※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2024-03-25 17:38:05
看板 Stock
作者 標題 Re: [請益] 資產配置 NVDA/TSMC/SP500/美債
時間 Sun Mar 24 12:42:23 2024
※ 引述《ztdxqa (ztdxqa)》之銘言：
: 想請大家健檢一下我的極度不平衡的資產配置，看要怎麼分比較健康。
: 小弟35歲
: 目前股債比9:1
: 債：全部都是00687B國泰20年美債
: 股：輝達，台積電，SP500大概是6:2:1。
: 輝達這一年來噴太高造成資產配置整個不平衡。但要賣輝達又很猶豫。感覺最近還會衝一波
: 但又很怕崩盤。不知道要怎麼樣平衡？
: 最怕的是接下來兩年會有黑天鵝及AI股泡沫化，
: 以現在這個配置要怎麼調整比較妥當？
: 還請大家多多給意見。
我台股 110W 美股(VT) 120W 美債(00795B+TLT+TMF) 240W
現金留30W 吃飯應急 全部加一加大概500W 可能只有各位的零頭
利率高點 股債大概接近5:5 股市還會不會漲我不知道 但降息債肯定會漲
股債齊漲 增加現金
股跌債漲 賣債買股
下半年應該還有30W閒錢 繼續買債
我是不知道你總部位是多少 但身家幾乎壓在輝達台積 我是覺得有點風險
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Pitchers, like poets, are born not made. - Cy Young
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.234.36.53 (臺灣)
※ 作者: JohnLackey 2024-03-24 12:42:23
※ 文章代碼(AID): #1b_wyqL8 (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1711255348.A.548.html
推 : 自己覺得現金好少...人生隨便個意外 也超過50萬...1F 03/24 12:44
→ : ..
→ : 我隨便一個沒在看的帳戶....可能都比你預備金多吧
→ : ..
→ : 我隨便一個沒在看的帳戶....可能都比你預備金多吧
→ : 0050-29張，00662-52張，00687B-90張，定期定額加4F 03/24 12:46
→ : 不定期不定額，00687B加碼到150張。
→ : 不定期不定額，00687B加碼到150張。
推 : 意外有種東西叫保險6F 03/24 12:47
推 : 有些意外跟保險無關...7F 03/24 12:49
推 : 賣股T+2不就變現了 留那麼多現金幹嘛? 什麼意外會8F 03/24 12:49
→ : 等不到T+2
→ : 等不到T+2
→ : 不然 結婚 是保婚姻險嗎 生小孩是保 嬰兒險嗎10F 03/24 12:50
→ : 臨時需要大筆錢就借貸啊 除非原本就借太多11F 03/24 12:50
→ : 很多事情 跟保險無關的花費...12F 03/24 12:50
→ : 我單身肥宅 一個月花不到3萬13F 03/24 12:52
推 : 每個人資本額就不一樣，管人家現金流多少幹嘛=_=14F 03/24 12:55
推 : 有何意外跟保險無關?15F 03/24 12:57
→ : 家人欠地下錢莊?
→ : 家人欠地下錢莊?
