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※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2024-07-23 20:02:17
看板 Stock
作者 chenwj ()
標題 [請益] 用房貸理財
時間 Tue Jul 23 00:46:42 2024



小弟40歲，最近剛結清原本的房貸
最近才比較聽說有用房貸存股/理財這回事，
目前房子可以再貸款1000萬左右，

有問到利率2.2%，寬限期三年，可貸30年的方案，三年後可還清不會產生違約金

目前計畫如下：
1. 在第一年，因為只需要歸還利息，主要目標先賺價差，會拿大部分來買美債 & 市值型et
2. 第二年，美國也差不多降息一陣子了，賣掉美債換成高股息etf
3.第四年開始要還本金，因次賣掉市值型 etf, 全部換成高股息etf, 大目標是不動用到本薪
4. 每年固定投50萬以上定期定額etf，長期投入看能不能分擔掉崩跌風險

但目前想到以下風險：
A. 會擔心買在歷史高點，一次投這麼多風險太大，分批貸款是否可行？
還是持續定期定額就足夠分擔掉這個風險
B. 若特殊事件（疫情，戰爭，金融海嘯..）造成腰斬, 停損的話付房貸又會動用到本薪，
是否也是定期定額持續投入即可？

可以請各位給我一些建議嗎？

謝謝！

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 39.9.166.6 (臺灣)
※ 作者: chenwj 2024-07-23 00:46:42
※ 文章代碼(AID): #1cdepqkA (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1721666804.A.B8A.html
※ 同主題文章:
● 07-23 00:46 chenwj. ■ [請益] 用房貸理財
　 07-23 08:54 newukyo. ■ Re: [請益] 用房貸理財
推 tensinya    : 你借理財型額度比較好 動用才有利息1F 07/23 00:48
→ tensinya    : 一開始只有開辦費+地政設定費用支出
推 qweaaazzz   : 蒸丸3F 07/23 00:48
推 crystal0504 : 借就對了，晚了銀行就不借了，因為會被借光4F 07/23 00:49
推 neo5277     : 為啥要選現在嘞...5F 07/23 00:50
推 TameFoxx    : 3. 不要還本金6F 07/23 00:50
推 Lenney33    : 糕7F 07/23 00:52
推 TameFoxx    : 現在這點位用理財型比較好 雖然利率比較高8F 07/23 00:53
→ huabandd    : 你現在要進就定期定額，不然再摔你會哭9F 07/23 00:53
→ TameFoxx    : 做好最壞的打算10F 07/23 00:54
※ 編輯: chenwj (39.9.166.6 臺灣), 07/23/2024 01:01:33
推 linfuon     : 上面都好人 難得11F 07/23 01:11
推 HardyJJ     : 房貸理財…結果房子不見..12F 07/23 01:14
→ mirror487   : 你要先看看，你是不是會因為漲跌嚴重影響你心情的人13F 07/23 01:17
→ mirror487   : ，如果是請用閒錢。
推 xc2v        : 長期看漲就是歐印賺最多 分批就越多批越穩 分1年15F 07/23 01:25
→ fluffyradish: 還本金再借出是要維持槓桿，現金流強的好操作16F 07/23 01:25
→ xc2v        : 2年 3年買完 怕遇到腰斬就是要留一部分現金17F 07/23 01:26
→ operatorm   : H1已借滿,H2開始2大銀已停止收房貸件啦18F 07/23 01:27
→ operatorm   : #1cdJ734G (home-sale) 你確定你貸的到嗎
[閒聊] 房貸災情............ - home-sale板 - Disp BBS
[圖]
RealID2018 根據同業的群組 目前有2間很大的金控暫停房貸收件了 已經對保的採登記動撥制 還有一間非金控的銀行 目前全面暫停房貸申請 已經送件的全部撤件 最近要申請的...... 可能要多看送幾間了 房貸現在已經
