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※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2025-12-24 16:30:54
看板 Stock
作者 ce0336ce (迷鹿)
標題 [請益] 美國短期國債怎麼買？
時間 Wed Dec 24 06:51:44 2025

有一筆資金台幣700萬(成本2.67%)，
因為個人因素「一定」要借出來投資，
想找近乎無風險投資，
預計持有時間3～6個月，
只求打平就好。

雖然會有匯損風險，
不過美國超短國債已經是我能想到風險最小的產品了。

目前考慮：
一、國內卷商買美國短期公債ETF[例如：00865B ]
二、轉去IB買短期美國公債ETF[例如：SHV]
三、IB好像能直接買美國國債，但是沒操作過，有點怕怕的。

請問大家會怎麼建議呢？

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.136.244.28 (臺灣)
※ 作者: ce0336ce 2025-12-24 06:51:44
※ 文章代碼(AID): #1fInq2E9 (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1766530306.A.389.html
※ 編輯: ce0336ce (114.136.244.28 臺灣), 12/24/2025 06:53:50
→ fbiciamib123: 定存1F 12/24 06:53
定存不行
※ 編輯: ce0336ce (114.136.244.28 臺灣), 12/24/2025 06:54:19
推 billy791122 : 24122F 12/24 06:55
噓 fhjqwefs    : 請不要在賭場版詢問一天內無法獲利超過15%以上的下3F 12/24 06:59
→ fhjqwefs    : 注標的
推 youfe       : 壓單一產品都有風險，應該是要做多空配置，風險最5F 12/24 06:59
→ youfe       : 低
→ lionel20002 : boxx sgov7F 12/24 07:01
推 Leo4891     : 短債etf買一買 進出都方便  注意匯率風險就好8F 12/24 07:01
推 manman0324  : 上周剛買，買到3.65%左右，手續費15塊美金，ib9F 12/24 07:02
推 BBKOX       : SGOV10F 12/24 07:02
→ BBKOX       : 美股裡面這種短債比中華電信還穩
→ lionel20002 : IB可以買BB3M12F 12/24 07:04
→ BBKOX       :  https://i.imgur.com/gEM7WkV.jpeg13F 12/24 07:05
[圖]
推 blargelp    : 周轉金齁，ETF不用想，有需要這筆錢直接質押出來14F 12/24 07:06
→ blargelp    : 我估計直債買下去你也沒有質押資格
不是周轉金，也沒有打算質押，也沒想要套利，單純是這筆貸款「一定」要拿出來投資，
希望打平就好。
推 IanLi       : 短期投機，匯率風險比債息還高16F 12/24 07:13
推 blackbrid   : 應該是重要的人做業績。是我直接短債ETF買一買就好17F 12/24 07:14
→ blackbrid   : ，買賣比較方便
推 HLE0324     : 明顯是房屋增貸要洗19F 12/24 07:14
這筆錢不是增貸拿出來洗的。
推 Delirium    : 00864B、00719B20F 12/24 07:17
推 n555123     : 我覺得三到六個月太短了匯損風險大於你可以從短債21F 12/24 07:17
→ n555123     : 拿到的固定收益。但不換匯類現金我還真的沒啥想法
推 pkh1234     : ib 會預扣30%的稅  隔年1、2月才退應該不合你的需求23F 12/24 07:22
→ pkh1234     : 美債etf 的話
美債ETF預扣，是指利息的30%嗎？這我可以。
噓 snahwwww    : 半年內要無風險要保證獲利也不要定存，詐騙最愛騙這25F 12/24 07:24
→ snahwwww    : 種的
謝謝提醒，我會注意。
推 poeoe       : 匯率波動考慮進去 確定要買美債？27F 12/24 07:24
不要保單、不要定存。
我能想到最低風險的都有匯率風險，
其中風險又以超短美國公債最低。
所以才上來詢問大家，
看看有沒有我沒想到的東西。
推 janies7890  : all in 記憶體...28F 12/24 07:29
我也看好記憶體，不過風險就大了些。
※ 編輯: ce0336ce (220.135.185.66 臺灣), 12/24/2025 07:33:24
噓 obey1110    : 接近無風險?匯率隨便波動就能虧幾十萬了耶 哈哈29F 12/24 07:34
(31.5-30)/31.5=4.76%
700萬x4.76%=33.32萬
的確蠻多的，不過台幣也有可能跌嘛，就只能接受這風險。

