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作者 標題 [請益] 普通人想開槓桿，真的不可行嗎？
時間 Tue Dec 17 12:46:42 2024
想問一下 我這樣的操作有需要修正？
近期存到了200w做為備用金
於是有了些底氣 吃了自己職業金融業的紅利
向將來銀行貸款了筆200w 2.38%出來
打算靠槓桿操作 進一步提高資本效率
個人是認為只要做好風險控管+有明確規劃
任何操作方法都是可行的
而目前我自己的槓桿投資策略如下
如有可以優化或錯誤的地方 還請各位股版大大指教：
1.評估自身風險承受能力
現在手上是有大量的00919可以做穩定現金流
每月也有足夠薪水能應付貸款支出
但會選擇貸款 主要是希望手頭多點餘裕
所以這加總起來的400w
是想將原本的200w >>當作緊急備用金存於定存
加看現在很多家銀行明年的定存利率出來
年利率基本是有2.多趴的
所以基本是可以跟信貸利率打平
才認為是可以貸款
剩餘200w >>可拿來做為投資的籌碼
但也不是全部梭哈 會考量降低風險
2. 投資項目的風險控制
對我而言，在制定投資計劃時
是有先設定了最低的年化報酬目標為8%-10%
並且會根據市場狀況進行調整，將風險分散
例如：
趁現在大盤較低
將6成投資項目
開大盤型的槓桿可能買正2
然後抓三成買債券想說可以領穩定息收
另外預留1成 根據題材股、高長成長型
可隨時有空買進 有機會暴增
3. 其餘變數的風險控制
開槓桿的最大挑戰是如何控制變數風險
對我而言，穩定性也是最重要的因素
因此貸款當時，也是選擇固定式利率的
雖然可能會因此錯過些浮動利率的優惠
但至少可以讓自己清楚知道每期的還款金額
可避免因利率浮動而帶來的額外壓力
也能夠更好控制每月支出，降低槓桿操作的風險
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.216.161.107 (臺灣)
※ 作者: jimmywang777 2024-12-17 12:46:42
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※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1734410804.A.E02.html
推 : 2.38算便宜 控制好風險應該沒事1F 12/17 12:47
→ : 自問自答2F 12/17 12:47
推 : 趁現在大盤較低 -> ？？？3F 12/17 12:47
推 : 單車變摩托4F 12/17 12:47
推 : 可以啊 賠光就會培養出心法了5F 12/17 12:48
推 : 你都有自己的想法跟答案 需要問啥 =.=6F 12/17 12:48
推 : 趁現在大盤較低???7F 12/17 12:48
→ : 大盤的確是在波段低基期沒錯8F 12/17 12:49
→ : 只有我覺得 丸子了嗎？9F 12/17 12:49
→ : 你搞錯了，是普通人不開槓桿不可行。10F 12/17 12:49
→ : 現在大盤較低？11F 12/17 12:50
→ : 槓桿是工具，下單的是人 ...錯的只會是人 不是工具12F 12/17 12:50
推 : 你先問問自己為什麼2022年12629的時候你不這麼做13F 12/17 12:50
→ : 是我理解錯了嗎 你借200萬然後放200萬定存 利率一樣14F 12/17 12:51
推 : 可以考慮SP500正215F 12/17 12:51
推 : 23000才再貸 不過比一直看不進場的好16F 12/17 12:51
→ : 我們的人都開槓桿在船上跟營建股長虹 一起來17F 12/17 12:51
→ : 那幹嘛借18F 12/17 12:51
推 : 如果是說櫃買低 我覺得勉強可以說得通19F 12/17 12:51
→ : 大盤低就.....以下開放投票
→ : 大盤低就.....以下開放投票
推 : 太慢，歐印比特合約100倍開下去21F 12/17 12:52
推 : 條件好 確實能用信貸就用信貸啊 利率低22F 12/17 12:52
推 : 開啊 買期貨就是適當開槓23F 12/17 12:52
推 : 大盤現在低？24F 12/17 12:53
推 : 200萬自有資金先all in 等你有急用再信貸25F 12/17 12:53
推 : 其實不用借錢，一口大台名目本金大概460萬，只要3226F 12/17 12:53
→ : 萬原始保證金，放50萬進去，每個月下一筆轉倉單就好
→ : 。不用借錢，每年可以省4萬多利息，還可以動態調整
→ : 槓桿
→ : 萬原始保證金，放50萬進去，每個月下一筆轉倉單就好
→ : 。不用借錢，每年可以省4萬多利息，還可以動態調整
→ : 槓桿
→ : 確實低點30F 12/17 12:54
→ : 可以等小那回調買小那正2 00670 怎麼可能每天漲==31F 12/17 12:54