→ : 包養小三?17F 03/24 12:58
推 : 推文說的沒錯啊，股票的優勢就是流動性，你隨時可以18F 03/24 12:59
→ : 抽錢出來
→ : 抽錢出來
推 : 上酒店?20F 03/24 12:59
推 : 結婚和生小孩是有可能兩天內發生的嗎21F 03/24 13:00
推 : 債太多了 報酬不好看22F 03/24 13:02
推 : 這邊債會不會漲不知道 但股市肯定會再漲23F 03/24 13:04
→ : 唯一的盲點是以為債不會跌24F 03/24 13:06
→ : T+2沒問題阿，但如果當時在低點就虧爛了，比如前年25F 03/24 13:06
→ : 結婚和生小孩 對冰綠來說 是今年10個月內發生的26F 03/24 13:07
→ : 這也是那些說啥自己賣股=股利最大的盲點27F 03/24 13:07
推 : tmf....28F 03/24 13:07
推 : 30W現金很夠啊，人生有什麼意外突然需要30萬？29F 03/24 13:08
→ : 可能沒辦法玩股票抽抽樂吧30F 03/24 13:09
推 : 資產配置財富自由三部曲31F 03/24 13:09
→ : 1. 產業成長股30%-50%
→ : 2. 領息概念股30%-50%
→ : 3. 現金40%-0%
→ : 百分比範圍是依照盤勢多空調整
→ : 結案。別再傷腦筋了，是PTT板友發問才跟你說正解的
→ : 1. 產業成長股30%-50%
→ : 2. 領息概念股30%-50%
→ : 3. 現金40%-0%
→ : 百分比範圍是依照盤勢多空調整
→ : 結案。別再傷腦筋了，是PTT板友發問才跟你說正解的
推 : 的確盲點，台灣資本利得不用繳稅，嘻嘻37F 03/24 13:10
推 : 有什麼意外是D+2內需要錢的嗎38F 03/24 13:12
推 : 意外很多種不否認啦 但是結婚生小孩的錢你是要靠緊39F 03/24 13:14
→ : 急預備金？？
→ : 急預備金？？
推 : 房子內花費....你確定夠....41F 03/24 13:14
推 : 別人要留多少現在現金身上，關一樓什麼事？42F 03/24 13:15
推 : 別聽一些業配網紅廢話在那邊買債，債券資本利得跟43F 03/24 13:15
→ : 每年領息報酬率都狂輸股票，尤其是疫情後的世界。
→ : 你配置太多只是拖累你變成有錢人的人生時間。
→ : 每年領息報酬率都狂輸股票，尤其是疫情後的世界。
→ : 你配置太多只是拖累你變成有錢人的人生時間。
推 : 有意外馬上賣股就好啊 怎麼了嗎46F 03/24 13:15
→ : 別人要留多少現金在身上，關1樓什麼事？47F 03/24 13:15
推 : 所以 我說以為我觀點太少.....48F 03/24 13:17
推 : 平常先把質押利率和額度談好,需要用錢時~最快D+0就49F 03/24 13:17
→ : 下來了.
→ : 下來了.
→ : 我有強迫他接受我觀點嗎51F 03/24 13:17
推 : 債若想賭一年升息價可以吧，不然別過兩成好52F 03/24 13:18
→ : 房子 很多事...不是花三十萬而已53F 03/24 13:18
→ : 家具幾萬 突然壞掉全換 也是消遣
→ : 家具幾萬 突然壞掉全換 也是消遣
→ : 資產配置不是為了變成有錢人,是不要一朝回到解放前55F 03/24 13:20
→ : 啊...
→ : 啊...
→ : 想問別人意見...又靠腰別人做法....57F 03/24 13:20
推 : 這配置不錯，真發生黑天鵝之類，還有債當緩衝58F 03/24 13:21
→ : 就算沒黑天鵝，債息也有部分現金流
→ : 就算沒黑天鵝，債息也有部分現金流
推 : 低點發股利給你=低點幫你賣股，再加收你稅。60F 03/24 13:21
推 : 沒有要靠腰 只是很好奇什麼急事不能等到T+2而已 原61F 03/24 13:22
→ : 來是家具壞掉
→ : 來是家具壞掉
推 : 預備金抓平均月消費金額的一年到一年半差不多啊，63F 03/24 13:22
→ : 有房貸就還要抓一下房貸月繳就好
→ : 勇敢一點的人存半年也可
→ : 有房貸就還要抓一下房貸月繳就好
