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作者 st945712 (st945712)
標題 [請益] 長期投資如何避稅？
時間 Wed Jan  7 20:20:19 2026


小弟想請教版上各位大神的意見~
背景：目前28y，家庭收入300~400w
原先是計畫跟太太每月存15萬的006208到退休，
每年加薪會增加投入額，公司發獎金也都會投入。

不過目前存了4年發現這樣下去股息好像被所得稅課挺多的，更何況存20年後無法想像..
因此決定要改投入沒配息或是配息比較少的市值型ETF。

目前是在猶豫要改成定期定額VOO還是台灣追蹤美股的ETF?
VOO：管理費低很多，但是匯回超過750萬要扣海外所得稅，而且扣掉境內所得好像很容易就超過750。
00646：管理費高不少，且聽說追蹤誤差不小，但賣出不用繳海外所得稅。

想詢問各位前輩會怎麼做選擇，又或是有其他的方向或建議呢~?  謝謝‼

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.138.50.30 (臺灣)
※ 作者: st945712 2026-01-07 20:20:19
※ 文章代碼(AID): #1fNa-5fN (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1767788421.A.A57.html
→ YLTYY: https://bit.ly/4jA0eLQ1F 01/07 20:21
→ hk129900: 連結基金 記得0050跟00646都有2F 01/07 20:22
推 abc0922001: 0057 不配息，而且去年內扣降很多3F 01/07 20:22
推 HiHiCano: VOO海外要被課30%股息稅 近三年還被0050吊打
不要省這一點稅 我都算過了 所得比你還高 要就是0050
不然就是2330 配息比例才1%
買不配息基金 追蹤率不準 投報率會被壓縮 因為要留10%現金4F 01/07 20:22
推 maimss: 直接期貨買遠月放到老
現金流還可以控管，有夠方便10F 01/07 20:24
推 nisi0773: 照原本的投資節奏走不要管稅 該怎麼課就怎麼課 才能長久 才能越滾越大12F 01/07 20:25
推 prostar: 750不是這樣算的吧14F 01/07 20:25
推 junior020486: 00646就好了
 https://i.mopix.cc/dp8wgq.jpg
 https://i.mopix.cc/aKAPsf.jpg15F 01/07 20:26
[圖]
 
