※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2023-07-30 15:51:24
看板 Stock
作者 標題 Re: [心得] 股票質借心得分享
時間 Sat Jul 29 15:14:00 2023
更新借貸投資的近況
個人基礎背景就麻煩參閱之前的文章
目前手上還在執行的借貸項目如下(7/28的最新利率及金額)
1. 股票質借-元大證券(6/26開始變2.45%) 132萬
2. 原屋融資 aka 理財型房貸(2.14%) 346萬
3. 滙豐信貸(升息後2.49%)294萬
從2020Q2開始借貸投資到現在2023Q2結束
完整三年時間，從本金250萬+借貸1000萬到現在本金650萬+借貸772萬
三年賺了400萬(已扣掉利息20萬/年)
這段期間股市總部位大多維持在1400萬上下
換算總體資金投報率460萬/3年/1400萬=10.9%(非標準年化報酬)
大致符合20Q2~23Q2的整體台股報酬
因為借貸項目多，且持續還款，懶得精準計算各項報酬率XDD
期間運氣很好的持有到光寶科、邁達特、三陽工業
打出一波爆集，但也在戀人、新人殺手"穩套"上出了悶虧(持續凹單中)
南貓哥我支持你!!
最近調整的原因跟策略如下
A.台灣加權報酬指數已創新高，
B.AI股及部分個股大漲超過200%
C.2022Q1大盤破萬八時完全沒減碼，導致2022一整年痛苦萬分
整體鋪險過高、維持率不足(最低163%)、也無資金再加碼
最後不得不動用信貸去還掉部分的質押
個人認為過高的鋪險所承受的風險與報酬不成正本(效率前緣理論)
希望把整體鋪險維持在200~250%
選擇開始持續賣出個股，但持續定期定額大盤ETF00692
並遵循正二投資法，陸續買入10張 00675L(後續目標買到總部位的15%)
最近學習到正二哥的投資策略，台股正二ETF才是資金最有效的運用
加上我本身就是借貸投資，經過三年很清楚自己可以承受多少波動跟壓力
資金部位逐漸擴大，很難再借到一倍資金投入(達成200%鋪險)
質押借貸額度元大給我670萬，且上一次調額失敗
信貸採用股息+年薪才能借到323萬，但也看到天花板了
不是每個人都有房子可以增貸，且房子是父母的無法再二次增貸
最近因為台美股都大漲，版上多了很多借貸投資的文章
個人三年借貸投資經歷了粗暴的多空循環
還是那幾個心得
1.務必要先找到穩定的獲利模式，並且能反覆執行再開始借貸投資
2.想清楚自己的投資策略，買大盤還是個股? 長期持有還是短線進出?
我選擇買大盤+長期持有，並加入正二達到200~250%的鋪險(持續到退休前)
3.現金流計算不要追求精確，要有部分的容錯
假設每月可投入資金為20K，借貸的還款金額最多15K即可
避免連續升息導致入不敷出
2020Q2平均借貸利率1.60%到現在23Q3 已升到2.32%
我借貸一千萬投資，光利息就要多付7.2萬/年，一個月要多六千
如果把現金流算得很精準的精算師，現在已經爆炸了
4.原屋融資、信貸、股票質借都是很好的金融工具
端看自己如何使用
最後希望政府開放定期定額台股正二ETF
祝大家投資都賺大錢
歡迎留言理性討論
※ 引述《aulau (鋒哥)》之銘言：
: 23Q1台美股反彈後又開始有借貸投資、存股的文章出現
: 我順便更新長期借貸投資的心得給大家參考
: 背景介紹，本身在傳產工作年薪約140萬
: 用過的借貸方案包括
: 1. 股票質借-國泰銀行(1.9%) 250萬(2021Q3已還清轉到元大)
: 2. 股票質借-元大證券(1.8%->升息1.9%) 600萬
: 3. 原屋融資 aka 理財型房貸(1.32%->升息2.02%) 400萬
: 4. Linebank信貸(1.9%->升息2.42%)80萬(已還清轉到匯豐)
: 5. 匯豐信貸(升息後2.23%)323萬
: 備註：以上均為初始借貸資金，隨著時間會變動
: 從2018Q4開始以自有資金陸續投入台股，2020Q2用原屋融資再投入400萬
: 2021Q1使用股票質借繼續買入，陸續借了600萬
: 並在2022Q4因為台股大跌維持率剩163%
: 再借了高額的信貸將股票質借的200萬及車貸的80萬還掉
: 目前的狀態是原屋融資350萬+股票質借400萬+信貸320萬+自有資金330萬
: 台股部位共1400萬，主要持股：台積電、00692、光寶科、台泥、亞泥、東鋼
: 華南金、兆豐金、邁達特，持有一些友達、穩懋、合一
: 以上背景資訊介紹
: 從2020Q2開始借貸投資，到現在2023Q1
: 剛好經歷了劇烈的多空小循環
: 從剛開始多頭行情隨便選股都大賺錢
: 到2022Q1 公司財報再漂亮都殺到見骨
: 質借維持率不斷破底，開始懷疑自己投資策略
: 終於受不了只好借信貸還掉質借部位，以時間換取空間
: 等待每年的股息幫助自己還款時
: 台股就開始大反彈
: 結算過年三年的成績，以總借貸1000萬，平均資金借貸成本2%
: 含息報酬共200萬，三年利息共花60萬
: 三年用1400萬的部位只賺了140萬，不是太好的成績，頂多賺到了股息
: 還承受了非常大的波動風險
: 也徹底認清自己並不適合挑選個股，且適合左側交易並長期持有大盤
: 能承受大幅的波動而不影響心態及生活
: 從2020Q3開始就一直有在定期定額00692
: 台股萬八到萬二都沒有減碼定期定額部位
: 這三年的心得是
: 1.務必要先找到穩定的獲利模式，並且能反覆執行再開始借貸投資
: 2.想清楚自己的投資策略，買大盤還是個股? 長期持有還是短線進出?
