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※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2021-02-08 19:53:10
看板 Stock
作者 Ghate (ROSIER)
標題 Re: [心得] 小韭菜的信貸存骨一年心得
時間 Mon Feb  8 18:44:10 2021


先說我這人說話比較直白一點,先說看完本文的感想:

如果我績效像你一樣真的不會借信貸。

本人去年十二月後因公司財務狀況就沒領到薪水,
面臨斷炊情況下只好在1月份時跟銀行貸了台幣160萬,利率3.88%,年化費用率4%,
第一年利息要繳台幣58,498,第一年平均一個月利息台幣4800。

為什麼借這麼高的利率就是因為該方案免財力,本人工作的是美國的小startup,
要生出在台灣適用的財力證明實在非常麻煩,加上已無薪水進帳,
只能選擇借利息高免財力的方案。

目前已把信貸來的160萬中60萬換成美金21,000,
加上本身在美股帳戶已經有的10,000美金,共美金31,000來操作。

1/15借款,1/19匯到券商,1/25才進到帳戶可用資金,
所以正式靠這筆資金操作是從1/25開始,到上週五剛好兩週交易日的時間,
帳戶增長到美金37,079.77,獲利美金6,116.3,約合台幣17萬,
已賺回超過信貸三年的利息(台幣151,134)。

以下是帳戶績效:
https://i.imgur.com/wiKGHdn.png
[圖]

交易總覽(包含做過的個股,期貨與選擇權):
https://i.imgur.com/WI3522e.png
[圖]


https://i.imgur.com/Tryi9j2.png
[圖]


我的結論很簡單,如果要借信貸,做美股真的是比較好的選擇,這兩週大家在瘋GME,
但看我的交易紀錄就可以知道我大部分WSB概念股都沒有碰,只有NAKD與AAL小玩就跑,
其實若選股有好好選,不用買WSB概念股,都可以有不錯的報酬,

例如我挑VGAC, WKHS, SENS, HRB等等,都是技術線型上已有上漲潛力,
所以買入後就上漲10%~20%,可參考底下交易紀錄:
https://i.imgur.com/WCzLeqK.png
https://i.imgur.com/xwidCSD.png
https://i.imgur.com/GRNnQUg.png
https://i.imgur.com/DNdAyaC.png
[圖]
 
[圖]
 
[圖]
 
[圖]

信貸資金的風險就在於本金虧損以及利息壓力,若投入太多資金到某標的導致套牢,
沒有認賠殺出的話就變成多背了負債,所以我的作法是短炒,
投入的資金也僅佔原資金的37.5%,平常帳戶中3萬美元也只會建到1-2萬美元的艙位,
等於只有15-30%的曝險部位,我每檔標的投入的金額也不會太多,
除非行情符合預測並有絕對的信心才會加碼,另外就是有抓準短線行情趨勢時,
再搭配buy call/put,並嚴守停損,這樣才能控制風險,並能快速尋找下一個獲利機會。

建議若要借信貸投資的朋友,請想辦法達到「控制風險並衝高報酬」,

如果是自己本身操作上報酬率就不高的朋友,我的建議還是先用自己的錢練功,
真的能穩穩達到較高報酬再去借信貸,會是比較穩當的做法。




※ 引述《MaxLJ (東南亞大使)》之銘言:
: 小弟我過往就是標準的韭菜,反覆在追高被套、停損賣出後又開始漲的輪迴中
: 不然就是聽信PTT或是同事的心得,買入一堆爛股被套了好幾年 ex: 綠意, 定穎
: 甚至還買過下市的股票 ex: 中泰山
: 2019年開始痛定思痛,決定要走存骨這條雖無趣但穩定的路
: 所以買了幾本存股大師的書 ex: 不X教主 陳X銘, 或是 X悟天
: 看了幾本存股的書之後,發覺好像講的內容都差不多,然後都有幾個特點:
: 1. 持有成本都很低
: 2. 大股災時都能抱套甚至還加碼
: 3. 在很早的時侯就持有某些獲利不斷成長的股票且獲利超過1倍都能抱住
: 雖然不是懷疑他們內容的真實性,但總覺得這樣的際遇是否每個人都會遇到
: 所以又開始研究技術派學論,並持續玩短線,結果去年3月遇到大股災時
: 幾乎全部停損出清,後來痛定思痛決定從基本面好的股票找合適的買點並長期持有
: 其間開始去學怎麼看財報,除了開始加入FB各大存股社團,並且意外的發現一個較為冷門
: 的FB部落客,這個部落客跟上述那些存股達人不太一樣,他反而是用該股及大盤
: 過去的數據去分析長持有特定股票的獲利表現為何,我從他的分析中了解了一個
: 很重要的 觀念: 定期投入,會使得成本鈍化,並且投資成本會低於投資期間的平均值
: 也就是說,利用成本鈍化的原理,讓自己的持有成本降低,確保股災來臨時
: 能大幅減少虧損的機率,加上去年3月股災後,各大銀行開始推低利率的信貸
: 因此決定大膽的跟銀行貸了150萬,利率2%左右,除了開始定期定額投入ETF外
: 也循著部落客的數據分析,買進一些適合長期持有的績優股,目前已把信貸來的
: 150萬投入約90萬,剩下的60萬打算逢低再加碼,現在一年過去了,雖然投資報酬
: 率跟版本一堆神人比起來還差一大截,但至少讓我擺脫過去韭菜操作的賠錢日子
: 而且也比較不會因為大盤漲跌而影響上班情緒,所以真心覺得如果你沒有股票的天份
: 還是乖乖的買ETF及找穩定的績優股長持投資就好,雖然不太可能讓你有一年30~50%
: 的報酬率,但至少可以先達到投資股票的首要條件: 不賠錢
: 而且還可以專心上班不用整天因大盤而提心吊膽的
: *因為本身的負債只有房貸,每個月的房貸佔月薪約1/5,而信貸每個月要還22K
: 所以月薪減去房貸+信貸都還在安全線內,因些才會決定去信貸
: 以下為小韭菜去年6月至今的績效:
: https://imgur.com/gjAknPA
: 以上分享