推 : 幹嘛放定存400萬分200萬進去買大盤 200萬去美股開32F 12/17 12:54
→ : 前面有人說跑去玩美股 不考慮一下?33F 12/17 12:54
推 : 紅燈還要上槓嗎34F 12/17 12:54
推 : 丸子35F 12/17 12:54
→ : 我們的人一半投等債一半準備抄輝搭NVD336F 12/17 12:54
→ : 投資最大的敵人就是錢放在銀行37F 12/17 12:54
推 : 以現在來說2.38利率真的蠻低38F 12/17 12:54
→ : 高低不用猜了 沒人知道39F 12/17 12:54
→ : QQQ SOXL40F 12/17 12:54
推 : 借錢去定存笑死，還不如買美債41F 12/17 12:55
推 : 矛盾很多……只覺得在業配銀行，哈42F 12/17 12:55
→ : 當然可行 結果自負就好43F 12/17 12:55
推 : 會贏喔人人都是股癌44F 12/17 12:55
→ : 槓 或是200萬等回檔進場正245F 12/17 12:55
推 : 嘉偉老蘇說要買右下角的股票46F 12/17 12:55
→ : 相對值吧 跟QQQ比的話台股大盤的確低位階47F 12/17 12:56
推 : 可能版上會不推 但說真的一般人 正常薪水沒槓桿 一48F 12/17 12:57
→ : 般是很難致富 有餘裕跟有好的風險評估 沒什麼不可
→ : 般是很難致富 有餘裕跟有好的風險評估 沒什麼不可
推 : 貸款本來就能當緊急預備金 沒必要貸出來定存50F 12/17 12:57
推 : 其實，你這心態就是在賭，賭大盤明年會繼續往上爆51F 12/17 12:58
→ : 噴。但這是在賭博，用賭的心態來做股票，建議多留
→ : 一些現金在手上
→ : 噴。但這是在賭博，用賭的心態來做股票，建議多留
→ : 一些現金在手上
推 : 不過很多人對期貨有莫名的恐懼，這是開槓桿成本最低54F 12/17 12:58
→ : 的方法，槓桿高低也可以自己掌握，流動性高，交易成
→ : 本也低。光證交稅跟期交稅就差了百倍
→ : 的方法，槓桿高低也可以自己掌握，流動性高，交易成
→ : 本也低。光證交稅跟期交稅就差了百倍
推 : 這帳號9年沒用了 來葉配?57F 12/17 12:59
推 : 推分享58F 12/17 13:00
推 : 400萬滿倉特拉拉59F 12/17 13:00
→ : 正二就是槓桿60F 12/17 13:01
推 : 建議直接all in正二刪app 10年後會感謝你自己61F 12/17 13:01
→ : 虛擬貨幣你可以開100倍，有的可以開250倍，你就可以62F 12/17 13:01
→ : 享受什麼叫1秒賠光的滋味。
→ : 享受什麼叫1秒賠光的滋味。
→ : 板上一堆人都跟著蜈蚣王在開了，哪裡不行64F 12/17 13:01
推 : 用房貸 or 信貸。 避免波動耗損65F 12/17 13:04
推 : 上個開槓桿的我們的人陽明已經套到不敢提了 給你參66F 12/17 13:04
→ : 考
→ : 考
推 : 現在大盤哪裡低了…所謂大盤低是像遇到黑天鵝之類嚇68F 12/17 13:05
→ : 死人的大殺盤才叫低吧，今年都漲一整年了低在哪
→ : 死人的大殺盤才叫低吧，今年都漲一整年了低在哪
→ : 原來現在是大盤低點70F 12/17 13:05
推 : 問就是不行 想開就開71F 12/17 13:05
推 : 信貸錢出來然後預備金定存? 你要不要想想你在幹嘛72F 12/17 13:06
推 : 低點到了73F 12/17 13:06
→ : 回到標題 開槓桿只要你知道自己在幹啥，設好停利停74F 12/17 13:06
→ : 損點就可行啊，不要到點位了還騙自己硬拗就好@@a
→ : 損點就可行啊，不要到點位了還騙自己硬拗就好@@a
→ : 大盤的確在谷底76F 12/17 13:06
噓 : 借錢放定存？？要不要先看醫生77F 12/17 13:06
推 : 現在大盤較低…？78F 12/17 13:06
推 : 所以那個蜈蚣王去哪了79F 12/17 13:07
→ : 你誤會了什麼80F 12/17 13:07
推 : 糕81F 12/17 13:07
噓 : 定存利率很多家2.多%？？82F 12/17 13:07
推 : 5年後回頭看現在一定是低點83F 12/17 13:07
→ : 只有200w，集中買一兩檔ip股才有錢賺，有正職，50w84F 12/17 13:07
→ : 當存款就好。
→ : 當存款就好。
推 : 借了兩百萬,然後拿兩百萬去定存,怪怪的吧86F 12/17 13:08
推 : 開槓桿賠錢速度也會加快，虧損能承受就沒問題啊！87F 12/17 13:08
推 : 問就是信貸加融資再質壓再融資88F 12/17 13:09
推 : 都可行 最後就是效率問題89F 12/17 13:09
推 : all in吧90F 12/17 13:09
→ : 槓桿原理 董?