推 kaimuggle   : 看到有人這樣問是不是也是一種指標20F 07/23 01:28
→ fluffyradish: 掛4應該沒有吧21F 07/23 01:28
推 budaixi     : 怕就是中華電22F 07/23 01:28
推 RaiGend0519 : 全債，除非你的收入足夠在回檔時能繳增貸款項23F 07/23 01:30
→ PTTpeter    : 風險很大，不要借!!24F 07/23 01:31
→ RaiGend0519 : 不然像919除息完盤在26元你買下去結果川普一個嘴就25F 07/23 01:31
→ RaiGend0519 : 炸到低點24.21，你會睡不著
→ operatorm   : 留3成回檔加碼/回馬槍/川投顧收保護費,有保命錢在27F 07/23 01:36
→ operatorm   : 手就行
推 ChikanDesu  : 你的心態目前還不對 建議多了解怎麼投資大盤再進場29F 07/23 01:38
→ ChikanDesu  : 猜高低是純純的韭菜行為 邏輯矛盾
→ ChikanDesu  : 你現在預設高點那你就不應該進場 畢竟你會通靈嘛
→ operatorm   : 借貸溢酬香的很,2倍槓桿,別被넲0%洗出市場就行32F 07/23 01:39
→ ChikanDesu  : 然後你等到崩到你通靈的低點就應該全貸出來歐印 並33F 07/23 01:40
→ ChikanDesu  : 抱到你下次認為的高點獲利了結
→ operatorm   : +-20%35F 07/23 01:40
→ ChikanDesu  : 我是不知道你認為你自己多神啦 但連大盤停損這種話36F 07/23 01:41
→ ChikanDesu  : 都講的出來的新手 還敢猜高低點阿
→ fluffyradish: 唯一支持2330跌就買38F 07/23 01:42
→ ChikanDesu  : 你借30年那就是用30年來凹 隨時買了就不要看了 操作39F 07/23 01:42
→ ChikanDesu  : 什麼都是多餘的
推 TameFoxx    : 樓上太兇了XDD41F 07/23 01:42
→ ChikanDesu  : 你唯一需要知道的是你現金流要怎樣不要爆掉42F 07/23 01:42
→ ChikanDesu  : 操作方面很無聊的 買大盤ETF就是抱到你需要用大筆錢
→ ChikanDesu  : 的時候 或自己賣零股配息出來嘎現金流
→ ChikanDesu  : 一般人是歐印0050 但大仁哥流派是正二一半+現金一般
→ ChikanDesu  :  現金可以幫你嘎現金流 蜈蚣流派是買00713配合質押
→ ChikanDesu  : 買正二 景氣燈號大致猜高低點 屬於進階比較多操作的
→ ChikanDesu  : 流派
推 Kronecker   : 怕就是債...49F 07/23 01:46
→ ChikanDesu  : 你如果很神很會預測未來 覺得這就是台股高點未來不50F 07/23 01:47
→ ChikanDesu  : 會再突破 那你就不該投資台灣大盤 一毛都不投
→ fluffyradish: 懶得思考買大盤就好了除非台灣未來不會發展不然放長52F 07/23 01:48
→ fluffyradish: 期五年十年都是往上的，中間波動不用太在意
→ ChikanDesu  : 腰斬事件香的很 能借到多少都進去攤平才是正解 誰跟54F 07/23 01:48
→ ChikanDesu  : 你停損 笑死
→ operatorm   : 1千萬,7張GG,300萬保命錢。川投顧毒嘴要保命,別爆56F 07/23 01:48
→ operatorm   : 掉。+-20%殺起來很要命的,300萬現金在手作保險,能
→ operatorm   : 睡好覺
→ ChikanDesu  : 停損的恕我直言都是腦殘59F 07/23 01:48
→ ChikanDesu  : 個股跟期貨看錯才需要停損 因為可能有斷頭 可能有根
→ ChikanDesu  : 本性的產業沒落
→ ChikanDesu  : 買大盤不能睡好覺是你廢 廢就不要投資 去好好工作
→ ChikanDesu  : 心理素質那麼廢還想賺錢 天底下有那麼好的事情？
推 Jerry469    : 難得推文佛心64F 07/23 01:51
→ elite31307  : 問就是005065F 07/23 01:52
→ ChikanDesu  : 現金流Check 台灣前途Check 不會有突然大筆支出被迫66F 07/23 01:52
