※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2021-11-12 22:31:07
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作者 標題 [請益] 是否該捏下去？又怎麼捏？
時間 Fri Nov 12 20:57:08 2021
大家好，小魯因為結婚，未來也有生小孩規劃（不確定一個還是兩個）
原本預定是小孩三歲時再換，這四年先慢慢看，但看到QE影響房價已經一躍千里
覺得好像應該捏一下來買，但麻煩是不知道要怎麼個捏法，想請教各位先進
先簡述自身財務狀況
年收穩定在340w，正在努力往400w前進囧rz
35y ，手邊能「立即」弄出來的現金約650，跟家裡借+在不增加負債的狀況下
應該可以捏出850
每個月固定支出是18w（房貸+孝親+儲蓄險）
（我知道儲蓄險超蠢的嗚嗚嗚不要罵我了Q_Q）
未來希望買在中正大安區的華廈
（當然是不用新的，我願意住古董房QQ）
（我是家裡經濟支柱，另一半的薪水很少，都花在簡單的家用上，
所以房貸部份不用他處理了）
目前有看上兩個物件，價格差異有點大，但基本上都是要開30年房貸
和把現在的房子增貸（應該可以貸個200w做預備）+ 寬限期（現有房子看賣掉還是租人）
一個是3200w的華廈，這個就是捏，但綜合條件下迴旋餘地都比較大
一個是3200w的華廈，這個就是捏，但綜合條件下迴旋餘地都比較大
一個是4200w華廈，這個就是捏爆= =，不僅要把自己槓桿全開還要再去跟
家裡商量拿父母的房子增貸
（個人不喜歡這個方法的原因是真的捏太緊，而且要跟家人弄錢，買房子就不能不
考慮到他們的意見QQ）
當然還有最後一個大絕，我的儲蓄險才繳第一年，第二年還沒入賬，先解約
第一年的錢就當作算了（約55萬），可以每個越多騰出5萬的空間，這樣的話第二個
方案也沒那麼捏（阿阿阿阿阿越來越後悔買了儲蓄險Q_Q）
請各位給我一點意見謝謝<(_ _)>
另外想請教台北買中古屋的版友，到底土地持分的大小有沒有參考價值啊？
我根本不覺得都更會發生在我的身上，所以不是很想管土地持分的數字...
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推 : 用手捏啊，要有哀號聲喔～1F 11/12 20:59
→ : 你不會捏，可以叫五樓示範☺
→ : 你不會捏，可以叫五樓示範☺
→ : 看不懂你的困惑在哪裡 不管價格或負擔能力都沒問題啊3F 11/12 21:00
推 : 五樓跟你示範捏哪裡4F 11/12 21:01
→ : 不然就買預售屋 或是第二間貸到8+1成也不難 你也絕對還得5F 11/12 21:02
→ : 起 或是利用寬限期爭取2年的緩衝 總之聽起來根本不難
→ : 起 或是利用寬限期爭取2年的緩衝 總之聽起來根本不難
8+1成嗎(搔頭，請問這個多出來的一成是信貸嗎？我確實想用寬限期兩年
把現在的房子做處分。我目前看到的兩間都是在大安區，從地段來看絕對是
蛋黃區，所以這樣的房子貸8+1成問題不大嗎？
推 : 儲蓄險是幾年的？6年可以再想想、20年的話，是我會直接認7F 11/12 21:03
→ : 賠殺出
→ : 賠殺出
推 : 年收250W買1400給你參考....我覺得已經很捏了9F 11/12 21:04
→ : 我還不用養家...倒是我爸買了一個20年儲蓄險XD
→ : 還幫每個小孩都買....明年終於到期拜託你直接殺出
→ : 我還不用養家...倒是我爸買了一個20年儲蓄險XD
→ : 還幫每個小孩都買....明年終於到期拜託你直接殺出
嗚嗚嗚好像真的該殺出了，真的是20年Q_Q
還美金的（撞牆）看來該去跟業務員說聲拍謝了....
