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作者 標題 Re: [新聞] 兆豐金「誰洗錢？」謝金河：馬前總統夫人
時間 Sun Aug 21 11:05:56 2016
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兆豐銀為何被罰57億？｜產業｜2016-08-21｜即時｜天下雜誌
台灣金融史上最大的罰款案，到底冤不冤？兆豐銀犯了什麼錯。 ...
台灣金融史上最大的罰款案，到底冤不冤？兆豐銀犯了什麼錯。 ...
標題：兆豐銀為何被罰57億？
內文：
作者：陳一姍 2016-08-21
台灣金融史上最大的罰款案，到底冤不冤？兆豐銀犯了什麼錯。
台灣金融業最大、歷史最悠久的海外分行—兆豐銀行紐約分行，8月19日因違反反洗錢防
制法，慘遭紐約州金融服務署（DFS,New York Department of financial service）處以
台灣金融史上最高罰款1.8億美元，10日內引入DFS指定的法律遵循顧問。折合台幣57 億
的罰款與高額的顧問費，兆豐金全年獲利將縮水兩成以上。
制法，慘遭紐約州金融服務署（DFS,New York Department of financial service）處以
台灣金融史上最高罰款1.8億美元，10日內引入DFS指定的法律遵循顧問。折合台幣57 億
的罰款與高額的顧問費，兆豐金全年獲利將縮水兩成以上。
兆豐金大股東，財政部國庫署署長阮清華喊冤，覺得罰太重。但DFS與兆豐國際商業銀行
與其紐約分行厚達21頁的合意書，對於為何被罰，交代得清清楚楚。
DFS認為，兆豐紐約分行有6大問題：（1）內控不佳、（2）與巴拿馬分行間有疑似洗錢的
可疑匯款，卻未依洗錢防制申報、（3）對客戶的實地查核，執行不切實、(４)風控政策
不明（5）稽核季報未依規定，送回總行（6）漠視金檢報告，不回應。「報告兩次寫到，
兆豐甚至有些文件沒有翻成英文，」金管會副主委桂先農分析，可以看出美國政府對此極
為不滿。
可疑匯款，卻未依洗錢防制申報、（3）對客戶的實地查核，執行不切實、(４)風控政策
不明（5）稽核季報未依規定，送回總行（6）漠視金檢報告，不回應。「報告兩次寫到，
兆豐甚至有些文件沒有翻成英文，」金管會副主委桂先農分析，可以看出美國政府對此極
為不滿。
而DFS又以驃悍出名，在兆豐之前，2014年摩根大通銀行被罰20.5億美元；2012年匯豐控
股公司被罰19億美元，都是因為違反洗錢防制法。
缺失一：利益大衝突，省人省出大麻煩
「看到DFS的金檢報告，我們台灣金融業真的應該要反省，」一位金控銀行執行副總經理
說，台灣銀行業不像外商一樣嚴守法規遵循，尤其是海外分行，人員能省就省、職位能兼
就兼，這次真的是省出大麻煩。
說，台灣銀行業不像外商一樣嚴守法規遵循，尤其是海外分行，人員能省就省、職位能兼
就兼，這次真的是省出大麻煩。
DFS直言，兆豐紐約分行有14項內控疏失。第一，兆豐負責銀行保密法與反洗錢防制法的
人，均在總行，對美國法規要求知之甚少。
兆豐紐約的首席法規遵循官也不懂美國法律，同時身兼副行長、財務調度、放款、代理銀
行業務，還是技術長。不僅沒精力做法遵，利益衝突也極為嚴重。法規遵循的文件，甚至
沒有翻成英文。在洗錢防治上，也沒有一套實地查核、加強查核的規則，甚至針對政治敏
感人士的審查制度都沒有。
行業務，還是技術長。不僅沒精力做法遵，利益衝突也極為嚴重。法規遵循的文件，甚至
沒有翻成英文。在洗錢防治上，也沒有一套實地查核、加強查核的規則，甚至針對政治敏
感人士的審查制度都沒有。
缺失二：疑似洗錢活動未申報
DFS也指出，兆豐紐約與兆豐巴拿馬市、箇朗自由貿易區(Colon Free Zone)兩分行，有疑
似洗錢的交易，卻沒有申報。由於巴拿馬一直就是洗錢的高風險區域，但兆豐紐約並未對
與高風險地區的交易拉高警覺。兆豐紐約資產90億美元，但2013、2014與箇朗分行資金往
