作者
標題 [新聞] 金管會對銀行「約定轉帳」設2大緊箍咒
時間 Thu Oct 26 21:50:50 2023
標題 [新聞] 金管會對銀行「約定轉帳」設2大緊箍咒
時間 Thu Oct 26 21:50:50 2023
https://udn.com/news/story/7239/7532541
![[圖]](https://pgw.udn.com.tw/gw/photo.php?u=https://uc.udn.com.tw/photo/2023/10/26/2/26547378.jpg&s=Y&x=0&y=0&sw=1254&sh=836&exp=3600)
斬詐團金流 金管會對銀行「約定轉帳」設2大緊箍咒
2023-10-26 21:41 經濟日報／ 記者
廖珮君／台北即時報導
揮刀斬詐團金流，金管會對銀行「約定轉帳」設兩道緊箍咒，一、當銀行無法確定是同名
帳戶時，民眾申請約定轉入帳號時，一律「次二日」生效，二、成立約定轉入帳號的灰名
單通報平台，增加事前、事中與事後三道防線，全體38家國銀、與郵局將在明年首季前，
全納入該平台上路。
帳戶時，民眾申請約定轉入帳號時，一律「次二日」生效，二、成立約定轉入帳號的灰名
單通報平台，增加事前、事中與事後三道防線，全體38家國銀、與郵局將在明年首季前，
全納入該平台上路。
目前民眾只要親赴銀行、臨櫃設約定轉入帳號，可一次單筆至少做200萬元起跳的大額轉
帳，此快速又大額的「便門」淪為詐團移轉贓款、洗錢的捷徑，讓金管會出手，要揮刀斬
詐團金流。
帳，此快速又大額的「便門」淪為詐團移轉贓款、洗錢的捷徑，讓金管會出手，要揮刀斬
詐團金流。
金管會4月先要求，民眾申請非本人的約定轉入帳號時，從申請後「次一日」，改為「次
二日」，延長約定轉帳到非本人帳號的生效時間；這次則確認，一旦銀行無法確定是同名
帳戶時，也一律為「次二日」生效。
二日」，延長約定轉帳到非本人帳號的生效時間；這次則確認，一旦銀行無法確定是同名
帳戶時，也一律為「次二日」生效。
其次，要求財金公司建立「約定轉入帳號的灰名單通報平台」做約定轉帳的三道防線。「
灰名單」風險值標準由各銀行內部自訂，當達到風險值，將由各銀行自行啟動風險控管措
施。
灰名單」風險值標準由各銀行內部自訂，當達到風險值，將由各銀行自行啟動風險控管措
施。
通報平台的三防線，第一道防線「事前」，如小甲赴中信銀（轉出行），申請設一銀（轉
入行）的A帳戶做約定轉入帳戶，過去中信銀只能對小甲做關懷客戶，但並不知悉A帳戶的
狀態。
入行）的A帳戶做約定轉入帳戶，過去中信銀只能對小甲做關懷客戶，但並不知悉A帳戶的
狀態。
財金公司扮演灰名單通報平台後，如上例，中信銀受理小甲申請後，將「跨行約定轉入帳
號」由財金立即傳送到一銀，供一銀查詢A帳戶被綁定約轉戶的狀況，並透過平台再回傳
給中信銀。
號」由財金立即傳送到一銀，供一銀查詢A帳戶被綁定約轉戶的狀況，並透過平台再回傳
給中信銀。
這時，中信銀和一銀都可對客戶做關懷提問，中信銀可詢問小甲與A帳戶關係？資金用途
？也可了解A帳戶被設約轉次數與狀態；另一銀也可提早發現A帳戶是否有異、進而做控管
。
？也可了解A帳戶被設約轉次數與狀態；另一銀也可提早發現A帳戶是否有異、進而做控管
。
第二道防線是「事中」交易時做警示。如前例，當小甲設一銀A帳戶做約定轉入帳戶並開
始做轉帳時，中信銀發現A帳戶在24小時內、被設定轉入太多次而跳出警示，中信銀就可
去提醒小甲。
始做轉帳時，中信銀發現A帳戶在24小時內、被設定轉入太多次而跳出警示，中信銀就可
去提醒小甲。
最後一道防線「事後」，若小甲依舊堅持要把錢轉入一銀A帳戶，銀行內部就會有監控，
