※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2023-07-13 20:21:09
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作者 標題 [請益] 一年要送兩間房屋貸款
時間 Thu Jul 13 00:07:34 2023
各位板友大家好
最近遇到問題
也剛好爬文到112/5/27 pump大的狀況
想來請教一下各位先進
本人國營事業員工，報稅年收入約65W，
28歲未婚。
無擔保信貸尚有50W左右，月還款1W。
以下兩個物件都是高雄市區
在110年9月簽了一間預售屋740W，合約完工日是寫113/12/31前完成主建物，目前工程款
已繳完
最近看到一個物件不錯，加上看到新聞的新青安貸款方案，腦衝直接簽約了一間780萬總
價的6年大樓，帶租約2萬，已經簽約了，8月中交用印款，預計是9月底交屋，想說手上股
票處理完購買，加上用青安、寬限期變正現金流
價的6年大樓，帶租約2萬，已經簽約了，8月中交用印款，預計是9月底交屋，想說手上股
票處理完購買，加上用青安、寬限期變正現金流
等到預售完工也要繼續出租讓金流不要卡這麼緊
但發生了一個大意外就是預售屋好像今年底就要驗屋，是不是就快交屋了，代表有可能我
今年一次需要貸款兩間房子
收支比怎麼算應該是過不了想問一下有沒有什麼方法能度過這個關卡…
想請教問題一
目前狀況是中古屋會先辦貸款，那這一間看有先進提到中信的公教方案覺得不錯（35年+8
5成）或是等看看8/1新青安貸款來不來得及申請得到（40年），兩個是不是選一個會好一
點？多出來的錢拿去補預售屋不足的款項
5成）或是等看看8/1新青安貸款來不來得及申請得到（40年），兩個是不是選一個會好一
點？多出來的錢拿去補預售屋不足的款項
代書目前只有幫我送台銀，要再請他幫我看看中信
問題二
第二間（預售740萬）目前只有繳2成，有準備現金100萬來看看能不能貸得過貸多少算多
少，然候用前面那間租約收入多少增加貸款額度？
這幾天有跟一個房貸專員詢問這問題，是跟我說收支比不可能過的，但跟他說有租約收入
，他說有一個保證人有可能是可以過得去，那自己目前的解決方法有幾個
一、家人有現金支持，降低貸款成數，但本身不希望用這個方式，畢竟買房子就是要槓桿
才賺得多
二、如果預售屋貸不過去，是不是能轉移給二等親，想說給我弟來幫我貸款這間房子，我
弟也有公教跟首購資格，但擔心損失他之後購屋的權利
三、銀行專員提到的提供保證人讓我能貸得過這個額度，保證人可能是我弟或是我爸
不知道我的解法2跟3是不是能成行
感謝各位有經驗的板友協助解答了，也可以站內信，感謝！
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.77.55.197 (臺灣)
※ 作者: karta251982 2023-07-13 00:07:34
※ 文章代碼(AID): #1ahi_82w (home-sale)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1689178056.A.0BA.html
推 : 找個老婆平轉給她即可1F 07/13 00:17
推 : 你弟也太可憐了吧2F 07/13 00:18
推 : 信貸加兩個房貸 你到底怎麼敢的阿3F 07/13 00:20
→ : 65W...槓也開太大4F 07/13 00:20
推 : 也太敢貸了吧5F 07/13 00:22
→ : ......先問你的器官還行嗎？6F 07/13 00:22
推 : 開槓桿才賺的多是吧 這下賺爛囉 請有錢老爸出來處理比7F 07/13 00:23
→ : 較快
→ : 較快
推 : 保證人啊 最簡單9F 07/13 00:23
推 : 哇靠65W欸，這肯定不會過的阿10F 07/13 00:24
→ : 不過第二間成數應該剩7成而已吧11F 07/13 00:25
推 : 方法1.2.3都可行 但都蠻不好的 搞的亂七八糟才要家人幫擦12F 07/13 00:25
→ : 屁股 方案2弟弟以後都不買房嗎？貸款額度都被你卡了 他怎
→ : 麼買啊
推 : 如果按計劃那間預售明年底才交屋 難道你明年底收入會變高
→ : 很多 然後負債比瞬間能cover這兩間嗎？
→ : 屁股 方案2弟弟以後都不買房嗎？貸款額度都被你卡了 他怎
→ : 麼買啊