: 3.現金流計算不要追求精確，要有部分的容錯
: 假設每月可投入資金為20K，借貸的還款金額最多15K即可
: 避免連續升息導致入不敷出
: 4.原屋融資、信貸、股票質借都是很好的金融工具
: 端看自己如何使用
: 我自己是採用較極端的方式，設定高額的定期定額，每月37K
: 加上固定需還款的金額，每月現金流都負30~40K
: 再用股票質借來補足，等到股息及年終下來時再陸續還款
: 1.務必要先找到穩定的獲利模式，並且能反覆執行再開始借貸投資
: 2.想清楚自己的投資策略，買大盤還是個股? 長期持有還是短線進出?
: 3.現金流計算不要追求精確，要有部分的容錯
: 假設每月可投入資金為20K，借貸的還款金額最多15K即可
: 避免連續升息導致入不敷出
: 4.原屋融資、信貸、股票質借都是很好的金融工具
: 端看自己如何使用
: 我自己是採用較極端的方式，設定高額的定期定額，每月37K
: 加上固定需還款的金額，每月現金流都負30~40K
: 再用股票質借來補足，等到股息及年終下來時再陸續還款
: 利用股票質借當成現金水位的蓄洪池，機動調整水位的高低
: 信貸跟原屋融資正常還款，不提早
: 這樣等於把年終跟股息提早分批投入市場
: 7年後信貸還清，整體資金壓力下降 借貸比例也會持續降低
: 前提是自己的工作要穩定維持住
: 很高興看到元大開放定期定額00692跟00881
: 祝想要借貸投資的股友們都投資順利
: 補充：因為匯豐可以認列股息當成年收入，我年薪140+股息60萬
: 所以是以年收200萬申請信貸，才能貸到323萬
: : 自有資金約400萬，總"部位"約1350萬(非淨值)
: : 分享股票質借的常見Q&A
: : Q1.如何辦理股票質借
: : A1.拿自己的庫存股詢問證券營業員，請他報股票質借的利率
: : 一般部位大於等於500萬以上比較能談到優惠利率(2%以下)
: 利用股票質借當成現金水位的蓄洪池，機動調整水位的高低
: 信貸跟原屋融資正常還款，不提早
: 這樣等於把年終跟股息提早分批投入市場
: 7年後信貸還清，整體資金壓力下降 借貸比例也會持續降低
: 前提是自己的工作要穩定維持住
: 很高興看到元大開放定期定額00692跟00881
: 祝想要借貸投資的股友們都投資順利
: : 自有資金約400萬，總"部位"約1350萬(非淨值)
: : 分享股票質借的常見Q&A
: : Q1.如何辦理股票質借
: : A1.拿自己的庫存股詢問證券營業員，請他報股票質借的利率
: : 一般部位大於等於500萬以上比較能談到優惠利率(2%以下)
: : 類股盡量以大型權值股，最好是0050的成分股為佳
: : Q2.股票質借的借貸比例
: : A2.上市公司6成、上櫃公司5成。警示股、關廁所的不能質押
: : 其他就看證券公司認定，元大證券不能押元大金、不能押合一
: : 0050、0056、006208、00692等原型ETF都可以押
: : 其他就要詢問自己的券商
: : Q3.質押股票的價格如何認定?
: : A3.以過去6個月的平均價格為準，如近期價格劇烈波動或大漲
: : 只能以平均價格認定。
: : 建議質押以穩定的大型權值股為佳，避免維持率上下波動
: : 利率也會比較好談
: : Q4.質押規定的維持率?
: : A4.一般是140%以上，借過國泰銀行、元大證券都是140%
: : 這部分要詢問自己的券商
: : Q5.質押借貸的時間可以多長?
: : A5.根據我的業務說法，金管會不希望民眾借貸投資
: : 所以股票質借的合約期間限制在18個月內
: : 通常券商會簽12個月，到期再展延6個月
: : BUT!!質借可以借新還舊，例如質押1000萬的0050
: : 有600萬的借貸額度，先借300萬出來買股票
: : 等18個月快到期時，再借300萬出來把之前的還掉
: : 借貸期限就會以新借的300萬為準再加18個月
: : 這部分有肉身測試過
: : Q6.股票質借的額度?
: : A6.自身經驗是基本可申請到500萬，再往上要附財力證明或是股票部位
: : 財力逐漸提高也可以申請調高
: : 類似申辦信用卡基本額度約10~15萬，再往上通常就要附財力證明或
: : 交易量很大才可以。
: : Q7.質借出去的股票，配股配息有影響嗎?
: : A7.沒有影響，配股配息跟平常一樣，也都會給通知書並扣稅
: : Q8.質押的股票可以賣出嗎?
: : A8.可以。賣出得到的價金會強制還款，但可以再借出
: : Q9.股票質借需要定期還本息嗎?
: : A9.不用。可以只還息，不強制定期還本。
: : 可以凹單凹到獲利出場再還款
: : Q10.可以質押零股嗎?
: : A10.肉身測試結果，國泰銀行可以質押零股
: : 但元大證券只能以張為單位
: : 這部分就要看各家券商了
: : Q11.升息、降息質押借貸的利率會跟著變動嗎?
: : A11.目前營業員的說法是不會。利率永遠維持不變
: : 這部分我很存疑，也許升息一碼不會
: : 但升息三碼還會不跟著調嗎? 我猜會等合約到期不再續約
: : 要求依新利率重新簽約
: : 這部分等2022下半年升息後肉身測試再回報
: : Q12.股票質借的注意事項?
