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作者 nickstarwind (未來在手中)
標題 [分享][AMER]美版簽帳白Morgan Stanley成功申請
時間 Sun Sep 15 18:38:08 2024

背景說明

過往美國運通簽帳白金卡有數個版本，商業版不計
    AmEx Platinum 普通版（又稱Vanila)
    AmEx Platinum for Schwab
    AmEx Platinum for Morgan Stanley
    AmEx Platinum for Ameriprise Finanacial (停發)
    AmEx Platinum for Mercedz Benz          (停發)
過往美好的年代，是可以拿滿五個個人開卡禮
有些天選之人，透過NLL可以在每三個月各自申請不同版本，取得多次白金開卡禮
隨著最高等級系列開卡禮限制，要被NLL打中就又更難了...說多了....

AmEx Platinum for Morgan Stanley 有其他版本都沒有的福利是
1. 條件式終身免年費 (維持帳戶條件 或 直接收取帳管費$55*12 month 便宜$35)
2. 第一張副卡免年費
這是在台灣相對值得長期持有 簽帳白金版本

Platinum for Morgan Stanley有一個非常硬的限制是
“必須取得”Morgan Stanley往來的投資帳戶(brokeage account)
該開立最低門檻是 USD$100k  常人難企及。

Morgan Stanley 下稱 MS
由於MS已經收購e-Trade業務
在新申請的投資帳戶中，他們都會請客戶直接註冊使用e-Trade 不要開立MS帳戶

即使e-Trae已經隸屬於MS投資業務 Banner都換了 https://us.etrade.com/home
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e-Trade 投資帳戶僅能夠符合申請 MS Blue Cash Preferred Card

AmEx Platinum for Morgan Stanley >> 仍需MS直屬投資帳戶才符合條件
因此取得Morgan Stanley投資帳戶，就是人在台灣的我需要克服的難關。

必備申請條件： （附註說明）
1. Morgan Stanley 帳戶取得 (必備)
   一般在台灣外商會發放ESPP/RSU ，據我所知前幾大科技廠都用
   MS Stock Plan Connect >> 現在改名MS@work
   同時使用ESPP Stock Plan 帳戶，也可以繞過開戶100k及規定5k投資金額限制
   此類帳戶即可取得敲門磚 ，帳戶上資產須滿25k美金為佳
   (如果低於此數字，很少有FA有力氣協助你開，大家都看$$)
2. SSN 以及美國地址 (必備)
3. 能收發美國簡訊及來電 (台灣、美國門號皆可，新戶由MS@Work會導入個人資訊)
4. 英文溝通能力
   (線上FA協助開立 Financial Advisor，有能力溝通及理解投資市場名詞為佳)

申請過程：

申請前，可以確認你ESPP帳戶右上角
信箱中 是否有收到 account offer邀請你開brokeage account
有的話就很順 可以直接線上申請 打給ESPP team直接開立
目前公司沒有讓我中獎，所以我就打電話給ESPP team請他協助開立

當然，我提的說ESPP帳戶限制過多，無法自由投資
e-Trade並不符合Amex P開卡條件，原則上你ESPP帳戶內要是有25k下，
他們也能表示非常“同理心”理解，熱情的協助開立帳戶
當然如果沒有$$，就要一直打 直到找到願意幫你開的FA
我看有人找了四、五人才找到有FA 願意協助


過程中我們需要明確請FA協助開立兩個帳戶。
1. MS Brokeage Account（Active Assets Accounts符合AMEX Platinum MS版條件）
   （屬於主動投資帳戶，由MS操盤你得資金 損益難料 5k必要但公司關係戶可繞開）
2. MS CashPlus Platinum (申辦AMEX MS版 會直接退回$695到該戶頭 只有此帳戶)
    (低階 CashPlu Premier不會給你報銷)

過程中，他會開始帶入你的Stock Plan內註冊的個人資訊，他問什麼你就回什麼。
詢問你通訊地址，請回覆可以收發文件的美國地址。
公司地址原則上就是回覆公司總部。這過程冗長...就當作是銀行員在跟你一一核實資訊

當全部完成時，他也會詢問你是否申請把Stock Plan轉移到 MS AAA brokeage account
原則上，不要為佳，畢竟Stock Plan可以直接回到台灣。

當然看個人投資理財規劃，若常往返台美，就看自己想不想將公司股票轉到MS

帳戶維持條件：

CashPlus Pltinum Fee Waive if meet below conditions
1. 25k monthly maintaince
2. 5000 deposit (includes things like Zelle, check deposits, and more.)