如一銀發現同時，還包括乙、丙、丁都轉入A帳戶且又屬大額轉帳，這時一銀就可以把款
項擋下來。
如一銀發現同時，還包括乙、丙、丁都轉入A帳戶且又屬大額轉帳，這時一銀就可以把款
項擋下來。
至於手機轉帳，銀行局長莊琇媛說，目前手機轉帳是綁一個實體帳戶，與線上設定約轉戶
一樣，一律視為「非約轉」有每筆5萬、每日10萬元、每月20萬元，因為限額低，不會是
詐團鎖定目標。
一樣，一律視為「非約轉」有每筆5萬、每日10萬元、每月20萬元，因為限額低，不會是
詐團鎖定目標。
另虛擬帳戶部分，莊琇媛說，一般會有虛擬帳戶都是公司戶，又以第三方支付較多，但虛
擬帳戶設定約轉戶有困難，因每家公司有很多虛擬帳戶、且交易頻繁又可能僅是短暫性的
，很難設定風險值。
擬帳戶設定約轉戶有困難，因每家公司有很多虛擬帳戶、且交易頻繁又可能僅是短暫性的
，很難設定風險值。
因此仍請各銀行提供虛擬帳戶給公司時，需加強監控該公司，其次，第三方支付公司是數
位部管轄，若第三方支付公司很多虛擬帳戶被列警示戶時，數位部也會加強控管。
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.200.5.188 (臺灣)
※ 作者: medama 2023-10-26 21:50:50
※ 文章代碼(AID): #1bEcwywN (Bank_Service)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Bank_Service/M.1698328252.A.E97.html
推 : 改成死了才生效才能一勞永逸1F 10/26 22:00
→ : 錢存進銀行後要怎麼用得請示政府2F 10/26 22:15
→ : 次二日根本智障 詐騙集團有差一天？3F 10/26 22:27
推 : 斬什麼金流 源頭抓不到是在廢喔4F 10/26 22:33
推 : 不提高刑度讓犯罪集團該付出成本增加 轉頭限制小老百姓怎麼用錢5F 10/26 22:38
→ : 看來以後不用約定帳號了，名下11個帳戶全部互相約定，每次約定帳號還要一個一個對是要死人嗎。去某銀約定11個帳號× 每帳號有11個約定帳號，行員要檢查121次，豈不煩死；更不要說有些銀行有子帳戶也可以約定。7F 10/26 22:39
推 : 有政府，好擔心。11F 10/26 22:50
推 : 真是太厲害了，結果詐騙集團還是過爽爽，危害普遍性超過變臉，結果罪責被變臉比下去？也就是政客高官恐龍法匠多詐騙幾個，情勢就會改觀！事不關己己不關心，嘿嘿12F 10/26 22:58
→ : 果然政府想出的辦法，始終不讓人意外15F 10/26 23:01
推 : 台灣這樣搞真的沒救了，以後每約定一組，轉出和轉入兩方都會同時收到需要關懷的訊息，一次約定10組一定很精彩，行員每天光是打電話關懷就飽了。16F 10/26 23:04
推 : 檢察官說前科犯1人限1帳戶做了沒？19F 10/26 23:21
推 : 只要財金幫還存在一天，就會有這種爽到銀行、苦到百姓的政策20F 10/26 23:24
噓 : 本人帳戶驗證到底什麼時候要做？ 都同一人關懷啥...21F 10/26 23:34
推 : 他就不能在臨櫃約定時系統先檢核ID嗎？反正不都透過ID，同22F 10/26 23:37
→ : 限制轉入僅限該銀行扣款,期限內不得領出就好了23F 10/26 23:38
→ : 搞不好像戶政系統結婚一樣連來連去，不好意思，您的八親等帳戶有約定詐騙帳號，因此您不能約定這個帳號。24F 10/26 23:38
→ : ID就直接設了還在那邊GGYY，演戲演半天，都同一人的還問！ *透過財金26F 10/26 23:38