來高達35億、24億美元；與巴拿馬市則是11億、45億美元。
似洗錢的交易，卻沒有申報。由於巴拿馬一直就是洗錢的高風險區域，但兆豐紐約並未對
與高風險地區的交易拉高警覺。兆豐紐約資產90億美元，但2013、2014與箇朗分行資金往
來高達35億、24億美元；與巴拿馬市則是11億、45億美元。
DFS發現，2010-2014資金往來中，有不少付款轉回(payment reversals)，也就是紐約分
行匯款後，發現箇朗分行收款人帳戶已經關了。另一個證據是，這些關掉的帳戶，大多存
續不到兩年，有的甚至不到一年。DFS直指，很自然懷疑，這些交易匯款人與受益人根本
是同一人。而這類可疑交易，集中在特定帳戶群。
行匯款後，發現箇朗分行收款人帳戶已經關了。另一個證據是，這些關掉的帳戶，大多存
續不到兩年，有的甚至不到一年。DFS直指，很自然懷疑，這些交易匯款人與受益人根本
是同一人。而這類可疑交易，集中在特定帳戶群。
帳戶由巴拿文件的律師事務所中介設立
DFS也發現，兆豐銀行分行間的一些可疑交易，其顧客的紙上公司是由莫薩克‧馮賽卡（M
ossack Fonseca）律師事務所協助設立。巴拿馬文件調查證實，莫薩克‧馮賽卡協助多國
政商名流，設立空殼公司，可能涉及避稅、遊走法律邊緣。
ossack Fonseca）律師事務所協助設立。巴拿馬文件調查證實，莫薩克‧馮賽卡協助多國
政商名流，設立空殼公司，可能涉及避稅、遊走法律邊緣。
美國金檢也查出，兆豐箇朗的一個企業客戶，其真正受益人是媒體已披露，涉及違反美國
法律，轉移關鍵科技到海外的爭議人物。「雖然我們要求了無數次，但兆豐國際商業銀行
都無法提出任何，針對此開戶人，有意義的實地查核證據，」他直指。
法律，轉移關鍵科技到海外的爭議人物。「雖然我們要求了無數次，但兆豐國際商業銀行
都無法提出任何，針對此開戶人，有意義的實地查核證據，」他直指。
到底這些爭議帳戶是誰？兆豐是否涉及洗錢？金管會桂先農表示，金管會五月初收到報告
，八月兆豐才告知金管會可能會遭到重罰。金管會目前，並不知道可能有洗錢嫌疑的客戶
是誰？「美國金檢機關處罰兆豐的部分，是應申報為申報，」他強調，依據金檢報告，尚
看不出交易是否涉及逃漏稅或洗錢。
，八月兆豐才告知金管會可能會遭到重罰。金管會目前，並不知道可能有洗錢嫌疑的客戶
是誰？「美國金檢機關處罰兆豐的部分，是應申報為申報，」他強調，依據金檢報告，尚
看不出交易是否涉及逃漏稅或洗錢。
缺失三：跟金檢局槓上，輕視回覆
多位金融界人士讀完合意書的感想是，兆豐銀這次的重罰是糟糕在「犯後態度不佳」。
D2月 29日兆豐收到金檢報告，3月24日回覆美國，卻堅不認錯，反駁金檢發現。DFS以驚
人（egregious）來形容，兆豐銀在回覆中宣稱，反洗錢防制法中根本沒有相關規範，需
要申報可疑行為。「完全亂講（misstatement），」合意書用詞，看得出火氣。
人（egregious）來形容，兆豐銀在回覆中宣稱，反洗錢防制法中根本沒有相關規範，需
要申報可疑行為。「完全亂講（misstatement），」合意書用詞，看得出火氣。
FS在合意書中，措詞嚴厲地描述，兆豐銀與其交手的過程。
送出反駁稿之後，兆豐金控前董事長蔡友才在3月29日請辭，而新董事長徐光曦8月16日才
上任。這四個月構成DFS另一個重罰的原因，群龍無首的兆豐銀，根本沒有新措施積極改
善。
上任。這四個月構成DFS另一個重罰的原因，群龍無首的兆豐銀，根本沒有新措施積極改
善。
貪小失大、輕忽、不認錯，三大失誤，讓兆豐金控付出慘痛的代價。也讓人認清國際化、
亞洲盃的機會之外，法規瞬息萬變、高成本、高風險的一面。
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兆豐銀為何被罰57億？｜產業｜2016-08-21｜即時｜天下雜誌
台灣金融史上最大的罰款案，到底冤不冤？兆豐銀犯了什麼錯。 ...
