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※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2022-10-04 18:03:35
看板 Stock
作者 Capufish (專推正二)
標題 Re: [請益] 退休前要存幾張0050? 希望年收百萬的話
時間 Tue Oct  4 17:08:53 2022

※ 引述《villagermess (我是女生)》之銘言：
: 假設目標設定退休年收百萬的話
: 要存幾張0050?
: 假設一張5000.
: 1000000/5000=200張
: 工作30年退休
: 每年要存7張
: 2個月至少要存一張
: 年底分紅再存一張
: 25歲開始工作
: 30歲要存到35張
: 35歲應該要存到70張
: 40歲要存到100張
: 45歲存到140張
: 55歲存到 200張
: 好像還有一段差距才能退休QQ

你這種算法有點奇怪

首先股息的來源，也就是上市公司的盈餘

只要上市公司的盈餘增加，發出來的股息就會增加

而盈餘增加，又會進一步推動估值增加，讓股價上漲

因此你用一個「固定的股價」去算一個「固定的股息」會有很大的誤差



台股是殖利率相當高的市場，每年平均大約 4％ 左右

https://reurl.cc/GE2G8y
你以為的台股高點，不是真正的高點-「台灣加權報酬指數」是什麼？ @ 淺談保險觀念 :: 痞客邦 ::
[圖]
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台股一萬八千點了，在這麼高點還可以投資嗎？ 答案是，可以。 不相信嗎？ 讓我們看看什麼是「台灣加權報酬指數」。 看完之後，你應該會對台灣股市的表現更有信心。 免責聲明： 文章內容僅為個人心得分享 ...

 



從 2016 年的 361 點

到 2022 年的 681 點（今年還沒過完

每年發出來的股息是逐年增加

https://imgur.com/uYVmkwd
[圖]



股息＝公司盈餘

股息持續成長，代表台股每年的盈餘不斷成長

所以很多人還在看台股衝到萬八是泡沫

認為是無限 QE 帶來的後果，這是本質上的誤解


因為無限 QE 最多只能增加估值，無法增加盈餘

就像你能借再多錢，最後還是得回歸到你能賺多少錢

很多人看台股從萬二衝到萬八就喊泡沫

這是忽略盈餘成長的看法



回到主題，既然台股的股息逐年增加

那你用目前「固定的股息」去計算退休的花費，自然是不精準的

因為只要盈餘持續成長＝股息持續成長＝股價持續成長

你自然就不需要那麼多張的 0050 也能滿足退休需求


再來，就算股息不夠生活費

等股價變高時，你也能夠賣股票去生活

這叫做「自製股息」

https://reurl.cc/0XMmKx
0050的股息太少怎麼辦？你可以「自製股息」 @ 淺談保險觀念 :: 痞客邦 ::
[圖]
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只要談到 0050 跟 0056，最終一定脫離不了一個問題： 「股息。」 許多人說 0050 的股息太低（大約 3％），0056 的股息比較高（大約 5％）。 所以，我要選擇股息比較高的 0056，這 ...

 


其實你拿到的股息，也只是公司幫你把股東權益變現而已

既然如此，股息不夠你自己賣股票就好

看是要殖利率 10％，還是 50％

要年配、月配、日日配都隨便你發


我看到推文有人說先投資 0050，等退休前再轉 0056

這是陷入現金流一定要從股息拿的盲點

其實錢就是錢，你管他是股息還是股價，都是相同的錢

沒必要堅持非得股息才能做為現金流

如果為了領股息而轉 0056，結果資產落後一大節，這種代價未免太大了


你想領股息，50正2 一樣可以給你

這邊直接組一個「日日配」的，輕鬆打敗 0056

我把它叫做「正2 COVER 你每一天」

https://reurl.cc/AOv933
用台灣50正2（00631L）打造日日配息現金流，輕鬆打敗0056 @ 淺談保險觀念 :: 痞客邦 ::
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目前台灣最多股東人數的 ETF，就是鼎鼎大名的元大高股息 0056。 很多人投資 0056 看上的就是「高股息」這三個字。 認為 0056 相對更抗跌，每年領 5％ 的股息也很安心。 但這篇大仁要 ...

