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※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2023-10-18 23:51:35
看板 Stock
作者 BMW666 (Jacky)
標題 [請益] 貸款買美國1-3年國債
時間 Wed Oct 18 16:52:06 2023


剛好可以貸一筆200萬,利率2.0%

目前看上00719b,元大1-3年國債

1.目前1-3年的國債殖利率約5.2%上下

2.短債較不受利率風險影響

單純想要低風險每月領息而已

請問還有什麼應該注意的風險嗎?

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.168.245.123 (臺灣)
※ 作者: BMW666 2023-10-18 16:52:06
※ 文章代碼(AID): #1bBvouQq (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1697619128.A.6B4.html
capssan     : 最大的風險是買太少 賺不夠多 夜裡想到會哭1F 10/18 16:53
zerro7      : 匯率2F 10/18 16:53
howhow801122: 報酬不太理想3F 10/18 16:53
bullfan     : 也想瞭解短債  一樣存在的東西好像比較少看到討論4F 10/18 16:54
jesse0802   : 短債將來降息有匯率風險,反而長債型產品降息資本利5F 10/18 16:54
jesse0802   : 得會大於匯損,現在買短債反而慢了…..
youga       : 5.2%你幹嘛不去定存?7F 10/18 16:54
bnn         : 0-1Y比較平穩才比較會是你說的情況8F 10/18 16:54
zerro7      : 來回手續費+匯率+兩邊的利率差 感覺CP值不高阿9F 10/18 16:54
Realism     : 只想領息幹嘛不去做美金定存??10F 10/18 16:59
Realism     : 現在一堆5%以上的
ter2788     : 只要沒有流動性風險自然可以這樣做12F 10/18 17:00
Lowpapa     : 笑你不敢13F 10/18 17:01
ter2788     : 另外如果這樣搞 怎不去定存呢14F 10/18 17:01
b9513227    : 借錢投資 不忍噓15F 10/18 17:02
ter2788     : 省去買債的手續16F 10/18 17:02
fbiciamib123: 比買長債的聰明17F 10/18 17:02
astrokid    : 借錢投的風險投資沒毛病阿,但短債ETF已賣準備佈局18F 10/18 17:03
astrokid    : 長債
testutw     : 短債直接買直債 等明年到期再投中長期債ETF20F 10/18 17:03
fbiciamib123: 建議買南非幣基金配20%績效還贏美債21F 10/18 17:04
dnm08       : 貸款每月是本利均攤,月配美債只有利息,你要管控現22F 10/18 17:04
dnm08       : 金流,不可能200萬都放進去
ntnuljg     : 報酬扣除成本剩沒多少24F 10/18 17:05
f204137     : 借錢有啥好噓...壽險業向保戶收費 另1手也買債投資25F 10/18 17:07
poemgod     : 有5%多,還以日計息商品可買26F 10/18 17:07
sungtau     : 匯損啊 目前台幣貶到近年新低了27F 10/18 17:07
shadow0326  : 你確定現金流尬得過來就沒問題 記得先算好28F 10/18 17:07
hectorbibby : 快買 衝啊29F 10/18 17:07
sungtau     : 為了這點報酬根本不值得冒風險30F 10/18 17:08
wendellchen : 以前流行借錢投資是因為利率低 現在。。。31F 10/18 17:09
youga       : 你定存還保本 買國債是有保本膩?32F 10/18 17:09
icelaw      : 絕對不要碰南非幣相關任何基金,這輩子離越遠越好33F 10/18 17:10
icelaw      : 就對的
ck326       : 買國內etf沒有5%,另外就是匯損35F 10/18 17:10
icelaw      : 絕對不要碰南非幣這個賠錢貨,離越遠越好36F 10/18 17:11
jerrylin    : 這要賺的是票面價格價差37F 10/18 17:11
ck326       : 只要台幣升值你利差被吃掉還賠錢38F 10/18 17:12
sunday0913  : 南非幣我朋友之前也推薦過我,聽起來超像詐騙,怕爆39F 10/18 17:12
dnm08       : 銀行表示:很棒的見解。40F 10/18 17:12
icelaw      : 南非就是一個基本面不好的國家,你買南非幣講白點41F 10/18 17:14
icelaw      : 就是投資垃圾債的邏輯類似,而且還是評價相對低的
icelaw      : 垃圾債
icelaw      : 今天因為暴動 斷電危機 一直貶值
rammstein   : 大家對台幣真有信心45F 10/18 17:14
testutw     : 半碼龍匯損講半天 結果都是匯差賺到爽46F 10/18 17:16
shikemurajy : 跟美元定存比起來就是流動性比較高47F 10/18 17:16
shikemurajy : 台幣走升時跑得比較快
testutw     : 以目前政治局勢來看只會加速外資撤離 股利匯差雙賺49F 10/18 17:16