推 : 如果按計劃那間預售明年底才交屋 難道你明年底收入會變高
→ : 很多 然後負債比瞬間能cover這兩間嗎？
推 : 當保人我印象是不影響買房的，因為是一般保證人而已17F 07/13 00:27
推 : 3啊 當一般保證人ＯＫ的 法拍後不夠才會輪到他們還18F 07/13 00:29
→ : 應該是要這一間帶租約的寬越長 貸款越久對你最好19F 07/13 00:29
→ : 不過你這樣第二間會似乎會沒錢裝潢
→ : 不過你這樣第二間會似乎會沒錢裝潢
→ : 年收65w 28可以拿出兩間的兩成還有剩百萬以上現金21F 07/13 00:30
→ : 第二間7成 你會要再1成+税規費，大概剩10來萬…22F 07/13 00:30
→ : 你應該能力算很強的 度過這關應該沒啥問題23F 07/13 00:30
→ : 這一定有後援才有辦法這樣搞…一般人這樣穩炸…24F 07/13 00:33
推 : 我整個社會條件、年紀、縣市和收入都跟你差不多，也只25F 07/13 00:34
→ : 是自己信貸湊頭期買了一間舊公寓自住就覺得滿吃緊了，
→ : 我看你是看準背後有人可以幫你擦屁股才這樣搞，我只能
→ : 說真羨慕，我都沒辦法跟家裡拿一毛錢
→ : 是自己信貸湊頭期買了一間舊公寓自住就覺得滿吃緊了，
→ : 我看你是看準背後有人可以幫你擦屁股才這樣搞，我只能
→ : 說真羨慕，我都沒辦法跟家裡拿一毛錢
推 : 富貴險中求 只能說你超勇敢的29F 07/13 00:34
推 : 3，提供保證人就好30F 07/13 00:37
推 : 以國營的年收爬升速度來猜 兩年前簽的那間預售應該不是31F 07/13 00:37
→ : 自己出的吧
→ : 自己出的吧
推 : 就算預售明年才交屋辦貸款還是收支比爆炸阿...33F 07/13 00:38
推 : 你知道為什麼人有兩個肝兩個腎嗎34F 07/13 00:38
推 : 不然就是少年股神賺爛了 否則不太可能還保有這麼多現金35F 07/13 00:39
→ : 可以再簽一間
→ : 可以再簽一間
推 : 反正第一間金流是正的，拿租約看銀行認不認囉37F 07/13 00:41
推 : 信貸還有掉，房貸應該沒問題38F 07/13 00:41
→ : 感謝這麼多迴響 謝謝大家 回覆～～ 換過工作 國營是39F 07/13 00:42
→ : 剛進來才會這麼少薪水啦 哈哈
→ : 剛進來才會這麼少薪水啦 哈哈
推 : 青安 首購 款限5年 租約2萬 可以操作 讚41F 07/13 00:43
噓 : 炒房狗42F 07/13 00:46
推 : 打給常配合銀行員說 除了本業你還有其他收入每個月43F 07/13 00:47
→ : 固定多少並且持續半年一年看能不能過
→ : 薪轉證明之類
推 : 很好奇 罵人狗 會不會被吉？
→ : 固定多少並且持續半年一年看能不能過
→ : 薪轉證明之類
推 : 很好奇 罵人狗 會不會被吉？
推 : 跟他拚啦 槓桿越大沒差 大不了法拍而已47F 07/13 00:53
推 : 趕快叫你爸幫你處理了 65萬敢這樣玩48F 07/13 01:04
推 : 要賺爛了 多買幾間 加油49F 07/13 01:04
推 : 大大，容我說一句，自己做事自己擔，才是大人唷！50F 07/13 01:10
推 : 便宜轉給鄉民~~我相信有人收(X51F 07/13 01:13
推 : 勇漢，但是感覺你會gg52F 07/13 01:16
推 : 嫩嫩的幫你算一下53F 07/13 01:16
→ : （740+780）× 0.8=1216貸款
→ : 1200萬的貸款30年 2%
→ : 約4萬4千4百
→ : 一年65萬 一個月約五萬
→ : 一個月五萬還四萬四的貸款
→ : 喔！你還有信貸
→ : 痾...樓下怎麼看
→ : （740+780）× 0.8=1216貸款
→ : 1200萬的貸款30年 2%
→ : 約4萬4千4百
→ : 一年65萬 一個月約五萬
→ : 一個月五萬還四萬四的貸款
→ : 喔！你還有信貸
→ : 痾...樓下怎麼看
→ : 三啊 只要三真的會過61F 07/13 01:24
→ : 他第二間正現金流啊
→ : 一
→ : 第一間假設貸650萬 寬限期間一個月9000, 等於每個月多收
→ : 1萬現金流
→ : 第二間如果只能貸500萬 2.4%利率, 無寬限30年, 一個月也才
→ : 2萬, 扣第一間現金流, 他每個月房貸只要1萬
→ : 問題是有保人肯定會過?
