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作者
標題 [心得] 打造可持續的資產，買借死策略簡單實操
時間 Wed Feb 21 15:22:56 2024
作者
標題 [心得] 打造可持續的資產，買借死策略簡單實操
時間 Wed Feb 21 15:22:56 2024
在進入這個投資方式前，你必須知道並信任三件事。
1.長期而言，台灣的市場報酬是10%（約7年成長100%）
2.指數化投資能夠捕捉市場報酬
3.先投資、再消費
以及你必須知道兩種工具
1.台股市值型ETF
管理費最低的純正指數投資006208
我偏好捕捉更多中型公司的00692
2.質押
好了，當你弄懂前面的工具，我們就可以開始打造一筆可持續的買借死資產
本篇選擇00692，不放心可以選006208
1.買
無論是每月買入，有能力就信貸(2.5%以下)，年終買入，中發票買入，手邊有錢就直接買
00692，直到值100萬，每次配息也再買入
2.質押
將00692質押去證金公司(目前只有元大證金)，現在你擁有一筆債限30%，無限滋長的資產
，你可以繼續無視價格買入，因為你沒有要賣出，不用管現在00692高點還是低點，有錢
就All IN
，你可以繼續無視價格買入，因為你沒有要賣出，不用管現在00692高點還是低點，有錢
就All IN
3.借
當你要用錢，你就從裡面借，一次最低30萬（才有優惠利率）
只要你將資產債務比維持在30%，就能應付大多數的股災（大盤50%下跌）
如果真的不幸碰到大盤下跌75%的世紀股災，請摸摸鼻子努力工作借信貸買股票補維持率
4.死
不要還債，只還利息，不停借新還舊，到死為止
以下是當你完成100萬資產後，買一台30萬的新古車，中間不投入新資金。
第1年
100萬資產 借30萬 拿30萬買車 欠下30萬質押債務 債限30%
第7年扣除利息
195萬資產 30萬債務 債限16%
第8年扣除利息
212萬資產 30萬債務 債限14%
需要30萬留學
212萬資產 60萬債務 債限28%
第15年扣除利息
419萬資產 60萬債務 債限14%
就這樣周而復始重覆到你死為止
這樣做的好處是先投資再消費
建立一個資產來幫你源源不絕地承擔負債
就像管理一個小國家
只要控制債限在30%以下
就能健康地消費
當系統性風險發生，你頂多節遵一兩年開支
等股市恢復健康，債限又會降回30%
不用煩惱何時買入
不用煩惱何時停利
不用煩惱股市下跌
請開始這樣做，打破還債偏執迷思，控制好債限，會比你把錢直接花掉好
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.163.75.193 (臺灣)
※ 作者: onekoni 2024-02-21 15:22:56
※ 文章代碼(AID): #1brQJILI (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1708500178.A.552.html
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03-04 08:09
03-04 10:23
03-09 15:56
※ 編輯: onekoni (1.163.75.193 臺灣), 02/21/2024 15:23:49
台灣美國可以
中國香港不可以
現在報酬指數40000點
經過58年
平均年化報酬10.88%
健康的資本市場
大概含息報酬就是這樣
![[圖]]()
※ 編輯: onekoni (1.163.75.193 臺灣), 02/21/2024 15:38:19
※ 編輯: onekoni (1.163.75.193 臺灣), 02/21/2024 15:45:10
50/30
60% safe
※ 編輯: onekoni (1.163.75.193 臺灣), 02/21/2024 15:46:44
離高點還有一半沒爬
看錯就是延後幾年消費
不賣股沒損失
※ 編輯: onekoni (1.163.75.193 臺灣), 02/21/2024 15:48:19
※ 編輯: onekoni (1.163.75.193 臺灣), 02/21/2024 15:48:45
我比較是有槓桿就開滿配週期循環
但原則上還是不還錢只控制債限
先前2017是存股00692
到2023含息年化報酬約11.8%
原本是想存頭期款賣掉
可是過程改變了觀念
學會質押與槓桿
檢討整個投資過程
發現可以不用管賣出點
會更適合一般人
因此寫了這個新手教學
看懂正二哥要信仰
不適合新手教學
我會了就變另外一套（正二質押週期投資）
因為新買的可以當維持率
平常留著債限當備用金吧
或是你可以先借來買00687B當借款權
詳細請見另一篇
「長天期美債ETF的機遇」
![[圖]]()
買個車不要辭職啊啊啊
勤奮工作還信貸
質押幫你還其他
對
控制債限
而不是害怕負債
--
→ : 穩了1F 02/21 15:23
推 : 穩 明天all in2F 02/21 15:26
推 : 永動機讚讚讚3F 02/21 15:28
→ : 質押文來了4F 02/21 15:28
