作者 AMPHIBIA (amphibia)標題 Re: [新聞] 實支實付醫療險大改革！7壽險可接受副本理賠時間 Fri Dec 29 18:42:41 2023
※ 引述《t81511270 (肥宅肥宅NO.1)》之銘言：
: http://tinyurl.com/3htzdzy8
: 經濟日報 2023/12/27 20:53:29
: 記者戴玉翔／台北即時報導
: 國人過度投保實支實付醫療險，變相「靠生病賺錢」，使保險業實支實付險損失率攀升，
: 為讓實支實付險回歸「損害填補」，有實際支出才理賠，金管會將對實支險朝建立損失分
: 攤機制、及落實核保通報機制等兩大改革。而據保經業者盤點，目前仍可接受副本理賠的
: 壽險公司仍有7家。
小弟數學不太好，請問為什麼買多張實支實付險，會造成保險業的損失率增加?
比如我跟A公司買實支實付險20萬，保費每年6萬， 未來醫療花費申請了12萬的給付
保險公司等於賠一倍
換成我跟A、B公司各買20萬實實付險，保費每年共12萬，醫療花費各申請了12萬給付，
每家保險公司還是各賠一倍啊
雖然保戶得到的給付增加，但他也畢竟多繳了一倍的保費，風險給是給兩家保險公司分攤
也多一家保險公司收到保費，對每家保險公司而言，賺/賠的比率怎麼會改變?
坦白說：個人自己的假設(公堂之下假設不犯法吧?)：
台灣的人口紅利快結束了，高齡化+少子化，不要說什麼勞保岌岌可危
未來的健保制度一定也會改
繳保費的年輕人變少，花健保的老年人變多，健保的給付不可能在像現在包山包海
各種先進的醫療又不可能擋住不進來台灣，所以自費項目只會爆炸性成長
直接造成許多過去以過去健保制度規畫精算的保單會變成大賠，才是真正原因
不過另一方面，保險公司也過了快30年的好日子了
30年前，自從有健保後，很多醫療花費等於是健保買單了，
相對也減少保險公司實支實付的負擔，現在只是風水輪流轉~
最近幫親戚看了一張實支實付20萬的保單，年繳7萬多 (如果實支實付30萬，年繳快10萬)
但總給付額度只有已繳保費的3.3倍，(有跟保險業務確認過)
也就是說如果繳滿20年，共繳約138萬保費，最多只能申請450萬左右的醫療給付
(而這450萬就是到80/90歲保單期限內的總額)
如果運氣不好，繳了5年就生病，也只有約120萬左右的給付額度(7萬多 X 5 X 3.3)
但是如果把7萬多的保費拿去投資(相當於每月6500定期定額，牛皮股的5%的年化報酬率)
20年後約有264萬的資產可以來當預備醫療支出。之後就算不再投入本金(=不用再繳保費)
再過10年後，也會有約430萬的資產可以預備為醫療花費使用
再過10年(即40年後)，則有700萬的資產可以預備為醫療支出
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※ 作者: AMPHIBIA 2023-12-29 18:42:41
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Re: [新聞] 實支實付醫療險大改革！7壽險可接受副本理賠
12-29 18:42 AMPHIBIA
※ 編輯: AMPHIBIA (36.238.101.16 臺灣), 12/29/2023 18:44:22
→ pippen2002: vdrenike: 真的垃圾1F 203.75.79.115 台灣 12/29 18:43
→ graduate3c: 關我屁屎 你各版噢2F 75.85.159.149 美國 12/29 18:44
推 floz: 能賺錢的話可能有道德風險吧3F 114.24.205.175 台灣 12/29 18:45
推 kk10519: 一年還要存79萬老本4F 210.209.196.124 台灣 12/29 18:46
推 rexlin: 道德風險只是一小部分,主因應該還是損率5F 114.37.137.141 台灣 12/29 18:47
→ xixixxiixxii: 他們是以賺錢為目的的公司，不是慈善事業6F 39.9.160.51 台灣 12/29 18:48
推 cka: 因為他會故意住院8F 42.79.158.69 台灣 12/29 18:50
推 jkhz: 可能車禍太頻繁了太常住院9F 1.165.115.187 台灣 12/29 18:51
推 kill2400: 親戚年紀很大？實支實付一年7萬多？10F 223.140.47.104 台灣 12/29 18:51
噓 gyaoqwas: 聽完就是個假實支實付垃圾保單11F 123.194.12.100 台灣 12/29 18:52
→ AMPHIBIA: 45歲我看他的保單就是年繳7萬多了12F 36.238.101.16 台灣 12/29 18:52
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