※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2023-05-24 22:43:14
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作者 標題 [請益] 房貸收支比與規劃
時間 Tue May 23 23:22:48 2023
房蟲們晚安，小弟前陣子因爲想把限制首購40年的這筆開到最大，訂了間新北兩房坪車預售約1700左右預計3年後我27歲時交屋，年薪110-120、首購、名下無房產、不會失業、未婚、無子，手上目前有土銀信貸80 /2.07/7年期剩60(試算申請房貸前可將信貸重置成30萬月繳5500左右)，8成跟85成真的是個謎…
銀行房貸目前看到他人分享有
1.永豐40/8-85成/寬3
2.合庫/40/8成/寬3
3.中信/35/85成/寬5
年薪110收支比0.6可月繳52500，貸款8成應該都還可以，85成可能會小爆。
目前想到幾個方案
1.直接送件，8成就8成.但我想貪…
2.股票質押(有問過不占收支比.不聯徵.但會徵信信用戶)，先把信貸清償，送件房貸對保後再信貸把質押的錢還掉，剩的信貸餘款續借(有無大神能建議這樣操作要在送房貸多久前先清償）
3.找袋鼠 中租 直接過渡再信貸出來還，但利率有點扯
以上2.3會較能借到85成？還是成數單純看物件本身？
以上2.3會較能借到85成？還是成數單純看物件本身？
(夢裡的貸款：40年/85成/2.1%/+0.5裝潢貸/+0.5成信貸)
另外預計交屋後租給親人的租金是否可以認列收入？有需要請親人匯款時備註租金嗎？還是只要名字不再身分證背後的人就行？多貸款出來的錢(不管信貸房貸)是否建議洗脫烘間隔半年以上再當第二間頭款？
再麻煩各位大神解惑了，小的房市菜雞感激不盡。
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.137.203.41 (臺灣)
※ 作者: johnny378194 2023-05-23 23:22:48
※ 文章代碼(AID): #1aRDfA1o (home-sale)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1684855370.A.072.html
推 : 原來現在是抓0.6了嗎...1F 05/23 23:50
推 : 1700還多久2F 05/24 00:00
推 : 0.6出個意外就倒了3F 05/24 00:06
不會失業且有保險不怕，有意外還有寬限期、信貸、(不希望發生的：親人貸、二胎)推 : 0.6也太高了吧 另外有把稅金保險的都考慮進去了嗎4F 05/24 00:07
薪水還會漲.個人覺得0.6覺得太低了想趁年輕沒家累至少0.8推 : 你年薪110 銀行不可能會給你到52500....4萬8差不多....5F 05/24 00:07
→ : 你還有信貸....那就更不可能了.....你貸8成都貸不過
會建議快交屋先把信貸還掉嗎？謝謝→ : 你還有信貸....那就更不可能了.....你貸8成都貸不過
推 : 我問過兩三間都0.6耶 還有一間到0.7的…7F 05/24 00:14
※ 編輯: johnny378194 (223.137.203.41 臺灣), 05/24/2023 00:18:19※ 編輯: johnny378194 (223.137.203.41 臺灣), 05/24/2023 00:24:07
※ 編輯: johnny378194 (223.137.203.41 臺灣), 05/24/2023 00:25:58
推 : 股票質押先還信貸沒錯，對保完再借8F 05/24 00:40
建議提前多久動作嗎，謝謝→ : 年輕人就是年輕人9F 05/24 00:45
※ 編輯: johnny378194 (223.137.203.41 臺灣), 05/24/2023 00:53:46推 : 如果覺得薪資成長幅度大，抓0.6應該可以啦…我是抓0.35，10F 05/24 01:24
→ : 包含管理費、水電費、信貸抓0.45頂多0.50，留一些空間，然
→ : 後影響生活品質跟投資
→ : *不影響
→ : 包含管理費、水電費、信貸抓0.45頂多0.50，留一些空間，然
→ : 後影響生活品質跟投資
→ : *不影響
推 : 你都不用娛樂開銷喔？14F 05/24 01:27
200萬在身上我可能手又會癢拿去買一件4.500的套房讓他自償...→ : 至少身邊要留個200萬週轉金吧15F 05/24 01:27
推 : 猛耶16F 05/24 01:38
→ : 200萬週轉金也太多XD 還年輕哪需要那麼多17F 05/24 01:47
→ : 週轉金可以拿來抄底。18F 05/24 02:05
→ : why不會失業？立flag味很濃欸19F 05/24 02:27
推 : 應該是公股或中華電信鐵飯碗吧20F 05/24 04:22
公股沒錯 不然也不太敢這樣簽...噓 : 笑死人現在的年輕人要多有自信0.6自以為很穩還0.8 夢裡找21F 05/24 05:58
推 : 不找貸款專員規劃的，就不實際不可行。22F 05/24 06:04
確實 貸款前會找專員 建商那邊當保底 感謝～※ 編輯: johnny378194 (223.137.203.41 臺灣), 05/24/2023 07:27:39
※ 編輯: johnny378194 (223.137.203.41 臺灣), 05/24/2023 07:28:32
※ 編輯: johnny378194 (223.137.203.41 臺灣), 05/24/2023 07:30:33
推 : 爸媽當保證人23F 05/24 07:48
→ : 天啊 現在年輕人都這麼敢開槓桿...收支比0.6是偶爾聽到，24F 05/24 07:50
→ : 但是都是年收300+才開這麼高...