: : A12.當持股辦理現金增、減資時，該檔個股的部位無法質借
: : 但維持率不變
: : 例如持有900萬的0050+100萬的東鋼
: : 近期東鋼辦理減資，再暫停交易期間可以借貸的額度僅有
: : 0050的900萬*60%=540萬(如果個人額度只有500萬，仍然只能借到500萬)
: : 假如之前已借貸500萬，並以900萬的0050+100萬的東鋼質押
: : 維持率仍為(900+100)/500=200%
: : 不因為暫停交易期間導致維持率驟降
: : 以上均為個人經驗分享，如果大家有不同的經驗也歡迎推文分享
: : 建議將股票質借當成資金水位調整的金庫
: : 適度的使用可以加快財富累積
: : 例如用1000萬的股票質押，得到600萬的"額度"
: : 當有合適的買點或是標的時陸續買入200~300萬
: : 當個股漲高要獲利了結時，賣出後直接還款
: : 不用煩惱資金要在哪裡停泊
: : 當有買車、裝潢等資金需求時，可以借貸出來使用
: : 等年終、業績獎金、股息下來時再還款
: : 不用強制賣股換現金
: : 維持率建議保持在250%以上，至少可承受40%下跌風險
: : 投資都有風險，任何工具都請自行評估後使用
: : 信箱爆了，有問題歡迎推文詢問XD
: : 祝大家投資順利
: --
: ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 150.116.233.67 (臺灣)
: ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1677472919.A.476.html
: ※ 編輯: aulau (42.72.105.241 臺灣), 02/27/2023 17:36:13
: 推 on32 : 問一下當初質押1.5年到期可無限展延是嗎? 02/27 17:42
: 可以申請借新還舊，或是直接還款沖銷再借新的
: 推 Capufish : 還是建議你用正2替換掉692，你的現金安全邊際會更廣 02/27 17:44
: → Capufish : 既然都開槓桿了，有更好的正2，不需要浪費資金在692 02/27 17:45
: → Capufish : 只要抓相同的曝險，你現金彈性會更輕鬆一些 02/27 17:45
: → Capufish : 這篇講0050，但692也適用：https://reurl.cc/Q4jRE5 02/27 17:46
: 推 cateyes : 正2哥提的正2是不是涵蓋全部大盤正2而不單是0050正2 02/27 17:55
: 推 Capufish : 富邦國泰群益是大盤正2，元大有含一些0050，看個人 02/27 17:59
: → Capufish : 報酬不會差異太多，像股癌就是選群益正2 02/27 18:00
: 謝謝正2哥提醒，我會來研究的
: 最近拜讀的正2哥的文章跟影片，確實用正2替代00692會是更好的選擇
: 我會轉換一些過去的，等一段時間再跟大家報告效果
: 正2哥的新書也會買來研讀的
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 150.116.232.18 (臺灣)
※ 作者: aulau 2023-07-29 15:14:00
※ 文章代碼(AID): #1anBmwjH (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1690614842.A.B51.html
※ 同主題文章:
● 07-29 15:14 ■ Re: [心得] 股票質借心得分享
07-30 23:23 ■ Re: [心得] 股票質借心得分享
08-01 00:08 ■ Re: [心得] 股票質借心得分享
推 : 槓杆開起來 財富自然來1F 07/29 15:18
推 : 有些券商可以定期定額正2了2F 07/29 15:18
推 : 樓上請問有哪些券商可以定期定額正23F 07/29 15:19
→ : 元富或台新都可以正2定期定額4F 07/29 15:20
推 : 借真多心臟真大。我只敢借250萬放股市。5F 07/29 15:22
推 : 用錢滾錢 推推推6F 07/29 15:27
推 : 我在永豐借2%7F 07/29 15:32
→ : 2020的信貸可以去轉貸了，可以差到05%8F 07/29 15:33
→ : 0.5%
已經從LineBank轉到滙豐，差不多就是降了0.5%→ : 0.5%
因為貸款太多了，信用分數只有700分左右，
所以金額高跟低利率只能擇一，無法同時滿足兩項QQ
推 : 然後開始又有人說 不要借錢投資10F 07/29 15:39
推 : 正二真的好用
正二真的好用，我也開始逐漸轉換 07/29 15:41
推 : 我在第一金證券1.8%12F 07/29 15:42
恭喜!推 : 推！近期也是質押槓桿開到滿！13F 07/29 15:43
→ : 有一種感覺叫做錢永遠不夠買進部位的遺憾！
→ : 有一種感覺叫做錢永遠不夠買進部位的遺憾！
推 : 本來也用質借 後來分析了一下正2 真的屌打質借...15F 07/29 15:44
推 : 第一金應該已經2.06了16F 07/29 15:44
2.06%還是很低，羨慕→ : 正2哥真的有一套 造福群眾17F 07/29 15:44
推 : 雖然2020信貸也賺不少,但現在相對高點真的不推薦18F 07/29 15:45
