※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2020-10-11 15:23:12
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作者 標題 Re: [新聞] 存股教戰｜只靠一檔金融股 達人劉大俠年
時間 Sun Oct 11 14:14:56 2020
非常佩服 兆豐王的定力跟本業的成功
小弟有個疑問想請教版上的存股大大
股息股利的扣抵稅額8.5%，上限8萬塊
等於股息總和大於94.1萬以上的，是沒有扣抵稅額的
依照 兆豐王目前有550張左右的兆豐金，股息已達83萬/年
本業收入可能超過300萬/年(個人猜測
依據109年所得稅級距，242萬+40.8萬=所得大於282.8萬的人稅率就是30%
股息超過94.1萬的部分，就是要老老實實的繳30%的稅
這樣大家還會想要存股嗎?
小弟目前存股部位約850萬，預計股息跟本業的再投入
後年就會進入20%稅率，想先了解大神們的作法
我個人的想法是，會把部分資金轉投0050、006208等指數型ETF
降低現金殖利率，跟上大盤成長的腳步
多餘資金會拿去投資房地產，因為持有成本低，都市蛋黃區房價很穩定
感謝大家回覆
補充：會想這樣問是兆豐王 目標存到1千張
即使用單獨課稅28%，等於全部的股息收入都要用28%計稅
這應該只有所得稅繳40%級距的人才會做
5%的股息*0.7=只剩3.5%
想想就非常不划算......
※ 引述《pipiboygay (喜歡男人的男生)》之銘言：
: 1.原文連結：
: https://tw.appledaily.com/property/20201010/UZ4QYT4QPNG3ZBNHONZCOJW25E/
: 2.原文內容：
: 存股教戰｜只靠一檔金融股 達人劉大俠年領83萬股息
: 公股金控資優生兆豐金今年營運遭逢逆風，先因武漢肺炎疫情，央行一舉降息1碼，導致
: 存放利差大幅縮小；後又配合政府政策，承作超低利率的紓困貸款，加上海外獲利減少，
: 使得今年獲利大幅衰退，也如實反映在股價表現上。自8月除權息後，兆豐金股價跌跌不
: 休，讓許多存股族信心崩潰，質疑兆豐金是否還能繼續作為存股標的。
: 不過，目前已持有546張兆豐金、被PTT鄉民稱為「兆豐王」的存股達人劉大俠（筆名）依
: 然持續加碼兆豐股票，顯然對兆豐金的未來充滿無窮信心，「兆豐金股價愈跌，我愈買，
: 」他希望能在4年內，達成持有兆豐金1000張的目標。
: 大俠現年35歲，畢業於北部某國立大學資工研究所，碩士班時期才接觸股票投資。相較許
: 多「少年股神」的投資本金來自父母，大俠可以說是白手起家。「金融海嘯時期，我家中
: 經濟並不好，所以我大學畢業後先打工幫助家計，後來才回去唸研究所」。
: 而他2010年初入股市時，本金其實非常少，僅有10萬元。但畢業後他與朋友開工作室，瘋
: 狂接案，「幾乎一周七天都在工作」，月收最好的時候上看9萬元，他再將部分所得投入
: 股市，逐漸累積財富。經過10年後，他的持股市值已達1800萬元，且其中1500萬元的部位
: ，都壓在兆豐金上。
: 「其實一開始買股票，我也跟一般散戶一樣，是看技術線型、籌碼面來玩價差，雖然有賺
: 到錢，但不得不說，還是有運氣成分在。」大俠說，金融海嘯發生後，美國聯準會（Fed
: ）印鈔救市，讓利率維持低檔，股市也走了10幾年的大多頭，因此賺錢其實是順勢而為，
: 「但我從台積電這檔股票發現詭異的事」。
: 大俠說，他當時曾買進100多元的台積電，後來台積電漲到200多元，「我獲利了結，還買
: 了一台車。但後來發現，我原本可買20張台積電的錢，後來卻只能買10張，股價通膨造成
: 購買力下滑，這樣真的算有賺到錢嗎？」
: 此時，仍在股海茫然的大俠，正好遇到一位前輩，指引他「存股」的觀念，讓他豁然開朗
: ，開啟存股人生。「我問這位前輩，是如何避開金融風暴，以及如何停損停利？他卻告訴