→ : 他第二間正現金流啊
→ : 一
→ : 第一間假設貸650萬 寬限期間一個月9000, 等於每個月多收
→ : 1萬現金流
→ : 第二間如果只能貸500萬 2.4%利率, 無寬限30年, 一個月也才
→ : 2萬, 扣第一間現金流, 他每個月房貸只要1萬
→ : 問題是有保人肯定會過?
→ : 每年調薪，沒幾年就1百多萬年薪了，銀行一定貸給你69F 07/13 01:31
推 : 賺爛了賺爛了~我說你賠售的下家賺爛了70F 07/13 01:33
推 : 少年房神71F 07/13 02:08
推 : 只有ibiza在認真算72F 07/13 02:23
推 : 這三個方法並不是單選題，而是先後解題順序，先跑三再二73F 07/13 02:36
→ : 再一
→ : 反正最差就回到一而已
→ : 再一
→ : 反正最差就回到一而已
推 : 解法二就是在坑你弟弟76F 07/13 03:16
推 : 感覺可以用解法一,然後分期孝親貸(X77F 07/13 03:22
噓 : ㄏㄏㄏ國營都可以這樣搞喔 果然很閒78F 07/13 03:30
→ : 65萬且是剛換工作還這樣玩…只能先賭三了吧79F 07/13 03:45
→ : 不過現在的氛圍有保人也不一定過吧
→ : 不過現在的氛圍有保人也不一定過吧
推 : 直系血親當保證人阿~提供資產證明夠就能貸了~我就這樣81F 07/13 04:07
推 : 保人如果財力夠或是薪資夠，就會過82F 07/13 05:02
推 : 槓桿越大賠得越快...83F 07/13 05:19
噓 : 炒房喔，就看何時被法拍囉84F 07/13 05:27
推 : 年收65W槓兩間23倍年薪還有信貸，就是吃定有後援當保人85F 07/13 05:59
→ : 才敢這樣玩
→ : 才敢這樣玩
→ : 少年房神 都這把年紀了做事情前先想想阿 最後還要87F 07/13 06:03
→ : 找家人擦屁股
→ : 找家人擦屁股
噓 : 不要盤算到你弟身上 這種行為很垃圾89F 07/13 06:24
推 : 不過他的年收是指報稅的部分也就是說送貸款的依據，但不90F 07/13 06:34
→ : 代表沒有獎金加班費一些沒有列入的收入
→ : 代表沒有獎金加班費一些沒有列入的收入
推 : 賺爛了！槓桿開好開滿，地產榮景靠你了！92F 07/13 06:45
推 : 通常是哥哥照顧弟弟，但你弟真可憐93F 07/13 07:17
推 : 有家人收尾 好幸福(((o(*ﾟ▽ﾟ*)o)))94F 07/13 07:18
→ : 28歲 器官應該都還是好的95F 07/13 07:19
推 : 賺爛了 羨慕96F 07/13 07:33
噓 : 空空怎麼沒人罵炒房97F 07/13 07:33
推 : 連帶保證人就可以解決了，一堆酸民笑死人98F 07/13 07:33
推 : 蠻多人都這樣買的不用擔心吧99F 07/13 07:44
→ : 頭過身就過100F 07/13 07:47
推 : 可憐唷 這麼少也在吃101F 07/13 07:53
推 : 你弟好可憐，都你在賺，他扛責任還失去自己賺的機會，不102F 07/13 08:08
→ : 要這麼自私
→ : 要這麼自私
→ : 你家人不幫你扛怎麼辦 原地起爆嗎104F 07/13 08:09
推 : 報稅收入內含獎金加班費了啊，國營怎麼可能沒申報105F 07/13 08:10
推 : 大大你很勇哦！106F 07/13 08:13
推 : 我年收約90 也是貸款1000 你這樣也還行107F 07/13 08:15
推 : 房價下跌第一個死的就你這種108F 07/13 08:17
推 : 認真幫你算，（780*0.8+740*0.7）總貸款1142萬，收上加109F 07/13 08:21
→ : 租金每月收入為7.4萬，年限30年，利率抓2.2%,無寬限，每
→ : 月還款4.3萬，支出比為58.6%,銀行會過
推 : 但還有信貸每月1萬，支出比這樣為71.6%,這樣差一點，問一
→ : 下第一間銀行，會教你怎麼處理
→ : 租金每月收入為7.4萬，年限30年，利率抓2.2%,無寬限，每