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※ 同主題文章:
08-21 09:44 ■ [新聞] 兆豐金「誰洗錢？」謝金河：馬前總統夫人
08-21 10:22 ■ Re: [新聞] 兆豐金「誰洗錢？」謝金河：馬前總統夫人
● 08-21 11:05 ■ Re: [新聞] 兆豐金「誰洗錢？」謝金河：馬前總統夫人
08-21 12:37 ■ Re: [新聞] 兆豐金「誰洗錢？」謝金河：馬前總統夫人
→ : 57億全民買單 便宜。國道收費員吃四億該死1F 08/21 11:08
推 : 給美國打屁股也好 變成洗錢管道了2F 08/21 11:08
推 : 真是太神奇了~ 同樣的錯可以連犯二次 這一定有什麼誤會3F 08/21 11:08
推 : 政治敏感人士4F 08/21 11:08
推 : KMT洗黨產臭了嗎5F 08/21 11:09
推 : 以為在美國可以像在台灣亂搞阿 又搞costdowm6F 08/21 11:10
推 : 法規瞬息萬變？ 自己亂搞還堅不認錯為在台灣 怪誰7F 08/21 11:10
推 : 高層直接跳過內部控制做壞事，現在出事全推給承辦8F 08/21 11:10
→ : 在國外你要把主管機關當屁 以為可以鬼島一樣爽過就去啊9F 08/21 11:11
推 : www.dfs.ny.gov/about/press/pr1608191.htm 原文10F 08/21 11:11
推 : 金額還這麼大一定有非常大的問題11F 08/21 11:12
推 : 幾千億可以收押了12F 08/21 11:12
推 : 寫得很清楚了 不懂法律且內控不確實 被抓到又漠視不改善13F 08/21 11:14
推 : 這種就高層惡搞的簡單疏失14F 08/21 11:14
推 : 黨工一直發廢物文章掩蓋中15F 08/21 11:14
推 : 應該出來喊一下 在台灣我們都怎樣的啊 不排除出走16F 08/21 11:15
→ : 理由那樣寫是因爲要放水啊17F 08/21 11:15
推 : 美國分行撤掉比損失57億還大 不敢撤掉 這57億只好吞下去囉18F 08/21 11:15
推 : 最好是會不懂法律內控又不確實啦19F 08/21 11:16
推 : 要放水時 當然要裝笨裝傻裝不懂20F 08/21 11:16
→ : 如果真的這樣那DFS來問的時候為啥會不回應21F 08/21 11:17
推 : 還蠻好奇是哪間公司22F 08/21 11:17
→ : 根本就是故意漠視啊 趕快把錢洗走23F 08/21 11:17
噓 : 吱吱:KMT產業遍佈全世界 那還需要這種低能的洗錢手法?24F 08/21 11:17
推 : 內控不確實??高層直接亂搞的時候內控根本無效阿!!25F 08/21 11:17
→ : 有內鬼 無法停止交易26F 08/21 11:17
推 : 滿悲劇的~27F 08/21 11:18
推 : 嘻嘻28F 08/21 11:18
→ : 而且不相信在該國開分公司會不去瞭解當國相關法律29F 08/21 11:18
推 : 這57億全民買單耶 真爽都不用有人抓去關30F 08/21 11:18
推 : 什麼地方找的到巴拿馬文件31F 08/21 11:19
→ : 根本就是被查到有疑似洗錢交易，結果兆豐裝死不申報32F 08/21 11:19
→ : 現在事情爆出來就都推給該死的承辦不懂法律不懂內控
→ : 現在事情爆出來就都推給該死的承辦不懂法律不懂內控
→ : 因為申報上去就會被發現誰洗錢吧34F 08/21 11:19
推 : 反正是誰在交易 交出名單啦35F 08/21 11:20
→ : 說承辦不懂法令的都是推諉之詞啦36F 08/21 11:20
推 : 以為像在台灣一樣可以嗆政府嗎 蠢到爆37F 08/21 11:20
→ : 事情根本就是兆豐高層掩護特定人洗錢，違法不申報被抓38F 08/21 11:20
→ : 承辦不懂？那主管懂不懂？法務懂不懂？39F 08/21 11:20
推 : DFS有做交易測試兆豐管控 不是全因洗錢40F 08/21 11:21
推 : 就是兆豐金高層在隱匿洗錢 現在被踢爆就裝笨啊41F 08/21 11:21
→ : 而且報告指出是疑似洗錢 並未確切證實42F 08/21 11:21
→ : 被抓到裝笨說疏失就帶過哦？43F 08/21 11:22
→ : 下台是一定要的 是否收賄違法就要查了44F 08/21 11:22
推 : 是因為發現洗錢然後要求回應吧45F 08/21 11:22
推 : 權貴洗錢，全民賠錢46F 08/21 11:23
周美青傳520後辭兆豐、中銀基金會執行長 | 要聞 | 即時 | 聯合新聞網
![[圖]]()
520新政府即將上台，第一夫人、「酷酷嫂」周美青擔任兆豐金控（2886）旗下中銀文教基金會 與兆豐慈善基金會的執行長，據... ...
