※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2024-03-25 19:13:41
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作者 標題 Re: [請益] 定存5.2%不多嗎？？
時間 Sun Mar 24 20:14:14 2024
最近和朋友吃飯
他說他理專告訴他美金一年定存利率可到5.28%
重點是美金定存可以質押9成出來
質押利率2.2多
兩者相抵還有約3%的獲利空間
直接拿1000萬出來質押6次總共可以借到5217萬
一年利息3%就是156.5萬
請問這方法有什麼風險?
他原本想買美債ETF
但美債ETF最多只能質押6成
※ 引述《phinexfire (太麻煩不想想)》之銘言：
: 如題
: 親戚在銀行有筆美金定存5.2%
: 我是認為算不錯了
: 但不知為啥本人就是想要把那筆錢要拿出來買股
: 雖然說這是他自己的事
: 但他一直來問我要買哪支我就不能無視了
: 出了事大機率怪我 但我又不能無視他...
: 所以特來請教
: 到底是要極力勸阻好 還是各位能提供點意見買些什麼好呢
: 我被追到快極限了
: -----
: Sent from JPTT on my Sony G8142.
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.37.202.90 (臺灣)
※ 作者: loken0408 2024-03-24 20:14:14
※ 文章代碼(AID): #1c01aOI3 (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1711282456.A.483.html
推 : 匯率風險啊1F 03/24 20:14
推 : 台幣升值個幾次就炸了2F 03/24 20:15
推 : 匯損啊 你賺的3%實際上只等於不開槓桿的美元跌一元3F 03/24 20:17
→ : 的匯差
→ : 的匯差
推 : 俄羅斯套娃5F 03/24 20:18
噓 : 匯率33那批的賠多少了 壓大賠大6F 03/24 20:18
推 : 質押6次是啥意思7F 03/24 20:19
→ : 台幣漲1塊 立馬賠3%8F 03/24 20:19
→ : 3%也不過一個月兩個月
→ : 3%也不過一個月兩個月
→ : 再讓他跑到27.5 馬上爆掉10F 03/24 20:20
→ : 台幣漲起來是比領股息還快11F 03/24 20:20
推 : 押先知☺12F 03/24 20:20
→ : 你的套利前提是長年匯率都是同樣的數字13F 03/24 20:21
噓 : 什麼叫做質押六次 每次9成 ？14F 03/24 20:21
對※ 編輯: loken0408 (114.37.202.90 臺灣), 03/24/2024 20:21:56
→ : 這種得了利率但匯差爆虧的案例，你可以看FX戰士15F 03/24 20:22
→ : 久留美，她媽就一個槓桿開太大結果澳幣暴跌的例子
→ : 久留美，她媽就一個槓桿開太大結果澳幣暴跌的例子
推 : 做這種定存賺利息就是和銀行賭匯率吧17F 03/24 20:23
推 : 美債呢？18F 03/24 20:24
→ : 開五倍槓桿…自己承受得了那個波動嗎19F 03/24 20:24
推 : 聽他在唬爛 外幣質押只能借外幣不能借台幣20F 03/24 20:24
→ : 而且質壓會有斷頭風險吧21F 03/24 20:24
推 : 如果篤定幾年內不可能使用到的閒置資金 就沒差了吧22F 03/24 20:25
![[圖]](https://imgur.disp.cc/3V/llchbIZ.jpg)
推 : 質押利率 2.2%不知什麼管道，一般質押利率%是加1.5%24F 03/24 20:27
→ : ，這樣台幣也要3%
→ : ，這樣台幣也要3%
推 : 依「銀行業辦理外匯業務作業規範」第5點規定，指定26F 03/24 20:28
→ : 銀行得逕憑存戶以其本人之外匯定存質借外幣，至於
→ : 質借之外幣幣別並無限制，惟不得質借新臺幣。
→ : 銀行得逕憑存戶以其本人之外匯定存質借外幣，至於
→ : 質借之外幣幣別並無限制，惟不得質借新臺幣。
→ : 而且外幣借台幣一般不給作29F 03/24 20:28
→ : 唬爛無極限30F 03/24 20:29
推 : 現金流夠的狀況下 信貸買美債 賺利息差應該穩點31F 03/24 20:30