→ : 月還款4.3萬，支出比為58.6%,銀行會過
推 : 但還有信貸每月1萬，支出比這樣為71.6%,這樣差一點，問一
→ : 下第一間銀行，會教你怎麼處理
推 : 你把房租賺的錢送給你弟啊114F 07/13 08:36
推 : 你有很多事沒講 像是你的存款 你拿家人多少115F 07/13 08:43
推 : 我猜你應該是職員 職員就不用怕 肯定過116F 07/13 08:59
推 : 真地夢，這收入還買兩間700萬，認真回答2.，建商提前蓋117F 07/13 09:01
→ : 完預售也是看到房市未來不樂觀，提前交屋，之前板上說有
→ : 些建商會亂改，讓買預售解約再加價賣的時代過去了
→ : 完預售也是看到房市未來不樂觀，提前交屋，之前板上說有
→ : 些建商會亂改，讓買預售解約再加價賣的時代過去了
→ : 你自己看到青安爽的要命，打算把弟弟的首購也拿來用？120F 07/13 09:03
推 : 哥，你會問就代表你心裡面已經有答案了，有家裡有山可121F 07/13 09:10
→ : 以靠，你直接請家裡援助吧
→ : 以靠，你直接請家裡援助吧
噓 : 你弟有欠你錢嗎123F 07/13 09:18
推 : 首先 你怎麼會覺得你弟會幫你 亦或是你爸會幫？124F 07/13 09:23
→ : 弟弟表示：125F 07/13 09:29
推 : 先假設出事家人會幫忙的心態…..126F 07/13 09:29
→ : 而且為什麼你弟要這樣就把自己的首購用掉
→ : 而且為什麼你弟要這樣就把自己的首購用掉
→ : 把貴的那間清安先帶下來 預售那間用7成128F 07/13 09:32
→ : 保人沒有承擔貸款額度的話 哪會用到首購?
→ : 一般保人 跟連帶保人搞不清楚喔
→ : 保人沒有承擔貸款額度的話 哪會用到首購?
→ : 一般保人 跟連帶保人搞不清楚喔
推 : 外面借人頭買房子至少還會給個2%131F 07/13 09:34
→ : 股哥一下 連保好像也不會用到首購..132F 07/13 09:34
推 : 年薪65敢這樣操作不就是吃定你爸或你弟一定會救你幫忙133F 07/13 09:45
→ : 當保人嗎，後續收支算得過可以玩這種槓桿是一回事，但
→ : 你不是先跟家人討論好就這樣做是很不負責任的行為。另
→ : 外如果方案三最後沒過呢？方案二你好意思？把你弟夾在
→ : 親情和自己的首購權益中間逼他做決定？
→ : 當保人嗎，後續收支算得過可以玩這種槓桿是一回事，但
→ : 你不是先跟家人討論好就這樣做是很不負責任的行為。另
→ : 外如果方案三最後沒過呢？方案二你好意思？把你弟夾在
→ : 親情和自己的首購權益中間逼他做決定？
推 : 65W敢這樣玩 = =138F 07/13 09:49
→ : 這種薪水敢這樣玩不就吃定萬一出事 你家人會幫你 都大人
→ : 了 別亂學板上有錢人的玩法好嗎
→ : 這種薪水敢這樣玩不就吃定萬一出事 你家人會幫你 都大人
→ : 了 別亂學板上有錢人的玩法好嗎
→ : 不用擔心啦 這年薪把買房當喝水一樣的141F 07/13 09:53
→ : 家裡一定都很富有 出問題會有人幫
→ : 家裡一定都很富有 出問題會有人幫
推 : 當你家人也是很可憐143F 07/13 09:53
→ : 這薪水敢這樣玩?你還有信貸耶@@ 預售屋平轉出去比較快144F 07/13 09:55
噓 : 當你家人滿可憐的，是你的工具而已145F 07/13 10:03
推 : 槓桿大到我會怕 另外方案二很自私146F 07/13 10:03
噓 : 2非常自私147F 07/13 10:05
推 : 職員還雇員？148F 07/13 10:31
→ : 買一間差不多耶。買第二間就你弟你爸扛的意思149F 07/13 10:32
推 : 要頂到收支比被行員認可不行 很勇...150F 07/13 10:46
推 : 便宜賣給你弟151F 07/13 11:11
推 : 哈有想過出租一定租的出去？152F 07/13 11:17
→ : 感謝大家的意見 自己確實也有不對 看到很多幫忙解答153F 07/13 11:17