![[圖]](http://pgw.udn.com.tw/gw/photo.php?u=http://uc.udn.com.tw/photo/2016/05/11/2/2136492.jpg&sl=W&fw=750&exp=3600)
推 : 這種內控比台灣本島還糟糕48F 08/21 11:24
推 : 發現疑似洗錢但兆豐都未提供相關資料解釋49F 08/21 11:24
噓 : 用深藍色很難閱讀50F 08/21 11:24
推 : 這種洗錢被罰 全民竟沒啥關注 全民買單耶51F 08/21 11:24
→ : 還不查馬桶和 kmt在兆豐搞啥??是想包庇貪腐嘛????52F 08/21 11:24
推 : 某黨不出來負責嗎Zzz53F 08/21 11:26
噓 : 平常把國際化掛嘴邊的老頭老太太怎麼不出聲了，這種程度好54F 08/21 11:26
→ : 意思嘴年輕人要國際化？
→ : 意思嘴年輕人要國際化？
推 : 三千多億+罰款57億！可以吃多久的營養午餐？XXX難道不56F 08/21 11:27
→ : 用負責
→ : 用負責
推 : costdown已經深入台灣資方基因，50億要扣多久？58F 08/21 11:28
→ : 黨產59F 08/21 11:35
推 : $60F 08/21 11:36
噓 : 小民50萬不申報就被告洗錢了。61F 08/21 11:38
→ : 他都破億了...
→ : 他都破億了...
推 : 推這篇63F 08/21 11:39
噓 : 空心菜的新聞都是這種撒錢的，根本掏空國家。64F 08/21 11:40
推 : 這新聞國民黨工都超冷處理，這是我覺得最詭異的地方65F 08/21 11:41
推 : 陰謀啦66F 08/21 11:41
→ : 以為DFS跟台灣金管會一樣是門神嗎 哈哈哈哈67F 08/21 11:43
推 : 幹68F 08/21 11:44
推 : 到底是掩護哪些權貴洗錢啊？真是害台灣出名了，鬼島69F 08/21 11:45
→ : 政府還在睡覺？
→ : 政府還在睡覺？
→ : 反正57億也不是該負責的人出 公司出 人情我幫權貴做71F 08/21 11:47
→ : 讚的啦
→ : 讚的啦
推 : 屌喔73F 08/21 11:47
推 :74F 08/21 11:49
推 : 57億可以給一家老少六口吃多久啊？請樓下幫忙換算75F 08/21 11:50
→ : 一餐50元 可以給2300萬人吃五個工作天的營養午餐76F 08/21 11:51
推 : 不是沒審查 而是不能審查 不然就要滾回家吃自己了77F 08/21 11:51
→ : 要換算的話應該是兆豐櫃員要推多少基金、保險、信卡78F 08/21 11:52
→ : 她79F 08/21 11:54
推 : push80F 08/21 11:55
→ : 駐美代表2012年9月27日－2014年3月24日 跟他有關嗎81F 08/21 11:55
推 : 又有銀行要消失了嗎，真期待82F 08/21 11:55
→ : 不過這樣只能解釋一部分 2010那段還無法解釋83F 08/21 11:56
推 : 在台灣嗆一句沒相關規範，是行的通的XD84F 08/21 11:59
→ : 到國外還玩這套，偉哉鬼島企業，不排除出走
→ : 到國外還玩這套，偉哉鬼島企業，不排除出走
推 : WTF86F 08/21 12:01
推 : 不排除出走87F 08/21 12:03
推 : 黨工趕快出來討論阿88F 08/21 12:07
推 : 蔡有才不用出來負責嗎？89F 08/21 12:09
推 : 果然是財政部帶頭洗錢90F 08/21 12:17
推 : costdown好棒棒，省了五毛賠了一千萬XD91F 08/21 12:27
推 : 呵呵92F 08/21 12:27
推 :93F 08/21 12:31
推 : 對比之下 台灣的主管機關就是垃圾桶94F 08/21 12:51
推 : 財政部罰太重這種鬼話都講得出來 以為全世界都跟台灣一樣95F 08/21 13:38
→ : 可能以為重罰2萬才合理吧 也不想想兆豐靠這種交易賺多少
→ : 可能以為重罰2萬才合理吧 也不想想兆豐靠這種交易賺多少
推 : 高層應該要追究責任97F 08/21 13:41
→ : 會吵的小孩有糖吃 財政部快去跟美國吵看看98F 08/21 13:44
推 : 公股銀行海外幫國民黨洗黨產 罰款罰全民的錢 好康都你的99F 08/21 14:03
推 : 高調囉100F 08/21 14:08
→ : 就是不提供問題賬戶相關資料...101F 08/21 15:27
推 : .....102F 08/21 16:15
推 : 高調 兆豐金控前董事長蔡友才在3月29日請辭103F 08/21 21:23
推 : 高調104F 08/22 12:30
推 : 某黨在洗黨產嗎?105F 08/22 13:39
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