※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2021-11-06 20:20:23
看板 Stock
作者 標題 [請益] 定期定額真的是聰明的投資方法嗎？
時間 Sat Nov 6 18:13:05 2021
這幾年的股市飆漲幅度誇張，當然一部份是因為疫情期間各國為市場大量注入流動性，從美國、歐盟、日本到台灣，無一市場例外。
從2008年金融海嘯後，三大央行的資產規模擴張到現在，沒有減少過。意思是，即便疫情過去，央行就算有意升息，可能資產規模也很難降低多少。
如果這個推論是合理，是不是代表只要總體經濟有點風吹草動，甚至是先前的債務問題，市場的流動性只會持續增加，差別僅在於增速如何？
當然這一兩年可能不是常態，但要有一個很大的跌幅，發生可能性不高，就算是之前疫情剛發生，台股下挫也才到8500點左右，大約一年就增倍了。
換句話說，定期定額這種方法雖然相對穩定，但長期報酬率大概就貼近大盤，或者略高於通膨，期間可能是數十年不等。看起來快跟儲蓄險一樣，只適合少數完全不懂投資的人。
如果是短期，定期定額的投資方式可能更遜於直接投資大盤或者主題標的。
未來真的還有人覺得定期定額是一種合適的投資方式嗎？
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噓 : 他是穩建不是聰明1F 11/06 18:13
→ : 懶跟穩，睡覺睡的好。2F 11/06 18:14
推 : 跟儲蓄險一樣？你是保險業務員喔？3F 11/06 18:14
推 : 相較於多空雙巴的短線慘戶 是比較聰明4F 11/06 18:15
→ : 就懶人方法 有的人不喜歡快進快出5F 11/06 18:16
推 : 認真說 不是6F 11/06 18:16
噓 : 定期定額不是就投資大盤嗎？後面在講啥==7F 11/06 18:18
推 : 定期定額就求穩而已 網路上人人炒底大獲全勝 有幾個8F 11/06 18:18
→ : 敢po單年年獲利的
→ : 敢po單年年獲利的
推 : 是銀行要讓你覺得自己很聰明的方式10F 11/06 18:19
推 : 大修正一來就像個傻子11F 11/06 18:19
→ : 我意思是與其定期定額，不如直接買入VTI, VOO, QQQ12F 11/06 18:20
推 : 股版個個都靈活小青蛙當然覺得笨13F 11/06 18:21
噓 : 這只是其中一種資產配置方式 也有人每把歐印每把輸14F 11/06 18:21
→ : 或者0050 這種標的，短期報酬率可能高於定期定額15F 11/06 18:21
→ : 定期定額，可以配合每月的現金流，蠻好的啊16F 11/06 18:21
推 : 不聰明 但是一定比自作聰明亂進出強17F 11/06 18:22
→ : 穩健，羨慕別人賺錢要思考他們付出什麼，什麼都不18F 11/06 18:22
→ : 想做又想賺錢，無腦定期定額台積電已經佛心了
→ : 想做又想賺錢，無腦定期定額台積電已經佛心了
噓 : 適合不懂投資的人? 跟儲蓄險一樣? 我看你是不懂哦20F 11/06 18:23
推 : 不是每個人都有一大筆錢可以一次投入21F 11/06 18:24
→ : 如果當初下修不止8500 我看不少人在孟婆那排隊喝湯22F 11/06 18:24
→ : 有風險才有報酬，所以投資學教的都是資產配置，穩23F 11/06 18:24
→ : 的東西，報酬不高是絕對的啊，所以你要自己配置穩
→ : 著做的部分跟高風險的部位
→ : 的東西，報酬不高是絕對的啊，所以你要自己配置穩
→ : 著做的部分跟高風險的部位
推 : 不是 但對普通人是最好的方法26F 11/06 18:28
推 : 之前做過回測其實不見得比較低，的確適合追求27F 11/06 18:29
推 : 定期定額絕對不是聰明的方式，而是要對抗人性的方式28F 11/06 18:29
推 : 定期定額也是可以買etf阿?? 我也定期定額買銀行29F 11/06 18:29
定期定額每月扣款價格重要嗎？回測報你知 - Stock Chicken 股市菜雞
![[圖]]()
擔心投資的進場時機是否在於高點，遲遲找不出合適的進場時機。另外定期定額的存股方法會不會受到扣款價格影響？透過回測分析，我們發現好像與扣款價格的影響不大，快來看看到底要怎麼善用定期定額的存股策略，長期穩健的累積財富吧！ ...