→ : 勇敢一點的人存半年也可
推 : 我股票部位8000萬 現金大概只有80萬左右，需要錢買66F 03/24 13:22
→ : 股票就好了
→ : 股票就好了
→ : 現代版朝三暮四68F 03/24 13:22
→ : 像我就抓大概8-10個月左右69F 03/24 13:23
→ : Cash drag會大幅度影響報酬的70F 03/24 13:23
→ : 但如果身家上千萬上億的，手邊有多少現金確實沒什71F 03/24 13:23
→ : 麼差，賣一點股票換錢就好
→ : 麼差，賣一點股票換錢就好
→ : 才幾歲，債不用這麼高吧73F 03/24 13:24
→ : 盲點在於認為1.不賣就沒虧2.股數不變就以為資產價74F 03/24 13:24
→ : 值不變，以上兩點都大錯特錯
→ : 值不變，以上兩點都大錯特錯
→ : 可問題是一堆人資產就不到百萬全丟進股票，手邊一76F 03/24 13:25
→ : 點現金都沒有，如果大熊市-20%你叫他賣股票換現金
→ : ，人性很難接受
→ : 點現金都沒有，如果大熊市-20%你叫他賣股票換現金
→ : ，人性很難接受
推 : 覺得本金沒到幾千萬不需要特別去配債 到那個等級之79F 03/24 13:25
→ : 前還是以股票為主
→ : 前還是以股票為主
→ : 留預備金可以避免你在崩盤的時候被迫賣啊81F 03/24 13:27
推 : 崩盤的時候 拿去質押 可以換六成現金出來 不用賣82F 03/24 13:29
推 : 資產配置的越多越分散，只是透露出你對該資產的漲83F 03/24 13:31
→ : 跌把握度越低。
→ : 這時候你該做的是加強研究提高對資產的掌握度，而
→ : 不是配置越多越好。
→ : 跌把握度越低。
→ : 這時候你該做的是加強研究提高對資產的掌握度，而
→ : 不是配置越多越好。
推 : 債搭20%就很夠了，我是不放87F 03/24 13:34
→ : 沒有掌不掌握的問題，分散就是藉由不同資產波動相88F 03/24 13:34
→ : 關性低來降低整體波動，做資產配置的理論本來也沒
→ : 在預測股價。
→ : 關性低來降低整體波動，做資產配置的理論本來也沒
→ : 在預測股價。
→ : 留現金的不必放債91F 03/24 13:35
推 : 現金留好多 我只留幾個月生活費而已92F 03/24 13:37
→ : 需要錢質押賣股就好啦 不然正二買到爆
→ : 需要錢質押賣股就好啦 不然正二買到爆
推 : 債比例跟年齡、收入、目標資產、心裡對波動的接受度94F 03/24 13:39
噓 : 結婚生小孩當成意外？這種價值觀我只能祝福了95F 03/24 13:39
推 : 降息長債一定會漲嗎?96F 03/24 13:39
→ : 滿街低端+9年薪不到50生三四個就這種 加油97F 03/24 13:40
→ : 都有關 離目標資產還很遠的債比例要愈低98F 03/24 13:40
推 : boombastic大你有買債券嗎？好奇那麼大的股票部位99F 03/24 13:40
→ : 股債比例是多少呢？謝謝。
→ : 股債比例是多少呢？謝謝。
推 : 不要到時候發現降息股票報酬率還是跑贏債券101F 03/24 13:45
推 : 會理性買債的人一開始就不覺得債的資本利得會贏股102F 03/24 13:48
→ : 票，本來就是降低組合波動度的一環，為啥一直有人
→ : 嫌債賺不夠多
→ : 票，本來就是降低組合波動度的一環，為啥一直有人
→ : 嫌債賺不夠多
推 : 全部股票，沒有債券，其中還有部分槓桿etf，正二，105F 03/24 13:49
→ : tqqq，uso，曝險比例約在102%左右
→ : tqqq，uso，曝險比例約在102%左右
→ : 債就是資產配置的一部分而已，跟股票並不衝突107F 03/24 13:50
→ : 就想嘛，研究表明固定收益的報酬率和波動性都低於108F 03/24 13:50
→ : 股票，如果無腦向樓上說的無腦股票就好，那為什麼
→ : 所有的資產管理機構都會把固定收益資產當成一個配
→ : 置的選項
→ : 股票，如果無腦向樓上說的無腦股票就好，那為什麼
→ : 所有的資產管理機構都會把固定收益資產當成一個配