推 : 穩了!明天all in5F 02/21 15:30
推 : 穩了，股市上看兩萬了6F 02/21 15:30
幾點都能買 永遠不要賣推 : 看不懂 先推穩了!7F 02/21 15:30
※ 編輯: onekoni (1.163.75.193 臺灣), 02/21/2024 15:32:22推 : 用房子轉增貸歐印8F 02/21 15:32
有穩定收入的可以噓 : 我在想鹿港股民用這招會怎樣，嘻嘻9F 02/21 15:32
只有在資本主義民主法治國家才行喔台灣美國可以
中國香港不可以
推 : 歐了歐了歐了10F 02/21 15:32
※ 編輯: onekoni (1.163.75.193 臺灣), 02/21/2024 15:34:22推 : 台灣市場報酬率有10%？ 你是指特定幾隻加上近幾年11F 02/21 15:33
台股1966年100點現在報酬指數40000點
經過58年
平均年化報酬10.88%
健康的資本市場
大概含息報酬就是這樣
→ : QE 晶片需求 Ai浪潮 嗎12F 02/21 15:33
推 : 好像每隔一段時間就會有這種教人借錢投資的文出現13F 02/21 15:33
![[圖]](https://imgur.disp.cc/3U/7vVRk4m.png)
推 : 跟我的做發一樣，推個15F 02/21 15:34
推 : 穩了16F 02/21 15:34
→ : 跳樓都這種的17F 02/21 15:35
→ : 不知道，我出社會看老師都教我不要借錢買股票18F 02/21 15:36
→ : 低利時代，你不借錢，只會被懂借的人，差距越拉越大，反正台灣利率2%打死，根本不可能再高19F 02/21 15:36
推 : 行情好怎摸做都對~行情要是持續不好 GG......21F 02/21 15:37
推 : 這就是元大證金的價值... 莊家最愛別人向它借錢22F 02/21 15:37
→ : 教你不要借錢的老師，請問他有錢嗎？23F 02/21 15:38
推 : 借錢不用還本只還利息超爽，買超穩定的就很划算24F 02/21 15:38
噓 : 理論上沒錯啦 不要崩盤都好25F 02/21 15:38
→ : 不懂借的隨便亂借反而搞死自己 要借之前真的要好好評估26F 02/21 15:39
→ : 人家借30%就是把大跌50%都考慮進去了，怕是你的問題28F 02/21 15:39
→ : 沒事，我現在本金就很多，也不想借大錢去做投機，能30F 02/21 15:40
※ 編輯: onekoni (1.163.75.193 臺灣), 02/21/2024 15:42:43→ : 樓上不對阿，你都說是歷史高，繼續做多的話，代表現在就還不是高點31F 02/21 15:43
推 : 這個心得很適合在台股殺30%之後操作，感謝33F 02/21 15:43
推 : 日股呢? (一套30年才創新高)34F 02/21 15:43
複委託目前不能質押，台股標的限定※ 編輯: onekoni (1.163.75.193 臺灣), 02/21/2024 15:45:10
推 : 現在創高 怎麼回測都是美好的...修正時候要能承受喔推文被吃掉啦... 你有心 也可以回測對岸報酬指數35F 02/21 15:44
中國不是自由市場→ : 先假設現在就是前幾年的崩盤前夕 預設回到萬二37F 02/21 15:45
100/3050/30
60% safe
※ 編輯: onekoni (1.163.75.193 臺灣), 02/21/2024 15:46:44
→ : 現在反而進場投資的好時機...38F 02/21 15:45
推 : 我是想說不要在創高的時候才想要去質押，至少拿沒破底的籌碼去質押還有點道理!39F 02/21 15:46
其實台股才到平穩期離高點還有一半沒爬
看錯就是延後幾年消費
不賣股沒損失
※ 編輯: onekoni (1.163.75.193 臺灣), 02/21/2024 15:48:19
推 : 直接買正二省事多了41F 02/21 15:48
對 但這篇是新手教學※ 編輯: onekoni (1.163.75.193 臺灣), 02/21/2024 15:48:45
推 : 上面說跳樓都這樣？笑死XD！這個槓桿不高還考慮大跌風險42F 02/21 15:49
→ : 就只是拉高投資槓桿而已啊44F 02/21 15:49
推 : 還有一半沒爬? 上看四萬!45F 02/21 15:50
→ : 美國富豪這樣做能夠避免高額的資本利得稅，台灣人沒這影響46F 02/21 15:50
推 : 這種方法的問題不是遇到崩盤是遇到五年以上的盤整48F 02/21 15:51
推 : 你這樣做持續幾年了 有績效能分享嗎49F 02/21 15:52
不是這樣做 這是懶人作法我比較是有槓桿就開滿配週期循環
但原則上還是不還錢只控制債限
先前2017是存股00692
到2023含息年化報酬約11.8%
原本是想存頭期款賣掉
可是過程改變了觀念
學會質押與槓桿
檢討整個投資過程
發現可以不用管賣出點
會更適合一般人
因此寫了這個新手教學
推 : 現在景氣剛復甦，真的是無腦多就對了，預防黑天鵝，借個30%控制風險50F 02/21 15:52