就以2412來說，
這四個月也跌了5.4%，
而且我不看好2412的未來，
所以也不想買中華電信囉。
※ 編輯: ce0336ce (220.135.185.66 臺灣), 12/24/2025 07:41:08
→ rammstein   : boxx30F 12/24 07:37
推 harpuia     : 複委託的短債沒扣30%稅喔31F 12/24 07:38
推 raysu926    : IB最近買3個多月到期的大約年化近4%32F 12/24 07:38
→ harpuia     : sgov,shv沒扣稅，我短資金會放33F 12/24 07:39
→ poeoe       : 要討論風險這件事 匯率也要考慮進去才有意義34F 12/24 07:40
→ offstage    : 理財房貸嗎？我之前先買了中華電賠了一點，不過35F 12/24 07:41
推 harpuia     : 風險只剩匯率，連這也怕去存定存啦36F 12/24 07:42
→ offstage    : 最近股價應該會慢慢開始往上爬直到明年6月37F 12/24 07:42
→ offstage    : 買中信美債0-1本來算是穩，但你又怕匯損
→ harpuia     : 長債爆掉，短債也不會有事39F 12/24 07:42
→ offstage    : 如果是理財型房貸要應付銀行檢查資金用途，你隨便40F 12/24 07:43
→ offstage    : 買個這幾天不會跌的股票，下周再賣掉就好了
→ poeoe       : 為了一點美債利息 要承受匯率波動 那真的不如定存42F 12/24 07:43
→ bnn         : BOXX 就斜直線43F 12/24 07:44
→ offstage    : 不然你心臟大顆的話，就買AU9901，三個月後不是大44F 12/24 07:44
→ offstage    : 哭就是大笑。
推 bertkuan    : 除非700萬是美金 台幣換美金 美金再換台幣 磨損費就46F 12/24 07:44
→ bertkuan    : 多少了
推 mimchu      : 國美券商買短債48F 12/24 07:44
推 freerun     : 有什麼東西是無風險又可以利差的，大家誰不買49F 12/24 07:45
推 guowei616   : 9925 股價死魚 半年內也有機會賺個幾% 賠的機率接50F 12/24 07:46
→ guowei616   : 近0
你這風險好像真的很低，我研究看看.
推 snahwwww    : 00865/864b，近一年績效還輸台幣定存，就是匯率啦~52F 12/24 07:46
→ snahwwww    : 要怎麼無風險
推 taric       : 貨幣性基金54F 12/24 07:49
剛剛看了一下貨幣基金的簡介，
風險RR1，波動也低，
是不是有分投資標的是台幣或美元？
如果要選投資標的是台幣的產品，
你有什麼建議嗎？
推 theta4719   : 我唯一想到的就是換USDT去做活期定存 但是金額這麼55F 12/24 07:50
→ theta4719   : 大不知可行嗎
→ bnn         : 2887I 台新辛特57F 12/24 07:50
推 poemgod     : 美國短期票券基金，以日計息58F 12/24 07:51
→ offstage    : USDT一樣有匯率風險, 過個農曆年搞不好台幣大升值59F 12/24 07:52
→ offstage    : 是說如果真有無風險套利機會，銀行也不用把錢借你
→ offstage    : 冒著違約風險了，自己早就買爆了。沒有又要都要的啦
→ BBFish55    : 朋友掛4抵押出來的貸款要買房也是過股市一手...62F 12/24 07:55
※ 編輯: ce0336ce (220.135.185.66 臺灣), 12/24/2025 08:00:50
→ yurian      : 路過 你都要轉美金了 兆豐現在新資金美金優利定存663F 12/24 08:04
→ yurian      : 個月專案應該是3%吧
→ yurian      : 除了定存外最好都不要覺得100%保底
推 maplefff    : 中信華盈貨幣市場基金放半年就好了66F 12/24 08:05