→ : 置的選項
噓 : 結婚生小孩叫意外？！112F 03/24 13:51
→ : 就是有裝逼仔 ㄎㄎ113F 03/24 13:52
推 : 債就有錢人避險買的，窮鬼買債幹嘛114F 03/24 13:54
→ : 資產管理機構必須考量投資人不理性的反應，必須配115F 03/24 13:54
→ : 債較低波動，如果你知道自己在幹嘛，也確定自己不
→ : 會被情緒影響，我自己是完全不配債，我2020配債到2
→ : 021年中發現拖累我的績效，2021下半年改全股，運氣
→ : 很好2022整段下跌我全吃，賠掉1500萬左右不過我一
→ : 股都沒有賣，繼續買，2023整段上漲我也全吃，賺了2
→ : 300萬左右，我更堅信我不需要配債。
→ : 我在2023除了全股，還開始加小部分槓桿測試自己壓
→ : 力承受度，今年目前大概獲利也近千萬了
推 : Charlie Ellis 目前84歲他也說自己完全不配債，Jer
→ : emy Siegel也說如果承受度夠，股票比例越高越好，
→ : 更別說life cycle investing也是提倡股票比例要高
→ : （甚至開槓桿去拉高）
→ : 債較低波動，如果你知道自己在幹嘛，也確定自己不
→ : 會被情緒影響，我自己是完全不配債，我2020配債到2
→ : 021年中發現拖累我的績效，2021下半年改全股，運氣
→ : 很好2022整段下跌我全吃，賠掉1500萬左右不過我一
→ : 股都沒有賣，繼續買，2023整段上漲我也全吃，賺了2
→ : 300萬左右，我更堅信我不需要配債。
→ : 我在2023除了全股，還開始加小部分槓桿測試自己壓
→ : 力承受度，今年目前大概獲利也近千萬了
推 : Charlie Ellis 目前84歲他也說自己完全不配債，Jer
→ : emy Siegel也說如果承受度夠，股票比例越高越好，
→ : 更別說life cycle investing也是提倡股票比例要高
→ : （甚至開槓桿去拉高）
推 : boombastic 大心理素質太強大，佩服！從魚頭吃到魚128F 03/24 13:59
→ : 尾！
→ : 尾！
推 : 說別人準備金少 然後舉的例子沒有一件不是T+2可以處130F 03/24 14:00
→ : 理的 笑死
→ : 理的 笑死
推 : N大這麼廢話一堆 看了有夠煩132F 03/24 14:08
推 : 謝謝Boom大分享133F 03/24 14:10
→ : 一樓管太多，最後一段更是多的134F 03/24 14:14
推 : 股票質借今天按按明天就撥款下來135F 03/24 14:17
推 : 疫情前後總經環境差異那麼多，一直拿疫情發生前的136F 03/24 14:21
→ : 傳統經驗走勢來推估資產一定要如何配置，過去一年
→ : 的美債走勢還不夠讓人發現盲點嗎？那就是純上來問
→ : 安心的。
→ : 傳統經驗走勢來推估資產一定要如何配置，過去一年
→ : 的美債走勢還不夠讓人發現盲點嗎？那就是純上來問
→ : 安心的。
→ : 一樓真的傻眼哈哈哈140F 03/24 14:28
推 : 生小孩和結婚是意外？？？供三小141F 03/24 14:33
→ : 請各位好好愛惜家具，共勉之142F 03/24 14:38
推 : 家具除了冰箱壞掉，其他根本沒有急迫性好嗎？143F 03/24 14:41
推 : 真的很急需錢 股票質借 快又利率低144F 03/24 14:41
→ : 冷氣壞掉不要吹，電視壞掉不要看，等幾個月根本沒差145F 03/24 14:42
推 : 我也覺得做存股、存債的資產配置最重要的紀律就是維146F 03/24 14:46
→ : 持比例，原原po起貪念的花就沒辦法落實這個做法的策
→ : 略，那就等於用感覺在投資，下場就是....賭一把了～
→ : 持比例，原原po起貪念的花就沒辦法落實這個做法的策
→ : 略，那就等於用感覺在投資，下場就是....賭一把了～
噓 : 降息債可不一定會漲149F 03/24 15:11
推 : 家電壞掉刷卡買新的 再賣股就好不是嗎150F 03/24 15:14
→ : 況且也沒貴到30萬現金不能處理
→ : 況且也沒貴到30萬現金不能處理