dream12305  : 直債好太多50F 10/18 17:16
illreal     : 匯率啊,台幣回到平均31就好你不只做白工還倒虧51F 10/18 17:18
zeroxod     : 難飛幣?問問十年前買的南非幣基金的人現在好不好52F 10/18 17:18
what1026    : 200萬直接買正二就好 年底萬八就20%53F 10/18 17:18
openeyes222 : 我選00864b 匯率低時可買,有時央行會干預匯率。54F 10/18 17:19
illreal     : 你現在不過是沒開槓杆做多美台的久留美55F 10/18 17:20
openeyes222 : 一部分存美元定存56F 10/18 17:20
illreal     : 你以為台幣能續貶不只賺利差還賺匯差但投資總有意外57F 10/18 17:22
BreezeCat   : 這效益跟美金定存一樣 買直債/定存/ 還不是都要現價58F 10/18 17:23
BreezeCat   : 換美金 真的有匯損也是要吃 覺得買這個etf沒啥問題
BreezeCat   : 效果差不多
nxuanr      : 2%真的很低61F 10/18 17:23
illreal     : 不是說你會輸,只是告訴你風險沒想像中小62F 10/18 17:23
lizard30923 : 勝率那麼高的東西都有人要擔心東擔心西的63F 10/18 17:26
lizard30923 : 我看都丟定存好了
TSLA5566    : 應該要看你有沒有美元吧 三年內降息機率太高了 到65F 10/18 17:26
TSLA5566    : 時美元貶值台幣升值 你台幣匯差其實會吃掉5%利息
BreezeCat   : 風險就是匯差而已 約3%的空間 依現價大概0.967F 10/18 17:26
TSLA5566    : 如果本身在境外帳戶就有美元 那沒理由不投入短期直68F 10/18 17:27
TSLA5566    : 債 但現在要換美元的話 需要三思
papamonkey  : 除非你之前有買入美元不然你會吃匯損的機率很高70F 10/18 17:27
c928        : 笑死71F 10/18 17:29
Altair      : 穩!!                                 有兩種72F 10/18 17:30
hihi29      : 買債遲早會破產 借錢買 更慘73F 10/18 17:30
ck326       : 這報酬根本不值得冒匯率風險,最多也才2趴多74F 10/18 17:31
wave1et     : 元大是季配75F 10/18 17:31
TSLA5566    : 但長債etf有機會忽略匯損大賺 目前進場勝率很高 但76F 10/18 17:31
TSLA5566    : 不確定要熬多久就是
Kewseq      : 穩到一個不行78F 10/18 17:32
Kewseq      : 匯率風險也不用擔心
Kewseq      : 央行會幫你穩匯的
LimYoHwan   : 借錢買股票 哈哈哈哈哈81F 10/18 17:32
mystage     : 我覺得問題不大,利差本來就是可以套82F 10/18 17:33
king84519   : 不如買正二 tqqq ==83F 10/18 17:37
northsoft   : 直接開外匯保證金交易不好嗎?84F 10/18 17:37
uu5l4yk6u   : 講匯率的是沒考慮到價格嗎85F 10/18 17:38
Gipmydanger : 你會贏86F 10/18 17:42
gk1329      : 匯率大爆崩就丸惹87F 10/18 17:42
gk1329      : 不過機率很低喇 台幣崩比較可能
powerggyy   : 跟60歲老男人一樣 有想法沒辦法89F 10/18 17:52
h3126187    : 跟你一樣想法 不過我選7-10年中天期90F 10/18 17:53
siibouf     : 借錢投資怎麼了嗎==?本來就是能借越多錢越好,不要91F 10/18 17:54
siibouf     : 有那種不能欠錢的老觀念
siibouf     : 反正無妻無子的人借了一堆爛帳死了沒人還也是銀行
siibouf     : 虧損,完全沒關係
Homeparty   : 最大風險在匯率風險,就這樣95F 10/18 17:59
Homeparty   : 所以有觀察到反身性現象
loopdiuretic: 借錢投資是聖杯 懂的都懂97F 10/18 18:02
aegis43210  : 看你相不相信央行會阻升,但現在央行每年只有兩百多98F 10/18 18:02
aegis43210  : 億鎂的額度可以阻升,所以肯定有匯差損失
gghowdaoh   : 你會贏100F 10/18 18:02
rbelldandy  : 短債高點快到了吧101F 10/18 18:02
EGG23460    : 你注意一下五檔,會滑價102F 10/18 18:03
hcwang1126  : 沒人能回答你 機構賠一屁股也還在買103F 10/18 18:05
lc85301     : 人多的地方…104F 10/18 18:07
hijacker    : 匯率風險105F 10/18 18:13
nocash      : 硬下去啊106F 10/18 18:16
lion198     : 美元崩潰107F 10/18 18:20
fbiciamib123: 今年買南非幣基金績效還是正的 知道美債有多垃圾吧108F 10/18 18:21
Realism     : 比一下銀行美元定存利率跟短ETF殖利率,看哪個高就109F 10/18 18:23
Realism     : 做哪個
a128019900  : 你先去了解一下風險 匯損 然後這利率沒那麼高111F 10/18 18:23