推 Fezico      : 我怎記得基金贖回有時間限制？67F 12/24 08:05
→ yurian      : 銀行還是會買債啦 不然賺什麼xd 但重點是他不會把68F 12/24 08:05
→ yurian      : 所有錢都丟一籃子裡 借你錢也要評估風險就是因為借
→ yurian      : 錢出去也是有風險的
→ maplefff    : 這個看起來就是要洗一下資金來源而已71F 12/24 08:06
→ bntimlin    : 快到期低於面值100的CB啦，不過有沒有償還不出可能72F 12/24 08:14
→ bntimlin    : 或低於定存就自行評估
推 weather1195 : 開 嘉信直接買債券，但還是有換匯美金的風險74F 12/24 08:17
推 yamitis     : 台幣的貨幣型基金算不算？75F 12/24 08:17
推 cokezero    : 借版問各位大大USFR 跟SGOV 的比較？76F 12/24 08:19
推 BIGBBBTW    : IB0177F 12/24 08:19
噓 shinewind   : 這麼多錢又短期還賭匯率？？78F 12/24 08:21
→ shinewind   : 寧願買買貨幣型或定存，利息虧了就虧了
→ shinewind   : 不要因小失大
推 smilestupid : 中華電信81F 12/24 08:23
→ DrTech      : 別忘了還有，台幣貨幣基金，網賺不賠。也沒匯損。82F 12/24 08:23
→ DrTech      : 不過跟定期沒有實質差異了。搞了老半天，還不如各家
→ DrTech      : 網銀存款優惠。
推 matsuzuki18 : FCN 找六個月的85F 12/24 08:26
→ matsuzuki18 : QQQ 配指數 一定超過
推 chosen      : 國泰複委託 買SHV/SGOV87F 12/24 08:28
→ chosen      : 不用扣稅
推 raja98643667: 匯率波動也要考慮吧89F 12/24 08:32
推 robby368    : SGOV90F 12/24 08:37
→ aaa80563    : 問嘎偉 存股台積電不如存 ….91F 12/24 08:40
推 lucky466    : 沒有無風險這種東西92F 12/24 08:45
推 zqzwxec     : fidelity money market fund SPAXX93F 12/24 08:49
推 kitsune318  : 00865B、BOXX94F 12/24 08:50
推 TaiwanNeko  : 股市一般會被歸類在高風險高報酬的投資方式，但每個95F 12/24 08:50
→ TaiwanNeko  : 時期都不太一樣。接下來的6個月受惠AI大成長及美國
→ TaiwanNeko  : 降息，700萬拿來投資只要不要操作得太誇張，基本上
→ TaiwanNeko  : 很難輸；如果真的會怕，就找個穩定的基金或主動式ET
→ TaiwanNeko  : F
推 yipi1357    : 力積電量真大100F 12/24 09:01
推 solomonABC  : 利差太低啦。成本2.6你賺的利差才1%附近。一個匯率101F 12/24 09:01
→ solomonABC  : 波動就能教訓你
推 yipi1357    : 回錯103F 12/24 09:03
→ yipi1357    : 可轉債吧 研究研究
→ delightboy  : 連5%都不能接受，這樣不要去買有匯率風險的東西105F 12/24 09:04
推 sonyvaio    : 全壓日本NTT 9432 日版中華電信 明年三月派息106F 12/24 09:11
推 Gipmydanger : 你要洗資金就承擔一點手續費吧，洗錢哪有不花錢的107F 12/24 09:24
推 daney6164   : 直接買黃金？108F 12/24 09:28
推 sczerbiak   : 2412中華電109F 12/24 09:29
→ bnn         : 他這七百萬有啥網銀放錢專案有這個額度嗎110F 12/24 09:30
