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標題 [新聞]信用卡回饋優惠背後是窮人買單？經濟學家
時間 Sun May 28 07:01:38 2023
標題 [新聞]信用卡回饋優惠背後是窮人買單？經濟學家
時間 Sun May 28 07:01:38 2023
1.媒體來源
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2.完整新聞標題
信用卡回饋優惠背後是窮人買單？經濟學家：恐加劇所得分配不公
3.完整新聞內文
記者倪浩軒/綜合報導
2023-05-27 21:33:39
如今的消費時代，人手多張信用卡，每張信用卡都有各自的紅利回饋機制，聰明的消費者
往往會針對不同的消費品項，搭配最合適的信用卡，藉此最大化享受信用卡的紅利回饋。
但是有經濟學家表示，這些信用卡的優惠回饋制度，相當於創造出一個所得重分配系統，
而在這個系統內，財富由貧窮的那一端朝較富裕的那一端移動，導致所得分配不均的現象
越來越擴大。
往往會針對不同的消費品項，搭配最合適的信用卡，藉此最大化享受信用卡的紅利回饋。
但是有經濟學家表示，這些信用卡的優惠回饋制度，相當於創造出一個所得重分配系統，
而在這個系統內，財富由貧窮的那一端朝較富裕的那一端移動，導致所得分配不均的現象
越來越擴大。
根據《CNBC》報導，搭配某種消費紅利回饋機制的信用卡（rewars cards）佔了目前市場
的絕大比例，90％的信用卡支出，都是在這種擁有紅利回饋的信用卡之下消費。只要消費
者算盤打得精，每年從花費中拿回數百美元的回饋紅利，是非常容易達到的。
的絕大比例，90％的信用卡支出，都是在這種擁有紅利回饋的信用卡之下消費。只要消費
者算盤打得精，每年從花費中拿回數百美元的回饋紅利，是非常容易達到的。
新加坡國立大學的金融教授阿加瓦爾（Sumit Agarwal）表示，這些回饋信用卡創造了一
種生態體系，透過給予消費者回饋紅利，讓消費者對消費上癮。根據阿加瓦爾的研究，在
2019年，全美國所流通的回饋信用卡，共發出了價值350億美元的紅利回饋。
種生態體系，透過給予消費者回饋紅利，讓消費者對消費上癮。根據阿加瓦爾的研究，在
2019年，全美國所流通的回饋信用卡，共發出了價值350億美元的紅利回饋。
那麼，這筆錢是由誰買單呢？當你累積足夠多信用卡紅利點數後兌換獎勵，不用花錢買機
票時，實際上究竟是誰代替你，出了這筆機票的費用呢？
阿加瓦爾研究這些金融公司的收入來源，發現那些較窮、信用評分較低的用戶，往往會為
了達到紅利回饋的門檻而過度消費，導致他們必須承受循環利息。而對那些本來就比較富
裕、信用評分較高的用戶來說，他們無需改變消費模式，就能輕鬆獲得紅利回饋。
了達到紅利回饋的門檻而過度消費，導致他們必須承受循環利息。而對那些本來就比較富
裕、信用評分較高的用戶來說，他們無需改變消費模式，就能輕鬆獲得紅利回饋。
最終造成的現象就是，透過回饋信用卡的機制，財富從較貧窮的那群人，流往較富裕的那
群人，所得差距越來越擴大。根據阿加瓦爾的研究，在2019年，這類從較窮的族群流向較
富裕族群的金額就高達150億美元。阿加瓦爾認為，如果社會的目標是追求平等，就應該
注意回饋信用卡帶來的逆分配效果。
群人，所得差距越來越擴大。根據阿加瓦爾的研究，在2019年，這類從較窮的族群流向較
富裕族群的金額就高達150億美元。阿加瓦爾認為，如果社會的目標是追求平等，就應該
注意回饋信用卡帶來的逆分配效果。
不過第一資本（Capital One）的副總裁納瓦瑞德（Andy Navarrete）不認同這樣的說法
，納瓦瑞德認為，大部分繳付循環利息的消費者，他們所主要使用的並非回饋信用卡。且
納瓦瑞德指出，阿加瓦爾研究的假設在於，每張信用卡自負盈虧，要付出的紅利回饋金額
由信用卡賺取的費用來支出，但實際上，金融機構並非如此運作，因此說紅利回饋金額是
較窮的消費者在買單並不正確
，納瓦瑞德認為，大部分繳付循環利息的消費者，他們所主要使用的並非回饋信用卡。且
納瓦瑞德指出，阿加瓦爾研究的假設在於，每張信用卡自負盈虧，要付出的紅利回饋金額
由信用卡賺取的費用來支出，但實際上，金融機構並非如此運作，因此說紅利回饋金額是
較窮的消費者在買單並不正確
4.心得
真的太誇張了~~ 原來這些回饋 竟然是窮人的血汗錢
有錢人刷無上限的回饋卡 拿到很多紅利 但是 窮人 為了追求小小的紅利 反而害了自己
真的要小心欸 以後刷卡的時候 還是要多注意一下喔
真的要小心欸 以後刷卡的時候 還是要多注意一下喔
5.完整新聞連結 (或短網址)
https://www.nownews.com/news/6152794
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如今的消費時代，人手多張信用卡，每張信用卡都有各自的紅利回饋機制，聰明的消費者往往會針對不同的消費品項，搭配最合適的信用卡，藉此最大化享受信用卡的紅利回饋。... ...
