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※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2024-02-22 16:07:29
看板 Stock
作者 cagepig (經濟+統計=前途)
標題 Re: [心得] 打造可持續的資產,買借死策略簡單實操
時間 Wed Feb 21 16:59:19 2024




看了大家的文章.我也來分享下我的操作

先分享下去年看"繁花"這劇的一段話

一個人要有三個皮夾.一個是口袋裡的皮夾.一個是別人願意借你多少.

最後一個是別人認為你有多少.

這句話非常值得投資者去思考.要錢滾錢,除了靠自己口袋的,也要想辦法去借錢擁抱負債

特別是在目前低利的年代


在前年我就把我的所有電子個股通通出清.

全部買了高配息etf.因為高配息標的多半也是台灣最有競爭力的公司.

再用這個穩定商品去質押借錢.所謂穩定是股價波動性較個股低

而質押一般是可以借到60%.但在風險考量上.

我選擇借40%左右.因為這也是我工作靠年薪可以存到的錢.

借出來的錢我選擇長期美債ETF.

上面兩個商品的利率報酬遠勝過利息支出成本.負債到期前借新還舊.

每個月原本可以存到的錢則去買高波動的發哥.台GG等績優股或TQQQ賺到更高的資本報酬.

質押借錢的關鍵是你質押的產品波動性要低.另外是借出來的錢.不要亂買一些垃圾飆股


就如原po說的.只要有效管理資金流動.真的不需要害怕負債.

以上不負責任分享.














※ 引述《onekoni (x86)》之銘言:
: 在進入這個投資方式前,你必須知道並信任三件事。
: 1.長期而言,台灣的市場報酬是10%(約7年成長100%)
: 2.指數化投資能夠捕捉市場報酬
: 3.先投資、再消費
: 以及你必須知道兩種工具
: 1.台股市值型ETF
: 管理費最低的純正指數投資006208
: 我偏好捕捉更多中型公司的00692
: 2.質押
: 好了,當你弄懂前面的工具,我們就可以開始打造一筆可持續的買借死資產
: 本篇選擇00692,不放心可以選006208
: 1.買
: 無論是每月買入,有能力就信貸(2.5%以下),年終買入,中發票買入,手邊有錢就直接買
: 00692,直到值100萬,每次配息也再買入
: 2.質押
: 將00692質押去證金公司(目前只有元大證金),現在你擁有一筆債限30%,無限滋長的資產
: ,你可以繼續無視價格買入,因為你沒有要賣出,不用管現在00692高點還是低點,有錢
: 就All IN
: 3.借
: 當你要用錢,你就從裡面借,一次最低30萬(才有優惠利率)
: 只要你將資產債務比維持在30%,就能應付大多數的股災(大盤50%下跌)
: 如果真的不幸碰到大盤下跌75%的世紀股災,請摸摸鼻子努力工作借信貸買股票補維持率
: 4.死
: 不要還債,只還利息,不停借舊還新,到死為止
: 以下是當你完成100萬資產後,買一台30萬的新古車,中間不投入新資金。
: 第1年
: 100萬資產 借30萬 拿30萬買車 欠下30萬質押債務 債限30%
: 第7年扣除利息
: 195萬資產 30萬債務 債限16%
: 第8年扣除利息
: 212萬資產 30萬債務 債限14%
: 需要30萬留學
: 212萬資產 60萬債務 債限28%
: 第15年扣除利息
: 419萬資產 60萬債務 債限14%
: 就這樣周而復始重覆到你死為止
: 這樣做的好處是先投資再消費
: 建立一個資產來幫你源源不絕地承擔負債
: 就像管理一個小國家
: 只要控制債限比在30%以下
: 就能健康地消費
: 當系統性風險發生,你頂多節遵一兩年開支
: 等股市恢復健康,債限又會降回30%
: 不用煩惱何時買入
: 不用煩惱何時停利
: 不用煩惱股市下跌
: 請開始這樣做,打破還債偏執迷思,控制好債限,會比你把錢直接花掉好