[圖]
推 a3225737: 不是要出不配息0050 009816?18F 01/07 20:26
→ junior020486: 我自己是00662/009800/QQQM/QLD都有19F 01/07 20:27
推 HiHiCano: 不可能出不配息 因為鴻海這些就是會配息
即使元大不配給你 內部轉化爲淨值 政府還是會扣股息稅
你以為可以逃稅 政府比你更精20F 01/07 20:28
推 PuloBro: 超過750不一定會多課稅，報稅軟體自己輸入看看就知道金額或許超過你的想像24F 01/07 20:30
推 IanLi: 確定有報過稅嗎，若不懂去財政部稅務入口網，看一下最低稅負制的說明26F 01/07 20:30
推 kindtaco: 最近好像有不配息的指數型etf28F 01/07 20:31
推 JohnLackey: 問就是正229F 01/07 20:35
推 HEEROYUYWING: VOO賣出的利得若超過課稅門檻還是要繳稅，跟有沒有匯回無關30F 01/07 20:35
推 hectorbibby: 當債蛙啊，cc32F 01/07 20:36
→ wju1230: VOO 750萬你理解是錯的 另外VOO配息抽30% 要找英股33F 01/07 20:37
推 Cookieboy: 當金蛙啊34F 01/07 20:37
→ bnn: 一半現金一半00647L不配息正二
元大追蹤的是期貨的時候 原型股票配息不會扣到你35F 01/07 20:38
推 delightboy: 正二或金塊37F 01/07 20:43
推 MRFROG: 00646然後Buy, borrow, die. 要用錢的時候質押借款出來就好38F 01/07 20:44
推 vic147569az: 買借死在有資本利得稅的地方才比較有用吧？40F 01/07 20:48
推 tengobo: 009816 不配息的市值型41F 01/07 20:49
推 holysong: 勞退自提6%免稅42F 01/07 20:52
→ Boston: 0057 好像不錯43F 01/07 20:52
推 fpfun3688: 問就是正二44F 01/07 20:54
→ Boston: 看到 0057 成交量這麼低 算了 ==45F 01/07 20:54
推 smilefish: 元大有0050連結的不配息基金46F 01/07 20:54
→ st945712: 看蠻多人推0057，不過0057成交量非常低，在本金大的時候流動性不會有什麼影響嗎?47F 01/07 21:00
推 boombastick: 要省台灣股息稅然後去繳美國股息30趴的稅….49F 01/07 21:00
→ offstage: 買金條拿在手上，國家就課不到你的稅了50F 01/07 21:01
推 kevinppsss: VWRA51F 01/07 21:02
推 SteamDick: 同樣28Y 家庭收入稅後400，最近也在研究類似的投資策略，平常繳的稅就已經好重了QAQ52F 01/07 21:04
→ jjjj222: VOO你配息一樣被美國政府收30%啊... 還更多勒54F 01/07 21:09
推 birdane32: 花光55F 01/07 21:10
推 koumoushou: 買房56F 01/07 21:10
推 mytropicfish: 避稅不一定有利 自己試過 最後還是直接繳稅 當作回饋社會57F 01/07 21:10
→ jjjj222: 我之前也一直糾結美股的那30%, 後來就覺得算了..59F 01/07 21:11
推 tomap41017: ACWD60F 01/07 21:15
→ sean667cd: 750是所得「淨利」，年收300然後每年匯回750需要嗎？61F 01/07 21:17
→ v531653: 這題家庭年收沒300不敢回63F 01/07 21:17
推 fuqi: 00646 00981664F 01/07 21:28
推 tengobo: 如果是定期定額 選0050連結基金不如選TISA65F 01/07 21:31
推 odbc: 不配息連結基金啊66F 01/07 21:31
→ zizc06719: 選沒股息的67F 01/07 21:36
推 ycsheaven: 我也是每年所得稅30%偶爾跳到40%  直接存GG就好了配息繳一點稅省麻煩 專注工作增加的收入才是正途
而且你敢一點也可以正壓二畢竟你才28歲這麼年輕 可以跟他熬68F 01/07 21:36
→ keltt: 不想被課稅，去炒加密貨幣啊72F 01/07 21:40
推 WP1: 繳稅就國民義務 當回饋社會吧73F 01/07 21:40
推 object: 有方法 但你很難做到74F 01/07 21:44
推 junior020486: 買台積不想被課稅，用台積電期貨啊，無限轉倉75F 01/07 21:45
推 shine32025: 我都問AI
有不配息基金76F 01/07 21:45
推 Serisu: 所得稅法 3-4-6 只有在基金分配利益的時候才要課稅78F 01/07 21:48
推 tswen: 簡單呀 賺更多 就不怕繳稅啦79F 01/07 21:49
→ yiti: 為何不生小孩？80F 01/07 21:50
→ Zeromatthew: 家庭300～400還來這問。。。81F 01/07 21:52
推 molopo: 借錢投資賺更多82F 01/07 21:58
推 earthuncuttv: 黃金 美債83F 01/07 22:02
推 billyku: 除非不把錢轉回台灣，否則一定會被課的，別本末倒置為了避稅反而選擇較差的標的啊。84F 01/07 22:03
推 BlockChain: 出借給別人賣出 or 出國工作 or 當作回饋社會86F 01/07 22:06
→ cct1121: 問鄉民 免費的 你敢信? 別因小失大了87F 01/07 22:07
噓 wen456789: 期貨滿倉88F 01/07 22:08
→ shutosun: 有小朋友其實很有效，但可遇不可求89F 01/07 22:09
→ Heedictator: 你逃不了的90F 01/07 22:12
推 Temperboxer: 其實我也有類似問題 樓上有人說300-400還來這問 呃。。三四百的人不代表很多理財管道跟相關知識吧91F 01/07 22:15
推 Heedictator: 複委託啥的我是不考慮
遺產什麼鬼的很麻煩93F 01/07 22:15
推 Leechihung: 避稅考量的話推薦改買0050，雙向借券比較容易成功，除息前用很低費率借出，領到的權益補償都不計入所得95F 01/07 22:16
→ Heedictator: 不是自己的帳戶總覺得毛毛的97F 01/07 22:18
→ dannyao: 個人所得稅很高的還可以評估開一人公司98F 01/07 22:30
推 a81288653: 只要你的收入來源是薪資，就是得乖乖繳稅，丟美股分年獲利結算再投入，把免稅額利用完，等要用錢的時候再匯回來
唯一要擔心的就是意外突然走掉，要怎麼讓家人匯回這筆錢99F 01/07 22:30
→ dannyao: 不過開公司要細算稅負差距104F 01/07 22:31
→ st945712: 感謝那麼多前輩給意見，感覺改0050降低一點股息利得，其他的稅該給就給別想太多是比較好的選擇，謝謝！105F 01/07 22:32
→ qwerasdft: 算算開公司划不划算107F 01/07 22:38
推 junior020486: 海外券商的美股，你如果意外離世，你遺產稅怎麼處理？108F 01/07 22:42
推 House23: 其實政府比你精，不然還是該繳就繳比較不會傷神110F 01/07 22:42
→ junior020486: 我反而覺得複委託，還比較好處理
但是你都放大盤，考慮到美股三代牛，我自己不會放0050，我只會買00662之類的111F 01/07 22:42
推 ezfree: 我是開IB 買CSPX 或VWRA，每年底洗成本，控制海外獲利在750萬內。114F 01/07 22:44
→ junior020486: 複委託遺產，繼承人拉一下清單就知道了，海外券商你要怎麼搞？116F 01/07 22:44
推 cue: 買海外基金，賺的不用扣稅118F 01/07 22:45
推 osioli: 這麼賺 當慈善交稅好啊 羨慕119F 01/07 22:56
推 fatb: 買海外的 詳情我忘了 去爬文120F 01/07 23:05
推 lyl122333: 期貨遠月 放一倍保證金 無限轉倉121F 01/07 23:06
→ offstage: 辭掉工作改做路邊攤或夜市，就不用繳那麼多稅了122F 01/07 23:10
推 a3n: 補充一點1筆股息超過2萬，會課補充保費，這也要考慮123F 01/07 23:11
推 xuane: 找不配息的ETN 不是ETF哦124F 01/07 23:17
推 abyssa1: 你這離750還很遠125F 01/07 23:19
推 xuane: 另外有一檔不配息市值型ETF 009816126F 01/07 23:23
推 alfi2016: 自己開投資公司 順便對外營業
拿別人的錢來玩更爽127F 01/07 23:31
推 sosoana: 複委託你所得稅率超過20%
海外獲利每年控制750萬內還行啊
不然你如果那國內股利750萬那個累進稅率很可怕捏
高資產真的要節稅 不考慮投資北市蛋黃區房地產
這麼說好了假如你所得淨額大概200萬
繳累進稅率大概26萬多
你的750萬股利如果都是國內所得暴增到950萬要繳40%累進大概要繳290萬
如果750萬都是海外所得只要繳200萬乘20%
一樣的獲利税只要繳40萬…多的250萬政府感謝你
資產高真的要研究一下怎麼節稅 差超級多129F 01/07 23:36
推 Smile365Day: 美債不扣稅140F 01/07 23:49
→ sosoana: 不過海外如果是股利美國政府要課30%不一定划算 要找幾乎沒配息的標的
國內其實買50或直接存GG可能好很多
我是海外都是買股票幾乎不配息的沒有利息問題 價差獲利控制好就行
你只要記得海外那750扣完就是你所得淨額乘以基本稅率課稅
所以很多要穩本金又多的是選擇美債利息不用課那30%141F 01/07 23:50
推 junior020486: 海外所得也是要合併國內所得一起報稅啊
合併國內所得去扣750萬，他國內所得就不低了，為何不00646就好，搞什麼VOO
VOO等到你投資一定年份後，一實現損益，海外所得嚇鼠倫149F 01/08 00:15
→ zuo: 股利是分離課稅，最高28%……
年輕人…繳一點稅沒差的
可以試試看借券出去，會有小確幸154F 01/08 00:19
推 junior020486: 然後每次有人講00646流動性沒spy跟voo好，沒錯啦，但是00646規模330億，你散戶能買多少？讓你一年300萬，買40年，1.2億，也才佔不到1%
九牛一毛上面的毛尖尖157F 01/08 00:20
→ zuo: https://i.mopix.cc/SsEm39.jpg
我是長期用借券方式，有成功的話就可以不用課稅
沒借出去也沒差，繳就是了，比40%還低
https://i.mopix.cc/P0MSD0.jpg161F 01/08 00:22
[圖]
 