 




另外，關於 0050 做為退休的規劃

可以參考黃柏仁提出的 505 生生不息


簡單來說，假設你用 1000 萬退休

就拿 500 萬投資 0050，另外 500 萬做生活費

每年花 50 萬，十年後生活費花完

依照每年平均 7％ 的報酬率，500 萬的 0050 會漲成 1000 萬

你再賣掉 500 萬做生活費，如此反覆循環

https://reurl.cc/aGKXvG
用0050打造退休計畫！黃柏仁「505生生不息」策略實測 @ 淺談保險觀念 :: 痞客邦 ::
[圖]
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你知道如何用 0050 打造退休計畫嗎？ 在台灣有個投資達人叫做黃柏仁。 他目前已退休多年，使用的投資組合由 0050 組成，叫做「505 生生不息」的退休計畫。 這篇讓我們來談談： 「505 投資策 ...

 



但這種做法的風險太大

一、高估報酬率

很可能這十年是失落的十年

雖然台股目前扣掉 12682 那年的十年勝率是 100％

但也無法保證贏的這十年報酬率肯定有 7％


二、提領率太高

1000 萬退休，每年花 5％，這個提領率比一般的 4％ 更高

在市場好的時候可以安穩退休，市場壞的時候你一年可能只能花 1％


三、現金拖累

持有 500 萬的現金將嚴重拖累報酬

在市場大漲的時候，資金沒有參與進來

反而讓資產的累積變少



根據上面三點，這個計畫顯然太高估報酬率，太低估風險了

不過，只要我們加入槓桿

使用 50正2，就能有效提高計畫的成功率

因為槓桿可以放大更多資金，等於你擁有更多的彈性空間

詳細內容請參考這篇：https://reurl.cc/ZbL2Gg
退休投資組合延續討論：如何使用槓桿ETF增加退休成功率 @ 淺談保險觀念 :: 痞客邦 ::
[圖]
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大仁在上一篇《用0050打造退休計畫！黃柏仁「505生生不息」策略實測》談到： 「505」投資策略可以做為退休提領時的參考。 這篇則是要延伸討論另外兩種投資組合。 免責聲明： 文章內容僅為個人心得 ...

 



總之，想用 0050 沒問題

但使用 50正2 可以幫助你的資金從 100％ 放大開來

只要資金量變大，你的餘裕增加，退休自然就更安全

https://reurl.cc/O4K6Lg
從大富翁遊戲學習：沒錢，是因為你沒有餘裕 @ 淺談保險觀念 :: 痞客邦 ::
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很多人投資理財失敗，就將原因歸咎於自己負債太多，因為使用槓桿。 但這不是負債的問題，也不是槓桿的問題。 而是你在財務上把自己逼得太緊，沒有彈性空間，沒有保留餘裕。 這篇讓我們來聊聊：「如何 ...

 



假設 2000 萬退休

你拿 1500 萬投資 0050，500 萬做現金

我拿 750 萬投資 正2，1250 萬做現金

還可以分一些錢買房做「股房配置」，降低整體資產波動

你說，是我用槓桿風險大，還是你沒槓桿的風險大？



槓桿使用的方式正確，是可以用來降低風險的

如果你因為槓桿兩個字放棄 50正2，真的是可惜（特別是現在還打折

https://reurl.cc/XVK2ya
槓桿，是為了降低風險！如何運用槓桿增加財務彈性 @ 淺談保險觀念 :: 痞客邦 ::
[圖]
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當我們談到「槓桿」這兩個字，很多人都會皺起眉頭，認為這是過度激進的投資選擇。 關於這點，我不完全認同。 為什麼？ 因為槓桿本身是一項工具，看人如何使用而已。 這篇文章大仁想告訴你的是： 正確的使用 ...

