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※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2024-10-04 17:11:32
看板 Stock
作者 s876612s (小進)
標題 [請益] 信貸買美債+大盤ETF 四年後需清償
時間 Fri Oct  4 01:51:16 2024

各位前輩好

小弟年薪約100

最近申請信貸

銀行開的條件如下：

額度200萬  利率 2.165%   84期 綁約一年

利率很好，覺得貸出來投資美債+大盤etf滿穩的

但有個難點是，我四年後預售屋要交屋

因此這筆錢需要在交屋前，也就是四年內清償

小賠一些還能負擔

但如果在需要清償時剛好遇到大跌

錢不夠清償導致影響交屋 就會非常麻煩

加上現在正值美股創新高

自己認為未來一兩年遇到大修正的機率不小，目前不太適合大筆投入大盤

因此小弟的投資規劃是：

1.  50%美長債 30%大盤指數ETF 20%美短債

2.  大盤每跌10%就賣一半美長債加碼大盤ETF，沒跌就抱到四年後

3.  美債、大盤ETF 漲多減碼，換成短債，又有修正再換回來，這筆錢以不大賠為最大前
提


目前006208跟VTI有點選不出來

個人偏好vti  覺得比較穩

但因70%美債都跟美元有關

怕美國降息循環的匯率風險

因此在思考大盤ETF的部分是否該買6208


請問大神們覺得這樣的投資組合跟策略是否可行，可以如何改進？

或是有我沒想到的更適合的標的？

請前輩們不吝賜教了，謝謝

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.138.89.136 (臺灣)
※ 作者: s876612s 2024-10-04 01:51:16
※ 文章代碼(AID): #1c_jcMFy (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1727977878.A.3FC.html
→ igreensheep : 老實說有壓時間的錢都不要投有風險波動的東西上，1F 10/04 01:57
→ igreensheep : 即便是美債。
謝謝您 我的觀念其實也是這樣 如果只有一兩年的話完全不會考慮 但又覺得四年應該算
還行
→ dogalan     : 看不出來你信貸拚這筆投資的意義在哪 如果是用閒錢3F 10/04 01:59
→ dogalan     : 也就罷了 有可能會影響到交屋還這麼拼是為了?
推 MorrisChang : 質押算有壓時間的嗎 每年要還5F 10/04 02:00
推 gastboy     : 資金有弱點 別瞎忙賺不到啥的6F 10/04 02:08
推 mlda888     : 只有美股大盤能長牛, 其他地區指數未必7F 10/04 02:08
推 YUEIN       : 可以問一下是哪間嗎8F 10/04 02:08
第一銀行
→ mlda888     : VTI>0062089F 10/04 02:09
→ b9513227    : 你買大盤有個問題 要出場時遇到回檔怎麼辦10F 10/04 02:12
→ hHolic      : 投資別急 真的11F 10/04 02:16
推 STG44       : 哪一家的 利率這麼低@@..12F 10/04 02:22
推 h0103661    : 有壓力的錢一律直債，投資是用閒錢13F 10/04 02:31
→ luckyalbert : 比較好奇會問這種東西，但年薪給你近一百是哪家老闆14F 10/04 02:35
→ luckyalbert : 腦子壞了給太多==
→ luckyalbert : 怎麼會想搞來信貸再來搞這個
噓 HardyJJ     : 爆了 房子就不用買了 繼續租房….你很勇喔17F 10/04 02:37
→ luckyalbert : 開條件，但文內遇到的情況所列條件沒講完吧？18F 10/04 02:38
→ empirica    : 整體看來是夠保守，但才四年誰敢保證啊！19F 10/04 02:39
→ luckyalbert : 信貸開的利率價格跟其他附加條件，基本上你想考量的20F 10/04 02:41
→ luckyalbert : 東西，對方老早就考量到了，絕對不是讓你用來投資的
→ luckyalbert : 條件
→ luckyalbert : 你想這樣做，換言之銀行自己開來玩就好，借你做什麼
→ luckyalbert : ？