噓 : 這樣只是增加基層還有民眾的負擔 根本無法防止詐騙 官員腦袋真的有夠愚蠢28F 10/26 23:42
噓 : 改成約定帳戶每筆上限2萬，每日上限10萬就好了30F 10/26 23:49
推 : 這個政策要是真的上路之後，我看櫃檯叫號要等更久了。
約定一個帳號可能弄半個小時弄不完。31F 10/26 23:51
約定一個帳號可能弄半個小時弄不完。31F 10/26 23:51
噓 : 財金資訊中心幹什麼吃的？聯線byID不就一清二楚？關懷有個屁用擾民！數發部又躲起來？只會消極的煩人
應該是反向操作，同ID連線財資中心檢核自動設定為約定吧33F 10/26 23:52
應該是反向操作，同ID連線財資中心檢核自動設定為約定吧33F 10/26 23:52
推 : 現在明明就有機制可以驗證本人/非本人了....新的機制到底防範了啥...?37F 10/26 23:58
→ : 廣設ID檢查局,多招點關懷人員,電話打不完,救乾薪a,你說這樣好不好啊39F 10/27 00:10
噓 : 金管會這次約轉的操作真的是黑人問號：）41F 10/27 00:26
→ : 內文不是說設非本人帳戶約轉才要嗎？看不懂推文一堆人在跳什麼42F 10/27 00:48
推 : 說不定是多筆不同人大額抖內你情我願44F 10/27 00:49
噓 : 因為線下約定幾乎都不用財金身份驗證去檢測
線上同ID驗證 三家純網銀 新光 安泰都辦得到45F 10/27 01:01
線上同ID驗證 三家純網銀 新光 安泰都辦得到45F 10/27 01:01
推 : 大筆匯款以後會越來越嚴苛47F 10/27 01:19
噓 : 內文哪裡有寫限非本人；銀行不會無法驗證是否為同一人的帳戶，只會不想驗證而已，設定約轉本人帳戶要出示金融卡有夠可笑，就算金融卡上沒帳戶號碼也要出示，難道財金公司的金融帳戶資訊核驗服務是裝飾品嗎48F 10/27 01:31
噓 : 可以防中國信託的行員嗎？52F 10/27 01:56
噓 : 數位部管?53F 10/27 02:16
推 : 都可以用他行本人帳號開數存了54F 10/27 04:42
推 : 詐騙抓到十年到無期徒刑，情節重大唯一死刑才有效，搞這些搔不到癢的小動作，只是擾民而已。
更好笑的是，台灣根本不是聯合國會員，搞什麼兩公約，搞到台灣墨西哥化。55F 10/27 05:25
更好笑的是，台灣根本不是聯合國會員，搞什麼兩公約，搞到台灣墨西哥化。55F 10/27 05:25
→ : 耶?不是最近都是銀行內鬼通外鬼被抓的新聞嗎?怎麼甩鍋給一般用戶了?59F 10/27 05:44
→ : 畢竟你整天報導銀行偕同詐騙集團騙客戶 金融信用崩解嘛61F 10/27 07:40
→ : 帳戶太多的人以後乾脆先申請好聯徵紀錄帶著去證明是本人比較快XD62F 10/27 07:51
→ : 詐騙還是無法遏止的話 照這種刁難存戶的手段 哪天大額轉帳跟提款要書面申請等金管會蓋章核准也不意外了64F 10/27 07:54
推 : 我不是要幫詐騙說話，但大多被抓到的詐騙都是底層的人，有的人只是單純（被騙）應徵個工作，繳個存摺影本和身分證就變洗錢戶（如果我看到的影片屬實的話），真正詐騙高層他們都做好斷點了...我很痛恨詐騙，有人為了救命錢，有人畢生積蓄被騙走，有人還莫名鉅額負債，爽到的都是幕後的詐騙高層。66F 10/27 08:07
噓 : 修法重刑罰詐騙才是根本，完全執政擺爛，詐騙王國不意外72F 10/27 08:47
推 : 不如去查台中七期住戶的金流比較有收穫73F 10/27 09:01
推 : 應徵工作被當人頭戶絕對是假的 絕大多數都是賣帳戶才被當人頭戶74F 10/27 11:18