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.169.151.131 (臺灣)
※ 作者: cagepig 2024-02-21 16:59:19
※ 文章代碼(AID): #1brRjgZK (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1708505962.A.8D4.html
DeathStarDS1: 有人說高股息etf是垃圾是陷阱是騙人的產品1F 02/21 17:07
B10314058   : 穩了!2F 02/21 17:07
cagepig     : 前年16.59買五百張.不看配息.今天收盤都23.06了3F 02/21 17:13
Xenia1050   : 厲害 恭喜4F 02/21 17:14
cagepig     : 再算上已配息的1.63 說詐騙的真的要加油.5F 02/21 17:15
chillybreeze: 台灣之前推生質柴油搞壞一堆車喔!6F 02/21 17:16
chillybreeze: 推錯
xxxluke     : 好 貸了 強力過件8F 02/21 17:17
b9513227    : 繁花開場就內線 嘻嘻嘻9F 02/21 17:18
loabbbac    : 看個人吧 所得稅高的族群 股息非常不值得,像閒聊區10F 02/21 17:18
loabbbac    : 高手推的標的,跟單的都沒想過他們跟單的對象是領股
loabbbac    : 息還可以退稅的人嗎?
allen139443 : 會贏哦13F 02/21 17:19
cagepig     : 年紀大有年紀大的資產配置.只是分享.沒有對錯.14F 02/21 17:19
sfonfon     : 感謝分享15F 02/21 17:21
duriel3313  : 看到高股息 這文就廢了 觀念對 標的確有問題16F 02/21 17:25
sanwan      : 賺爛了17F 02/21 17:35
losehope    : 恭喜賺錢!18F 02/21 17:37
panmomo     : 同意,文19F 02/21 17:39
panmomo     : 穩
rebel       : 高股息等於有競爭力?台灣有多少高股息競爭力贏過G21F 02/21 17:40
rebel       : G?什麼狀況下會有高股息 不就公司已經沒有值得大
rebel       : 量投入的投資 也就是邁入穩定 老年期了 賺的錢拿出
rebel       : 來回饋股東 你會說這類公司很有競爭力?
bbignose    : 把高股息換正2這文就對味兒了25F 02/21 17:52
gozule      : 有錢人可以買高股息etf期貨無限轉倉就沒有課稅問題26F 02/21 17:53
rebel       : 那為什麼不買指數期貨無限轉倉就好?長期報酬率還27F 02/21 17:56
rebel       : 更好一點 買高股息多半不就希望能有穩定現金流?
iceman321   : 來亂的逆29F 02/21 18:05
BHooo       : 看完神人的推文才了解 原來對退休的老張 和熱衷政30F 02/21 18:06
BHooo       : 治的小郭 股息是真的超不值得 原來如此啊
iceman321   : 你愛GG就去舔GG32F 02/21 18:06
k91011022   : 其實也有高股息+高報酬的股票 只是要找33F 02/21 18:07
teresa2211  : 請問用00878、0056、00929、00919等標的去押可行嗎34F 02/21 18:11
rebel       : 大股東有什麼好比的 除了股息繳稅他們還有其他的考35F 02/21 18:26
rebel       : 量得顧 還是你要跟我說這些有錢人都不節稅?就舉個
rebel       : 一般人可能的例子 200萬股息收入跟200萬資本利得收
rebel       : 入 是你你選那個?
yangmin1028 : 總是有人喜歡嗆高股息賺爛只是運氣好,笑死!賺錢39F 02/21 18:31
yangmin1028 : 就賺錢管你是不是運氣
jerrylin    : 藝高人膽大的想借錢投資OK啊41F 02/21 18:55
jerrylin    : 我只是覺得不用借錢本金就夠大玩起來比較安穩
jerrylin    : 看你能承受多少風險而已
iceman321   : 有夠無聊的假設,卡早睏44F 02/21 19:22
vux         : 少年股神吧45F 02/21 19:31
askaa       : 汪 休  假   侯 票 量 阿  嚇蝦農 繁花真的好看推推46F 02/21 20:46
li11223344  : 把高股息看成低波動就合理了,這是買安心的組合又47F 02/21 20:55
li11223344  : 不是要輸贏
toko6290    : 問題是高股息有低波動嗎49F 02/21 21:34
hcwang1126  : 0071350F 02/21 21:44
uuu5566     : 想問,「負債到期前借新還」,這部分怎麼操作?商51F 02/21 22:38
uuu5566     : 品已經拿去質押借款,要拿什麼去借新的呢
yyyy        : 18個月後到期,繳完利息維持率167以上就無痛續約53F 02/21 23:05
lossa35     : 除了斷頭還會有什麼情況下證金不給予無痛續約呢?54F 02/21 23:07
stosto      : 高股息不能說沒競爭力,但是會有盲區55F 02/21 23:07
stosto      : 要先思考他股息怎麼來的
stosto      : 他股息比例怎麼來的
pigmoo      : 跌下來只要 8.8秒58F 02/22 08:15

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