![[圖]](https://i4.disp.cc/t/0/stock-chicken.com_wpcf119e2fc06bc70a4b241bc6baa36b3e.jpeg)
→ : 不定期定額，很多沒投資紀律的人就會追高殺低31F 11/06 18:30
→ : 你沒辦法一次拿到生命中能賺到的薪水，當然只能定期32F 11/06 18:30
→ : 定額。就算給你拿到了，敢一次歐印嗎
→ : 定額。就算給你拿到了，敢一次歐印嗎
推 : 好像有研究資金就找買點直接allin大盤，別閒置太久34F 11/06 18:34
→ : 定期定額應該屌打投資型保單，光是有保單這兩個字，35F 11/06 18:41
→ : 就沒什麼好比較了。
→ : 就沒什麼好比較了。
推 : 懶得看盤研究 不行嗎 你以為人人少年股神都這麼強嗎37F 11/06 18:41
→ : 我如果看得準就跟航海王一樣財富自由了啦!38F 11/06 18:42
→ : 看錯！應該是屌打儲蓄險，光是有保險這兩個字，就沒39F 11/06 18:42
→ : 什麼好比較了
→ : 什麼好比較了
推 : 歐銀關機比較聰明41F 11/06 18:43
→ : 看人吧 有人一年5%就滿足 有人一天5%都喊少42F 11/06 18:44
推 : 一次all in長期看來一定是最好的！43F 11/06 18:47
→ : 會定期定額應該都不是為了短期獲利44F 11/06 18:48
推 : 我都追突破第一根啦 中了30%起跳45F 11/06 18:52
→ : 人家每天安穩睡，時間都花在陪老婆孩子，不用研究46F 11/06 18:58
→ : 標的觀察信號，每天專注生活和工作，退休就莫名其
→ : 妙財富自由
→ : 標的觀察信號，每天專注生活和工作，退休就莫名其
→ : 妙財富自由
→ : 持續比較重要 在那邊擇時擇不完49F 11/06 19:01
推 : 定期定額就是利用時間平衡自己部位的波動50F 11/06 19:06
→ : 快跟儲蓄險一樣？什麼年代的儲蓄險51F 11/06 19:06
→ : 看不懂你說啥 voo vti QQQ都可以定期定額啊52F 11/06 19:10
→ : 定期定額只是執行法，類似於工具種類。跟你用什麼53F 11/06 19:11
→ : 投資方法無關。很多投資方法都會用到定期定額，但
→ : 並不是全部投資方法都會賺錢。
→ : 投資方法無關。很多投資方法都會用到定期定額，但
→ : 並不是全部投資方法都會賺錢。
→ : 短期的定期定額是什麼56F 11/06 19:15
→ : 穩健流只是其中一種方法吧57F 11/06 19:18
推 : 想到儲蓄險就氣58F 11/06 19:19
→ : 但是你有時間等嗎？ VTI表現穩定但59F 11/06 19:20
→ : 一年來上漲60美
→ : 假設你100萬當初投進去 是要多久？
→ : 一年來上漲60美
→ : 假設你100萬當初投進去 是要多久？
→ : 事後回頭看才是最聰明的投資法！62F 11/06 19:20
→ : 而且你來說是定期定額喔 不是一開始一頭栽百萬63F 11/06 19:20
推 : 是64F 11/06 19:23
推 : 定期定額是最簡單的方式 跟聰明沒什麼關係65F 11/06 19:25
推 : 直接回看大長期的績效 直接丟大盤就是最適合一般民66F 11/06 19:28
→ : 眾的 除非你自己特別有天分或是興趣 連基金經理人
→ : 都不一定每年打敗大盤
→ : 眾的 除非你自己特別有天分或是興趣 連基金經理人
→ : 都不一定每年打敗大盤
推 : 就每個人都要失敗過，才發現自己不是秋森萬！69F 11/06 19:30
推 : 只適合不會判斷點位的人70F 11/06 19:32
推 : 就未來不易預測，長期看下來市場都是持續緩步成長71F 11/06 19:33
→ : 當然也會其他因素修正或是衰退，但長期下來還是成長
→ : 當然也會其他因素修正或是衰退，但長期下來還是成長
→ : 定期定額很蠢 但現實中厲害的人本來就不多73F 11/06 19:36
推 : 定期定額什麼你又沒說= =定期定額可以選0050 VOO 啊74F 11/06 19:40
