回看板
Disp BBS
作者 BabyWolf (閒愛孤雲靜愛僧)
標題 Re: [閒聊] 用國泰帳戶現在要小心被鎖
時間 Mon Oct 23 18:32:28 2023

跟版友們分享一下 我也達成被鎖成就了XD

確定不是ATM機台轉轉樂  我已經好幾年沒用國泰卡片轉帳了
提款也是好幾個月沒用  以前用也不會超過五次

我一樣也是上週四一天內  把本人八個不同銀行高利活存帳戶的錢近160萬集中國泰
(台幣活存利息從低到高依序渣打/土銀/兆豐/台企/台銀/上海/聯邦/一銀)
再轉到玉山換匯5萬美金  以參加渣打美金新資金定存5.8%活動
換匯完剩餘台幣轉回國泰  玉山美金全額到行電匯渣打
上週五渣打app把新資金按了美金定存後
本月已達活動門檻的台幣舊資金200萬要轉回國泰(再分轉回各高利活存帳戶)時
就發現被鎖了  打電話客服說必須臨櫃處理

我國泰是純數位沒有實體開戶分行也沒有其他(如外幣)往來資產
今天休假到最接近戶籍地(新北)的分行處理
行員經理都很客氣友善的協助  但也真的問的很詳細
他們表示確實是多筆轉入再大額轉出觸發風控

經我解釋緣由後
要求我在每筆較大(十到數十萬)轉入資金旁  寫上該行高利活存活動利率
以及玉山渣打相關活動理由
現場檢視每一張提款卡
(爬文有預料到要帶)
並登入app當場截圖玉山渣打的網銀明細以及其他七家數存封面
(這就意外  有幾家有點難找搞到差點沒電)
寄到他的email存查
最後主管提問確認才放行
(還口頭詢問玉山是VIP所以這樣操作沒有虧錢XD)

包含等叫號搞了共一個多小時
還問了一下是否要 真˙喝茶...

當然最後也不能免俗  很合理的請專員
對這麼關心利率的客戶介紹一下本行外幣商品XD

至於更早的其他多筆小額轉運站  像全支付/繳卡費/解任務/ATM存入
因為我確實有強迫症XD 會每天依序把剩錢按照活存利率由高而低塞滿

所以偶爾一天數筆一個月二三十筆是常見的  不過這塊他們倒是沒特別在意提問

至少我每月免費次數都剩餘四十多次以上  應該不算濫用

結論是以後如果有「多筆轉入」「大額轉出」活動需求
還是避免使用國泰以免造成麻煩
其他銀行偶爾會電話詢問  但還沒遇過直接鎖還要臨櫃解的

註：
最後確認資料更新時
我發現系統留存的年收是小於五十萬的最低一級選項沒改到
(那costco/cube無限卡是怎麼過的XD)
不確定年收金額跟轉入轉出金額的風控條件是否有關就是

※ 引述《style05 (style05)》之銘言：

: 我是金額大，不是筆數，不是筆數~
: 譬如我今天把所有帳號幾百萬集中在國泰，再轉出去，但後續又有資金挪移需求，還是同一
: 筆錢幾百萬重新集中在國泰，再轉一次，這樣雖然我只轉兩次，而且是同一筆錢，但他們就
: 覺得你的錢都是不同的來源，很龐大

: 譬如三百萬,本來是集中要去渣打新專案存款,結果搞錯規則,不想存了,再轉回自己其他帳
: 戶存,同一個三百萬,只要經過他們家銀行2次,應該就算你已經轉600萬了,然後說你很多錢
: 多轉個幾次,搞不好我就被他們覺得我有幾千萬財產了
: 跟股票玩當沖的人,沖個幾次,成交金額大,不懂規則的人就以為,挖好多錢,有87%相似
: 但這是銀行,不是局外人,還可以這樣認為XD

: 我是全部集中再一起轉入到我其他家銀行我本人的帳戶,不是提款,是轉帳
: 如果是車手會提款沒錯,但我是轉帳
: 麻煩別再臆測了,我從頭到尾沒說過我有提款...自從國泰改成沒跨堤優惠後,我就沒提款過
: 了
: 而且如果是詐騙,我把我名下其他家銀行帳戶集中在我名下國泰世華帳號,再一次轉出到
: 我名下其他家銀行帳戶,假設我名下有abcde,5個帳戶,abc集中到d再轉入e
: 跟詐騙哪邊相像...
: 詐騙也得他人帳戶轉入轉出吧?自己的帳戶互轉,要詐騙難道是自己詐騙自己嗎...

: 推 ajax4444: 上上週鎖+1，打去分行問要交出全部資金來源              07/05 00:16
: 來源說存款還不行,說存款也有來源,還要你解釋每一部分組成,誰能分析自己存了幾年幾十
: 年的存款詳細來源....
: 譬如銀行版也有一些活動,首次使用手機門號轉帳綁定回饋幾十一百元,我也有參加
: 幾百萬難道我能一塊一塊拆解,全部解釋清楚?
: 就算我有記帳也沒詳細到這種地步,我又不是機器人
: 另外通靈的回覆,我累了,就不再回了,文章沒講的,就可以通靈我詐騙別人,或是曾被列為警示
: 戶,這種臆測,我已經懶得再回覆了
: 另外我跑分行,行員說也有蠻多其他人被鎖的,只是電話總行客服跟分行行員講法常常
: 不一樣,電話我有錄音,行員就沒了,所以這消息我也不確定對錯,之前就沒講了~
: 已投訴金管會,不過感覺用處不大,可能太多人被詐騙,所以寧殺錯不放過
: 中標感覺就只能自認倒楣?