 








謝謝大家


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※ 同主題文章:
　 10-04 13:25 villagermess. ■ [請益] 退休前要存幾張0050? 希望年收百萬的話
● 10-04 17:08 Capufish. ■ Re: [請益] 退休前要存幾張0050? 希望年收百萬的話
推 VIP         : 正 2哥1F 10/04 17:11
推 newvote     : 有些人個性 不適合漲跌很大的股票....適合自己就好2F 10/04 17:14
推 guowei616   : 又是你3F 10/04 17:14
推 LeeLaa      : 美賣4F 10/04 17:16
推 yasorcerer  : 推！！5F 10/04 17:16
推 VincentZeda : ㄜ...越跌越買 之前聽你買的人都賠半年囉  看十年?6F 10/04 17:18

十年太短，我看百年要傳孫子的

https://reurl.cc/bEKeXE
如何做一個真正的長期投資者？你得具備「長期思維」 @ 淺談保險觀念 :: 痞客邦 ::
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今年股市下跌（2022），從年初跌到年尾。 許多人開始懷疑長期投資是否真的有效？ 會有這種疑問，就是對「長期」這兩個字的認知不足。 如果你真的具備長期思維，你不用在意這短期小小的漲跌。 這篇大仁將用三 ...

 

→ yasorcerer  : allin0050 不如用一半投資正27F 10/04 17:19

「50：50」槓桿配置棒棒

https://reurl.cc/eOKQvK
50正2槓桿ETF搭配再平衡，輕鬆打敗0050 @ 淺談保險觀念 :: 痞客邦 ::
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大仁在上一篇《運用槓桿投資法，你一定得學會「再平衡」》 談到使用槓桿投資法，必定得搭配再平衡，才能在高點賣出，低點買進。 這一篇就是要來談實際運作，搭配數據的回測。 讓你知道，運用槓桿 ETF 搭配再 ...

 

推 sony0223098 : 0050抱不了10年 那就更遑論正二了8F 10/04 17:20

是的，正2 的前提是你要相信原型指數

如果原型指數都抱不住，正2 肯定也很難抱


但利用「50：50」的配置可以有效增強長期投資的信心

畢竟手上都保留一半的錢，這還會怕就沒救了

https://reurl.cc/YXKm6n
最彈性的資產配置：槓桿投資法 @ 淺談保險觀念 :: 痞客邦 ::
[圖]
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[圖]
上一篇《最符合人性的投資策略-「50：50」資產配置法》 我們談到「50：50」是最符合人性的投資策略。 只要將資金分配一半一半，上漲能享受，下跌也能安心。 這篇，大仁站在巨人的肩膀上，告訴你如何 ...

 

→ yasorcerer  : 效果更好 也更靈活9F 10/04 17:20
推 hihi29      : 推 問就是0050正二10F 10/04 17:21
推 jenchieh5   : 問就是正211F 10/04 17:23
推 AJE         : 我聽正二哥的建議買正二，目前完全不會後悔12F 10/04 17:24
→ centaurjr   : 好  十年線買爆正213F 10/04 17:24
→ AJE         : 而且我還希望看到繼續跌下去~~~^^14F 10/04 17:24

這種心態就對了

https://reurl.cc/bEKeEr
為什麼年輕人應該希望股市大跌？熊市是長期投資者的大禮 @ 淺談保險觀念 :: 痞客邦 ::
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今年（2022）股市大跌，許多人開始感到恐慌不知道怎麼辦。 有位網友私訊大仁： 其實這位網友我之前就回覆過了，也跟他分享下面這篇文章： 《ETF存股族碰到熊市怎麼辦？長期投資者應該要有的認知》 但他 ...

 

推 p20770299   : 正二王推推15F 10/04 17:25
推 Eide        : 當初萬七萬八時還有航運面板這些賺爛的大企業，現16F 10/04 17:29
→ Eide        : 在的話麻...
推 Diver123    : 推正二王18F 10/04 17:31
→ robber1234  : 我現在看到正2都想笑,被鄉民講到當笑話看了19F 10/04 17:31
→ yasorcerer  : 邏輯很奇怪 大家都覺得可以無腦0050 確不接受正2？20F 10/04 17:32
推 centaurjr   : 大家都覺得可以無腦0050的前提哪來的XD21F 10/04 17:35
噓 kiversonx17 : 好了啦 正2哥 收多少業配天天推?22F 10/04 17:35

