※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2021-12-10 22:30:02
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作者 標題 [請益] 房貸利率的核定
時間 Fri Dec 10 17:15:18 2021
大家好
之前有詢問過有關房貸利率的事
沒想到爛戲還在繼續拖
第一間房貸評估7成1.76非常爛
所以代書找了第二家
11/22送件那時候說大概兩個禮拜結果會出來
今天12/10結果還沒出來
行員說總行那邊送審塞車
目前只能確定金額是85成
利率還要等流程跑完才知道
想請問這樣的核定流程是正常的嗎
成數先出來，利率還要等
因為我們本票是壓12/31無條件支付
很怕之後又說什麼塞車，貸款的錢來不及下來
另外
其實在第一間銀行結果出來我們非常不滿意後
有想要自己找其他家銀行審貸款
問了土地銀行
他表示首購1.4%沒問題，成數要看財產證明
當時要送件前有告知代書
結果仲介打來說不要送件
因為代書跟銀行有配合關係有人情壓力
另外如果選了非代書配合的銀行
之後交接也會拖到時間
我們其實考量到時間的因素
就接受仲介說法
因為第一間銀行已經浪費了3個禮拜
結果現在就是又拖了時間又不能選擇更好的利率
唉
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 27.52.75.105 (臺灣)
※ 文章代碼(AID): #1Xingety (home-sale)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1639127720.A.DFC.html
推 : 第二家搞不好水位滿了，例如我辦X豐等快三個禮拜才跟我說1F 12/10 17:21
→ : 明年一月底之前都不可能撥款
→ : X豐不是兆豐
→ : 明年一月底之前都不可能撥款
→ : X豐不是兆豐
→ : 話說回來，你的條件是如何房貸審成這樣….4F 12/10 17:27
個人條件35歲，無負債，信用卡每月繳清，自營商，月收入10-13萬，名下無房產，有基金、儲蓄
險，存款170，大概這樣有需要我再補充
推 : 聽起來很危險欸從送件到撥款最快也要3週至一個月5F 12/10 17:29
※ 編輯: kiki1235678g (27.52.75.105 臺灣), 12/10/2021 17:32:30推 : 銀行不愛自營商6F 12/10 17:33
土銀行員有說，自營商只要金流正常，基本不會有影響※ 編輯: kiki1235678g (27.52.75.105 臺灣), 12/10/2021 17:34:47
但我主要的問題是，銀行審核會是成數先出來，然後利率還要等嗎
※ 編輯: kiki1235678g (27.52.75.105 臺灣), 12/10/2021 17:36:01
推 : 這條件不是物件有問題,就是銀行真的不愛自營商吧XD7F 12/10 17:36
→ : 餐飲自營商很多銀行不愛，另外土銀覺得不受影響不代表8F 12/10 17:37
→ : 其他銀行也這樣，每家銀行授信都會有自己偏好，比如說
→ : 你去證券龍頭那家可能也很慘
→ : 其他銀行也這樣，每家銀行授信都會有自己偏好，比如說
→ : 你去證券龍頭那家可能也很慘
→ : 銀行不愛自營商11F 12/10 17:37
→ : 樓上說得對，基本上即便受僱月薪不高只要有一定任職期間12F 12/10 17:38
→ : ，收入認定都比自營商單純些
→ : ，收入認定都比自營商單純些
→ : 土銀說沒影響，阿你又不是跟土銀交關14F 12/10 17:40
→ : 沒有看到白紙黑字前，說的都聽聽15F 12/10 17:41
推 : 我的經驗是金流有做好 財力夠就不用怕了 我自營商 116F 12/10 17:42
→ : .35 兆豐 1.38安泰 1.45台新 1.5 兆豐 6成7成8成都有
→ : 但我在以前沒注意這塊的時候 國泰給我1.85 彰銀合
→ : 庫這種官股直接不承作
好，那因為自營商我利率差我接受→ : .35 兆豐 1.38安泰 1.45台新 1.5 兆豐 6成7成8成都有
→ : 但我在以前沒注意這塊的時候 國泰給我1.85 彰銀合
→ : 庫這種官股直接不承作
我現在主要問題是
銀行審核，是真的會先成數出來了，利率還要等嗎