→ : 但是都是年收300+才開這麼高...
推 : 還有信貸 是要買啥房啦…先把信貸還清好咩 信貸跟房26F 05/24 07:51
也不是不行...就是把股票清掉 那還會有剩→ : 貸本質完全不一樣27F 05/24 07:51
→ : 而且年收110是抓年終分紅一起算？這貸款會過嗎？月還款幾28F 05/24 07:56
→ : 乎快等於月薪了
→ : 乎快等於月薪了
噓 : 你這收入買個1300、40年、月繳30k差不多30F 05/24 08:00
→ : 沒後援、有信貸、單薪又不高，哪來信心扛得住
※ 編輯: johnny378194 (223.137.203.41 臺灣), 05/24/2023 08:02:29→ : 沒後援、有信貸、單薪又不高，哪來信心扛得住
→ : 有沒建商公司貸？我最近買有建商1成無息公司貸，爽32F 05/24 08:03
→ : 之前問過富邦，一般來說年薪超過150他們評估可以到0.733F 05/24 08:05
→ : 年薪低於150的話，他們給到0.6
→ : 年薪低於150的話，他們給到0.6
推 : 收支筆抓7成可以，銀行缺業績時有機會更高，問銀行最準35F 05/24 08:19
推 : 真的，問版友沒有用，要就去找房貸專員～光鑑價不足就36F 05/24 08:37
→ : 搞死你
→ : 鑑價足了，只看收支比幫我們限縮到收支比0.8，總價只能
→ : 貸75成且沒有寬限期～最後還是找可以看資產比的，總價
→ : 可以貸77成左右，還有一年寬限期，真的是神奇的貸款～
→ : 搞死你
→ : 鑑價足了，只看收支比幫我們限縮到收支比0.8，總價只能
→ : 貸75成且沒有寬限期～最後還是找可以看資產比的，總價
→ : 可以貸77成左右，還有一年寬限期，真的是神奇的貸款～
推 : 翻舊聞看起來收支比6成還行 這篇6成卻好像穩死一樣41F 05/24 11:14
→ : 不過年薪110一般只會建議買1100左右的房子吧
→ : 買1700確實是越級打怪 不知道該說勇氣可嘉還是..
→ : 不過年薪110一般只會建議買1100左右的房子吧
→ : 買1700確實是越級打怪 不知道該說勇氣可嘉還是..