→ : 要買最好今年買 明年初年終一發絕對暴漲 在年中之後12F 11/12 21:07
推 : 跪求職業13F 11/12 21:07
→ : 開始停止印鈔票了 應該會進入持平期14F 11/12 21:07
所以是這樣價錢的房子可以再等等嗎？？通膨和房屋漲價的速度真的比我的薪水快R
→ : 明年1月就會發年中如果要解約趁早.....15F 11/12 21:07
→ : 蛋黃區才容易8+1 不過還跟你信用分數 找的銀行等等有關16F 11/12 21:09
→ : 如果是預售屋 只要一成 另一個方式是找30-40年 減輕壓力
→ : 如果是預售屋 只要一成 另一個方式是找30-40年 減輕壓力
推 : 貸款 ，日常生活開銷， 適合怎樣的總價產品就有底了18F 11/12 21:11
→ : ，也是建議預算別抓得太死，尤其有家庭的，急用金
→ : 至少留個半年
→ : ，也是建議預算別抓得太死，尤其有家庭的，急用金
→ : 至少留個半年
嗯嗯，是有規劃出一定要預留200萬做緩衝用錢啦
不管是拿現有房子增貸還是跟家裡借錢都是
→ : 應該是醫師.....我猜的21F 11/12 21:12
→ : 四千萬以上華廈蠻冷的 不急22F 11/12 21:13
怎麼說呢？
噓 : 少子化了 現買現套23F 11/12 21:13
推 : 牙醫拉24F 11/12 21:15
推 : 這麼聰明的腦袋怎麼會去買儲蓄險阿
推 : 這麼聰明的腦袋怎麼會去買儲蓄險阿
人生總是會有某些時刻腦袋被撞到QQ
→ : 四千萬以上華廈無車位丟出來都掛很久，這價格帶就不是硬26F 11/12 21:19
→ : 剛需，我的觀察 如果是健安新城這種二十年左右 帶車位就
→ : 有在跑
→ : 剛需，我的觀察 如果是健安新城這種二十年左右 帶車位就
→ : 有在跑
嗯嗯，我是最近兩個星期才開始關心4000左右的華廈.....
推 : 不然考慮台北租 別縣市買 但不管怎樣一定要買29F 11/12 21:21
我現在的房子就是在台北市（北大同），規劃是如果真的還軋的住現在的房子就不賣
→ : 喔喔看到你懺悔儲蓄險了 當我沒說30F 11/12 21:22
推 : 拍拍 人都有腦袋撞到的時候~31F 11/12 21:22
→ : 壯士斷腕吧 二十年儲蓄險跟垃圾一樣~
→ : 壯士斷腕吧 二十年儲蓄險跟垃圾一樣~
→ : 看來主流意見都是勸我解約XD，看來該找保經喝咖啡了33F 11/12 21:24
推 : 總價3000萬以上且三房以上的產品，最好能附上車位，34F 11/12 21:25
→ : 將來比較好脫手
→ : 將來比較好脫手
推 : 華廈四千萬以上未來會很難脫手喔！我的年收多你很多，36F 11/12 21:25
→ : 我都不買超過3500的房子了，是考量未來的轉手性！
→ : 我都不買超過3500的房子了，是考量未來的轉手性！
哦哦哦哦？有新的意見？？？？可是不到4000的華廈多數地點我都不喜歡
要麼就是還要自己整理房子，我是想把整理房子的費用灌到房貸裡面
最好只要增添必要的家具，完全不想重新裝潢
→ : 樓上大大不好脫手是因為購買族群少嗎?38F 11/12 21:27
→ : 如果可以，裝潢最好自己用39F 11/12 21:29
推 : 考慮內湖五期嗎40F 11/12 21:31
沒～內湖離我工作的地方太遠，也考慮到學校
推 : 你的儲蓄險應該是裡面加保了失能或殘扶險吧，不然我不信41F 11/12 21:31
→ : 以現在利率你會單買儲蓄險
→ : 以現在利率你會單買儲蓄險
是那種保本的儲蓄險，到第13年開始回本+約滿後可以領錢
![[圖]](https://i4.disp.cc/imgur/SXB7YbYh.png)
![[圖]](https://i4.disp.cc/imgur/3bnLGSTh.png)
→ : 更別說將來房價又往上 四千萬變成地板價了45F 11/12 21:35
我也是這樣擔心(抓頭
推 : 其實你家條件很好啊，說捏只是心裡的坎過不去46F 11/12 21:42
細看了一下是真的有含失能
推 : 一千萬買宏達電 滾成一億三47F 11/12 21:44
→ : 然後兩個物件都買下來
→ : 然後兩個物件都買下來
推 : 請問原本住北大同 怎不繼續在大同找49F 11/12 21:45
推 : 學區啊50F 11/12 21:46
北大同住起來其實不算很舒適QQ
→ : QE真的要結束了，要想清楚會不會買在山頂上51F 11/12 21:46
真是猶豫(抓頭
推 : 住三華厦就不用考慮都更52F 11/12 21:49
也有看到12坪土地持分的華廈，地點離超蛋黃差一點點，但還是蛋黃區
故有此一問
推 : 我在南大同 學區問題 蓬萊國小滿額 國中幫他準備中正區的53F 11/12 21:52
→ : 國中可以自己搭捷運了
→ : 南大同這邊 現在不上車 也是越來越難上車了
→ : 國中可以自己搭捷運了
→ : 南大同這邊 現在不上車 也是越來越難上車了
最近走路回家，紅線帶狀公園那邊真是打理的很好
建商在那邊瘋狂長房子.....