→ : 我也是早早借的 現在不太推薦19F 07/29 15:47
無法知道高低點，只能持續投入~推 : 很強 有撐住獲利就有 正2很OK 高股息ETF也可考慮20F 07/29 15:47
→ : 通常質押跌下去維持率不夠就沒辦法再增貸
→ : 不過未來很看好其實可以繼續借錢
→ : 今年買高股息+槓桿 勝率比正2還好
→ : 通常質押跌下去維持率不夠就沒辦法再增貸
→ : 不過未來很看好其實可以繼續借錢
→ : 今年買高股息+槓桿 勝率比正2還好
推 : 分析過正2後不考慮質押了 要貸款頂多信貸+房貸24F 07/29 15:51
正二的資金效益確實好過質押買入→ : 你現在質押只有130W 很低 信貸跟房貸都是可以無腦套25F 07/29 15:51
現在目標就是降低質押金額，持續賣出個股還款。陸續買入正二維持相同鋪險比例但是借貸總金額是更低的
推 : 借錢槓桿開到這麼大+買正二真的要有好功夫才能應付,26F 07/29 15:52
→ : 一般人還是看看就好~~
→ : 一般人還是看看就好~~
→ : 信貸跟房貸都還好 不會有斷頭危機 質押才有維持率28F 07/29 15:53
如果要股票質借，建議常態維持300%以上的維持率，且不要用正二做質押推 : 質借的優點就是可以只利息吧！29F 07/29 15:53
→ : 今年績效正2 53% 56-47% 878-42% 713-31%30F 07/29 15:54
→ : 我個人房貸信貸質押都有 而且開很大
→ : 信貸跟房貸很重要 要把本金先撐大 質押是在更大
→ : 你買正2 正常人不可能槓桿上去 一天20%漲幅會斷頭
→ : 我個人房貸信貸質押都有 而且開很大
→ : 信貸跟房貸很重要 要把本金先撐大 質押是在更大
→ : 你買正2 正常人不可能槓桿上去 一天20%漲幅會斷頭
推 : 歡迎加入正2教34F 07/29 15:55
正二哥是對的，太晚認識正二哥了QQ→ : 56+878+713 可以槓桿上去 績效不會輸正235F 07/29 15:55
→ : 正2就是權值股台積電發哥鴻海 表現差就會被拖累
→ : 正2就是權值股台積電發哥鴻海 表現差就會被拖累
推 : 用借來的錢買正二，槓上加槓，賺翻了37F 07/29 15:56
→ : 槓桿也是成本耶 確定要這樣？38F 07/29 15:56
→ : 高股息都是靠法人挑股 要相信專業39F 07/29 15:56
→ : 已經說了 正常人正2不可能開兩倍槓桿 回檔撐不住
→ : 已經說了 正常人正2不可能開兩倍槓桿 回檔撐不住
推 : 正2就是拿來取代質借用的 無利息2倍槓桿41F 07/29 15:58
→ : 借貸利息就是2-3% 信貸3%多 房貸跟質押2%多42F 07/29 15:58
→ : 加權指數就是容易失真 至少高股息三檔很平均
→ : 加權指數就是容易失真 至少高股息三檔很平均
推 : 本多利小利不小呀，貸款就是把本金放大，前提也是44F 07/29 15:59
→ : 要有低率貸款才行。
→ : 要有低率貸款才行。
→ : 這3-4年來 高股息都跑贏大盤46F 07/29 15:59
→ : 質借槓桿只有1.6倍 還要付利息+顧維持率 被正2海放47F 07/29 15:59
→ : 質押可以無限借貸好嗎 我今年質押11次48F 07/29 16:00
→ : 你說正2海放你敢壓多少
→ : 你說正2海放你敢壓多少
推 : 一筆資金連續質押11次@@50F 07/29 16:01
→ : 猛！
→ : 猛！
→ : 質借你搞無限套娃? 那我只能祝福你別碰到大跌...52F 07/29 16:01
→ : 我的質押借款>本金好嗎 兩倍以上53F 07/29 16:01
→ : 去年ETF就算買在萬七萬八套一年也解套
→ : 正2最大缺點就是台積電權重太高 台積電GG就會很慘
正二的台積電比例已經比0050、00692還低了，因為是台指期的台積占比(00675L)→ : 去年ETF就算買在萬七萬八套一年也解套
→ : 正2最大缺點就是台積電權重太高 台積電GG就會很慘
歡迎去看正二哥的書
→ : 高股息很平均每有任何一個持股太多 而且三個ETF都買56F 07/29 16:03
推 : 正2哪有無利息….你內扣的槓桿成本就是了57F 07/29 16:03
→ : 正2加權指數 吃前面些權值股吃很重58F 07/29 16:04
→ : 高股息三檔 都是法人挑的 相信專業跑贏大盤
→ : 假如台積電鴻海發哥很猛 當然正2屌打高股息
→ : 高股息三檔 都是法人挑的 相信專業跑贏大盤
→ : 假如台積電鴻海發哥很猛 當然正2屌打高股息
推 : @on32 有機會說說你的做法嗎? a不到你的PO文61F 07/29 16:06
→ : 對阿我很少PO文 A33也沒再PO的62F 07/29 16:06
→ : 投資都要修正 平均產業最穩 相信法人選股
→ : 加權不是不好 是因為台股吃台積電鴻海發哥太多了
推 : 板股高手太多 小弟沒多強 所以根本不感PO
→ : 投資都要修正 平均產業最穩 相信法人選股
→ : 加權不是不好 是因為台股吃台積電鴻海發哥太多了
推 : 板股高手太多 小弟沒多強 所以根本不感PO
推 : 跟你說元大證金2.0666F 07/29 16:10
元大證金就我所知，應該只能借貸一次性撥款，無法反覆質押再借一次性撥款對我有利息壓力，目前元大證券的方案雖然2.45%不低
但方便性勝過其他方案，所以我選擇繼續使用
→ : 以前有test520 後來有航海王 現在有A3367F 07/29 16:10