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pd3mnd      : 好厲害...推觀念1F 02/08 18:47
smart1989   : 借錢比較怕空頭市場2F 02/08 18:47
Rin5566     : 強...股市怪傑3F 02/08 18:49
tigerzz3    : 猛4F 02/08 18:53
laal        : 你利息好高,我信貸利息約1.4X5F 02/08 18:53
icedog122   : 感覺信貸2%以下 all in 中華電 領股息 還有賺頭6F 02/08 18:55
gm3252      : 看個人,我信貸利息1.3x真的沒什麼操作壓力7F 02/08 18:55
coolscott   : 到底哪裡可以借到信貸利率1.3x%8F 02/08 18:58
huk40199    : 一樣空頭一波帶走9F 02/08 18:59
huk40199    : 其實只要回檔就帶走一批了
如果你做好避險,空頭市場也可賺錢,我1/29那天作空賺了快$2000,
一邊砍股票倉位一邊做期貨與選擇權避險,光期貨就賺了$800,
整個大殺盤反而當天績效賺更多:

https://i.imgur.com/H5X1lp1.png
https://i.imgur.com/S7KnUVd.png
[圖]
 
[圖]

本來就要順應趨勢來操作,多頭市場做空也一樣會嘎爆。

Jokering5566: 哇 兩個禮拜20% 照這種報酬率 3年後台灣首富94ni 惹11F 02/08 18:59
Jokering5566: 呢
※ 編輯: Ghate (223.136.136.25 臺灣), 02/08/2021 19:12:12
aq2272353712: 可收站內信,我也要辦信貸1.313F 02/08 19:06
k91011022   : 借錢 差價 如何虧錢 更慘吧14F 02/08 19:07
chungkuowei : 賺到利息 賠了匯率 xdddddddddd15F 02/08 19:11

我1月時換匯價也跟現在差不了多少,況且我本來之前就是領美金,
如果用新台幣對美金匯率30來當基準,我直接換我存的美金虧7%,
但我花借貸的台幣成本才3.88%,那我倒不如把美金放美股去追求高報酬率,
也比這時換回台幣好,一個月賺了信貸10%利息,這樣不好嗎?
※ 編輯: Ghate (223.136.136.25 臺灣), 02/08/2021 19:19:19
henry10818  : 有這種效率幹嘛借錢?16F 02/08 19:17
lovefisk    : 借貸炒短XD你這篇才是在害人吧17F 02/08 19:18
takataka    : 真的不要這種文了,散戶沒各位強18F 02/08 19:23
orz811017   : QQ五年也只借到1.87 一年1.4419F 02/08 19:27
kamio       : 這種文越多會害越多人20F 02/08 19:30
cockman     : awesome21F 02/08 19:31
TCB006      : 散戶應該以信貸 去操作個股選擇權 來達到超額報酬22F 02/08 19:35
TCB006      :  偏偏散戶不睿智
HunterKiller: 倖存者偏差24F 02/08 19:36
r2356497    : 幸存者偏差,多數成功的才會分享XD25F 02/08 19:37
a96340379   : 碰到空頭你就倒霉囉26F 02/08 19:38
其實空頭市場我還比較愛,波動性高才能Swing Trade,
然而現在的市場做空真的太難,平常只能當多頭部位的避險,
所以建議就是照趨勢做,不要摸頭抓底。

leptoneta   : 好心人用心良苦 推一個27F 02/08 19:38
※ 編輯: Ghate (220.135.50.25 臺灣), 02/08/2021 19:42:06
holysong    : 1.3x應該是房貸,今天中信電話信貸2%28F 02/08 19:41
holysong    : 2%信貸還是有很大的問題,還款最長7年,
holysong    : 所有除非一年可以穩定獲利,不然你還是會缺資金

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