: 我，年輕人沒有資產，應該先從存股開始」。
: 大俠說，原來這位前輩其實是包租公，每個月固定收租就有50萬元，他再拿20萬左右去股
: 市操作，「賠掉也沒差」。就是這種雲淡風輕的心態，反讓投資時的思緒更清明，不被情
: 緒左右。因此，大俠決定依這位前輩的建議，開始找尋優質標的來存股，再透過股息不斷
: 滾入，逐漸放大資產規模。
: 存股三要件：產業龍頭、配息大方、籌碼安定
: 至於為何選上兆豐金？大俠提出3大理由，「首先，它的本業是否佔據市場龍頭地位？」
: 兆豐金是金管會認定的系統性銀行，大到不能倒；且旗下兆豐銀是國內唯一美元清算行，
: 光是這點，就足以維持穩定獲利，「我認為買存股，一直都不是價格問題，而是地位問題
: 」。
: 其次，則是看股利配發是否大方。大俠表示，存股效果好不好，與股利配發後再投入有很
: 大的關係，因此必須找穩定配息、配息率高的股票。而相較於國泰金、富邦金，兆豐金每
: 股獲利雖不如它們，但股利配發率高，殖利率也較高，能產生更強大的複利威力。
: 第三，則是股本大、籌碼穩定。大俠表示，股本大的股票，通常也會是國內指標性ETF如
: 0050、0056的持股，且兆豐金的公股身分，讓它成為財政部、勞退基金與中華郵政的持股
: 清單，同時也是壽險公司的最愛，這些大股東不太會出脫股票，所以兆豐金籌碼會更穩定
: 。
: 若從上述三條件來看，有許多公司可作為存股標的，如中華電信。但大俠認為，中華電股
: 票一張破百元，代表買一張要花10萬元以上，對一般存股族來說是不小的負擔；且相較兆
: 豐金，殖利率也偏低，更重要的是，中華電的本業有持續衰退跡象，但股價幾乎沒動，代
: 表持股成本很低的老股東不願放手，「如果是10年前，我可能會存中華電，現在就不在考
: 慮範圍內」。
: 今年兆豐金獲利衰退，且在低利率環境下，預期金融股獲利難見大幅成長，因此有許多理
: 財達人說，金融股並不適合作為存股標的，但大俠卻有不同看法，「正是如此，才更該愈
: 跌愈買」。
: 他表示，公股銀行的特色，是必須承接政府政策，這是它的缺點；但也因政府是大股東，
: 有護住股價的動機，因此公股股票「跌深必彈」；此外，公股銀有獲利上繳國庫的壓力，
: 股利配發都不會太差。
: 另外，雖然央行降息，但觀察兆豐金財報，利息收入佔比並不高，且過去簽約的放款案，
: 也有採固定利率計息，央行升降息影響不大。大俠說，他曾認真研究兆豐金的財報與營運
: 方式，有能力根據當前金融環境作調整獲利結構，因此未來獲利勢必回溫，「這時看似利
: 空不斷，反而是增加持股的好時機」。
: 今年3月爆發全球股災時，大俠一口氣增持173張兆豐金股票，隨後只要有閒、有錢時，就
: 陸續加碼，到今年除權息前，他的兆豐金持股已來到502張，光配息就拿到83萬元。而拿
: 到的股息除了用來作生活費外，他將剩下的資金繼續分批買進兆豐金，目前總持股已經來
: 到546張。
: 「我給自己的短期目標，是4年後可以買滿1000張。」大俠說，「專注本業、閒錢買股、
: 股息再投資」，是存股不敗心法，也是小資族用來累積財富的最穩健方式，只要掌握存股
: 選股3要件，無論台股在高點或谷底，隨時都是存股最好的買點。
: 不僅劉大俠對兆豐金情有獨鍾，不敗教主陳重銘也曾在今年兆豐金宣布配發1.7元現金股
: 息時，用近5年的最高、最低及平均殖利率，計算出兆豐金的便宜價約在26.52元，合理價
: 約在29.93元，昂貴價約在33.33元，他認為，投資兆豐金這類官股金控，最簡單的方法就
: 是定期定額買進、逢低加碼，然後就放著不理，安心領股利。（邱柏勝／台北報導）
: 3.心得/評論：
: 劉大俠教的方法我好像也可以做耶，因為之前別人叫存股好像都要一枝股要10萬多
: 但是這個方法，好像連我都可以做...打算來開始試看看..不要只做短線.換來做存股
--
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※ 同主題文章:
10-10 12:00 ■ [新聞] 存股教戰｜只靠一檔金融股 達人劉大俠年領83萬股息
10-10 14:38 ■ Re: [新聞] 存股教戰｜只靠一檔金融股 達人劉大俠年
● 10-11 14:14 ■ Re: [新聞] 存股教戰｜只靠一檔金融股 達人劉大俠年領83萬股息
→ : 把本業全轉為現金收入，就不用被列入稅 ex：攤販1F 10/11 14:20
兆豐王應該是資工產業。沒辦法轉成攤販吧......推 : 整個股版 哥只服 兆豐王 兆豐王出書 哥一定買2F 10/11 14:21
※ 編輯: aulau (223.136.87.139 臺灣), 10/11/2020 14:27:47推 : 轉到國外投資就有650萬的額度了3F 10/11 14:24
列入方案之一推 : 除息前賣出就好了4F 10/11 14:24
存股就是想領股利股息，除權息前賣出，不就變成賺價差了??推 : 有這種問題應該值得找會計師開海外投資公司了5F 10/11 14:26
所以兆豐王等級的大大們都是用開公司來解決嗎? 這就是我的疑問推 : 把錢拿去捐款6F 10/11 14:27
※ 編輯: aulau (223.136.87.139 臺灣), 10/11/2020 14:29:57
→ : 配偶分開計算+免稅額+扣除額,所得淨額算下來不多7F 10/11 14:28
我就是用40.8萬的免稅額+扣除額，所得淨額242萬以上(約等於年薪282萬以上)就要繳30%所得稅，股息收入再超過94萬，無股息的扣抵稅額
超過的部分沒有扣抵稅額又要繳30%的稅，這樣還會想加大持股部位嗎?
兆豐王文章內說想存到1千張，明顯是願意接受30%的稅率，還是有其他的避稅方式呢?
※ 編輯: aulau (223.136.87.139 臺灣), 10/11/2020 14:32:27
推 : 不要這樣教別人 不是應該分散投資風險嗎？萬一兆豐8F 10/11 14:30
→ : 突然出事怎麼辦？
根據過往的文章，兆豐金只是他資產的一部分，不是全部→ : 突然出事怎麼辦？
小朋友不要亂學XD
推 : 國外券商10F 10/11 14:30
推 : 好像法人都會在除息前用0050去套利或是把部位暫時11F 10/11 14:31
→ : 改成權證放著
※ 編輯: aulau (223.136.87.139 臺灣), 10/11/2020 14:34:08→ : 改成權證放著
推 : 我怎麼記得大俠有在他的粉專說過？13F 10/11 14:32
https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1590207925.A.C98.htmlRe: [請益] 所得稅率基本扣除與股利所得？ - 看板 Stock - 批踢踢實業坊
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我直接引用好朋友的文章『肥羊股市翁建原』，一名擁有一千兩百多張中信金的小鎮醫生 ，在社團裡的最新文章。 小美和小明都是公務員，競爭同一個主管缺 雙方跑去找同一個立委幫忙 小美帶了一盒高級水果禮盒，小明帶了十萬元
![[圖]](https://i4.disp.cc/imgur/f3rp4iqb.png)
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![[圖]](https://i4.disp.cc/imgur/XvzGTXXb.png)
我直接引用好朋友的文章『肥羊股市翁建原』，一名擁有一千兩百多張中信金的小鎮醫生 ，在社團裡的最新文章。 小美和小明都是公務員，競爭同一個主管缺 雙方跑去找同一個立委幫忙 小美帶了一盒高級水果禮盒，小明帶了十萬元
我就是想問 3.只有稅率超過30%的人，才真的需要擔心現金股利課稅問題
像大俠這樣年薪300萬以上，稅率30%以上的人
擔心之後作何因應呢?