→ : 還有正2哥
→ : 還有正2哥
推 : 感謝鋒哥分享 您的文章給我很多啟發 當初第一篇我69F 07/29 16:11
→ : 還收藏著
祝您投資順利→ : 還收藏著
→ : 我只有無腦ETF最好三檔都有71F 07/29 16:12
→ : 2022為了撐過大空頭 我還把渡假房也出租 一個月多72F 07/29 16:12
→ : 27500 所有股票都撐到現在 大漲200多萬 感恩
→ : 27500 所有股票都撐到現在 大漲200多萬 感恩
推 : 證金給的額度也很高 我目前申請到450074F 07/29 16:17
元大證金額度這麼高喔? 我來研究研究推 : 藝高人膽大! 推文也更多厲害的鄉民!75F 07/29 16:18
→ yoyodiy …
推 : Yo叔安安79F 07/29 16:24
→ yoyodiy …
推 : 投資開槓桿冒風險追求更高利益，願賭服輸小弟沒什麼81F 07/29 16:25
→ : 意見，但拿"父母房"借投資型房貸來投資，如果是家裏
→ : 唯一住處，那小弟就不能苟同.....，你父母也被轉嫁
→ : 風險；股市空頭時你都已經需要用信貸來救急，顯示你
→ : 已經冒過大風險，您的父母也暴露在風險中，這次運氣
→ : 好給妳撐過了，那下一次呢？
所以我出來勸大家想清楚再借貸投資，我也持續降低槓桿提高抗風險能力→ : 意見，但拿"父母房"借投資型房貸來投資，如果是家裏
→ : 唯一住處，那小弟就不能苟同.....，你父母也被轉嫁
→ : 風險；股市空頭時你都已經需要用信貸來救急，顯示你
→ : 已經冒過大風險，您的父母也暴露在風險中，這次運氣
→ : 好給妳撐過了，那下一次呢？
希望往後的空頭年也能安然度過
推 : 所以樓主不是要降低槓桿了嗎87F 07/29 16:27
推 : 上面有人在酸空頭 都稱過去年了 沒事了88F 07/29 16:29
推 : 都買正2了，我覺得不要借了吧89F 07/29 16:29
→ : 槓桿本來就一刀兩面 看你用在哪90F 07/29 16:29
→ : 越多人提醒風險 月不會崩 怕的人越多越不會跌
→ : 越多人提醒風險 月不會崩 怕的人越多越不會跌
噓 : 壞人真多 ㄎㄎ92F 07/29 16:30
→ : 豬也飛上天 而且還是壓祖產投機 ㄏㄏㄏ93F 07/29 16:30
→ : 股海鬼故事看多了真的見怪不怪了 保重
→ : 股海鬼故事看多了真的見怪不怪了 保重
→ : 單一個股槓桿風險本來就高 分散就還好95F 07/29 16:31
→ : 業障還完 下輩子別拖累父母了96F 07/29 16:31
→ : 元PO 只是一些買正2 其他都是分散買沒事97F 07/29 16:31
→ : 投報率10%算下來 跟基金, ETF投資差不多 那槓桿目的98F 07/29 16:32
→ : 到底是幹嘛? 圖一個"我有在操作"的爽感嘛 ㄏㄏㄏ
→ : 歷史一再重演 這種戲碼還真的屢見不鮮了 開心就好
→ : 到底是幹嘛? 圖一個"我有在操作"的爽感嘛 ㄏㄏㄏ
→ : 歷史一再重演 這種戲碼還真的屢見不鮮了 開心就好
推 : 10%很好 哪裡不好都撐過大空頭了101F 07/29 16:34
推 : 樓上 100萬的10%跟500萬的10%有理解清楚嗎？102F 07/29 16:34
→ : 賺比利息多就至少成功了 但是玩到差點撐不住不行103F 07/29 16:35
→ : 本金250W->670W 根本不是10%報酬 那是槓桿下10%104F 07/29 16:35
→ : 起步階段本金太小不得不賭 已經有點累積了 就該思考105F 07/29 16:35
→ : 差點撐不住是去年-6000點 你以為常常有-6000點106F 07/29 16:36
推 : 你每次發文都剛好股市在高點準備反轉，你也太地獄倒107F 07/29 16:36
→ : 楣鬼了吧，如果這次沒有AI狂熱潮，你有想過你的股票
→ : 要套多久嗎
所以我不再加碼買個股，配息都轉去買00692跟正二，個股運氣成分太多了→ : 楣鬼了吧，如果這次沒有AI狂熱潮，你有想過你的股票
→ : 要套多久嗎
→ : 需不需要曝險了110F 07/29 16:36
推 : 坦白說 這幾年入場的根本還沒遇過真正的股災XD111F 07/29 16:36
→ : 去年本來以為不只-6000哩112F 07/29 16:36
→ : 這年頭是不是吃個2000點就要喊股災了LOL113F 07/29 16:37
→ : 不用整天說股災 笑死 郭董2000E鴻海allin還有質押114F 07/29 16:37
→ : 郭董都不怕了 散戶還分散買 是要怕什麼
→ : 反正越多人酸 就是大家都會怕
→ : 郭董都不怕了 散戶還分散買 是要怕什麼
→ : 反正越多人酸 就是大家都會怕
→ : 再發生一次像去年崩崩，你的股票淨值大幅縮水，你需117F 07/29 16:38
→ : 要補上錢維持質押的保持率，同時間你還要付借貸的利
→ : 息，如果空頭走的更久，請問你撐的住嗎？
我現在維持率超過450%，除非大盤跌70%以上才會有危險→ : 要補上錢維持質押的保持率，同時間你還要付借貸的利
→ : 息，如果空頭走的更久，請問你撐的住嗎？
如果大盤跌70%，應該要先擔心生命而不是資產了XDD
→ : 活下來的才會持續發文 扛出去的人就不見了120F 07/29 16:39
→ : 老生常談了 反正喜歡開槓桿賭博的快感enjoy urself121F 07/29 16:39