→ : 等美金好的價格再換回台幣 閒錢
→ : 等美金好的價格再換回台幣 閒錢
推 : 借台幣用外幣定存當擔保品，不是質押33F 03/24 20:33
推 : 32跌到30 就6%了 哈哈34F 03/24 20:34
噓 : 乖乖買大盤 不要整天找理專或一些奇奇怪怪的人做一35F 03/24 20:34
→ : 些自以為無風險商品
→ : 些自以為無風險商品
推 : 對 好像是抵押37F 03/24 20:34
推 : 麻煩私信給渠道感恩 這樣佛的真的沒見過38F 03/24 20:34
→ : 台灣不愧是XX天堂
→ : 台灣不愧是XX天堂
→ : 只能質押六次不能無限質押直接跑路嗎?40F 03/24 20:36
→ : 35樓中肯41F 03/24 20:37
推 : 聽說不是一般人可以這樣借吧 一般是企業主吧42F 03/24 20:38
噓 : 無風險套利 不用懷疑43F 03/24 20:38
推 : 質押要有部位在戶頭裡面不能變現怎麼跑44F 03/24 20:38
推 : 央行只想賺錢，阻升不阻貶，風險有夠低45F 03/24 20:43
推 : 風險就是5000多萬會變的很有錢46F 03/24 20:48
推 : 理專...這麼好賺他怎麼不自己下去玩？47F 03/24 20:48
推 : 質借利率不是存款利率加趴數上去的嗎？ 怎麼能套利48F 03/24 20:49
→ : 呀
→ : 呀
推 : 六次….50F 03/24 20:50
→ : 好像很多人不知道質押怎麼操作，美金抵押六次都算51F 03/24 20:51
→ : 少的了，只要一直保持美金本位，根本沒有風險
→ : 少的了，只要一直保持美金本位，根本沒有風險
推 : 無風險確實53F 03/24 20:55
推 : 企業更爽 看過貸三億台幣 年利0.9%54F 03/24 20:57
推 : 沒風險 穩賺的 台股不可能跌55F 03/24 20:59
推 : 台幣升到30每年倒賠150，供參。56F 03/24 21:00
→ : 沒風險 衝吧 歐印57F 03/24 21:02
推 : 現在的人真的越玩越大 嘻嘻58F 03/24 21:05
推 : 美金本位，台幣要漲跟跌都不關它的事59F 03/24 21:05
推 : 不可能 美金定存借台幣實際是換匯60F 03/24 21:07
→ : 當央行死人？
→ : 頂多是變成十足擔的授信案 不是像股票質押
→ : 銀行還會追蹤匯率波動造成你額度的變化 不足是要還
→ : 錢的
→ : 當央行死人？
→ : 頂多是變成十足擔的授信案 不是像股票質押
→ : 銀行還會追蹤匯率波動造成你額度的變化 不足是要還
→ : 錢的
→ : 幹桿開那麼大…..崩盤的時候看你如何！65F 03/24 21:19
![[圖]](https://imgur.disp.cc/3V/z9zsXGp.jpg)
推 : 利息所得稅20% 沒有算到67F 03/24 21:32
→ : 找到聖杯了趕快allin68F 03/24 21:38
推 : 發現財富密碼了 穩的69F 03/24 21:42
推 : 短期風險高，長期沒有風險，但是定存又沒辦法長期70F 03/24 21:45
→ : 本來就配置美金部位的方式，當定存利率回檔又適逢
→ : 台幣升值就丟美股直債不就得惹
→ : 本來就配置美金部位的方式，當定存利率回檔又適逢
→ : 台幣升值就丟美股直債不就得惹
→ : 靠 這種就算理專大奶黑絲也不能聽好嗎73F 03/24 21:46
噓 : 沒有風險？這篇到底多少壞人啊= =？74F 03/24 21:51
推 : 只是定存質押的利率我一直以為是定存單利率+1.5%？75F 03/24 21:54
推 : 直接美金買美債不就好了76F 03/24 21:56
噓 : 不要發廢文好嗎 槓上加槓還不知道風險在哪77F 03/24 22:02
推 : 這感覺在做多usd/twd ，風險小到可控78F 03/24 22:09
推 : 各種花式賺錢，惠我良多79F 03/24 22:17
推 : 穩死的，年前跟第一季匯率匯率高低差80F 03/24 22:21
→ : 匯率還能凹 所以怕的是金流風險（強逼你兑現的情況81F 03/24 22:23
→ : ）
→ : ）
→ : 一般人哪可以這樣開這麼多層 都馬是銀行熟客或大戶83F 03/24 22:24
→ : 才能這樣搞
→ : 才能這樣搞
推 : 不對Ｒ，餵狗一圈看匯豐是定存單利率+1.5%，6%定存85F 03/24 22:26
→ : 單借出來就7.5%，套不了Ｒ