→ : 槓桿原理 董?
推 : 我們的人這個月台股低點開選擇權賠300萬給你參考92F 12/17 13:09
→ : 這位階不適合93F 12/17 13:10
→ : 現在年化8% 484很簡單 起手就8% 哭阿94F 12/17 13:10
推 : 貸款買sp500etf可行嗎？95F 12/17 13:11
推 : 期貨對一般人來說夠玩了吧，還是你是要穩贏不輸的96F 12/17 13:11
→ : 槓桿
→ : 槓桿
推 : 選擇權買方 保你不會負債98F 12/17 13:11
推 : 拿去買債券ETF啊，直接鎖利差，如果這個你也覺得危99F 12/17 13:12
→ : 險...那...
→ : 險...那...
推 : 用00919評估自身承受能力XDDDD 熊市來保證你斷頭101F 12/17 13:13
噓 : 貸出來的全當備用金200萬 那貸出來有何意義102F 12/17 13:13
→ : 我認為市值型+美國中期公債才是能安心開槓桿的配置103F 12/17 13:14
→ : 定存就是不容易挪動的錢 一拿出來解約就是利率打折104F 12/17 13:14
推 : 不建議現在純股票做多105F 12/17 13:14
噓 : 太菜了，去多充實一下自己的財商知識吧，備用金不106F 12/17 13:14
→ : 用準備這麼多吧，真的這麼怕就跟老巴一樣放短債就
→ : 好了，吃點匯兌風險而已，再怎麼樣也比定存好，貸
→ : 款的200萬隨便你要怎麼丟，正二、市值型、高股息、
→ : 債券、黃金，你爽就好（；￣ェ￣）
→ : 用準備這麼多吧，真的這麼怕就跟老巴一樣放短債就
→ : 好了，吃點匯兌風險而已，再怎麼樣也比定存好，貸
→ : 款的200萬隨便你要怎麼丟，正二、市值型、高股息、
→ : 債券、黃金，你爽就好（；￣ェ￣）
推 : 可以阿 你爽就好 沒甚麼不行的111F 12/17 13:14
→ : 00929配息慘案絕對會發生在其他高股息身上的112F 12/17 13:14
推 : 槓桿的定義不是一夜致富嗎?400萬變20億之類...113F 12/17 13:15
噓 : 糕點到114F 12/17 13:15
→ : FX戰士你好 FX戰士再見115F 12/17 13:15
→ : 熊市來的心理壓力絕對不是股息+薪水可以承受的116F 12/17 13:16
推 : 8%本來就很簡單…...117F 12/17 13:17
推 : 可行啊。fngu118F 12/17 13:17
推 : 買房就開40年槓桿了119F 12/17 13:17
→ : 問就是不可行120F 12/17 13:17
推 : 2022年那波承受得了再來吧121F 12/17 13:17
→ : 分批就好122F 12/17 13:18
推 : 400萬919是可以cover每月貸款沒錯啦，撐完貸款是保123F 12/17 13:18
→ : 底不賠，但前提是要919都要填息
→ : 底不賠，但前提是要919都要填息
推 : 試一年就知道了吧125F 12/17 13:18
→ : 其他還沒用到丟短債也爽126F 12/17 13:18
→ : 會想問就是不行127F 12/17 13:19
→ : 重點就是要美股。你在台灣弄標的太少。要瘋狗流標128F 12/17 13:19
→ : 的不夠多。要長投沒有一次跌2-30%的給你接
→ : 的不夠多。要長投沒有一次跌2-30%的給你接
推 : 買房買車都是槓桿 你有怕嗎？130F 12/17 13:20
推 : 首先.. 跟你說開槓桿不行的人 一定只是普通人XD131F 12/17 13:20
推 : 槓桿本來就沒錯132F 12/17 13:21
噓 : 看到高股息一定噓。金融業這樣？韭菜拉韭菜133F 12/17 13:21
推 : 跟106想法差不多134F 12/17 13:21
→ : 還是你是大佬 買房買車都是全款買的不用貸款135F 12/17 13:22
