※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2020-10-11 15:23:12
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作者 標題 Re: [新聞] 存股教戰|只靠一檔金融股 達人劉大俠年
時間 Sun Oct 11 14:14:56 2020
非常佩服 兆豐王的定力跟本業的成功
小弟有個疑問想請教版上的存股大大
股息股利的扣抵稅額8.5%,上限8萬塊
等於股息總和大於94.1萬以上的,是沒有扣抵稅額的
依照 兆豐王目前有550張左右的兆豐金,股息已達83萬/年
本業收入可能超過300萬/年(個人猜測
依據109年所得稅級距,242萬+40.8萬=所得大於282.8萬的人稅率就是30%
股息超過94.1萬的部分,就是要老老實實的繳30%的稅
這樣大家還會想要存股嗎?
小弟目前存股部位約850萬,預計股息跟本業的再投入
後年就會進入20%稅率,想先了解大神們的作法
我個人的想法是,會把部分資金轉投0050、006208等指數型ETF
降低現金殖利率,跟上大盤成長的腳步
多餘資金會拿去投資房地產,因為持有成本低,都市蛋黃區房價很穩定
感謝大家回覆
補充:會想這樣問是兆豐王 目標存到1千張
即使用單獨課稅28%,等於全部的股息收入都要用28%計稅
這應該只有所得稅繳40%級距的人才會做
5%的股息*0.7=只剩3.5%
想想就非常不划算......
※ 引述《pipiboygay (喜歡男人的男生)》之銘言:
: 1.原文連結:
: https://tw.appledaily.com/property/20201010/UZ4QYT4QPNG3ZBNHONZCOJW25E/
: 2.原文內容:
: 存股教戰|只靠一檔金融股 達人劉大俠年領83萬股息
: 公股金控資優生兆豐金今年營運遭逢逆風,先因武漢肺炎疫情,央行一舉降息1碼,導致
: 存放利差大幅縮小;後又配合政府政策,承作超低利率的紓困貸款,加上海外獲利減少,
: 使得今年獲利大幅衰退,也如實反映在股價表現上。自8月除權息後,兆豐金股價跌跌不
: 休,讓許多存股族信心崩潰,質疑兆豐金是否還能繼續作為存股標的。
: 不過,目前已持有546張兆豐金、被PTT鄉民稱為「兆豐王」的存股達人劉大俠(筆名)依
: 然持續加碼兆豐股票,顯然對兆豐金的未來充滿無窮信心,「兆豐金股價愈跌,我愈買,
: 」他希望能在4年內,達成持有兆豐金1000張的目標。
: 大俠現年35歲,畢業於北部某國立大學資工研究所,碩士班時期才接觸股票投資。相較許
: 多「少年股神」的投資本金來自父母,大俠可以說是白手起家。「金融海嘯時期,我家中
: 經濟並不好,所以我大學畢業後先打工幫助家計,後來才回去唸研究所」。
: 而他2010年初入股市時,本金其實非常少,僅有10萬元。但畢業後他與朋友開工作室,瘋
: 狂接案,「幾乎一周七天都在工作」,月收最好的時候上看9萬元,他再將部分所得投入
: 股市,逐漸累積財富。經過10年後,他的持股市值已達1800萬元,且其中1500萬元的部位
: ,都壓在兆豐金上。
: 「其實一開始買股票,我也跟一般散戶一樣,是看技術線型、籌碼面來玩價差,雖然有賺
: 到錢,但不得不說,還是有運氣成分在。」大俠說,金融海嘯發生後,美國聯準會(Fed
: )印鈔救市,讓利率維持低檔,股市也走了10幾年的大多頭,因此賺錢其實是順勢而為,
: 「但我從台積電這檔股票發現詭異的事」。
: 大俠說,他當時曾買進100多元的台積電,後來台積電漲到200多元,「我獲利了結,還買
: 了一台車。但後來發現,我原本可買20張台積電的錢,後來卻只能買10張,股價通膨造成
: 購買力下滑,這樣真的算有賺到錢嗎?」