→ luckyalbert : 文章看完，假如不是幻想文、捏造文、沒交代完畢的文
→ luckyalbert : ，代表那間房不是你繳/買得起的價格
推 crazy56     : 五年內會用到的資金不要放股票27F 10/04 02:53
噓 jason751231 : 穩有兩種 呵呵28F 10/04 02:58
推 askker      : 風險承受能力不足是很冒險的事29F 10/04 03:07
推 KAMTER      : 可以考慮蜈蚣長老的星爆串文30F 10/04 03:14
→ KAMTER      : 買投等債，反覆質押
→ KAMTER      : 三年後或開始升息前賣出
推 budaixi     : 年薪100為什麼要急呢33F 10/04 03:23
推 prostar     : 就投大盤吧  買債乾脆還一還34F 10/04 03:40
推 a111111     : vti35F 10/04 04:20
推 smallkop    : 講那麼好聽，不就是信貸要繳房款要來股市洗一道嗎36F 10/04 04:37
→ smallkop    : 想無本買房就是被政府鎖定的
不是欸 頭期兩成已經付了一半 然後之後工程款算過也夠付沒問題 這筆錢就是拿來投資
跟買房沒關係 只是因為工程款付完沒有剩很多錢（約剩下30萬）所以比較沒辦法承受大
賠
→ smallkop    : 這邊我直接推正二，要嗎爆掉繳不起要嗎還幫你出頭期38F 10/04 04:40
推 steelheart3 : 股債大崩就是要賺你錢的時機39F 10/04 04:53
推 et69523820  : 直接正二 信貸50萬就可以  正二報酬率是0050的4倍40F 10/04 04:57
→ et69523820  :  投50萬就有200萬的績效
→ et69523820  : 至於為何是4倍  我把歷年來數據都拉出來比對
→ xxgogg      : 直接和你說，要買車買房的錢不要拿來投資43F 10/04 05:05
推 pigmoo      : 會贏的 你已經計劃的很好了 只是突發事件的除理跟心44F 10/04 05:13
→ pigmoo      : 理壓力 4年後股債雙漲 你就成功了
謝謝 我就是擔心有黑天鵝 不然自己算也覺得挺穩的
推 qkla        : 借錢出來投資要有心理準備46F 10/04 05:28
推 johnson44   : 要交屋就不要這樣玩！47F 10/04 05:31
推 siibouf     : 直接歐硬，小房換大房，賺錢好簡單48F 10/04 05:36
推 tengobo     : 複利效果靠得是把錢盡量留在市場49F 10/04 05:59
→ dreamdds    : 閒錢投資 懂了嗎？50F 10/04 06:33
推 on32        : 只要確定4年後股價比現在高就值得賭了51F 10/04 06:36
→ on32        : 2020年台股才1萬多還跌到8500 現在2萬多
→ on32        : 只賭1-2年還沒把握 4年後大勝機率超級高
推 onekoni     : 投等債押滿2.3倍光配息100萬 資本利得算給他股災跌+54F 10/04 06:40
→ onekoni     : 質押利息用
→ onekoni     : 這樣雖然不多但沒啥風險50%套利不錯
謝謝！
噓 AGODC       : 要買房的錢不要去搞這有的沒的，畢竟房屋也是5倍槓57F 10/04 06:49
→ AGODC       : 桿
這不是要買房的錢
噓 operatorm   : 就2張GG,要問啥59F 10/04 06:51
推 hectorbibby : 交屋時再去借出來吧，選我正解60F 10/04 06:52
交屋後的收支比沒辦法再信貸了
推 fisher6879  : 推一樓61F 10/04 06:57
→ DrTech      : 全買中華電信62F 10/04 07:00
推 julian42    : 這就頭期不足 信貸頭款來洗錢的63F 10/04 07:06
不是啦！
推 ginwer      : 推文好狠。以數學來算沒毛病，早就一堆人這樣做了64F 10/04 07:06
→ ginwer      : ，幫自己為生活賺個薯條加大無可厚非。怕就是怕遇
→ ginwer      : 到黑天鵝，信貸壓力比較大，房屋增貸有二、三十年
→ ginwer      : 跟你耗
推 xephon      : 信貸文又來囉！68F 10/04 07:07
哈囉！