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.136.32.199 (臺灣)
※ 作者: zyvox 2023-05-28 07:01:38
※ 文章代碼(AID): #1aSelKJB (creditcard)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/creditcard/M.1685228500.A.4CB.html
推 : 那不給紅利回饋是不是就不用繳循環利息了1F 05/28 07:14
→ : 它表達的代幣制度，對自制力差的窮人有較大影響2F 05/28 07:29
推 : 要繳循環利息還是別用信用卡了3F 05/28 07:32
推 : 窮人更應該用信用卡4F 05/28 07:36
推 : 又沒人逼他刷卡5F 05/28 07:39
噓 : 有誰會蠢到為了3%回饋動用15%~30%循環利息6F 05/28 07:39
噓 : 是個很喜歡用恐這個字的媒體呢7F 05/28 07:39
噓 : 歪理8F 05/28 07:41
噓 : 真是太誇張了前面都沒酸發文id9F 05/28 07:42
→ : 循環利率上限不是15%嗎10F 05/28 07:48
噓 : 喔北供11F 05/28 07:59
噓 : 這研究基本假設漏洞百出現實世界根本不是這樣12F 05/28 08:05
噓 : 有沒有發現前後新聞自打嘴巴？13F 05/28 08:08
推 : 以前同事特別愛只繳最低應繳，然後付循環利息14F 05/28 08:10
噓 : 低能研究15F 05/28 08:20
噓 : 為了紅利刷卡？？文章是是故意的嗎16F 05/28 08:21
→ : 自作自業啊17F 05/28 08:32
噓 : 可撥18F 05/28 08:49
噓 : 要動用循環利息怪我嘍19F 05/28 08:59
噓 : 我點車20F 05/28 09:01
→ : 我倒覺得萬物皆可刷卡時 只能用現金的人就得負擔比較高的成本因為沒有紅利回饋21F 05/28 09:05
推 : 所有回饋有停止條件的卡，一律剪23F 05/28 09:20
噓 : 亂七八糟的論點24F 05/28 09:30
噓 : 在講什麼25F 05/28 09:33
推 : 沒有自制力的結果=窮人26F 05/28 09:55
噓 : 說得好像沒有回饋的話 就沒人會用循環利息27F 05/28 10:01
噓 : 太神啦‘28F 05/28 10:06
噓 : 這帳號為什麼可以這麼長命29F 05/28 10:34
推 : 巿價上揚是我自己買單好嗎？都漲價了不刷的自己白痴30F 05/28 10:39
噓 : 真的太誇張了~~32F 05/28 10:41
噓 : 那你就去用信用卡啊，講那什麼話33F 05/28 10:43
![[圖]](https://i.imgur.com/KIW0Wdnh.jpg)
噓 : 廢物研究36F 05/28 10:58
推 : 講的好像沒有紅利就不會消費37F 05/28 11:05
→ : 這是歐美左膠的普遍共識，甚至想修法禁止刷卡給紅利美國已經吵很久了，像AOC這種智障可是深信不疑38F 05/28 11:18
推 : 這篇研究主要是國外市場，為什麼這麼多人生氣？40F 05/28 11:22
噓 : 為啥你發文的風格和zithromax大一模一樣啊☺41F 05/28 11:29
→ : 對理性節制的人來說這篇確實黑人問號；反之的人，光持有信用卡就是個錯誤42F 05/28 11:31
推 : 好市多把會員名單賣了一輪國內銀行的意思44F 05/28 11:32
噓 : 關我屁事 這什麼共產主義學者？？？45F 05/28 11:47
噓 : 太~~誇~~張~~了~~46F 05/28 11:53