※ 編輯: kiki1235678g (27.52.75.105 臺灣), 12/10/2021 17:43:38
→ : 銀行審核成數是看擔保品條件，所在地跟借戶還款能力，20F 12/10 17:42
→ : 確實有可能會成數先出再核定利率沒錯
→ : 自營商也要看產業別，還有成立年數也會評估，但平均來
→ : 說銀行比較不愛自營商是沒錯的，風險屬性較高
→ : 確實有可能會成數先出再核定利率沒錯
→ : 自營商也要看產業別，還有成立年數也會評估，但平均來
→ : 說銀行比較不愛自營商是沒錯的，風險屬性較高
推 : 我遇到的都是一起耶 利率跟貸款金額一起出來的24F 12/10 17:44
→ : 成數是看房子（地點、屋齡、新舊、有無加分設施、厭25F 12/10 17:45
→ : 惡設施）
→ : 利率是個人財力
我資料都是一起送的，審核結果卻是分開出來？→ : 惡設施）
→ : 利率是個人財力
第一間銀行也是成數利率結果一起出來
※ 編輯: kiki1235678g (27.52.75.105 臺灣), 12/10/2021 17:48:04
→ : 房產鑑價出來，成數就出來…28F 12/10 17:47
→ : 是有可能啦，看要不要再跑一家當保險。
上個禮拜因為房仲的話就沒送其他家銀行，現在送來不及了，審核撥款最快18個工作天，→ : 是有可能啦，看要不要再跑一家當保險。
合約上簽12/31交屋
※ 編輯: kiki1235678g (27.52.75.105 臺灣), 12/10/2021 17:49:25
→ : 你的「正式審核結果」其實沒出來…30F 12/10 17:49
→ : 只是行員先行透漏有把握的成數
→ : 只是行員先行透漏有把握的成數
噓 : 自營商銀行不愛32F 12/10 17:59
現在已經不是自營商的問題，是銀行已經送審，問題是怎麼成數核定，利率還要等，不懂你噓什麼？
※ 編輯: kiki1235678g (27.52.75.105 臺灣), 12/10/2021 18:05:57
推 : 分兩塊，鑑價跟審核，通常鑑價跑完才會送審，確定85成是33F 12/10 18:09
→ : 你房子鑑價淨值夠，能不能85成要看個人信用狀況，沒有跟
→ : 利率一起下來的都只是推估而已，
→ : 你可以再送第三家比較
現在送第三家會不會來不及呀...→ : 你房子鑑價淨值夠，能不能85成要看個人信用狀況，沒有跟
→ : 利率一起下來的都只是推估而已，
→ : 你可以再送第三家比較
※ 編輯: kiki1235678g (27.52.75.105 臺灣), 12/10/2021 18:15:04
推 : 自己來不要找帶書37F 12/10 18:18
推 : 你找小間一點的銀行也可以，案件量沒那麼多，看家裡附近38F 12/10 18:19
→ : 有沒有，進去直接找業務人員
→ : 有沒有，進去直接找業務人員
推 : 年底了大部份的銀行都把放款業績達標 不欠業績的銀行40F 12/10 18:21
→ : 利率會拉高 要多問幾家不見得是自身條件不好
→ : 利率會拉高 要多問幾家不見得是自身條件不好
推 : 土銀先給利率42F 12/10 18:21
推 : 信用卡額度是重點43F 12/10 18:29
推 : 不希望你找非配合銀行，是因為銀行會給代書/房仲引介回饋44F 12/10 18:31
→ : ，有無配合根本不會影響交屋流程
→ : ，有無配合根本不會影響交屋流程
推 : 代書仲介有拿配合銀行回饋好嗎46F 12/10 18:34
→ : 影響流程什麼的根本上話術
→ : 可以認列自營商的銀行那麼多
→ : 利率不要太挑兩個禮拜內就核貸完成了
→ : 影響流程什麼的根本上話術
→ : 可以認列自營商的銀行那麼多
→ : 利率不要太挑兩個禮拜內就核貸完成了
推 : 我9月自己找不用代書推薦的，一個禮拜就對保放款了50F 12/10 18:36
→ : 確定好銀行，直接約代書銀行碰面跑剩下的手續
→ : 確定好銀行，直接約代書銀行碰面跑剩下的手續
→ : 坦白說了啦，親朋好友看有沒有跟銀行熟識的，案件標準52F 12/10 18:53
推 : 我11月中買..自己找銀行，上週都交屋了....53F 12/10 18:53
→ : 幾天那個都是可以橋的，銀行高層交辦的案件鑑價到審核54F 12/10 18:53
→ : 過關三到五個工作天不是沒有，一直在執著來不及不如禮