推 : 2021年入場的 可以算經歷一次股災了嗎XDD122F 07/29 16:39
→ : 哪有年年-6000點 只要元PO繼續保持 本金已經670W123F 07/29 16:39
→ : 反正賭的是父母的養老房不是自己的未來 genius124F 07/29 16:39
→ : 反正出事的時候 絕對不是個人造業個人擔而已125F 07/29 16:40
→ : 台股40年來沒有任何連續兩年空頭126F 07/29 16:40
→ : 大家風險意識越高 月不會崩 無腦多就是勝利
→ : 20-30年前風險比現在高太多 現在資訊發達 分散人太
→ : 連買個ETF噴太多都要換去債券 美元
→ : 才萬七就一堆提醒風險 物價都通膨多少了
→ : 大家風險意識越高 月不會崩 無腦多就是勝利
→ : 20-30年前風險比現在高太多 現在資訊發達 分散人太
→ : 連買個ETF噴太多都要換去債券 美元
→ : 才萬七就一堆提醒風險 物價都通膨多少了
推 : 我也有借信貸 講事實而已 去年那個真的沒啥131F 07/29 16:42
→ : 現在萬八以下不買 到時候又後悔一堆買在兩萬以上132F 07/29 16:42
→ : 很簡單越多人酸就是成功了 一堆人在看壞
→ : 很簡單越多人酸就是成功了 一堆人在看壞
→ : 然後 拿父母房去貸款我不行 要就用自己房子...134F 07/29 16:43
推 : 我在去年初使用質借，剛好碰到股市下跌期，賠了一135F 07/29 16:44
→ : 屁股，業務又沒事先說借款利率會跟著升息漲，從1.5
→ : 6變2%我就不爽借了，今年認賠還掉了，質借好處是短
→ : 暫急用時可隨借隨還，不用綁一年硬要付整年利息，
→ : 有需要時還是很好用的工具。
→ : 屁股，業務又沒事先說借款利率會跟著升息漲，從1.5
→ : 6變2%我就不爽借了，今年認賠還掉了，質借好處是短
→ : 暫急用時可隨借隨還，不用綁一年硬要付整年利息，
→ : 有需要時還是很好用的工具。
推 : 科科 樓上不要在害人了，一堆股市小白連資金控管都140F 07/29 16:44
→ : 有問題了，開槓桿遇到大崩或回檔，真的只剩下自殺的
→ : 份
→ : *樓樓樓上
→ : 有問題了，開槓桿遇到大崩或回檔，真的只剩下自殺的
→ : 份
→ : *樓樓樓上
→ : 要很清楚知道自己在做什麼的 才能用好這些工具!144F 07/29 16:46
推 : 真的自殺的反而少 比較多是表演自殺情勒親朋救援145F 07/29 16:47
推 : 看留言酸就知道為什麼一推人賠錢了146F 07/29 16:51
推 : 多頭的時候都沒事，空頭才是考驗你的現金流147F 07/29 16:54
推 : 資金控管有問題去借還敢怪人喔XD 笑死148F 07/29 16:55
→ : 我目前房貸每月約10萬初，手上的高股息跟債券 etf149F 07/29 17:15
→ : ,月月配約7萬5，每個月自己再補個2萬6，就打平房貸
→ : ，風險是如果月月配變少或利率上升，我自己要再補
→ : 更多，不過有本薪撐著，扣除家用後跟房貸差額後，
→ : 大概每個月還有5~7萬的餘裕，用來定時定額跟風險上
→ : 升時的容錯空間。
→ : 這樣的槓桿是我自己能承受的範圍~~
→ : 股票殖借跟信貸我還不敢開 @.@
→ : ,月月配約7萬5，每個月自己再補個2萬6，就打平房貸
→ : ，風險是如果月月配變少或利率上升，我自己要再補
→ : 更多，不過有本薪撐著，扣除家用後跟房貸差額後，
→ : 大概每個月還有5~7萬的餘裕，用來定時定額跟風險上
→ : 升時的容錯空間。
→ : 這樣的槓桿是我自己能承受的範圍~~
→ : 股票殖借跟信貸我還不敢開 @.@
推 : 恐慌仔會說萬一沒工作balabala會破產然後就.....157F 07/29 17:18
推 : 空頭 放空期貨控制一下槓桿就沒事了158F 07/29 17:20
→ : 沒工作就預備金撐兩年，房貸本金多還一點~ 重點是159F 07/29 17:20
→ : 資產負債比是正的，其實就只是何時想還銀行錢而已~
→ : ~
→ : 我不會期貨...@.@
→ : 運氣好的話，應該可以20年後依然有月月配的 etf，
→ : 然後房貸很輕鬆的還完，哈哈哈
→ : 資產負債比是正的，其實就只是何時想還銀行錢而已~
→ : ~
→ : 我不會期貨...@.@
→ : 運氣好的話，應該可以20年後依然有月月配的 etf，
→ : 然後房貸很輕鬆的還完，哈哈哈
推 : 這種文開始變多大家都知道該有啥狀況了吧165F 07/29 17:35
→ : 鋒哥不定時都會PO 多頭->空頭->多頭都過了166F 07/29 17:37
推 : 恭喜，推紀律加減碼167F 07/29 17:40
推 : 恭喜+羨慕168F 07/29 17:40
推 : 要提升beta曝險就是靠大盤期貨最快，搞正二多此一169F 07/29 17:42
→ : 舉。
→ : 舉。
推 : 賺爛了賺爛了 恭喜撐過第一波空頭171F 07/29 17:45
→ : 其實就如之前所說，運氣不錯沒遇到長期空頭。172F 07/29 17:46
→ : 我前幾年連續買了幾間房, 到去年年初手頭現金剩1000173F 07/29 17:48
→ : 萬, 另外信貸了1000萬, 總共兩千萬在國內外股市
→ : 去年大跌, 高點下來大概賠800萬
→ : 接近算自有資金賠光, 不過信貸也有還本
→ : 萬, 另外信貸了1000萬, 總共兩千萬在國內外股市