噓 : 你錢來再說47F 05/28 11:53
噓 : 我是覺得很牽強48F 05/28 11:54
噓 : 真的太誇張了~~49F 05/28 12:15
噓 : 這不知所云的也能當新聞？50F 05/28 12:19
噓 : 現在記者的水準堪慮51F 05/28 12:22
推 : 為了回饋刷到繳不起 難怪窮52F 05/28 12:25
→ : 好市多那件事，其實不用好市多賣名單，辦好市多卡幾乎就是好市多會員了，何必跟好市多買
信用卡回饋是不是因為窮人過度消費才有的，看你用什53F 05/28 12:28
信用卡回饋是不是因為窮人過度消費才有的，看你用什53F 05/28 12:28
→ : 窮人不一定是愛刷卡刷太多導致窮，曾經知道某人以前因為做生意失敗導致收入銳減，但有妻小要養，只能一直繳最低所以要付利息，他們用信用卡除了有回饋可以附少一點以外，當然是因為可以延後付款，你叫他們付現不是更增加他們流動性不足的問題，但樓主過去發文心得導致被噓爆56F 05/28 12:31
→ : 麼角度，如果這件事成立，窮人不過度消費，銀行就不會給回饋嗎？我認為未必，銀行還是得給，不然不是窮人的消費者因為沒有回饋而跑掉，銀行還是得不到好處62F 05/28 12:32
→ : 也是啦去非都會區的全聯跟超商9成都是掏現金出來買的65F 05/28 12:43
→ : 沒有自制自律能力的人，辦不辦卡都一樣67F 05/28 12:55
推 : 這幾年前外媒就報導了68F 05/28 13:13
噓 : 這論點亂七八糟，各種一廂情願的假設，然後取個聳動標題吸眼球69F 05/28 13:27
噓 : 真是太誇張了，大好晴天竟然也有廢文71F 05/28 13:46
→ : 如果砍回饋會降低循環利率那就算了~ 問題是各家銀行在前幾年低回饋的時候一樣開到規定利率的上限72F 05/28 13:51
噓 : 洗咧公三小74F 05/28 15:13
噓 : 現在是靠推金融商品給大戶好嗎75F 05/28 15:45
噓 : 太誇張啦！76F 05/28 16:18
→ : 在家裡點一點就能繳費還能拿回饋
但是卻有很多人拿著大筆現金跑去超商繳費
有的跑去電信門市繳費回來還多了合約77F 05/28 16:29
但是卻有很多人拿著大筆現金跑去超商繳費
有的跑去電信門市繳費回來還多了合約77F 05/28 16:29
噓 : 真的太誇張了80F 05/28 16:37
噓 : 洗文ID又在發廢文和廢心得了81F 05/28 16:39
噓 : 智障文組研究82F 05/28 16:45
噓 : 又是你83F 05/28 18:09
噓 : 跟窮人沒關係 跟數學有關係 自己不讀書 循環利率這四個字拆開來一個個字看得懂 四個字就看不懂是什麼意思84F 05/28 21:16
噓 : 白癡研究 沒法管理自身財富的 只好被循環利息吞噬阿87F 05/28 21:41
推 : 我都覺得因為有回饋金 商品售價被墊高 電子資訊不足的族群用現金購買墊高後的商品 才是真正原因88F 05/28 21:50
噓 : 情緒除了太誇張，有沒有其他詞啊90F 05/28 22:16
推 : 我希望美國信用卡取消高回饋跟高利率，來看看先哭出來的是窮人還是富人，如果降低循環利息，最後肯定是把窮人的額度壓到很低，甚至是所得太低會取消卡片（甚至不發卡給中低所得的），到時候是誰哭出來我很想知道，絕對不會是有錢人91F 05/28 22:57
→ : 左派:現金是王道信用卡是邪魔歪道96F 05/29 05:48
推 : 確實一堆神卡都是靠窮人的循環利息和信貸造就的97F 05/29 08:45
噓 : 信用卡是靠廠商提供的手續費過活的，如果靠窮人的循環利息早就倒閉了98F 05/29 12:24
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