→ : 的先進 真的萬分感激 自己是從18歲開始沒有跟家裡拿
→ : 一塊錢 到這年紀卻要回頭靠家人 也感謝家人願意體諒
→ : 的先進 真的萬分感激 自己是從18歲開始沒有跟家裡拿
→ : 一塊錢 到這年紀卻要回頭靠家人 也感謝家人願意體諒
→ : 你這樣 怎麼扛得起來?156F 07/13 11:24
推 : 建議你只需要看ib大的推文即可，其他的可以省略XD157F 07/13 11:29
→ : 3，然後請找你爸，不要找弟弟。你爸生你，他生到了得負責。158F 07/13 11:41
→ : 但你弟不需要負擔你人生的任何決定。
→ : 但你弟不需要負擔你人生的任何決定。
推 : 別挖弟弟人礦啊，你知道眼角膜也有兩個嗎160F 07/13 11:54
噓 : 2 平轉給你弟囉~161F 07/13 11:55
推 : 很勇喔162F 07/13 12:07
→ : 槓桿開那麼大誰敢做你的保人163F 07/13 12:20
推 : 找保人 end164F 07/13 12:29
推 : 先把信貸還掉，不然就算用3加上房租收支比還是超過7165F 07/13 12:31
→ : 成
→ : 成
噓 : .167F 07/13 12:59
→ : 3若是公教，薪轉，不也是一定會過嗎？168F 07/13 13:15
→ : 現在銀行還有收一般非連帶保人?169F 07/13 13:52
→ : 其實找個老婆 問題就解決了XD
→ : 其實找個老婆 問題就解決了XD
推 : 信貸先清掉，因為很佔現金流額度，然後找保人請找爸爸就171F 07/13 13:56
→ : 好，不要考慮弟弟了，除非家族錢多多，不然大家都說也不
→ : 要當親人的保人是有原因的，因為有投機/能接受高風險性格
→ : 的人，會因此把自己的性格造成的風險轉嫁給親人，被轉嫁
→ : 的人可是衰爆了
→ : 好，不要考慮弟弟了，除非家族錢多多，不然大家都說也不
→ : 要當親人的保人是有原因的，因為有投機/能接受高風險性格
→ : 的人，會因此把自己的性格造成的風險轉嫁給親人，被轉嫁
→ : 的人可是衰爆了
→ : 哈哈哈176F 07/13 14:37
→ : 瘋了嗎==你有想過你弟幫你幹嘛？我的話絕對不幹177F 07/13 15:33
→ : 先轉單掉一個，不然你之後現金流會炸，再不然就是找
→ : 保人了別想太多，你這收支比誰敢貸給你啊==
→ : 先轉單掉一個，不然你之後現金流會炸，再不然就是找
→ : 保人了別想太多，你這收支比誰敢貸給你啊==
→ : 大概要走保人，但問一句良心，之後獲利保人有好處嗎？還180F 07/13 15:46
→ : 是他們就是你的墊背？
→ : 是他們就是你的墊背？
推 : 780w月租2w,投報率3%,美金定存都5%了182F 07/13 16:37
噓 : 笑死 沒那屁股去吃這瀉藥183F 07/13 16:59
→ : 推foxbrush大.....估計獲利沒份，風險全擔，就是墊背184F 07/13 17:31
→ : 另外你18歲就沒跟家裡拿錢，跟你弟弟有什麼關係? 為什
→ : 麼要把家人都拖下水?
→ : 另外你18歲就沒跟家裡拿錢，跟你弟弟有什麼關係? 為什
→ : 麼要把家人都拖下水?
推 : 你家裡有後援的，根本不用怕187F 07/13 17:41
→ : 你弟弟未來也會成家買房子吧，你用掉他的青年首貸和公188F 07/13 17:47
→ : 教優惠，他<一定>會損失很多權益
→ : 除非你弟欠你很多錢，不然我真的不懂為什麼他必須要做
→ : 到這樣
→ : 教優惠，他<一定>會損失很多權益
→ : 除非你弟欠你很多錢，不然我真的不懂為什麼他必須要做
→ : 到這樣
推 : 我如果是你弟 房子就不還你了 自己住192F 07/13 19:13
推 : 我覺得可以193F 07/13 19:31
→ : ceca說被法拍就賺更多
→ : 有錯誤請指正
→ : ceca說被法拍就賺更多
→ : 有錯誤請指正
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