[圖]
推 ezreal1315: 借券給別人 低調
喔看錯 以為說配息165F 01/08 01:28
推 xxgogg: 你海外所得理解錯誤0.0幫樓上其他人繼續補充~
海外券商賣出淨利超過100萬台幣就要在台灣報稅
不是要"匯回"才要報稅
加設你成本1000萬賣出時2000萬，2000-1000-750=250其中250萬課20%的稅167F 01/08 02:03
→ jung914: 正確 所得高的人不適合高股利商品 建議股利發的少的ETF 會把利得再投入 滾得更快172F 01/08 06:31
推 mdkn35: 跟我們一起加入債蛙的行列174F 01/08 07:04
推 g921: 查查0050連結基金TISA級別175F 01/08 07:39
推 crazyspeaker: 750不是這樣算，依你的收入，搞不好賺破千都不用課稅176F 01/08 08:03
→ gayst: 0050tisa+00646 誤差用匯率還原根本很小178F 01/08 08:09
推 cool10528: 國內股息灌在公司報營所稅的時候免稅，供參179F 01/08 08:20
推 Onepage1102: 00712堪稱完美180F 01/08 09:33
推 followwar: 家庭收入400 月存15，如果400是還沒有扣所得稅的。應該呼吸就會飽181F 01/08 09:40
→ lionel20002: 0050就借券 連結基金不配息是拿績效換的 高稅率可能賺一點點其實沒差多少 考慮借券可能還是0050好183F 01/08 09:45
推 rebel: 首先 1.先把6208換成0050 6208過往的配息54c很高 0050則很低 稅率夠高考慮轉換成本還是有賺 2.0050連結基金長期績效落後0050 可能省稅金賠績效 0050的配息只有1/3是54c 本身配息率也不高 建議就用0050搭配借券 沒閃掉也只有1/3的54c要繳 3.改用正二或新出的不配息市值ETF 9816？但得先觀查下績效有沒有跟上185F 01/08 10:12
推 z010529: VWRA192F 01/08 10:54
推 kaori77: 美債啊193F 01/08 11:42
噓 seanqqq: 乖乖繳稅好嗎194F 01/08 12:07

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