推 Gipmydanger : 假設到時候只能貸到七成，你還能擠得出來一成嗎？69F 10/04 07:08
我首購還真的沒想過這個問題
只靠自己擠不出來 目前薪資付完每期工程款就沒有剩下很多了 我再思考看看有沒有需要
提早多準備一成
→ faultless   : 歐印鹿港，社區變 天70F 10/04 07:08
→ faultless   : 變 天
推 tgm0952     : 有便宜的錢當然借爆啊，至少我就這樣在玩72F 10/04 07:11
推 supertsy    : 就算沒有大跌,不是閒錢,我自己不會把自己放在風險73F 10/04 07:12
→ supertsy    : 中只為了可能獲利5-10%
推 ntnusleep   : 要穩就是交屋的錢定存，不能承擔波動的錢不適合投資75F 10/04 07:20
推 dreamislet  : 原來借錢這麼容易，然後都來炒股76F 10/04 07:20
→ joneall     : 同意一樓的觀點77F 10/04 07:20
推 morrishh    : 認清自己沒錢的事實也很重要78F 10/04 07:22
推 Lahaluzt    : 4年後要用錢，拿ETF質押就好79F 10/04 07:30
→ alanjiang   : 遇到崩盤尼就要哭哭80F 10/04 07:31
推 aa874125    : 只能說你很勇 我信貸拿來投資的錢 是我隨時可清償的81F 10/04 07:35
→ aa874125    : 額度 對生活不痛不癢 就是一筆低成本資金
→ puyo        : 美元跌你就完了83F 10/04 07:39
噓 knight92    : 200不用借了啦..要就借50084F 10/04 07:43
推 Dusha       : 推文風向居然變這麼保守 嘻嘻85F 10/04 07:44
→ fallinlove15: 一樓好人86F 10/04 07:47
真的
推 onekoni     : 股版壞人多 高勝率喊風險 高風險喊歐印87F 10/04 07:47
推 s28281778   : 老哥 不要因為小利賠上大房88F 10/04 07:54
我就是怕這樣
推 sail28      : 這缺點就頂著匯率波動，實際收益扣掉借貸的利息沒89F 10/04 07:55
→ sail28      : 多少，可能2%，感覺在做苦工
推 lazikat     : 反正出事不是自己的錢，難怪股板壞人多，拼命要人開91F 10/04 07:57
→ lazikat     : 槓桿
推 benson502   : 我看你是很勇喔93F 10/04 07:59
推 teresa2211  : 請問這是哪一家銀行呀，謝謝94F 10/04 07:59
第一銀行
推 IanLi       : 用信貸拚自付款喔，輸不起的錢別投機95F 10/04 08:00
沒有啦 自付款夠付沒什麼問題
推 a82412      : 哪間可以2.1，介紹一下96F 10/04 08:01
第一銀行
推 inter87     : 歐印外別忘質押，股債賺一波，再換房賺一波97F 10/04 08:03
推 apollon0990 : 年薪100 借200？ 哪間銀行98F 10/04 08:10
推 Lhmstu      : ？？為什要賭這四年99F 10/04 08:15
→ ChungLi5566 : 有要用錢那就別動這筆錢100F 10/04 08:17
噓 a1379       : 怕波動買長債？為啥不買短債101F 10/04 08:17
→ jairon      : 你要知道你在賭博102F 10/04 08:17
我覺得不太算欸
→ ChungLi5566 : 丟去美金定存也有3%103F 10/04 08:18
推 boombastick : 既然都要賭，直上TQQQ/SSO啊104F 10/04 08:22
→ boombastick : 賭贏了房子有了 可能還多一台車 賭輸了再找人借錢
噓 kalacfii    : 進場貸款出來投資；賠死你呀106F 10/04 08:24
推 boombastick : 而且頭期款都用信貸了，代表你本來就沒有買房的能107F 10/04 08:24
→ boombastick : 力，賭一把吧，拼了才知道
推 showlayQQ   : 會賺錢的都小錢滾大錢 不建議用會變麻煩的錢投資109F 10/04 08:29
推 stevelan    : 你年薪100，4年是可能存下200萬的，那可以買，等於110F 10/04 08:31