推 : 年收340 買3500以上無壓力56F 11/12 21:54
→ : 土地持分在舊大樓華廈交易無感, 公寓比較會看土地57F 11/12 21:57
推 : 你會買很貴的儲蓄險應該就是綁失能殘扶啦（應該也是你會58F 11/12 21:57
→ : 買的主因），我家也是有繳這種的，不過說不上好壞
→ : 買的主因），我家也是有繳這種的，不過說不上好壞
→ : 但還是盡量能大就大 誰知道十幾二十年後會不會因為政策突60F 11/12 21:58
→ : 然容易改建
→ : 然容易改建
推 : 醫吧 財商都很悲劇 灌個迷湯什麼垃圾保單都買單62F 11/12 22:00
→ : 你年收340, 固定支出18萬, 那不就剩6萬..63F 11/12 22:00
每月剩10~11w，我有算過
→ : 你現有的房貸是甚麼?64F 11/12 22:01
就是兩個名下的房子（其中一個在台北）總共7.5~8w/月
→ : 坪數越大總價越高，將來越不易脫手65F 11/12 22:01
推 : 年薪340萬收入那麼高 買房很輕鬆阿66F 11/12 22:03
→ : 不用繳稅? 還是稅金不由你繳?67F 11/12 22:04
已經包含稅金支出就是剩10~11w
→ : 所以是要同時繳三個房貸啊...68F 11/12 22:05
推 : 不建議捏四千萬的 現金流卡太緊69F 11/12 22:07
→ : 其實我覺得你都沒很捏啊 不是還有現在房子可以處理?70F 11/12 22:08
→ : 儲蓄險看能不能減額繳清, 這樣加上你原本房子出租, 大概可
→ : 儲蓄險看能不能減額繳清, 這樣加上你原本房子出租, 大概可
減額繳清@@，那我會去跟保經商量看看～不行的話只好說再見了～～
→ : 以擠出18-20萬現金流?72F 11/12 22:10
→ : 4200萬的貸款也才12萬而已
→ : 4200萬的貸款也才12萬而已
推 : 年收340!! 好威啊 捏爆啊74F 11/12 22:10
推 : 儲蓄險解約應該只會賠部分吧？75F 11/12 22:11
推 : 貸款前，請把將來升息的可能性也要考慮進去76F 11/12 22:11
推 : 我個人覺得要看你舊房可以租多少錢出去，如果不租不賣硬是要77F 11/12 22:12
→ : 再多一個月8-10萬的貸款，一定爆炸的
→ : 再多一個月8-10萬的貸款，一定爆炸的
有想過這個事情，所以解約儲蓄險算是手段之一
推 : 房貸現金流佔年收六成已經很硬了..年收340萬所得稅也不低79F 11/12 22:14
→ : 你這沒很捏吧 頭款600 800年收340 三四千萬簡直可以說一80F 11/12 22:14
→ : 個輕鬆
→ : 個輕鬆
→ : 診所可以很有效節稅，其實還好啦不用替他擔心82F 11/12 22:15
推 : 華廈別管持分了83F 11/12 22:15
→ : 跟家裡借ok 過兩年就能還了呀。有剛需想上車就上84F 11/12 22:16
→ : 20年儲蓄險的第一篇應該是幾乎沒有保單價值 拿不回幾毛85F 11/12 22:17
推 : 340也有可能是外商軟體啊 稅20%跑不掉86F 11/12 22:17
→ : 年87F 11/12 22:17
所以已經有第一年送他的覺悟了
→ : 不管怎麼 儲蓄險不要再繳了 賠55萬都比繳20年划算88F 11/12 22:19
嗚嗚已經跟保經聯絡看看能不能趕在第二年前解約QQ
推 : 第一年如果解約，幾乎就是丟水裡了89F 11/12 22:19
※ 編輯: wlcaroline (27.52.8.115 臺灣), 11/12/2021 22:23:25→ : 其實現在買房你要考慮的是估不估得到90F 11/12 22:25
→ : 4200萬那間如果只能估到3800, 那即使能貸85%, 你的現金都還
→ : 4200萬那間如果只能估到3800, 那即使能貸85%, 你的現金都還
→ : 什麼意思啊？92F 11/12 22:27
→ : 差200萬93F 11/12 22:27
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