: 此時,仍在股海茫然的大俠,正好遇到一位前輩,指引他「存股」的觀念,讓他豁然開朗
: ,開啟存股人生。「我問這位前輩,是如何避開金融風暴,以及如何停損停利?他卻告訴
: 我,年輕人沒有資產,應該先從存股開始」。
: 大俠說,原來這位前輩其實是包租公,每個月固定收租就有50萬元,他再拿20萬左右去股
: 市操作,「賠掉也沒差」。就是這種雲淡風輕的心態,反讓投資時的思緒更清明,不被情
: 緒左右。因此,大俠決定依這位前輩的建議,開始找尋優質標的來存股,再透過股息不斷
: 滾入,逐漸放大資產規模。
: 存股三要件:產業龍頭、配息大方、籌碼安定
: 至於為何選上兆豐金?大俠提出3大理由,「首先,它的本業是否佔據市場龍頭地位?」
: 兆豐金是金管會認定的系統性銀行,大到不能倒;且旗下兆豐銀是國內唯一美元清算行,
: 光是這點,就足以維持穩定獲利,「我認為買存股,一直都不是價格問題,而是地位問題
: 」。
: 其次,則是看股利配發是否大方。大俠表示,存股效果好不好,與股利配發後再投入有很
: 大的關係,因此必須找穩定配息、配息率高的股票。而相較於國泰金、富邦金,兆豐金每
: 股獲利雖不如它們,但股利配發率高,殖利率也較高,能產生更強大的複利威力。
: 第三,則是股本大、籌碼穩定。大俠表示,股本大的股票,通常也會是國內指標性ETF如
: 0050、0056的持股,且兆豐金的公股身分,讓它成為財政部、勞退基金與中華郵政的持股
: 清單,同時也是壽險公司的最愛,這些大股東不太會出脫股票,所以兆豐金籌碼會更穩定
: 。
: 若從上述三條件來看,有許多公司可作為存股標的,如中華電信。但大俠認為,中華電股
: 票一張破百元,代表買一張要花10萬元以上,對一般存股族來說是不小的負擔;且相較兆
: 豐金,殖利率也偏低,更重要的是,中華電的本業有持續衰退跡象,但股價幾乎沒動,代
: 表持股成本很低的老股東不願放手,「如果是10年前,我可能會存中華電,現在就不在考
: 慮範圍內」。
: 今年兆豐金獲利衰退,且在低利率環境下,預期金融股獲利難見大幅成長,因此有許多理
: 財達人說,金融股並不適合作為存股標的,但大俠卻有不同看法,「正是如此,才更該愈
: 跌愈買」。
: 他表示,公股銀行的特色,是必須承接政府政策,這是它的缺點;但也因政府是大股東,
: 有護住股價的動機,因此公股股票「跌深必彈」;此外,公股銀有獲利上繳國庫的壓力,
: 股利配發都不會太差。
: 另外,雖然央行降息,但觀察兆豐金財報,利息收入佔比並不高,且過去簽約的放款案,
: 也有採固定利率計息,央行升降息影響不大。大俠說,他曾認真研究兆豐金的財報與營運
: 方式,有能力根據當前金融環境作調整獲利結構,因此未來獲利勢必回溫,「這時看似利
: 空不斷,反而是增加持股的好時機」。
: 今年3月爆發全球股災時,大俠一口氣增持173張兆豐金股票,隨後只要有閒、有錢時,就
: 陸續加碼,到今年除權息前,他的兆豐金持股已來到502張,光配息就拿到83萬元。而拿
: 到的股息除了用來作生活費外,他將剩下的資金繼續分批買進兆豐金,目前總持股已經來
: 到546張。
: 「我給自己的短期目標,是4年後可以買滿1000張。」大俠說,「專注本業、閒錢買股、
: 股息再投資」,是存股不敗心法,也是小資族用來累積財富的最穩健方式,只要掌握存股
: 選股3要件,無論台股在高點或谷底,隨時都是存股最好的買點。
: 不僅劉大俠對兆豐金情有獨鍾,不敗教主陳重銘也曾在今年兆豐金宣布配發1.7元現金股
: 息時,用近5年的最高、最低及平均殖利率,計算出兆豐金的便宜價約在26.52元,合理價
: 約在29.93元,昂貴價約在33.33元,他認為,投資兆豐金這類官股金控,最簡單的方法就
: 是定期定額買進、逢低加碼,然後就放著不理,安心領股利。(邱柏勝/台北報導)
: 3.心得/評論:
: 劉大俠教的方法我好像也可以做耶,因為之前別人叫存股好像都要一枝股要10萬多
: 但是這個方法,好像連我都可以做...打算來開始試看看..不要只做短線.換來做存股
--
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※ 同主題文章:
10-10 12:00 ■ [新聞] 存股教戰|只靠一檔金融股 達人劉大俠年領83萬股息
10-10 14:38 ■ Re: [新聞] 存股教戰|只靠一檔金融股 達人劉大俠年
● 10-11 14:14 ■ Re: [新聞] 存股教戰|只靠一檔金融股 達人劉大俠年領83萬股息
→ : 把本業全轉為現金收入,就不用被列入稅 ex:攤販1F 10/11 14:20
兆豐王應該是資工產業。沒辦法轉成攤販吧......推 : 整個股版 哥只服 兆豐王 兆豐王出書 哥一定買2F 10/11 14:21
※ 編輯: aulau (223.136.87.139 臺灣), 10/11/2020 14:27:47推 : 轉到國外投資就有650萬的額度了3F 10/11 14:24
列入方案之一推 : 除息前賣出就好了4F 10/11 14:24
存股就是想領股利股息,除權息前賣出,不就變成賺價差了??推 : 有這種問題應該值得找會計師開海外投資公司了5F 10/11 14:26
所以兆豐王等級的大大們都是用開公司來解決嗎? 這就是我的疑問推 : 把錢拿去捐款6F 10/11 14:27
※ 編輯: aulau (223.136.87.139 臺灣), 10/11/2020 14:29:57
→ : 配偶分開計算+免稅額+扣除額,所得淨額算下來不多7F 10/11 14:28
我就是用40.8萬的免稅額+扣除額,所得淨額242萬以上(約等於年薪282萬以上)就要繳30%所得稅,股息收入再超過94萬,無股息的扣抵稅額
超過的部分沒有扣抵稅額又要繳30%的稅,這樣還會想加大持股部位嗎?
兆豐王文章內說想存到1千張,明顯是願意接受30%的稅率,還是有其他的避稅方式呢?
※ 編輯: aulau (223.136.87.139 臺灣), 10/11/2020 14:32:27
推 : 不要這樣教別人 不是應該分散投資風險嗎?萬一兆豐8F 10/11 14:30
→ : 突然出事怎麼辦?
根據過往的文章,兆豐金只是他資產的一部分,不是全部→ : 突然出事怎麼辦?
小朋友不要亂學XD
推 : 國外券商10F 10/11 14:30
推 : 好像法人都會在除息前用0050去套利或是把部位暫時11F 10/11 14:31
→ : 改成權證放著
※ 編輯: aulau (223.136.87.139 臺灣), 10/11/2020 14:34:08→ : 改成權證放著
推 : 我怎麼記得大俠有在他的粉專說過?13F 10/11 14:32
https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1590207925.A.C98.htmlRe: [請益] 所得稅率基本扣除與股利所得? - 看板 Stock - 批踢踢實業坊
我直接引用好朋友的文章『肥羊股市翁建原』,一名擁有一千兩百多張中信金的小鎮醫生 ,在社團裡的最新文章。 小美和小明都是公務員,競爭同一個主管缺 雙方跑去找同一個立委幫忙 小美帶了一盒高級水果禮盒,小明帶了十萬元
我直接引用好朋友的文章『肥羊股市翁建原』,一名擁有一千兩百多張中信金的小鎮醫生 ,在社團裡的最新文章。 小美和小明都是公務員,競爭同一個主管缺 雙方跑去找同一個立委幫忙 小美帶了一盒高級水果禮盒,小明帶了十萬元
我就是想問 3.只有稅率超過30%的人,才真的需要擔心現金股利課稅問題
像大俠這樣年薪300萬以上,稅率30%以上的人
擔心之後作何因應呢?