噓 : Bank3.0應該要反過來，設定本人即時生效，非本人次一營業日
次二營業日生效到底在幹嘛，銀行數位化大退步嗎！因噎廢食，低能金管會76F 10/27 11:28
次二營業日生效到底在幹嘛，銀行數位化大退步嗎！因噎廢食，低能金管會76F 10/27 11:28
噓 : 為什麼金管會不用做事還可以領薪水80F 10/27 12:08
推 : 北七政策 因噎廢食81F 10/27 12:28
推 : 真不愧是先禁國家 交通部這樣 金管會也這樣
然後銀行又會擴大解釋 管得更嚴82F 10/27 12:29
然後銀行又會擴大解釋 管得更嚴82F 10/27 12:29
推 : 標準因噎廢食，為了少數擋到大多數民眾使用便利性
你金管會所有人要不要乾脆領薪水領錢匯錢都要請假去銀行臨櫃領算了，電子撥款到非政府自己名字（金管會員工自己帳戶名字不叫金管會）也是你們定義的高風險行為，為何這種你們自己金管會就可以？84F 10/27 12:38
你金管會所有人要不要乾脆領薪水領錢匯錢都要請假去銀行臨櫃領算了，電子撥款到非政府自己名字（金管會員工自己帳戶名字不叫金管會）也是你們定義的高風險行為，為何這種你們自己金管會就可以？84F 10/27 12:38
推 : 以後他發現T+2沒用，可能會改成T+5，搞成審閱期間那樣。89F 10/27 12:42
→ : 納稅錢是越繳越覺得浪費，養這群財金幫大米蟲90F 10/27 12:43
→ : 看不懂這種操作欸91F 10/27 12:57
推 : 這樣搞 大額交易會很麻煩 頭痛92F 10/27 13:12
→ : 除了逐羊毛而居的遊牧民族之外「大多數」民眾都一個帳戶用到底，根本不會一直大額搬磚搬來搬去
而遊牧民族t+2有差嗎，很急?93F 10/27 13:23
而遊牧民族t+2有差嗎，很急?93F 10/27 13:23
噓 : 重點T+2本質上是能防止什麼詐騙？源頭不處理 搞這些543 原本被騙的人 T+2後就能不被騙？ 怎麼不先處理詐騙源頭？
金管會邏輯？96F 10/27 13:29
金管會邏輯？96F 10/27 13:29
噓 : 中華民國全部都養廢物100F 10/27 13:53
推 : 有詐蛋都沒事，所以詐騙也沒事。101F 10/27 13:59
推 : @prussian 那要股市交割的人設定後還要2天怎麼說
正常的約轉也要搞的因噎廢食 怪使用者很急?
反而是政府 很沒招? 連綁apply pay等等都得致電客服
不急? 沒遇過真的需要救命錢的時候嗎102F 10/27 14:00
正常的約轉也要搞的因噎廢食 怪使用者很急?
反而是政府 很沒招? 連綁apply pay等等都得致電客服
不急? 沒遇過真的需要救命錢的時候嗎102F 10/27 14:00
→ : 要交割的帳號早在開戶就要設好啦。而且可以臨櫃匯款
加上這是針對非本人的帳號次二日生效,本人本來就次一日106F 10/27 15:01
加上這是針對非本人的帳號次二日生效,本人本來就次一日106F 10/27 15:01
推 : 問題是搞這套沒辦法阻止詐騙啊？是要做樣子給誰看108F 10/27 15:56
→ : 不做被罵不作為，做了罵沒有用109F 10/27 15:58
→ : 約定帳戶就表示你相信這個帳戶，以後轉帳時不需要再太多驗證。所以約定時如何驗證很重要。被騙去「相信」那些帳戶的當然要想辦法擋。
急用錢有很多方式，匯款，甚至聯絡銀行準備提現。約定帳戶不是給＊到出口才在找廁所的人用的。110F 10/27 16:39
急用錢有很多方式，匯款，甚至聯絡銀行準備提現。約定帳戶不是給＊到出口才在找廁所的人用的。110F 10/27 16:39
--