→ : 單借出來就7.5%，套不了Ｒ
推 : 抵押 借到 買美債 再債券抵押再借 感覺只要現金流夠87F 03/24 22:28
→ : 夠付利息 給你真的28:1 拉長幾年 好一點匯率換就好
→ : 而且聽說公司利息還可以更低 甚至不還本金只還利息
→ : 用美金借台幣再去買其他商品 選安全的就是美定或債
→ : 聽人家講的 一般是借不到
→ : 夠付利息 給你真的28:1 拉長幾年 好一點匯率換就好
→ : 而且聽說公司利息還可以更低 甚至不還本金只還利息
→ : 用美金借台幣再去買其他商品 選安全的就是美定或債
→ : 聽人家講的 一般是借不到
推 : 抵押出來的錢是自己的，要買什麼銀行管不著啊...92F 03/24 22:33
→ : 房產，股票，ETF質押，波動更大的都沒在怕了，純美
→ : 金也怕...只能借90%都算讓銀行賺了
→ : 房產，股票，ETF質押，波動更大的都沒在怕了，純美
→ : 金也怕...只能借90%都算讓銀行賺了
推 : 應該是說怕多次質押槓桿就很大了95F 03/24 22:41
推 : 手上有100萬，定存下去後質押取出90萬，然後90萬再96F 03/24 22:44
→ : 定存質押取出81萬，只開兩層活動資金就少了20%，請
→ : 問開多層的意義在哪？
→ : 定存質押取出81萬，只開兩層活動資金就少了20%，請
→ : 問開多層的意義在哪？
推 : 之前問過錯幣質借沒幾間可做 若有管道可以私 有10099F 03/24 22:48
→ : 萬+鎂
→ : 萬+鎂
推 : 90萬下去就賺那3.2%，套出來的81萬也另外賺3.2%，101F 03/24 23:01
→ : 這就是意義吧
→ : 這就是意義吧
推 : 開多層的意義 在於 會不小心賺太多XD103F 03/24 23:01
推 : 民眾雖不得以本人之外匯定存向銀行質借新臺幣，惟104F 03/24 23:05
→ : 民眾向銀行辦理新臺幣借款時，得提供本人之外匯定存
→ : 予銀行作為擔保品。
→ : 拜託，這很常見好嗎。不能質借不代表不能當十足擔保
→ : 品借台幣出來，不同幣別就是九成，說不能做的真的
→ : 笑死。
→ : 民眾向銀行辦理新臺幣借款時，得提供本人之外匯定存
→ : 予銀行作為擔保品。
→ : 拜託，這很常見好嗎。不能質借不代表不能當十足擔保
→ : 品借台幣出來，不同幣別就是九成，說不能做的真的
→ : 笑死。
推 : 笑了110F 03/24 23:07
推 : 2.2%超優惠的（美元短期放款利率牌價超級高 將近9%111F 03/24 23:09
→ : ）
→ : ）
推 : 樓上，他講的2.2%是新台幣借款利率，你拿美金借款利113F 03/24 23:10
→ : 率9%來講幹嘛
→ : 率9%來講幹嘛
推 : 想做多美元不用這麼複雜115F 03/24 23:11
→ : 就推文講的，這是槓桿做多美台匯率116F 03/24 23:13
→ : 一千萬無風險的52萬才正確117F 03/24 23:14
推 : 喔 原來是搞日圓的那套118F 03/24 23:14
→ : 借錢有還錢的壓力119F 03/24 23:14
推 : 美金定存，質押台幣出來換美金，再定存，再質押台幣120F 03/24 23:16
→ : ，6次啊，可以承擔多大程度的台幣升值風險
→ : ，6次啊，可以承擔多大程度的台幣升值風險
推 : 質押借款跟十足擔授信案根本上就不同 你佔額度、上122F 03/24 23:19
→ : 聯徵，每次動用要算維持率，根本沒辦法像股票質押一
→ : 樣靈活，花式做了一堆只為了槓桿做匯率，那幹嘛不
→ : 直接去外匯市場？套利的定義是要無風險，你看到的利
→ : 差實際上是承擔匯率波動，還多了一堆副作用，最開
→ : 心的應該是銀行，賺到外匯存款又賺到放款…會win喔
→ : 聯徵，每次動用要算維持率，根本沒辦法像股票質押一
→ : 樣靈活，花式做了一堆只為了槓桿做匯率，那幹嘛不
→ : 直接去外匯市場？套利的定義是要無風險，你看到的利
→ : 差實際上是承擔匯率波動，還多了一堆副作用，最開
→ : 心的應該是銀行，賺到外匯存款又賺到放款…會win喔
噓 : 喔好棒。質押六次利息都算錯。128F 03/24 23:46
推 : 幾乎沒有 匯損問題可以狂凹猛凹 質押維持率對美金129F 03/24 23:59
→ : 來說根本不是問題
→ : 來說根本不是問題
→ : 某樓是對的 大戶都這樣做好嗎131F 03/25 00:05
→ : 等當到大戶要壓啥都可以