這可能是我8年後要面對的課題，先未雨綢繆一下XD
推 : 轉海外也有其他成本啊 稅率40%的話28%還比較划算14F 10/11 14:34
推 : 小孩也可以放吧15F 10/11 14:35
※ 編輯: aulau (223.136.87.139 臺灣), 10/11/2020 14:37:39推 : 我怎麼記得他好像不在乎這個，繳稅該繳多少就多少16F 10/11 14:35
→ : 最常講的：你會因為要多繳稅而拒絕加薪嗎？
→ : 最常講的：你會因為要多繳稅而拒絕加薪嗎？
推 : 他大概就是政府稅單寫多少就繳多少那種30秒報稅完18F 10/11 14:39
→ : 人
應該還是會考慮部分節稅吧? 想知道節稅的分散方式QQ→ : 人
推 : 該繳多少 就繳多少 才是氣魄 哥 服 兆豐王20F 10/11 14:39
→ : 整個股版 哥只服 兆豐王 兆豐王出書 哥一定買
→ : 整個股版 哥只服 兆豐王 兆豐王出書 哥一定買
![[圖]](https://i4.disp.cc/imgur/9wikohn.jpg)
→ : 他搞不好就是想繳稅23F 10/11 14:41
國家就是你家?→ : 自己本薪高，就把所有其他收入放配偶那裏(股利利息)24F 10/11 14:46
多生兩個小孩來節稅嗎XDD推 : 啊就領更多 多繳一些稅是會怎樣...25F 10/11 14:47
我的問題是，兆豐金存到600張就夠了，其他放不配息的基金買美國大型ETF，不是更好?
會想一直存股存到1千張的目的是?
還是我想到的，兆豐王都做了
還是有多餘資金繼續存兆豐金?
那本業可能不只600萬/年了......
※ 編輯: aulau (223.136.87.139 臺灣), 10/11/2020 14:51:36
→ : 自己300,配偶股息收入100,撫養2小孩,應繳41萬26F 10/11 14:50
感謝大大分享，看來只能靠老婆跟小孩分攤了最好還有退休的爸媽可以報撫養
推 : 海外ADR / ETD27F 10/11 14:54
※ 編輯: aulau (223.136.87.139 臺灣), 10/11/2020 14:57:13推 : 老實說 通常是沒什麼錢的人在擔心繳太多稅這種事28F 10/11 14:57
→ : 繳越多表示我賺越多不好嗎？ 40%照樣存爆
→ : 繳越多表示我賺越多不好嗎？ 40%照樣存爆
推 : 配置ky股30F 10/11 14:59
推 : 推薦你KY-中租 無股息稅 台灣50大企業之一 不怕倒31F 10/11 15:01
→ : 我通常賺到那時候 差不多就可以退休惹 這樣就不會32F 10/11 15:01
→ : 課一堆稅惹
→ : 課一堆稅惹
→ : 不然中租特別股也ok 跌破發行價 現在殖利率>3.8%34F 10/11 15:02
推 : 請個會計師幫你規劃啦35F 10/11 15:03
推 : 說真的 會去精算節稅的，不外乎兩種人！好幾千萬以36F 10/11 15:05
→ : 上的法人董事，跟剛好過免稅額要繳5%的！
→ : 一個是想繳少一點，另一種是看能不能調一調變不用
→ : 繳！
→ : 上的法人董事，跟剛好過免稅額要繳5%的！
→ : 一個是想繳少一點，另一種是看能不能調一調變不用
→ : 繳！
→ : 可以找英股累積型的指數etf吧40F 10/11 15:08
→ : 不要一次全賣就不會破海外收入650萬門檻
→ : 不要一次全賣就不會破海外收入650萬門檻
推 : 600張買到1千張理由：因為1千張股利比較多42F 10/11 15:09
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