→ : 去年大跌, 高點下來大概賠800萬
→ : 接近算自有資金賠光, 不過信貸也有還本
→ : 台股為了搞200~250%曝險這麼麻煩，海外券商直接給你177F 07/29 17:51
→ : 融資開到400%，美國升息換借日幣才1~1.5%，QQQ長線
→ : 報酬率屌打台股大盤/高股息，QLD搭TQQQ自己控槓桿率
→ : 連融資都省了，槓桿成本還不到1%
→ : 融資開到400%，美國升息換借日幣才1~1.5%，QQQ長線
→ : 報酬率屌打台股大盤/高股息，QLD搭TQQQ自己控槓桿率
→ : 連融資都省了，槓桿成本還不到1%
→ : 不過一股不賣奇蹟自來...去年低點, 用手頭證券價值181F 07/29 17:52
推 : 撐過空頭那種壓力，真令人配方，我也有用理財型房貸182F 07/29 17:52
→ : ，但貸款使用率不佳，怕東怕西
→ : ，但貸款使用率不佳，怕東怕西
→ : 在美股開融資買upst......184F 07/29 17:52
→ : 因為融資利率高, 所以我把前幾年的房貸跟1000萬信貸
→ : 重新整理貸款, 融資都轉信貸
→ : 因為融資利率高, 所以我把前幾年的房貸跟1000萬信貸
→ : 重新整理貸款, 融資都轉信貸
→ : 佩服。我這三年只剛翻一番187F 07/29 17:54
→ : 應該說原本的信貸轉房貸 然後融資轉成新的信貸188F 07/29 17:55
→ : 撐得過的原因一方面是800萬對我來說不算很多, 而且
→ : 手頭那1000萬其實已經是疫情期間賺剩的
→ : 我原本的資金在疫情期間都拿去買房子了, 還比預期多
→ : 買了一間...
→ : 疫情以來不管是資產或是固定收益都翻了好幾翻..
→ : 撐得過的原因一方面是800萬對我來說不算很多, 而且
→ : 手頭那1000萬其實已經是疫情期間賺剩的
→ : 我原本的資金在疫情期間都拿去買房子了, 還比預期多
→ : 買了一間...
→ : 疫情以來不管是資產或是固定收益都翻了好幾翻..
推 : ibiza 請問你房子買那麼多間，現在是出租嗎? 有想194F 07/29 18:06
→ : 要賣掉嗎
→ : 要賣掉嗎
→ : 怕什麼 融資一直創新高都賺到流湯了196F 07/29 18:09
→ : 是出租沒錯 但價格好我也不排斥賣掉197F 07/29 18:20
推 : ib大的upst賣了嗎？199F 07/29 18:41
→ : 沒有，前天大跌又買了1000股200F 07/29 18:43
推 : 理財型房貸真的好東西201F 07/29 18:53
推 : 推分享！202F 07/29 18:54
推 : 寫信給富邦建議定期定額正二也只有罐頭回覆203F 07/29 19:07
→ : 元大調那麼高我已經全還掉了 改貸元大証金的2.06%204F 07/29 19:16
推 : 推205F 07/29 19:36
推 : 鋒哥我的超人206F 07/29 19:38
感謝支持推 : IB大 UPST 你目標價多少207F 07/29 19:52
推 : 真勇者耶 推推208F 07/29 19:53
→ : 真的正二+留現金比較好用 還保有一線生機209F 07/29 20:01
認同正二哥的50:50資產配置，逐漸朝那邊做調整，降低借貸金額→ : 借貸要看每個人的承受度，公開的討論區還是低調為210F 07/29 20:11
→ : 宜。
※ 編輯: aulau (150.116.232.18 臺灣), 07/29/2023 20:37:26→ : 宜。
→ : 去年怎麼不出來發文？
一直都有在po文，歡迎你回去看我之前的文章 07/29 20:28
→ : 哪家質借會收0050，最近才知道我常辦的銀行不收0050213F 07/29 20:30
元大證券跟國泰銀行都有收0050跟0050成分股、0056推 : 感謝分享214F 07/29 20:31
推 : 峰哥股災時也有發阿，賠了不少，不過都回來了215F 07/29 20:34
推 : 她當時很危險啊 差點就斷頭216F 07/29 20:41
老觀眾都記得，當時維持率163%差點QQ→ : 前天upst大跌是因為日本要調利率嗎217F 07/29 20:42
推 : 正2+現金，很安心！218F 07/29 20:48
推 : 建議元大證金2.06 不過要專案標的才能押219F 07/29 20:48
推 : 沒這個膽子這樣操作，但推解釋作法220F 07/29 20:49
推 : 度過去年狂殺6000點應該是免疫了 賺爛221F 07/29 20:56
對風險更小心，不敢槓滿。懂得高檔要適度調節不要信心爆棚※ 編輯: aulau (150.116.232.18 臺灣), 07/29/2023 21:01:20
推 : 高風險值得高報酬，厲害膽子大222F 07/29 21:10
推 : 有玩出心得給推223F 07/29 21:16
推 : 真假現在高點 ？ 我才剛辦借貸長期個股 不就要gg 哭224F 07/29 21:19
→ : 啊
→ : 啊
→ : 這種文章出來 通常代表...226F 07/29 21:45
推 : 鋒哥就是推227F 07/29 22:08
推 : 台股萬七po質壓心得文，如果遇到爆跌維持率不足，被228F 07/29 22:10
→ : 強制賣股，可是連老本都沒有了，質壓不是每個都是成
→ : 功且沒風險，不能只說好的一面。
→ : 強制賣股，可是連老本都沒有了，質壓不是每個都是成
