作者 peter98 (PyTorch AI套件爛死惹)標題 Re: [問題] 開設HSBC US問題時間 Sun Jun 30 22:03:45 2024
居住在+8時間偏左邊的人玩帳戶有時候是很過分地，
而且他們完全沒自覺這樣做是有問題的，然後上美卡論壇噴美帝陰謀，
不過美卡論壇有很多是在美國生活的人，也算是有點常識，會把它們噴回去，
玩銀行帳戶的部分，問題主要兩個:
1. 境外大額匯款
2. restructuring，之前這個板有篇HSBC被關戶的就是這種，
我不是說那個人那樣做就有問題的restructuring，我是說他那樣做就是會觸發風控
我舉幾個我看過的例子，
1. 被Charles Schwab (CS)殺全家，證券戶跟支票帳戶全部被關掉
那個人自述: 我只是拿他家checking當港口轉錢，但數目也就一個月2-3萬(鎂)而已
=> 一個月2-3萬還而已，要確欸
在美國一個月要2-3萬流動是商業支出比較有可能，那你去開biz account好嗎 = =
=> 這是典型的被系統認為是restructuring: 一筆資金進來，馬上多筆轉出。
偶爾一兩次還好，每個月都要這樣做的話......額...
=> 這邊有個例外，如果那筆資金轉入是"直接"的W2薪資，那就不會有太多問題。
2. 境外一次性國際匯款(好像約1萬5而已)，然後馬上拆成5組3000元分別轉到五個帳戶
據他自述: 他轉到五個帳戶只是為了避免那些帳號被收帳管費
=> 騙肖欸，不關你帳戶關誰的?
3. 被HSBC殺全家(非本板那個例子)，一樣，一拆多，拆完後每筆都在8500左右
接下來說一個比較特別的例子(信用卡+投資帳戶): 得罪銀行不給銀行賺錢，關你帳戶
Amex有一張CS信用卡，Amex點數可以兌換成1.25(現在只有1.1)等值現金進投資帳戶
轉進去後馬上提款。
=> 多出來的25%或者10%，有一部分是CS出的，轉完後、多拿了錢就想馬上跑
=> 得罪了方丈還想跑? CS直接關帳戶
其他信用卡的部分我懶得說了，這邊的人通常不會遇到這些問題。
我在美卡論壇逛了5年有了，我只能說，那邊很多人真的玩得很過分 XD
被關戶後才在叫屈批評美帝主義。
※ 引述《MYYU (Miles)》之銘言：
: ※ 引述《yuhsin1997 (4042715501997)》之銘言：
: : 刷了板上所有在台灣開美國匯豐的文章，都沒找到這個提問TT
: : 今年是不是新增了這一個問題 「What is your rationale for opening an account in
: : the U.S.?」
: : https://i.imgur.com/NA4m9hm.jpeg
: : 已有台灣HSBC Premier ，目前都打算待在台灣，想要美國匯豐的帳戶可以和美國券商聯
: : 動。但這一題選項裡都沒有合適的，我看Buying property in the U.S. 還勉強可以，畢
: : 竟以後會不會買不知道（？
: : https://i.imgur.com/16e3roS.jpeg
: : 但裡面等於說需要提供購買的證明QQ
: : 請問各位怎麼解，附上美國券商的對帳單可以嗎
: : 預先感謝各位大大，祝各位投資順利愉快><
: Y大您好，先跟您說明我並沒有開戶，只是幫您測試開戶選項
: 參考BNYMellon大大在板上發表的HSBC US開戶文章內的開戶網址
: #1YHEQIN7 (Bank_Service)
: 選擇US外無Premier出現的選項是
: https://meee.com.tw/85c9pxK
: US外有Premier的選項則是
: https://meee.com.tw/Qi7n6pm
: 如果您有台灣 HSBC Premier 應該有
: I would like to save/invest in the U.S.
: 這個選項可選才對
: 後續實測有順利到拍攝護照與本人大頭照的部分
: 以上資訊供您參考
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 76.116.29.103 (美國)
※ 作者: peter98 2024-06-30 22:03:45
※ 文章代碼(AID): #1cWMN4P6 (Bank_Service)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Bank_Service/M.1719756228.A.646.html
※ 編輯: peter98 (76.116.29.103 美國), 06/30/2024 22:05:23
推 jovez4zl: 感謝分享 所以Chase的卡跟帳戶正常用（海外電匯進checking/savings放）到底有沒有那麼容易被殺？ 看+8區論壇說的一副正常用Chase也動不動就殺你全家一樣1F 06/30 22:34
→ flypenguin: 常識的不同，美國的優惠是給客戶方便。
"正常"用，不太可能用好用滿。4F 06/30 22:48
推 willieliu: 有一句俗語叫做「給你方便不是讓你當隨便」
但有的人會以為給方便我就可以隨便用到炸
這些通常這些隨便往往都寫在規範中 被制止就惱羞
比方說吃到飽餐廳全部拿光結果根本吃不完
或是行動網路吃到飽拿去跑一些商用用到爆
比方說正常使用下給你30次或50次的跨轉跨提
真有需求比方繳費或調度資金正常使用誰會講話？
但有人就會坐在ATM前洗點數轉1元50次6F 06/30 23:05
→ khsjds: 沒開戶但持卡歷史也快10年了，還沒遇過問題(含商卡14F 06/30 23:11
→ willieliu: 然後再來跟銀行吵說誰規定不能轉1元這是正常使用15F 06/30 23:11
→ tomsawyer: 沒事啦 居住在靠右邊也會有很過分的阿 之前被關的不就示範了 反正林子大了什麼鳥都有16F 07/01 00:07
→ cityport: 大通匯入要沒事2個條件(1)非新戶(2)匯入後大額蹲幾個月一開戶就大額進來必鎖..如果能提供學費或買房合約就沒事18F 07/01 00:58
推 pwseki206: 感謝案例分析，看來軍中名言「給你福利別當福氣」在金融方面也是適用呢。那看來單開戶辦卡就被殺無赦的都市傳說可能參考就好(或許他隱藏了一些背景因素)。只是每次西台灣搞事我們都跟著受害，到底是他們過度敏感還是無法辨識就不得而知了，看看嘉信...(但的確少數台灣鯛褥羊毛的誇張度不亞於西台灣就是)20F 07/01 07:04
→ flypenguin: 人多啊… 他們搞事就順便香港台灣一視同仁全擋26F 07/01 08:51
→ labell: 有國泰幹嘛存不保險的27F 07/01 12:23
--