→ : 如果是做長期跟十年後比, 的確可以說大盤較低啦136F 12/17 13:23
推 : 金融業 科技業 公職都有相關專案，利率低當然貸吧，137F 12/17 13:25
推 : 200萬all in 0050 大跌在信貸加碼正2 急需用錢在質138F 12/17 13:25
→ : 押就好
→ : 押就好
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→ : 槓桿可以 但是你有919 是你不行142F 12/17 13:25
![[圖]](https://i.imgur.com/89ZXsR9h.jpeg)
![[圖]](https://i.imgur.com/PKN9fjZh.jpeg)
推 : 趁現在大盤較低？145F 12/17 13:25
推 : 如果大盤回檔到18000 你能承受多少虧損 ok就丟146F 12/17 13:26
推 : 去開IB吧，先開兩倍QLD，明年看時機轉五倍QQQ5147F 12/17 13:27
推 : 本來就可以開，只是開了有沒有更賺錢而已148F 12/17 13:27
推 : 選擇權比較快149F 12/17 13:27
推 : 借的利率夠低 標的選好開槓桿當然沒問題 板上時不150F 12/17 13:27
→ : 時有人分享教學啊
→ : 時有人分享教學啊
→ : 台股兩萬三才想開槓 笑死152F 12/17 13:28
→ : 開槓桿可以 現在開槓桿... 假設明年是走2022你能撐153F 12/17 13:28
→ : 台灣人最愛講巴菲特 尼知道老巴會爆賺除了他的選股154F 12/17 13:28
→ : 他其實開了相當多槓桿
→ : 他其實開了相當多槓桿
→ : 的住就可以156F 12/17 13:28
推 : 現金流ok的話 直接放美債套利都爽157F 12/17 13:29
→ : 連漲兩年了 明年到底會漲還跌沒人知道 但開槓肯定風158F 12/17 13:29
→ : 聽邪教仔一路開槓的都沒呼吸了159F 12/17 13:29
→ : 我就是借出來買投等債跟713 再繼續質押出來放高利160F 12/17 13:29
→ : 活存
→ : 活存
→ : 兩萬三開槓，應該不是普通人162F 12/17 13:29
→ : 顯大 正二的幅度更是要能承受得起163F 12/17 13:30
→ : 只要可以借新還舊，就可以開啊164F 12/17 13:31
→ : 會斷頭的不要
→ : 會斷頭的不要
→ : 然後大量的00919不等於穩定現金流 你先想想166F 12/17 13:32
推 : 現在一堆人信貸質押買股票 普通人開槓桿當然可行啊167F 12/17 13:33
噓 : 借錢去定存？幫人做業績？168F 12/17 13:33
推 : 正二，TQQQ, 股版鄉民每個人都有買169F 12/17 13:33
![[圖]](https://i.imgur.com/ghhLnjuh.jpeg)
![[圖]](https://i.imgur.com/Kv8WjwYh.jpeg)
推 : 給你一個真心建議，開杠桿虧損就必須跑了，跌2%實172F 12/17 13:38
→ : 際虧4%，硬凹下去很快就再見了
→ : 際虧4%，硬凹下去很快就再見了
推 : 10年後大盤看現在是很低啦174F 12/17 13:38
→ : 明年如果再漲個300%，就要來退休了175F 12/17 13:39
推 : 等919狂跌配不了息之後再來問176F 12/17 13:40
→ : 跳進去做了才知道 想一堆沒路用 怕的話就別做了177F 12/17 13:41
推 : 可以啊 你先預設這些跌掉七成還能不能扛 可以的話178F 12/17 13:43
→ : 當然沒有問題
→ : 當然沒有問題
噓 : 丸180F 12/17 13:44