→ : 年薪110買1700，很辛苦，當房奴。44F 05/24 11:19
→ : 搭版借問，如果是夫妻收入合計年收約160-170，要貸 款1700買45F 05/24 11:40
→ : 預售屋是可行的嗎？ 這樣月繳負擔是否太重？謝謝各位大神
→ : 預售屋是可行的嗎？ 這樣月繳負擔是否太重？謝謝各位大神
→ : 月繳六萬多當然重啊@@ 升息還沒結束喔自己評估好47F 05/24 11:47
→ : 保守點還是抓個人年收十倍，戰友有餘裕再加20-40%不等
→ : 超過基本就是槓桿開大了，建議手邊還是要有救急現金
→ : 保守點還是抓個人年收十倍，戰友有餘裕再加20-40%不等
→ : 超過基本就是槓桿開大了，建議手邊還是要有救急現金
推 : 個人年薪350，買2300多，不想當房奴沒辦法早點退休。50F 05/24 11:55
推 : 你年薪跟我差不多，我加我老婆家庭年收大概160左右買1251F 05/24 12:39
→ : 00的房加一個還沒出生的小孩都覺得有點吃緊，你一個人
→ : 買1700自己再想想吧
→ : 00的房加一個還沒出生的小孩都覺得有點吃緊，你一個人
→ : 買1700自己再想想吧
推 : 當然是100%開下去啊，錢不夠再去做副業就好了，沒有54F 05/24 13:00
之前有在跑外送，但被同事警告要衝康我後就還是算了...→ : 不景氣，只有不爭氣55F 05/24 13:00
推 : 貸1400萬40年，每月大約4萬2還好啦56F 05/24 13:07
好的謝謝E大 頭款個人抓365萬含預收款等雜費，只做天花板平釘遮風管，預計全部家具+平釘60內搞定→ : 只是頭期加雜費建議抓350萬比較麻煩，裝潢就量力而為吧57F 05/24 13:09
推 : 1700太硬了 勸你買便宜點58F 05/24 13:33
推 : 年薪跟你差不多，去年買85成+1成裝潢撐到月薪0.7有核過59F 05/24 13:37
→ : 現在還在寬限期，以後應該會很苦，只能趁這兩三年卯起來
薪水部分是不擔心 擺爛也會加薪的工作...→ : 現在還在寬限期，以後應該會很苦，只能趁這兩三年卯起來
→ : 提升薪資了61F 05/24 13:37
→ : 樓上大大，請問寬限期這樣會比較好嗎？一開始前面雖然只有利62F 05/24 14:21
→ : 息但過了寬限期之後本息加起來又更高了。想請教當初使用寬限
→ : 期的原因是為何？謝謝你
→ : 如果夫妻兩人貸款1800萬/40年 ，一個月約56000 、一人約2800
→ : 0的話，看起來並不會太緊繃？
→ : 息但過了寬限期之後本息加起來又更高了。想請教當初使用寬限
→ : 期的原因是為何？謝謝你
→ : 如果夫妻兩人貸款1800萬/40年 ，一個月約56000 、一人約2800
→ : 0的話，看起來並不會太緊繃？
推 : 樓上大我是因為有裝潢家電需求（付完頭期稅費仲介費後已67F 05/24 14:41
→ : 完全無現金，很可怕）加上預期三年後薪資成長幅度能讓收
→ : 支比降到0.55成比較沒那麼痛苦，另外有無三年寬限期總利
→ : 息大概差20萬而已
推 : 考量到目前半導體業經濟狀況，應該是預期三年後收支比降
→ : 到0.62啦，好像還是蠻高的...
推 : 另外如果是板上眾位強者的邏輯應該是會趁著寬限期把資金
→ : 拿去做其他投資，然後可以完全cover掉多出來的利息還多賺
→ : 一堆，不過我只是單純前期需要錢錢把家裡弄得舒舒服服而已
謝謝y大分享差不多的狀況給參考→ : 完全無現金，很可怕）加上預期三年後薪資成長幅度能讓收
→ : 支比降到0.55成比較沒那麼痛苦，另外有無三年寬限期總利
→ : 息大概差20萬而已
推 : 考量到目前半導體業經濟狀況，應該是預期三年後收支比降
→ : 到0.62啦，好像還是蠻高的...
推 : 另外如果是板上眾位強者的邏輯應該是會趁著寬限期把資金
→ : 拿去做其他投資，然後可以完全cover掉多出來的利息還多賺
→ : 一堆，不過我只是單純前期需要錢錢把家裡弄得舒舒服服而已
→ : ，多的資金也只會傻傻存005076F 05/24 14:48
推 : 年輕人收支比開大沒問題啊～77F 05/24 17:13
→ : 年輕有的是本錢，年紀大有老小才需要抓比較多預備金
※ 編輯: johnny378194 (223.137.203.41 臺灣), 05/24/2023 20:18:47→ : 年輕有的是本錢，年紀大有老小才需要抓比較多預備金
※ 編輯: johnny378194 (223.137.203.41 臺灣), 05/24/2023 20:20:28
※ 編輯: johnny378194 (223.137.203.41 臺灣), 05/24/2023 20:23:03
※ 編輯: johnny378194 (223.137.203.41 臺灣), 05/24/2023 20:25:46
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