免除每個月$55帳管費，則需要25k平均帳戶餘額“及”每月有5k入帳紀錄
5k入帳紀錄 是條款規定必要的 維持開戶狀態條件 open account
（我看有些人懶得轉就被關戶  一旦MS 被關戶，過幾天AMEX 就會強制關卡了...

MS Fee收費標準:https://shorturl.at/NA2YU

心得：

先前只是喵到一篇分享，說ESPP可以直接開投資帳戶。
後續就開始一路閱讀各種資料，中文資訊中少有資訊
等確認各種條件跟流程，計算是不是值得長期持有，才決定申請

申請條件確實有點苛刻，但其實整個開戶過程還算順利～幾天內就開好了
因此想海外長期持有美版簽帳白，這還是蠻可考慮的
最後，如果你要放25k去免除你的帳管費，那確實會非常虧！ (幾乎沒利息)
畢竟理財這方面MS才是頂尖 比你會算...

倒不如每個月設定 定期匯進出5k
25k放High Yield Saving Account (HYSA) 4.2-4.5%
即使不投資利息收入也足夠支付帳管費，還多USD$30+ 給你吃吃喝喝....

再者這個AAA Brokeage account是會收commission
免手續費美股投資還是找嘉信或e-Trade.

很久沒寫長文了  因為這個蠻小眾的
但我相信版上有擁有 MS ESPP (Stock Plan) + SSN + 美國地址 喜歡美卡的
應該也不在少數，供大家參考借鑑。 (鞠躬)

Account Fee Status:
申請前再次確認帳戶要有Yes on Morgan Stanley Investment Relationship
滿足上述帳管費要求後可免除帳管，沒打開，可以請advisor幫你打開
https://i.imgur.com/t3R4mwc.jpeg
[圖]
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.233.181.169 (臺灣)
※ 作者: nickstarwind 2024-09-15 18:38:08
※ 文章代碼(AID): #1cvhaPtJ (points)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/points/M.1726396697.A.DD3.html
→ zheharry: 感謝勇者分享 看完第一個想法是w8ben 到時候會不會被刁難？
另外 25k 不知道 unvested 認不認？1F 09/15 20:17
應該不會刁難 因為一般stock plan開設時  早就為歪國人士簽好E8BEN了
25k只放Cashplus帳戶 不做投資  可認免帳管費 可看文末免帳截圖
推 zheharry: 喔 所以MS Cardplus 搞定了 可以安心離職關掉 stock plan 卡片繼續持有 (應該不用找一間也是E*Trade RSU/ESPP的吧 哈哈）4F 09/15 20:29
確實 開好AAA+Cash plus platinum 就可以持有Amex啦 可以關掉stock plan
ESPP Stock plan 就是敲門磚 屬同一銀行下非投資帳戶 方便資料核實 線上開戶無疑慮
但開完帳戶跳槽 ESPP/RSU 到帳也要一年吧 公司成本血虧 ＝a＝
推 MKIU: 推7F 09/16 01:21
※ 編輯: nickstarwind (36.233.178.127 臺灣), 09/16/2024 02:26:14
→ zheharry: 再看了一次文章  還是不確定total account value 25k (能賣+不能賣的） 還是 current 25k (能賣).    感謝！8F 09/16 09:19
→ caldude: Plat 真的有人會常持？這年拋卡不就是拿完開卡隔年關掉 FHR/ airline credit這幾乎都是強迫消費10F 09/16 09:32
推 brianzzy: 推12F 09/16 11:00
推 paselalps: 你提到這麼多種帳號看到最後頭昏眼花
所以只要活存放至少25k AND 每個月5k入帳就能免年費?13F 09/16 11:48
→ cityport: MS的理專可以免除月費..我直接去辦公室問的15F 09/16 11:53

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