※ 編輯: onekoni (1.163.75.193 臺灣), 02/21/2024 15:55:14→ : 說5年盤整的，麻煩請找給我看52F 02/21 15:54
推 : 腦子知道理論對也不一定有足夠的風險耐受度，最怕就是你耐受度爆了開始亂操作。所以你的老師叫你不要借錢也沒錯，他怕你弄死自己，你不一定有內文的紀律，有的人他會複製成功自信爆棚，槓桿越開越大53F 02/21 15:55
推 : 30年前12000點沒10%阿57F 02/21 15:55
→ : 超穩58F 02/21 15:55
推 : 好奇你22年中有這樣做嗎？那時營業員說壓發哥聯詠都狂追保證金59F 02/21 15:55
→ : 先確定跌到萬2你還有錢補61F 02/21 15:56
推 : 如果看好長期年化10%，那把質押出來的錢再買大盤ETF，適度槓桿投資購更快62F 02/21 15:57
推 : 美股和日股都有三年下行過，嘻嘻64F 02/21 15:57
→ : *賺65F 02/21 15:57
推 : 他才借1/3出來用，就算0050直接大跌50%，也還有166%維持率，還沒斷頭
02/21 15:59
66F 02/21 15:59
推 : 早就這樣做了，離魯蛇遠一點。68F 02/21 16:00
※ 編輯: onekoni (1.163.75.193 臺灣), 02/21/2024 16:05:35推 : 數學沒問題，回測也沒問題
空頭來的時候爆掉就是問題，風險承受度不足69F 02/21 16:00
50%下跌的機會很少空頭來的時候爆掉就是問題，風險承受度不足69F 02/21 16:00
看懂正二哥要信仰
不適合新手教學
我會了就變另外一套（正二質押週期投資）
→ : 說實在的，正二哥:50%正二+50%現金(短債)相對簡單暴力71F 02/21 16:00
→ : 買借死不是新觀念了，google關鍵字一堆。73F 02/21 16:00
推 : 借30%是直接再買6208嗎，還是要用錢才借74F 02/21 16:01
你要借來跟國安抄底可以借到60%因為新買的可以當維持率
平常留著債限當備用金吧
或是你可以先借來買00687B當借款權
詳細請見另一篇
「長天期美債ETF的機遇」
推 : 想質押的，先想看看自己在20年跟22年能不能扛過去!75F 02/21 16:01
噓 : 穩了歐印76F 02/21 16:02
推 : 讚讚讚 和各國央行看齊就對了 以債養債 生生不息
02/21 16:02
推 : 0050 max drawdown 大約30%，抓個安全值75%就好
越借越有錢，跟你買房一樣78F 02/21 16:04
越借越有錢，跟你買房一樣78F 02/21 16:04
推 : 隱80F 02/21 16:05
![[圖]](https://i.imgur.com/YEgpGEmh.jpg)
噓 : 信貸還款最好是能只付利息啦= =82F 02/21 16:06
→ : 質押只還利息83F 02/21 16:07
→ : 他第一桶金就信貸阿..84F 02/21 16:08
推 : 你講的這個太前衛了，這裡只有酸酸85F 02/21 16:09
推 : 推86F 02/21 16:09
推 : 但第一個股票100萬，用信貸買到100萬，然後需要錢借30萬，那債限不是應該要加上前面的信貸，就超過30%了阿
02/21 16:1087F 02/21 16:10
買個車不要辭職啊啊啊
勤奮工作還信貸
質押幫你還其他
推 : 這個是現金流足夠（aka風險承受力）的人在用的，不是讓你無腦借錢賭博的90F 02/21 16:13
→ : 持續買92F 02/21 16:14
→ : 以成功率來講，比你貸款開飲料店還高十倍93F 02/21 16:14
推 : 這種文出來通常糕點也上了94F 02/21 16:16
推 : 信貸部門業配
02/21 16:17
推 : 推 我就這樣做，無腦套利96F 02/21 16:20
推 : 永動機來了97F 02/21 16:20
推 : 買借死！！！！98F 02/21 16:21
推 : 重點就是長期持有不要賣，要錢質押出來使用，對吧？99F 02/21 16:22
※ 編輯: onekoni (1.163.75.193 臺灣), 02/21/2024 16:23:40對
控制債限
而不是害怕負債
推 : 2020就這樣操作了，信貸加質借，只是我配置高股息居多
買房子貸款，買車子貸款，當然買股票也貸款，理債也是門學問
版主已經把技巧寫得蠻清楚的有慧根的就各自領悟226F 02/21 22:31
買房子貸款，買車子貸款，當然買股票也貸款，理債也是門學問
版主已經把技巧寫得蠻清楚的有慧根的就各自領悟226F 02/21 22:31
噓 : 理論上可行的東西，實際上在爆掉的時候你還能維持當時的理智，並用你當時推估最糟情況發生時的作法去做，並且還能保持好心情；就這樣的爆掉兩年裡，我就沒辦法；我實在無法相信自己當時怎麼會這麼樂觀，我這兩年非常痛苦231F 02/21 22:49
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