有券商會願意去推一個成立八年，股東人數幾千人的 ETF？

順便給你參考一下，0056 的股東人數是 76 萬人

噓 kiversonx17 : 多少人一點波動就抱不住的 鼓吹人存這種 是要存到23F 10/04 17:37
→ kiversonx17 : 抬出去嗎

承受不住是認知不足，不是商品的問題

連標普500都有人抱不住了

不要把人的問題，怪罪到工具上

https://reurl.cc/W1Kz8D
投資0050正2沒那麼簡單，你需要付出更昂貴的代價 @ 淺談保險觀念 :: 痞客邦 ::
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0050正2（00631L）自從上市以來，交出相當不錯的成績單。 若從 2015 年計算至 2021 年末： 七年的時間，總報酬為：578％ 是 0050 的三倍之多。 許多人看到這個報酬感到驚訝， ...

 



另外，如果心臟真的很小顆，就降低投資曝險

你拿 10％ 出來投資是不可能被扛出去的

用曝險就能控制風險

https://reurl.cc/LMKe23
槓桿投資法的關鍵：曝險、曝險、曝險 @ 淺談保險觀念 :: 痞客邦 ::
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如果說房地產的重點是：「地點、地點、地點。」 槓桿投資法的重點就是：「曝險、曝險、曝險。」 只要你能夠控制好自己的曝險比例，你就不必擔心遇到股災崩盤怎麼辦。 因為你已經將風險控制在可以承受的範圍了。 ...

 

推 MinJun5566  : 正二王25F 10/04 17:38
推 BRANFORD    : 我今天又買正二了，你呢？26F 10/04 17:41
→ bitlife     : 要宣傳理念沒什麼問題,但不合常識的話就不應該講.照27F 10/04 17:49
→ bitlife     : 你所謂股息是公司幫賣股的說法,未上市的公司都發不
→ bitlife     : 出股息了嗎(或者公司是賣給誰換得股息)? 股息和賣股
→ bitlife     : 最大的差異就是前者的現金是來自公司,後者則是來自

我更改一下好了，股息就是股東權益的變現

推 toroyang    : 任何策略都需要部位控管，沒想法沒策略沒心態，都31F 10/04 17:51
→ toroyang    : 建議先退出市場，別進來送頭
→ bitlife     : 接手股東33F 10/04 17:51
推 BruceChen227: 我會笑死 正2cover你的每一天直接戳中笑點34F 10/04 17:52
推 cccc1730    : 講說賠半年的應該只想炒短35F 10/04 17:52
推 kotori0723  : 都不發股息  但股價也沒漲  怎麼辦36F 10/04 17:53
推 a82412      : 資金控管37F 10/04 17:54
推 sazabijiang : 你這麼認真回幹嘛....38F 10/04 17:54
→ leonado82774: 正二哥不是套牢ㄇ= =a39F 10/04 17:55
噓 kiversonx17 : 遇到大空頭 56還能配息讓你還抱的住 正2還加速跌幅40F 10/04 17:55
→ kiversonx17 :  試問有幾人撐的住

要講股息，正2 的股息是兩倍直接灌入淨值

https://reurl.cc/8pxY14
台灣50正2(00631L)沒有配息，所以不適合長期投資？ @ 淺談保險觀念 :: 痞客邦 ::
[圖]
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這是一位網友的詢問： 大仁哥，我有疑問想請教。 0050 最近要除息了，00631L 會怎麼處理這個除息的部分？ 是直接涵蓋到股價上嗎？ 關於這個問題，我在這兩篇文章有提到： 長期持有台股期 ...

 

※ 編輯: Capufish (223.139.154.230 臺灣), 10/04/2022 17:58:24
→ icelaw      : http://i.imgur.com/Vyx3Zvy.jpg42F 10/04 17:56
→ icelaw      : 樓上 就只能看信仰了
→ icelaw      : 但我肯定 一定不多就是了
→ icelaw      : 但每個下注押寶正二的 都馬認為沒在怕的 那就讓我
→ icelaw      : 們繼續看下去
[圖]

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