→ : 風險就是匯損啊
→ : 等當到大戶要壓啥都可以
→ : 風險就是匯損啊
推 : 質押出出來還別帳號再進去定存？事情有傻人想的那134F 03/25 00:27
→ : 麼簡單嗎？
→ : 麼簡單嗎？
噓 : 感覺你智商很高欸136F 03/25 00:28
推 : 意思是定存質押再放定存再質押吧137F 03/25 01:33
→ : Recursion
→ : Recursion
→ : 你這叫質借吧 借出來的本金沒有利息啊139F 03/25 02:07
噓 : 你以為台幣匯率是固定的啊140F 03/25 02:57
→ : 30到33波動的風險就10%了 結果你在貪那5%
→ : 30到33波動的風險就10%了 結果你在貪那5%
→ : 央行就是借低利台幣買高利美債一年賺兩千億142F 03/25 03:30
→ : 是沒錯，不過央行的台幣是自己印的，只要跟美債比143F 03/25 03:54
→ : 有利潤就行，散戶的錢有限，同樣的錢可能買股的風
→ : 險報酬還比較好
→ : 有利潤就行，散戶的錢有限，同樣的錢可能買股的風
→ : 險報酬還比較好
→ : 穩賺3%但匯率很牛皮，要持久戰倒不如選美債同樣玩法146F 03/25 05:44
推 : 美金質借2.2%唬爛吧，銀行成本都不止，他把房貸利147F 03/25 06:27
→ : 率搞混？
→ : 率搞混？
→ : 質押波動不用保證金?149F 03/25 06:28
噓 : 質押出來肯定是台幣才有這個利率 然後再去換美元?這
→ : 樣損失夠補嗎？
噓 : 質押出來肯定是台幣才有這個利率 然後再去換美元?這
→ : 樣損失夠補嗎？
推 : 若不考慮匯率變動早就去辦了152F 03/25 06:45
噓 : 什麼美元本位不用風險，新台幣升值153F 03/25 07:50
→ : 你欠的新台幣換成美元不會增加喔
→ : 你欠的新台幣換成美元不會增加喔
推 : 基本上銀行為了避免匯率風險美金定存都會多要壓，155F 03/25 07:53
→ : 不然匯率一上升就爆了，所以不會剛好讓你剛好借九
→ : 成，通常會低於九成，至於利率那塊就看你實力如何
→ : 怎麼跟銀行談咯
→ : 不然匯率一上升就爆了，所以不會剛好讓你剛好借九
→ : 成，通常會低於九成，至於利率那塊就看你實力如何
→ : 怎麼跟銀行談咯
推 : 匯損個10%就賠掉350萬了159F 03/25 08:04
→ : 美金定存免稅額只有27萬，美債ETF則沒有此問題160F 03/25 08:39
推 : 無風險 讚161F 03/25 08:50
推 : 去壓買債學央行可能還好點 匯率就等好點再換回就可162F 03/25 08:51
→ : 重點是流動資金足夠應付風險
→ : 重點是流動資金足夠應付風險
→ : 不過現在哪家美金定存有5.2_164F 03/25 08:52
→ : 唬爛居多
→ : 八成詐騙
→ : 唬爛居多
→ : 八成詐騙
→ : 穩賺不賠只有一條路就是00940167F 03/25 09:01
推 : 美國要降息台灣還在升息，上一個這麼做的已經被埋了168F 03/25 09:57
推 : 這個槓桿5倍欸 匯率漲10% 你直接賠50%起跳169F 03/25 10:20
→ : 理專真的都很沒良心 推高槓桿商品 卻不告知風險
→ : 有機會賠500萬 賺150萬 風報比爛到爆炸
→ : 理專真的都很沒良心 推高槓桿商品 卻不告知風險
→ : 有機會賠500萬 賺150萬 風報比爛到爆炸
推 : 笑死 在這還能看到FX戰士 跳出去看是不是股版XD172F 03/25 10:39
推 : 京城銀行可以美元定存設質借台幣阿........173F 03/25 10:58
推 : 怎麼還有很多人不知道可以美元質借台幣
推 : 怎麼還有很多人不知道可以美元質借台幣
推 : 拿定存美金質借的利率不是5%起跳？175F 03/25 11:31
推 : 比較大的問題是稅務 標的倒是小事176F 03/25 11:50
→ : 錯幣打9折啊177F 03/25 13:23
推 : 發了，塊allin178F 03/25 15:47
推 : 卡位179F 03/25 17:52
→ : 你以為你在套利，實際上是在賭匯率好嗎？180F 03/25 18:04
推 : 質借台幣ok 內行的會這樣來匯率避險 但似乎不181F 03/25 18:58
→ : 能套娃操作
→ : 能套娃操作
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