→ : 今年高股息沒有20%的都是垃圾181F 12/17 13:44
推 : 現在大盤低？那你還不開爆槓桿，才200萬怎麼夠？182F 12/17 13:47
推 : 可以183F 12/17 13:48
推 : 期貨選擇權嫌槓桿不夠大嗎還要借錢184F 12/17 13:49
推 : To w90，原來群組的狂人有在股版出沒，猛喔185F 12/17 13:49
推 : 有自己的想法跟規劃跟風險控制，老實說沒什麼不好啊186F 12/17 13:51
→ : ，多的是這時候開酸，結果幾個月後後悔的咖洨 XD
→ : ，多的是這時候開酸，結果幾個月後後悔的咖洨 XD
噓 : 都開槓了 定存沒什麼必要188F 12/17 13:51
推 : 撐過還款的期間日後回來看是一定賺啦，賺多賺少而已189F 12/17 13:54
推 : 趁現在大盤較低 -> ？？？190F 12/17 14:01
推 : 用無本當沖就好了 不用借到200萬191F 12/17 14:01
推 : 大盤較低？？？192F 12/17 14:03
推 : 普通人 想開肛可以嗎193F 12/17 14:03
→ : 現在商品沒有個兩三倍都不想買194F 12/17 14:04
→ : 借兩百定存兩百那你幹嘛貸款...195F 12/17 14:04
噓 : 00919是股票 熊市來了根本不能成為你的保險196F 12/17 14:09
→ : 現金流沒問題本來就是要開槓197F 12/17 14:09
→ : 年化8-10%….把年化配息率搞錯了嗎198F 12/17 14:10
噓 : 先記住那些騙你槓桿買正二的id199F 12/17 14:10
推 : 貸款 定存是在開玩笑吧200F 12/17 14:12
→ : 冰綠若不是太晚領悟 現在美債多配好幾倍了201F 12/17 14:12
噓 : 溫馨提醒：你對大盤的高低可能有些誤解唷202F 12/17 14:16
→ : 先記住那個說有失落20年的ID，世紀笑話XD203F 12/17 14:17
推 : 大盤較低？204F 12/17 14:17
推 : 原來還有QQQ5...205F 12/17 14:24
推 : 歐印TSLA206F 12/17 14:30
→ : 現在大盤較低= =?207F 12/17 14:32
→ : 可以開 但建議做現貨 不要做有時間壓力的208F 12/17 14:32
推 : 我今年槓桿部位已經出光了 等藍燈再說209F 12/17 14:41
推 : 看今年股市飆就開槓桿跟風 科科210F 12/17 14:42
→ : 2.38%不錯耶，不過要是買原型我覺得抱得住就好，你211F 12/17 14:44
→ : 現在說買六成正二，現在都還在看有沒有可能台股直
→ : 接邪惡第五波不來了要直接轉到美股，如果這邊盤整
→ : 之後是往下可能就要直接清槓桿了，你這時候投六成
→ : 正二我只怕你抱不住，你借錢已經是兩倍槓了加上正
→ : 二你想一下，想想你的「風控」有沒有可能只是嘴上
→ : 說說，要做好配置我贊同，然後年報酬看兩年左右你
→ : 可能太樂觀了，除非你這筆貸下去看超過一個循環
→ : 現在說買六成正二，現在都還在看有沒有可能台股直
→ : 接邪惡第五波不來了要直接轉到美股，如果這邊盤整
→ : 之後是往下可能就要直接清槓桿了，你這時候投六成
→ : 正二我只怕你抱不住，你借錢已經是兩倍槓了加上正
→ : 二你想一下，想想你的「風控」有沒有可能只是嘴上
→ : 說說，要做好配置我贊同，然後年報酬看兩年左右你
→ : 可能太樂觀了，除非你這筆貸下去看超過一個循環
噓 : 紅明顯 你一定要有一套自己的作法 確認可行才能下219F 12/17 14:45
→ : 如果方法不對 又大筆下去 歪掉可就不好玩了
→ : 如果方法不對 又大筆下去 歪掉可就不好玩了
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