benblue     : 買入200萬,再質押借出120萬投入: 總共320萬112F 10/18 18:24
Realism     : 定存只有匯率風險,短債ETF不只有匯率還有價差風險113F 10/18 18:25
Realism     : ,自己想清楚
AGODC       : 台幣這個點位不能再貶了,再貶那輸入性通膨會很嚴重115F 10/18 18:25
benblue     : 320萬x5%報酬 = 16萬; 利息共6.4萬116F 10/18 18:25
AGODC       : 今天感覺央行有進場阻貶117F 10/18 18:26
jceefailurer: 風險就是你會嫌買太少118F 10/18 18:30
Ensidia     : 這支波動率小到爆 不好玩119F 10/18 18:31
heyjude1118 : 短債匯率風險才高,長債波動可以cover匯率風險120F 10/18 18:33
icelaw      : 這點我有想過 如果要對沖的話 大概買中期債券可以121F 10/18 18:34
b9513227    : 借錢買房就算了 借錢投資笑死122F 10/18 18:35
icelaw      : 5~7年左右的債券 有機會剛好把匯率風險對沖掉123F 10/18 18:37
linkmusic   : 買etf 我覺得是先不要吧124F 10/18 18:39
s1023       : 借錢投資有什麼好噓的,請問企業不用借錢做生意125F 10/18 18:40
Kobe5210    : 全球重要經濟體每週每月公佈的經濟數據都有自己消126F 10/18 18:40
Kobe5210    : 化過嗎?有的話你高興買多少都可以。
Dazzles     : 買中期債券 匯率風險就必較低 只會嫌買太少128F 10/18 18:40
Kobe5210    : 股市是比較容易駕馭的投資,因為當你只想保守領息129F 10/18 18:40
Kobe5210    : ,只要花時間盯一家公司的基本面就行,輕鬆自在。
dream1124   : 去年有人問過類似操作了,我只能再次說根本不划算131F 10/18 18:41
dream1124   : 問題不在風險,問題在機會成本其實很高
sail28      : 我這週才這樣操作完133F 10/18 18:41
dream1124   : 你提前拿借款額度或未來的現金流鎖進才3%的利差134F 10/18 18:42
linkmusic   : 跟美元定存差在長債才可以鎖利率,但是指買直債的話135F 10/18 18:42
linkmusic   : 。
dream1124   : 但3%真的很少,除非資本太大,否則還不如在股票回檔137F 10/18 18:43
heyjude1118 : 可惜00679B有溢價擴大風險,不然有期貨,跟美債期對138F 10/18 18:43
dream1124   : 時直接去借錢抄底,但你卻拿去鎖進3%了139F 10/18 18:44
heyjude1118 : 沖,是一個避險成本比較小的匯率對沖140F 10/18 18:44
LMgogo      : 長債美天跌買來幹麻141F 10/18 18:44
dream1124   : 你把每個月省下來的錢定期定額拿去買債搞不好還更賺142F 10/18 18:45
linkmusic   : 我一直都覺得要買etf 不如買直債,對現在年輕人來說143F 10/18 18:46
linkmusic   : 去美國券商開戶應該不難吧
heyjude1118 : 如果買債ETF,還能抵押貸。那低檔買股還是有錢145F 10/18 18:56
heyjude1118 : 重點是這3%不一定是穩到手
ninet       : 匯差147F 10/18 19:17
paimin      : 5.2%吃不到148F 10/18 19:29
Nexus7      : 賠一次你就會怕了149F 10/18 19:33
odbc        : 才200萬,你這樣弄出一個原款序列忙了半天,一年賺150F 10/18 19:34
odbc        : 多少?
faultless   : 鄉民只會推薦929或878152F 10/18 19:34
odbc        : 還有你沒講200萬多久前要還完153F 10/18 19:35
sazabijiang : 矽谷銀行就是大量買美國公債,所以破產了。154F 10/18 19:39
CheesePotato: 股版壞人多推南非幣不意外155F 10/18 19:53
wang111283  : 你買etf就不對了156F 10/18 20:06
stevensevens: 缺點買太少,都花時間了這麼穩,為什麼不歐印157F 10/18 20:06
wang111283  : 光交易成本、隱含內扣、內外盤 搞到白做工158F 10/18 20:07
linkmusic   : 矽谷銀是現金流嘎不過來才破產不是因為買美債才破產159F 10/18 20:58
linkmusic   : 的
ahwung      : 為什麼老講矽谷銀行大量買美債破產....他買多高...161F 10/18 20:59
e33554431   : 匯差風險啊162F 10/18 20:59
nocash      : 啊你貸款不用每個月連本帶息還錢嗎?00719B的季配息163F 10/18 21:01
nocash      : 夠你還貸款嗎?啊是會不會算?最大風險是你的數學能
nocash      : 力
strife      : tlt 比較刺激166F 10/18 23:10
badbadook   : 搞權證吧167F 10/18 23:14
RealID2018  : 200萬你買儲蓄險算了,美元保單也有5%的168F 10/18 23:35

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