:19
推 edcs        : 我都早上九點進場，下午一點半獲利了結，供你參考102F 07/08 12:21
噓 Acold       : 退休的時候103F 07/08 12:22
→ moom50302   : 國內就個股賣掉轉etf，國外就定期申報或結算再投入104F 07/08 12:23
→ moom50302   : 避免最後一次賣出要繳一大筆稅
推 luffyd4     : 當傳家寶啊106F 07/08 12:24
推 azcooper    : 買頭期款的時候跟退休的時候107F 07/08 12:25
推 usan        : 把一部份的錢放定存或高利率活存108F 07/08 12:26
噓 icelaw      : 你資產成長到一定 本來就花不完喔，109F 07/08 12:27
→ icelaw      : 所以為什麼有錢人都要五子登科，娶妻生子 生繼承人
→ icelaw      :
→ icelaw      : 懂了嗎
推 e86117934   : 需要用錢的時候。113F 07/08 12:27
→ icelaw      : 巴菲特  會需要把持股出清嗎 不就這樣114F 07/08 12:28
推 ivery2266   : 目前最長3年半，我投資時間只有4年，希望我是長期115F 07/08 12:28
→ ivery2266   : 持有派
→ lluunnaa    : 長期投資跟獲利了結放一起XD117F 07/08 12:34
→ pnpncat     : 個股才要考慮這問題，大盤抱到死就好了。118F 07/08 12:37
噓 YunJuChuang : 隔代沖，取得成本歸零，獲利率無限大119F 07/08 12:38
推 domon0525   : 我是要用比較大筆金錢時才會賣,平時有工作就存著120F 07/08 12:40
推 bill0205    : 有需要龐大資金時候121F 07/08 12:42
→ bill0205    : 買房除外
推 hooll111    : 景氣循環 估值阿123F 07/08 12:44
→ s4511981    : 快死的時候124F 07/08 12:47
推 icome       : 哲哲開始吹捧的時候吧125F 07/08 12:49
推 lu1626      : 獲利了結這詞不存在於資產配置126F 07/08 12:55
推 misthide    : 需要用錢的時候 沒有急用就一直放著127F 07/08 13:03
推 AirLee      : 看你的理財目標：教育、買房、買車、退休。128F 07/08 13:04
噓 guowei616   : 在股市看到 了結 這兩字 我一定噓129F 07/08 13:06
推 HGJman      : Now130F 07/08 13:07
推 AirLee      : 比如教育大部份就是子女18歲上大學的時候逐步提領131F 07/08 13:07
→ AirLee      : 獲利了結。
→ guowei616   : 窮人最愛持有現金 有錢人最愛持有資產133F 07/08 13:08
推 archon      : 長期投資，隔週了結134F 07/08 13:23
推 Erechtheus  : 還看不到盡頭135F 07/08 13:36
推 tsubasawolfy: https://youtu.be/NWkSRKj2JSI136F 07/08 13:42
→ tsubasawolfy: 從20-60歲依照3種投資策略去弄出15種比例圖
→ tsubasawolfy: 自己去看看適不適合
推 edwardtp    : 買ETF 沒有打算了結139F 07/08 13:51
推 YMH         : 需要用錢的時候140F 07/08 13:52
→ QB6996      : 留給後代爽。141F 07/08 14:01
推 zzzz0516    : 這邊的都說不用賣啊，我看就放到死讓後人爽，一堆142F 07/08 14:25
→ zzzz0516    : 腦 X
→ Qweiss      : 要用錢的時候啊？不然出場有其他標的投嗎144F 07/08 14:36
推 fake        : 等你缺錢需要賣股票的時侯145F 07/08 14:48
→ fake        : 或是你覺得有更好的選擇就能賣掉換標的啊
推 mcgrady12336: 不用了結啊真的是好股票就讓公司養你一輩子啊147F 07/08 14:53
推 rs813011    : 詐騙集團會幫忙提出來148F 07/08 15:16
推 skyblack2000: 河谷雙煞發言的時候149F 07/08 15:28
→ kanehhh     : 當年60塊買G的，現在需要生活費賣個一張可能就夠一150F 07/08 16:28
→ kanehhh     : 整年用了
→ teve429     : 需要用錢的時候152F 07/08 16:29
推 hugh23715   : 既然都長期了，當然缺錢再處理啊153F 07/08 17:05
推 ScottBrooks : 難不成有人可以算到自己啥時葛屁?當然要確保有剩154F 07/08 17:46
→ ScottBrooks : 剛好沒剩也要小心被你家不孝子女丟出去^^
推 phoenixtwo  : 績優股抱緊處理156F 07/08 18:11
推 kducky      : 缺錢花再賣，花不完給家人花157F 07/08 18:19

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