→ : 拜一趕快打電話問銀行，自營商銀行是真的不愛沒錯，但
→ : 有的自營商是401報表每年賺幾千萬成立幾十年，資本額好
→ : 幾千萬也是自營商，剛a了原po文章，原po是賣吃的，除非
→ : 店是繼承家業，不然35歲頂多開店15年，在疫情下銀行對
→ : 餐飲業者的風險評估根本是突破天際。
→ : 尤其是開店又不是幾十年的老店銀行更怕
→ : 過關三到五個工作天不是沒有，一直在執著來不及不如禮
→ : 拜一趕快打電話問銀行，自營商銀行是真的不愛沒錯，但
→ : 有的自營商是401報表每年賺幾千萬成立幾十年，資本額好
→ : 幾千萬也是自營商，剛a了原po文章，原po是賣吃的，除非
→ : 店是繼承家業，不然35歲頂多開店15年，在疫情下銀行對
→ : 餐飲業者的風險評估根本是突破天際。
→ : 尤其是開店又不是幾十年的老店銀行更怕
推 : 我也是自營商 貸的很難看 都用保人大法62F 12/10 19:00
推 : 房貸不是都1~2週就下來了,怎麼現在要那麼久?63F 12/10 19:01
推 : 為什麼你一開始不自己先找三家比較要靠代書和仲介？透過代書64F 12/10 19:02
→ : 只是讓代書可以抽回扣，現在時間來不及了才在抱怨銀行進度慢
→ : ，老實說你不是自營商進度可以很快，自營商就要評估比較久的
→ : 時間，土銀行員說的話參考就好，額度核准權又不是他
推 : 貸款銀行可以自己做選擇啊，速度快還可以比較
→ : 只是讓代書可以抽回扣，現在時間來不及了才在抱怨銀行進度慢
→ : ，老實說你不是自營商進度可以很快，自營商就要評估比較久的
→ : 時間，土銀行員說的話參考就好，額度核准權又不是他
推 : 貸款銀行可以自己做選擇啊，速度快還可以比較
推 : 送太多間會影響聯徵紀錄 通常送兩間而已69F 12/10 19:23
→ : 我都自己送一間、代書一間 這次就沒用代書的
→ : 我都自己送一間、代書一間 這次就沒用代書的
推 : 真正影響成數利率的不會是聯徵紀錄71F 12/10 19:34
推 : 11/25簽約，隔天自己聯繫大概10間銀行估成數利率，選了兩72F 12/10 19:49
→ : 間送審，昨天完成對保八成1.31，也是自營商，給您參考。
→ : 間送審，昨天完成對保八成1.31，也是自營商，給您參考。
推 : 銀行真的不愛自營商+1，一來是帳目是不是做出來的，審查74F 12/10 19:51
→ : 時很難核實；二來是什麼時候會收掉，也都是未知的風險。
→ : 反觀軍公教，就算只是五等公務員年收50，在央行未管控前
→ : ，不管貸幾間都是1.31
→ : 時很難核實；二來是什麼時候會收掉，也都是未知的風險。
→ : 反觀軍公教，就算只是五等公務員年收50，在央行未管控前
→ : ，不管貸幾間都是1.31
推 : 上個月剛辦過房貸，也是業務跟我說成數先確定，利率還78F 12/10 20:07
→ : 要談（1.36往上送簽核談1.31），所以成數先確定的狀況
→ : 還算有可能發生吧？
→ : 要談（1.36往上送簽核談1.31），所以成數先確定的狀況
→ : 還算有可能發生吧？
推 : 銀行觀點就事穩定上班族>自營商81F 12/10 20:26
→ : 自營的就是多拿現金 沒辦法
→ : 除非很大咖又是一回事
→ : 自營的就是多拿現金 沒辦法
→ : 除非很大咖又是一回事
→ : 應該是自營商的關係...存款又不算多所以審核久offer差84F 12/10 20:50
推 : 代書哪裡有回扣可以抽，銀行放款的業績再高也沒辦法包紅85F 12/10 20:56
→ : 包給代書啊，還是指望經理自掏腰包XD銀行頂多過年過節給
→ : 個禮盒而已吧
→ : 包給代書啊，還是指望經理自掏腰包XD銀行頂多過年過節給
→ : 個禮盒而已吧
推 : 代書哪有什麼回扣 應該是仲介不想讓你自己找銀行 直88F 12/10 21:31
→ : 接去第一間銀行對保說的話術 他才不管你成數利率怎樣
→ : 他只關心你能不能趕快對保交屋
→ : 接去第一間銀行對保說的話術 他才不管你成數利率怎樣
→ : 他只關心你能不能趕快對保交屋
推 : 當銀行vip比較快91F 12/10 21:49
推 : 土銀我覺得條件開的沒很好，同樣公股要不要考慮合庫？92F 12/10 21:54
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