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相信大家看到8/1「2023新青安房貸」的三大利多，
「貸款40年，寬限期5年，額度1000萬」都會頗為心動，
但其實實際申請後，
才知道不是每間房子、每個人都可以「用好用滿」啦～
我最近剛買人生第一間房子，也剛開始在繳新青安房貸，
以下來分享親身經驗，和新青安實際利息金額。
(文長)

【前情提要】
［人〕
我們是新婚首購族，我和先生名下都無房產，
32歲，工作7年，正常薪轉收入，信用良好無瑕疵。

［房子〕
．地點：新北市，離捷運站騎車三分鐘
・類型：華廈社區
・屋齡：27年
・格局：標準三房兩衛，室內約24坪
・屋況：一般，無重大瑕疵
・價格：開價1168萬，最後960萬成交！
      （議價很順利，感謝屋主成全）

簽約隔天就去趟銀行，把頭期款匯一匯，也順便辦房貸，
因為公司薪轉在華銀，大部分的存款也在華銀，
想說公股行庫條件都一樣，那就直接找華南銀行辦理「新青安貸款」，
上班族不好請假，只想一站搞定，最省時省力

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【第一階段：申請】
基本上就是帶
1.房屋買賣契約
2.印章
3.雙證件
4.存簿（匯頭期款用）
5.前一年薪資扣繳憑單（有薪轉存摺的話，好像不一定要）

和行員聊一聊後，初步結果如下：
・貸款金額：768萬元
（貸款金額通常是總價的8成。我們因為自備款有限，所以沒買到1250萬的房子，當然也
就用不滿，貸不到1,000萬的額度啦）

・貸款年限：30年
（銀行說：購屋30年以內，不看年限，只看借款人的年紀
借款人年紀+貸款期間合計不得超過80，
我的話就是32+27＝59>>所以貸30年OK！
假如說要貸40年，那就要找10年以內的房子，才比較有機會，
但新北市10年屋＋三房＋近捷運的，都超過我們能力所能負擔的唉><）

・寬限期：5年


・貸款利率：一般來說是2.15%（按照中華郵政二年期定期儲金機動利率加碼0.555%
），但因為申請新青安房貸，政府補貼房貸利息一碼＋公股行庫半碼，總共補貼0.375%，
等於地板價利率1.775%。

・房貸手續費：幾千元
（通常是貸款金額的千分之一～二，可跟銀行談看看“優惠價”嘿～）

以上這些，就是和貸款專員初步聊一聊的結果，
而最後也是依照這個條件核貸，
雖然是剛出來的方案，但專員解說細心又專業，
整個時間不到一小時，就搞定一切！

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【第二階段：鑑價、對保、簽約】
雖然申請的時候，銀行初步估說可以貸款八成，
但實際核貸金額，還是要等銀行去鑑價房子後，才能確認，
一般來說，雙北的房子大多可貸款八成，
但實際上，銀行還是要根據附近實價登錄行情、屋況等去鑑價，

如果說買的房子，是周邊行情相對較高的，或者是同社區最高價的，

那可能就要擔心一下，銀行鑑價估不到估的到了…

在正式交屋前，會需要再去趟銀行對保，
核對房貸契約內容，簽名蓋章，一樣很有效率的快速完成！
接下來，就是我確認驗屋沒問題，就請銀行撥貸。
而撥貸日就是未來繳房貸的日期，
像我們因為前屋主要搬家，交屋期拉比較長，
9/27上午撥貸、晚上交屋，
10/27開始繳第一次利息。

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【第三階段：完成！開始繳房貸啦～】
當看到帳戶裡寫「政院補，貼一碼」就是舒爽啊～
最後分享，實際利息試算如下：
第1~3年寬限期：11,360元/月（新青安政府補貼，利率1.775%）
第3~5年寬限期：13,760元/月（政府無補貼，利率2.15%）
第5~30年：33,160元/月（開始還本金）

不得不說華銀APP改版後還不錯，介面清爽，操作容易，
手機隨時登入，就可以查看貸款情況、繳款金額、繳款期限等，
很適合像我這種金魚腦的人，隨時想看就可以看。

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【心得】
雖然大家都會說寬限期、貸款期數拉長，
會使得利息總成本增加，
但我覺得新青安貸款沒有絕對的好壞，
重點還是端看每個人現階端的買房規劃，
以及資金如何運用配置。

像對我們來說，
新青安最重要的是讓我們在結婚前幾年，
要拼養小孩，同時又要拼工作，累積資產的時候，
降低每個月房貸支出（這真的很重要！）

初期這幾年，
每月只花1萬初，已經比花2萬多在租屋上，划算太多～
房子還是自己的，愛怎麼裝修就怎麼用，
而且就算未來升息，應該也不至於比房東隨時亂漲租還可怕吧？

最後，我們雖然不是買什麼漂亮的高級房子，
但也終於跨出第一步，完成人生第一次買房啦！

希望用小小的自身經驗，分享給正在做功課的人，
如果覺得分享的不錯，也請給我們個推文留言，
祝褔房版的大家，買房順利囉：）

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※ 作者: wwlsherry 2023-11-05 16:30:31
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