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.160.226.82 (臺灣)
※ 作者: BabyWolf 2023-10-23 18:32:28
※ 文章代碼(AID): #1bDal04s (Bank_Service)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Bank_Service/M.1698057152.A.136.html
※ 同主題文章:
Re: [閒聊] 用國泰帳戶現在要小心被鎖
10-23 18:32 BabyWolf
Re: [閒聊] 用國泰帳戶現在要小心被鎖
10-23 19:00 operatorm
Re: [閒聊] 用國泰帳戶現在要小心被鎖
10-23 23:19 nowar100
推 PitzMan: @@
年收跟大額轉出風控應有關~~~1F 10/23 18:38
推 TZUYIC: 你當天轉入國泰世華的錢，晚上10點以後再轉出，這樣就比較沒事，因為國泰世華切帳時間不分平假日都是晚上10點，過了晚上10點再轉出，對系統來說就是次日帳，比較不會變成當天轉進又當天轉出，錢還沒坐熱就被轉走了。
國泰世華也是屬於非常敏感的銀行，臨櫃要約定帳戶也是GGYY（從行動銀行才能看見帳務日，網路銀行看不到，過了晚上103F 10/23 18:40
→ BabyWolf: 這樣會損失一天利息(當然真要講也不多) 因為我需要從台9F 10/23 18:43
→ TZUYIC: 點做的交易，在行動銀行上的帳務日會是：次一營業日。）10F 10/23 18:43
→ BabyWolf: 幣活存利率較高的帳戶轉到較低的玉山並在營業時間換匯11F 10/23 18:43
推 TZUYIC: 可以瞭解，不過已經發生一次這種情況，表示您的帳戶也經列入觀察名單了，之後如果再做相同交易模式，可能會再次發生這樣的事情，看來最近可能需要少用它的帳戶轉運了。12F 10/23 18:48
→ BabyWolf: 其實就是帳戶太多  所以先選免費次數多的搞定約轉當轉運站 類似的就LB和公股台灣pay 不過公股較常電詢就習慣國泰了 話說這幾個月也漸漸臨櫃把約轉搞定 以後大額是可以直接轉活動當事銀行了15F 10/23 18:55
推 YIHE: 很平常的操作，卻被當賊伺候，
要是其他銀行朝向比照辦理，會
很困擾耶。19F 10/23 19:02
推 PitzMan: 我大戶最近也常轉200、300轉來轉去...怕...22F 10/23 19:04
推 TZUYIC: 並非每位做類似交易的客戶都會被鎖，這應該是特別的個案。23F 10/23 19:05
→ bnn: 所以這篇說請注意年收要更新啊XD24F 10/23 19:13
→ BabyWolf: 我以為有更新(辦無限卡)啦 看來信用卡跟銀行系統沒連動25F 10/23 19:18
推 style05: t大，我被鎖那次是晚上十一點多轉出的哦
應該說我被鎖那陣子是十一點多轉出，然後某天不能轉入，發現被鎖26F 10/23 20:01
→ bemaz: 記得帳務上對轉出行而言其實錢進去待五分鐘 跟待到跨日也是都要給一天利息，跨日會多算一天，雖然很小額29F 10/23 20:10
→ BabyWolf: 我是(為了省利息)過週四凌晨0:00後多筆轉入國泰後轉玉山玉山營業時間換匯完後餘款轉回國泰還可 隔天週五渣打做完美金定存後 舊資金(台幣1.7%活存)想轉回國泰發現被鎖31F 10/23 20:11
推 cytochrome: KYC能寫幾個零就寫爆阿34F 10/23 20:53
※ 編輯: BabyWolf (1.160.226.82 臺灣), 10/23/2023 22:28:44
→ BabyWolf: 剛剛在尋找轉運站備案 意外發現將來竟然沒有預約轉帳orz35F 10/23 22:52
※ 編輯: BabyWolf (1.160.226.82 臺灣), 10/23/2023 23:05:07
→ vet1242000: 國泰銀的卡現在也不能玩轉轉樂，原po可以不用特別強調啦
國泰客服曾說過，他們提供免費次數不會干涉客人想怎麼用，用幾次欸36F 10/24 03:22
推 hialexman: 看起來就是觸動到封控機制
但換個方向想，這樣做其實是在保護客戶資產40F 10/24 10:09
推 tndh: 過度管控客戶資產42F 10/24 10:16
→ BabyWolf: ATM那怕有人不熟國泰規定  誤會就先猜了在推文吵架啦
至於保護 我那筆大額是轉出成功的 後續是轉不進來才發現43F 10/24 11:36
→ howzming: 從去年開始，我從國泰有大額轉出，當天銀行專員就會打電話給我確認，但已經轉出了，確認好像也沒什麼意義.
不過轉出的帳號確認過以後就不會再打電話過來了.45F 10/24 14:22

--
作者 BabyWolf 的最新發文:
點此顯示更多發文記錄