推 : 可以賺得穩就贏過很多人了，一堆當沖仔報酬還不錯如75F 11/06 19:42
→ : 無腦定期定額0050
→ : 無腦定期定額0050
推 : 定期定額的受詞都沒講，還沾沾自喜以為自己大論正確77F 11/06 19:43
→ : 要看什麼年齡跟收入啊78F 11/06 19:43
推 : 不是，你要懂得停利！79F 11/06 19:45
推 : 定期定額很蠢 我朋友都買低賣高 早就財富自由了80F 11/06 19:45
→ : 什麼時候出場不停扣結束才是問題吧？81F 11/06 19:45
推 : 定期定額並不是聰明和靈活的方法 而是厚道而有智慧82F 11/06 19:46
→ : 的方法
→ : 的方法
→ : 把資金分一半定期定額一半做差價不就知道答案了嗎84F 11/06 19:47
推 : 大盤就是穩定贏50%的人呀 你可以更厲害就不用85F 11/06 19:48
→ : 前提是市場趨勢穩定向上86F 11/06 19:51
→ : 如果是沒有趨勢的市場我想也賺不到幾個錢
→ : 如果是沒有趨勢的市場我想也賺不到幾個錢
→ : 樓上 不是50% 這種自然分佈一般都是算數平均數大於88F 11/06 19:51
→ : 中位數
→ : 中位數
→ : 應該贏不只50% 只是少數人拿到的超額報酬會讓人非常90F 11/06 19:51
→ : 羨慕
→ : 羨慕
→ : 不如先問問自己 合理的情況 一百萬變兩百萬要幾年92F 11/06 19:52
噓 : 是最安全的93F 11/06 19:53
→ : 假設每年8%的情況 要幾年94F 11/06 19:54
→ : 不用問自己想 不然人家回答你就聽嗎95F 11/06 19:57
推 : 這是懶，但懶不等於不聰明。96F 11/06 19:57
推 : 72法則 年化8%大約就是9年翻倍97F 11/06 19:57
推 : 比較理想的狀態是借低利貸款提早重壓98F 11/06 19:58
→ : 也有人把基金當股票買的99F 11/06 19:58
→ : 還沒看過定期定額畢業的，但短線融資的常常看到100F 11/06 20:00
→ : 所以了 要把定期定額當聰明使用是有前提的101F 11/06 20:00
→ : 如果一開始本夠大 加上年輕歲月 工作長期穩定
→ : 那真的是很好的方法 那麼...你一開始本有多少？
→ : 如果要很穩要大贏 三十歲前就開始要有500萬
→ : 這樣的話一路沒出什麼大事 至少2000萬吧(大約)
→ : 如果一開始本夠大 加上年輕歲月 工作長期穩定
→ : 那真的是很好的方法 那麼...你一開始本有多少？
→ : 如果要很穩要大贏 三十歲前就開始要有500萬
→ : 這樣的話一路沒出什麼大事 至少2000萬吧(大約)
推 : 完全不用花時間看盤不好嗎106F 11/06 20:03
→ : 三十年左右 聽起來是不是財富自由了？107F 11/06 20:03
推 : 總結以上推文就是股版人人股神，年年績效屌虐大盤，108F 11/06 20:04
→ : 定期定額、指數投資都是魯蛇在用的
→ : 定期定額、指數投資都是魯蛇在用的
→ : 不是說只買不賣的人 一次歐印效益最高?110F 11/06 20:05
→ : 前提是買大盤指數
→ : 前提是買大盤指數
→ : 沒人講不好啊 但是操作者心態穩固嗎...112F 11/06 20:06
→ : 人有多的錢如果不置產或育兒就會作怪
→ : 人有多的錢如果不置產或育兒就會作怪
噓 : 定期定額買0050啊 又不衝突 你好奇怪114F 11/06 20:09
推 : 主動選股、抽插、大盤buy and hold各有所好，自己知115F 11/06 20:12
→ : 道自己在幹嘛，目標和方法一致就好
→ : 道自己在幹嘛，目標和方法一致就好
→ : 每個月剩多少全部定期定額投指數 當作銀行帳戶用117F 11/06 20:12
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其實基金和做股票一模一樣,一樣要定期檢視挑好標的,只是不用每天看,時間允許拉長而已
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