推 : 有信用卡…哪會有沒辦法馬上處理的，先刷卡再慢慢從152F 03/24 15:22
→ : 股市裡面出一點就好
推 : 更不要說現在刷卡一堆分期0利率的…
→ : 股市裡面出一點就好
推 : 更不要說現在刷卡一堆分期0利率的…
推 : 夏天冷氣壞掉哪忍得住啦 38度的天氣155F 03/24 15:29
推 : 其實還是有些意外要現金的156F 03/24 15:30
→ : 一定有要現金的，但真的很少…連醫院都可以刷卡了157F 03/24 15:31
推 : 30W很OK啦 買東西都能刷卡分期 繳稅也能分期158F 03/24 15:45
→ : 真要大筆錢還能用信貸房貸之類
→ : 真要大筆錢還能用信貸房貸之類
推 : 夏天冷氣壞掉是怎麼修超過30萬?160F 03/24 15:53
→ : 身上現金留20-30萬就足以應付日常上臨時需要付現的161F 03/24 16:00
→ : 需求了吧 想不出來一般人生活上有什麼突發狀況會讓
→ : 你緊急到需要動用超過這金額然後T+2來不及的
→ : 需求了吧 想不出來一般人生活上有什麼突發狀況會讓
→ : 你緊急到需要動用超過這金額然後T+2來不及的
推 : 債當現金用即可164F 03/24 16:01
→ : 真的急到可能你發現5090首發就是明天你又要搶100張
→ : 就多找間證券把部分債丟過去申請T+0
→ : 真的急到可能你發現5090首發就是明天你又要搶100張
→ : 就多找間證券把部分債丟過去申請T+0
推 : 被套就不能賣阿167F 03/24 16:22
推 : 一直...真...的...厲害....168F 03/24 16:40
推 : 交保可以刷卡嗎169F 03/24 16:45
推 : 說不定被關 交保要兩百萬170F 03/24 16:49
→ : 來設計一個情境好了，你小孩被綁171F 03/24 16:52
→ : 綁架歹徒要三小時拿到贖金才放人，不然就撕票
→ : 綁架歹徒要三小時拿到贖金才放人，不然就撕票
推 : 就讓他撕票吧，原PO單身，應該是打錯電話173F 03/24 16:53
推 : 簽賭輸錢最後一天，組頭要你匯兩筆50萬美金過去？174F 03/24 17:03
→ : 因為你不知道什麼時候等到，再說即便等到了人性會175F 03/24 17:19
→ : 想要更低點，結果很可能沒買到或買太少
→ : 想要更低點，結果很可能沒買到或買太少
推 : 一樓就想暗示他零頭都比大家多而已 大家不用太認真177F 03/24 17:20
→ : 現金半年是必要的 否則低點你被迫停損在最低 大盤178F 03/24 17:22
→ : 反彈了也不關你事了。保留生活費現金是怕非理性崩
→ : 盤時要生活費被迫停損。
→ : 反彈了也不關你事了。保留生活費現金是怕非理性崩
→ : 盤時要生活費被迫停損。
推 : 這年紀最大風險就失業吧 22年初就遇過公司收掉+核181F 03/24 17:22
→ : 心持股財報季-20%雙殺
→ : 心持股財報季-20%雙殺
→ : 一堆人講話不客觀沒同理心真可笑，你股票腰斬說賣183F 03/24 17:24
→ : 就賣嗎？ 講得比唱的好
推 : 保留現金等低點是最糟糕的投資策略 顯然沒在看書
→ : 就賣嗎？ 講得比唱的好
推 : 保留現金等低點是最糟糕的投資策略 顯然沒在看書
→ : 是個財務高手 佩服186F 03/24 17:42
→ : 其實股債都流動性很好 只有股票沒人喜歡賣低
→ : 其實股債都流動性很好 只有股票沒人喜歡賣低
推 : TMF 如果滿滿反覆摩擦 血都扣光了 不要拿債開槓188F 03/24 21:28
推 : 資產沒有八位數一律不建議買債，我個人現錢只留3萬189F 03/24 21:30
推 : 一樓只是想炫耀自己有錢而已吧，結婚生小孩那更是好190F 03/24 23:25
→ : 笑的理由，結婚生小孩會急需超過三十萬，連賣股都來
→ : 不及？
→ : 笑的理由，結婚生小孩會急需超過三十萬，連賣股都來
→ : 不及？
推 : 生小孩要10個月吧，除非你是外面亂搞來找你認爸爸193F 03/25 14:10
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