這可能是我8年後要面對的課題,先未雨綢繆一下XD
推 : 轉海外也有其他成本啊 稅率40%的話28%還比較划算14F 10/11 14:34
推 : 小孩也可以放吧15F 10/11 14:35
※ 編輯: aulau (223.136.87.139 臺灣), 10/11/2020 14:37:39推 : 我怎麼記得他好像不在乎這個,繳稅該繳多少就多少16F 10/11 14:35
→ : 最常講的:你會因為要多繳稅而拒絕加薪嗎?
→ : 最常講的:你會因為要多繳稅而拒絕加薪嗎?
推 : 他大概就是政府稅單寫多少就繳多少那種30秒報稅完18F 10/11 14:39
→ : 人
應該還是會考慮部分節稅吧? 想知道節稅的分散方式QQ→ : 人
推 : 該繳多少 就繳多少 才是氣魄 哥 服 兆豐王20F 10/11 14:39
→ : 整個股版 哥只服 兆豐王 兆豐王出書 哥一定買
→ : 整個股版 哥只服 兆豐王 兆豐王出書 哥一定買
→ : 他搞不好就是想繳稅23F 10/11 14:41
國家就是你家?→ : 自己本薪高,就把所有其他收入放配偶那裏(股利利息)24F 10/11 14:46
多生兩個小孩來節稅嗎XDD推 : 啊就領更多 多繳一些稅是會怎樣...25F 10/11 14:47
我的問題是,兆豐金存到600張就夠了,其他放不配息的基金買美國大型ETF,不是更好?
會想一直存股存到1千張的目的是?
還是我想到的,兆豐王都做了
還是有多餘資金繼續存兆豐金?
那本業可能不只600萬/年了......
※ 編輯: aulau (223.136.87.139 臺灣), 10/11/2020 14:51:36
→ : 自己300,配偶股息收入100,撫養2小孩,應繳41萬26F 10/11 14:50
感謝大大分享,看來只能靠老婆跟小孩分攤了最好還有退休的爸媽可以報撫養
推 : 海外ADR / ETD27F 10/11 14:54
※ 編輯: aulau (223.136.87.139 臺灣), 10/11/2020 14:57:13推 : 老實說 通常是沒什麼錢的人在擔心繳太多稅這種事28F 10/11 14:57
→ : 繳越多表示我賺越多不好嗎? 40%照樣存爆
→ : 繳越多表示我賺越多不好嗎? 40%照樣存爆
推 : 配置ky股30F 10/11 14:59
推 : 推薦你KY-中租 無股息稅 台灣50大企業之一 不怕倒31F 10/11 15:01
→ : 我通常賺到那時候 差不多就可以退休惹 這樣就不會32F 10/11 15:01
→ : 課一堆稅惹
→ : 課一堆稅惹
→ : 不然中租特別股也ok 跌破發行價 現在殖利率>3.8%34F 10/11 15:02
推 : 請個會計師幫你規劃啦35F 10/11 15:03
推 : 說真的 會去精算節稅的,不外乎兩種人!好幾千萬以36F 10/11 15:05
→ : 上的法人董事,跟剛好過免稅額要繳5%的!
→ : 一個是想繳少一點,另一種是看能不能調一調變不用
→ : 繳!
→ : 上的法人董事,跟剛好過免稅額要繳5%的!
→ : 一個是想繳少一點,另一種是看能不能調一調變不用
→ : 繳!
→ : 可以找英股累積型的指數etf吧40F 10/11 15:08
→ : 不要一次全賣就不會破海外收入650萬門檻
→ : 不要一次全賣就不會破海外收入650萬門檻
推 : 600張買到1千張理由:因為1千張股利比較多42F 10/11 15:09
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