→ stevelan    : 你把4年後會賺的錢先拿來投資而已，但是如果4年內
→ stevelan    : 無法賺到有頭期的錢，不建議拿這筆一定要用到的錢
→ stevelan    : 作風險投資，都說賠了會非常麻煩了，或是說，就不
→ stevelan    : 要借信貸了
※ 編輯: s876612s (223.138.89.136 臺灣), 10/04/2024 08:59:57
→ avmm9898    : 美債絕對會…115F 10/04 08:53
推 kenned      : 這利率好便宜116F 10/04 08:57
推 kkevinhess1t: 現在環境台灣央行下次開會升息都不意外117F 10/04 09:35
→ kkevinhess1t: 我覺得央行現在在看製造業循環是否在趨緩，如果是可
→ kkevinhess1t: 否壓抑通膨，如果不能CPI會不會上來，反正現在央行
→ kkevinhess1t: 升息的底氣是有的
推 manueltu    : 降息開始 現在正是起漲點，可以放到三年半分批賣出121F 10/04 09:50
→ manueltu    : 但是我應該會QQQ跟VOO一半一半
推 kkevinhess1t: 所以買VOO.SPY123F 10/04 09:52
推 miyazakisun2: 短債啊124F 10/04 09:54
推 gary82gary  : 現在投中國股，下下週賣出，利息錢就有了125F 10/04 09:58
推 homework    : 先解決預售屋問題再考慮126F 10/04 10:04
推 oops801011  : 利率真令人羨慕127F 10/04 10:05
推 gkkcast     : ALL IN 正2 到時候不夠跟媽媽借128F 10/04 10:09
推 steven961302: 買鹿港正2啊 四年後直接變1000萬 財富密碼129F 10/04 10:17
推 oops801011  : 股三債七算穩健 接下來考慮風險報酬 追求報酬可將15130F 10/04 10:21
→ oops801011  : ％的大盤etf換成正二 另一半換成vt或vti 風險部分將
→ oops801011  : 長債全換成短債比較好吧
→ tompi       : 黃金不好嗎133F 10/04 10:35
→ sdhpipt     : 等你四年後結算134F 10/04 10:35
→ IamTD       : 看不懂為啥 4 年內一定要清償135F 10/04 10:58
房貸的時候身上有信貸的話收支比不會過 單純這樣而已
推 yaehsin     : vti一票136F 10/04 11:01
推 mdkn35      : 丸子 雙斷頭台137F 10/04 11:10
噓 sssallen    : 確定要當債蛙?138F 10/04 11:12
※ 編輯: s876612s (223.138.89.136 臺灣), 10/04/2024 11:17:45
噓 tr000064    : 如果四年後剛好崩盤呢？想過嗎？139F 10/04 12:18
→ tr000064    : 如果要拗1年才回本呢
推 bbfun       : 只要找投資標的大於2.1%就行。 風險就是小賠你也賠141F 10/04 12:38
→ bbfun       : 的起就好了。
推 sallybird   : 比房貸利率還低的信貸143F 10/04 12:40
噓 ze810125    : https://i.imgur.com/AAHyCn6.jpeg 你也太低了吧144F 10/04 12:45
→ ze810125    : 我以為我已經算很低了
推 ze810125    : 有押時間的就自己默默做就好了 不會有人幫你負責的
→ ze810125    :  但如果是我我會押啦 但美債應該會買比較多
[圖]
噓 plaay       : 推文怎麼搞得像樓主要200萬歐印正2148F 10/04 13:06
→ AirLee      : 60%00713 10%美債 20%00628 10%現金149F 10/04 13:35
推 iamiam      : 你可以150買股，50留著月扣信貸，1、2年後有賺就賣150F 10/04 13:55
→ iamiam      : 股清償信貸，但基本上就是賭注
推 fastsheep   : 你可以用融資買啊 這樣就有靈活資金了152F 10/04 14:09

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