作者 Carrera (TY)標題 [請益] 34歲男 理財規劃時間 Sat Sep 16 21:58:24 2023
背景：34歲男，近期無婚姻規劃
理財目標：45歲總資產 5000萬 (扣除貸款)
年收入：350-400萬
年支出：
孝親費：30萬
食衣住行保險：45萬 (根據過去三年花費略估)
房貸本金利息：60萬
負債：1600萬房貸
資產：
自住房產x1：現值約 2100萬
汽車x1
台股現值：270萬
外股現值：820萬
台幣現金：810萬
從2020年疫情爆發後才了解理財的重要，以前只會把薪水存在銀行定存。
過去三年來投入了不少股市的部位。
目前持股比例為 VTI (25%), VWRA (20%), 0050/006208 (20%), 美國科技權值股 (35%)
由於工作性質沒時間盯盤，目前主要是持續每月定期定額 0050/006208 約 18萬台幣。
每年固定換匯 1.2萬美金定期定額投入 VTI/VWRA。
扣掉定期定額以及固定支出外，每個月的金流大概剩 3萬台幣左右。
目前雖現金水位偏高，也看了蠻多文獻，了解單筆投入以長期來看勝率很高。
不過經歷 2022年跌了一整年，總覺得定期定額比較符合自己心性。
現在規劃是會留約 300萬台幣左右的緊急預備金，其他的部分則拿去分散投資。
想請益版上前輩幫忙審視目前操作有沒有可以改善的空間，謝謝指教。
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 59.115.205.234 (臺灣)
※ 作者: Carrera 2023-09-16 21:58:24
※ 文章代碼(AID): #1b1RI288 (CFP)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1694872706.A.208.html
推 goldenbee: 美股可能要留意一下6萬美元遺產稅門檻1F 09/16 22:36
→ meya: 現金留半年~1年的支出(68萬~135萬),其他定期定額.請用複委託股票超過1千萬了,該買一些美國公債。股:債=9:12F 09/16 22:48
→ max70937: 你應該要先看看就目前收支而言，若都不再投資，45歲時會有多少資產，然後再看每年投入本金後，需要多少年化報酬率才能達到你的目標，決定資產配置方式。4F 09/16 23:20
推 kickdesk: 我覺得多投入美股美債，可能要多考慮家庭計劃(結婚小孩7F 09/16 23:47
推 lalaBar: 每月丟18萬台幣買台股 一年卻只丟1.2萬美金買美股
等於是重壓台股 以你的資產應該分散全球比較保險
然後配個10~20%的債券ETF吧8F 09/17 04:44
→ Carrera: @lala, 因為過去兩三年來資金多投入美股 (現在80%)
所以今年開始調整投入的比例; 預期調整成50:50(台/美股)不過總額是預估一年投入約250萬的資金到股票大盤ETF
@meya謝謝你的建議,目前是使用海外券商 (IB/TD),現在也在考慮使用國內複委託投入一點 (10%?) 的BND或VGIT11F 09/17 07:54
→ missucrystal: 2100-1600+270+820+810+(375-30-45-60)x11=5040
你就算只定存也會達到你的目標啊...16F 09/17 08:17
推 awss1971: 我比較好奇的是原PO的目標 : 45歲總資產 5000萬,這個目標是基於什麼決定出來的~~18F 09/17 13:09
推 rexluo: 34歲就這麼多，50應該是期望1億5000
45歲1億500020F 09/17 15:15
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