→ : 功且沒風險，不能只說好的一面。
噓 : 聯邦銀行有收0050 0056231F 07/29 22:28
→ : 疑？我是聯邦銀，兩個月前去增貸不收我0050只收個232F 07/29 22:53
→ : 股
→ : 股
推 : 元大證金不是一年半後才需繳利息還是我誤會了？目前234F 07/29 22:56
→ : 我是借2.06etf 方案是不覺得有壓力
→ : 還有請教反覆質押的意思是？
→ : 我是借2.06etf 方案是不覺得有壓力
→ : 還有請教反覆質押的意思是？
推 : 不錯喔~加油！！237F 07/29 23:04
→ : 反覆質押就是借出來的錢再買股票再質押，以可貸6成238F 07/29 23:34
→ : 來講，反覆質押最多可以做到2.5倍
→ : 來講，反覆質押最多可以做到2.5倍
推 : 元大利率2.06%而已，額度跟業務講一下就可以提高了240F 07/29 23:42
→ : 。我以前額度好像不到200萬，跟業務說額度太低了，
→ : 他就說先幫我調到1300萬
→ : 。我以前額度好像不到200萬，跟業務說額度太低了，
→ : 他就說先幫我調到1300萬
推 : 重複質押建議只買低風險的高股息ETFor美債ETF243F 07/29 23:43
→ : 不然很容易爆
→ : 不然很容易爆
推 : 股票質押不就是抵押品的六成 還有額度限制歐..?245F 07/29 23:46
→ : 有擔保借貸還限額是真的很奇怪，可是就真的這樣246F 07/29 23:56
推 : 看了一下當初的契約文件，原來真的有寫額度耶！哈247F 07/30 00:26
→ : 哈！好險額度有到千萬很夠用了，那時只注意到利率
→ : 寫3%，要一次借50萬以上才能用廣告優惠利率，業務
→ : 都不一次講清楚，借的不開心，但證金的質借軟體還
→ : 算方便好用！
→ : 哈！好險額度有到千萬很夠用了，那時只注意到利率
→ : 寫3%，要一次借50萬以上才能用廣告優惠利率，業務
→ : 都不一次講清楚，借的不開心，但證金的質借軟體還
→ : 算方便好用！
推 : 2.45？元大營業員跟我說現在都2.6？252F 07/30 00:44
推 : 天啊 我大處長帥又強253F 07/30 00:51
→ : 元大早期申請的不會調啊 我還有一部份1.9%的 現在申254F 07/30 02:12
→ : 請的都2.6%了
→ : 請的都2.6%了
推 : 我是信貸買台積電，結果遇到大跌，後來才遇到正2感256F 07/30 02:39
→ : 謝大仁哥，現在是留緊急預備金，其他全部正2放滿，
→ : 使用均線控制進出場條件，我是使用20週均線，沒跌前
→ : 就一直放著
→ : 謝大仁哥，現在是留緊急預備金，其他全部正2放滿，
→ : 使用均線控制進出場條件，我是使用20週均線，沒跌前
→ : 就一直放著
推 : 推260F 07/30 06:04
推 : 謝謝分享，祝你持續賺錢261F 07/30 07:16
推 : 我只敢信貸+正2，大哥你好神啊！262F 07/30 08:22
噓 : 有聽到您在股癌的Podcast留言喔!!!263F 07/30 08:24
推 : 理財型房貸哪家比較優264F 07/30 08:27
→ : 元大證金線上開戶身分證一直過不了 無奈
→ : 元大證金線上開戶身分證一直過不了 無奈
推 : 偶像您有在股癌留言？！266F 07/30 09:33
推 : 房貸信貸借滿，質押用總部位的三成，撐過去年，今年267F 07/30 10:37
→ : 賺爆，前提是知道自己在幹嘛…
→ : 賺爆，前提是知道自己在幹嘛…
推 : 感謝鋒哥的分享XDD 我也是之前看了您的文章才了解到269F 07/30 11:17
→ : 這麼多普通人可以觸及的金融工具，真的感謝
→ : 這麼多普通人可以觸及的金融工具，真的感謝
推 : 如果現在走C波，這樣會很慘哦271F 07/30 15:29
--
※ 看板: Stock 文章推薦值: 0 目前人氣: 0 累積人氣: 479
作者 aulau 的最新發文:
![]()
以下是自身元大證券質借的經驗分享 ***如有出入以各證券商公告的方案為準*** 1.催繳標準： 元大證券是維持率160%以下會催繳，130%以下斷頭 但要借新還舊，必須維持率在160%以上。 所以跌 …39F 25推 2噓![]()
2021年11月分享的股票質借QA，自己發現有些錯誤的地方 加上兩年的質借經驗，來接續分享細節 目前還在用的借貸方案(2023年9月利率) 1. 股票質借-元大證券(2.45%) 292萬 2. 原 …217F 147推- 更新借貸投資的近況 個人基礎背景就麻煩參閱之前的文章 目前手上還在執行的借貸項目如下(7/28的最新利率及金額) 1. 股票質借-元大證券(6/26開始變2.45%) 132萬 2. 原屋融資 ak …269F 94推 3噓
- 23Q1台美股反彈後又開始有借貸投資、存股的文章出現 我順便更新長期借貸投資的心得給大家參考 背景介紹，本身在傳產工作年薪約140萬 用過的借貸方案包括 1. 股票質借-國泰銀行(1.9%) 250 …27F 18推
- 任何方式都有人能獲利，這套所謂主流的作法最核心的重點是 ***下跌時心理層面是否能承受? 情境1 假設有200萬自有資金，用無貸款的房子借貸400萬出來 200+400=600萬全部投入股市，再質借4 …65F 43推 1噓
點此顯示更多發文記錄
→
guest
回列表(←)
分享