推 offstage    : 美國的First Brands就是買美債買到倒閉..顆顆111F 12/24 09:30
→ bbignose    : 3~6個月利息真得微乎其微，台股買一買就好112F 12/24 09:30
→ bbignose    : 真的怕就去美金短期定存
→ bbignose    : 不過你2.6%借台幣700萬，應該套不到多少利
推 offstage    : 中華電剛被掏空一次，價格應該不會再突然暴跌了115F 12/24 09:32
→ offstage    : 通常七月除息，沒意外的話現在起會緩漲4~5元
→ offstage    : 這點風險都不願意扛的話，別做投資了。
推 kingofsdtw  : FCN要3000萬資產吧？118F 12/24 09:35
推 h0103661    : ib買bills就跟買股一樣的操作，不然買短債etf也行119F 12/24 09:38
→ h0103661    : 買外債通常是你的資金已經是外幣才買，不然4%apy一
→ h0103661    : 個匯率+手續費就吃光了
→ h0103661    : 像你是台幣+只放6個月，就別買美債了，放台幣定存
→ ezreal1315  : 0050也是無風險 只要你不要手癢殺低123F 12/24 09:44
推 YJM1106     : 複委託SHY這種短債就好啦 3個月波動不到1%124F 12/24 10:00
推 s074074qq   : 99332買者等2027年7月 票面贖回125F 12/24 10:22
推 nocash      : 3045台哥大，2412中華電，真心不怕126F 12/24 10:36
推 laurakao    : 短期內要還？如果是不建議冒滙率風險127F 12/24 10:48
推 pgimjjkk    : 選台股短期的美債Etf，除息前幾天或除息當天買進，128F 12/24 10:53
→ pgimjjkk    : 填息賣出，你可以持有6個月，依歷史高機率可完成填
→ pgimjjkk    : 息，甚至有機會順便幫你賺一點手續費回來
推 abs5252     : BOXX 完全不配息 沒有什麼扣稅問題 停泊短期資金最131F 12/24 11:13
→ abs5252     : 佳方式
推 c1951       : 匯率風險 就是最大的風險 嘻嘻133F 12/24 11:27
推 dachshunds  : 欣欣天然氣股票134F 12/24 12:01
推 ryback98    : 確定要買直債？買的時候是原價，要賣的時候，銀行會135F 12/24 12:09
→ ryback98    : 說流動性差，在承擔風險下只能折價收…
→ bnn         : 你可以找馬上快到期的直債 反正是IB137F 12/24 12:13
推 onesecond   : 開富邦或國泰複委託帳號，買sgov etf美0-3月短債，138F 12/24 12:24
→ onesecond   : 我只知道這二家不預扣30%利息稅。匯率既是風險也是
→ onesecond   : 機會，中性看待即可
噓 JoJoSonic   : 馬的 無風險個屁 我買sgov 2個禮拜 -0.21%141F 12/24 12:26
推 goai        : 半年打平就中華電142F 12/24 12:39
推 Gsanz       : 00719b143F 12/24 12:41
推 Latte7      : 澳門144F 12/24 12:42
噓 checkman    : 沒有無風險 嘻嘻145F 12/24 12:46
推 skycloud1030: 台新辛特這種特別股？ 可能不轉不賠但避開匯率問題146F 12/24 12:59
推 Haruna1998  : BOXX147F 12/24 13:06
推 qwerasdft   : 開國泰 買sgov148F 12/24 13:10
→ Lattecafem  : 有人連12月除兩次都不知道149F 12/24 13:23
→ littleme1125: 台積電阿150F 12/24 13:52
推 wyytw       : 放半年，也撐不到明年除權息151F 12/24 15:14

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