→ ChikanDesu  : 賣股Check 那你還有什麼好怕的 0050一年平均就是7-8
→ ChikanDesu  : 趴 下去上來不甘你的事你也無力改變任何事情 抱久了
→ ChikanDesu  : 就是給你那麼好的報酬
→ oread168    : 正二5050穩定贏大盤，手上有有錢 請勿貪婪70F 07/23 01:53
→ ChikanDesu  : 新兵心理建設要做好 免得淪為脆上面那群智障 大盤買71F 07/23 01:53
→ ChikanDesu  : 兩天就停損 笑死
推 a71y242     : 質押成2千萬 一年利息50萬  全買6%公司債  一年套73F 07/23 01:53
→ a71y242     : 利70萬
推 jack529     : 懂抄底75F 07/23 01:54
→ a71y242     : 70萬買0050 or正2  直接退休買0071376F 07/23 01:55
推 ChikanDesu  : 公司債要確認是不是能被強制買回 還有公司倒了你報77F 07/23 01:57
→ ChikanDesu  : 酬就涼了
推 a71y242     : 00937b 下去79F 07/23 01:58
推 madhate     : 買完1千萬gg，按時繳貸款，結案80F 07/23 02:01
推 Sonas       : 00933+00937  等降息81F 07/23 02:06
噓 kadolong    : 快被借光了啦82F 07/23 02:11
噓 cityhunter04: 台股高點拿房貸來存股？都不怕大崩盤的嗎？83F 07/23 02:19
推 TameFoxx    : 其實距離借光還很遠84F 07/23 02:24
→ q09701023   : 你計劃都有了就等實施別人的意見不一定會好85F 07/23 02:41
推 z71954011   : 來這裏問魯蛇有何用86F 07/23 02:47
推 Arkzeon     : 1.貸款1000萬出來。 2. 買175張00713。 3.沒有開玩87F 07/23 02:52
→ Arkzeon     : 笑，你知道這五天00713跌多少嗎？ 2.55%而已。  4
→ Arkzeon     : .自己抓好每個月兩萬出頭的寬限期貸款就好。 5. 每
→ Arkzeon     : 季配息自己分配成三等份，每個月買一份正二。 重複
→ Arkzeon     : 三年。 6. 三年後，轉貸，大概會再花個移動成本2萬
→ Arkzeon     : 塊左右。 7.重複456步驟。  ———以上都沒有叫你
→ Arkzeon     : 質押喔。  垂死版正二蜈蚣。
推 discory     : 買黃金94F 07/23 02:55
推 eric112     : 自己把房子輸掉總比被詐騙集團騙走好95F 07/23 03:23
推 kobe760903  : ChikanDesu 好人96F 07/23 05:46
推 nbalook     : 你都說歷史高點 當然做空啦97F 07/23 06:02
推 c928        : 拿去買奧運98F 07/23 06:27
推 leota       : CD好人99F 07/23 06:36
→ Reichenau   : 怕就買美債100F 07/23 06:41
推 aika5512308 : 看起來會爆，建議不要101F 07/23 06:42
→ aika5512308 : 玩短線賠錢佔大多數，真以為你是少年股神嗎？
推 Pluto17     : 正二蜈蚣死不了啦 昨天歐印點位根本神103F 07/23 06:49
→ Pluto17     : 今天開始大爆噴就賺爛了
推 boombastick : 40歲還有好多年工作時間，借了拼一把，反正每個月105F 07/23 06:59
→ boombastick : 有薪水，沒什麼好怕的
→ post91      : 正2教的我都已經增貸信貸下去了…你還在問…前兩天107F 07/23 07:01
→ post91      : 大跌接很爽耶
→ BruceChen227: 從萬八開始我就看到有人說歷史高點歐印是笨蛋109F 07/23 07:02
推 kmcwblf     : 市場都被你安排好了。很棒，照這樣做完美無暇110F 07/23 07:05
推 web1379     : 很貪心喔！希望托你的福氣台股可以上3萬111F 07/23 07:10
推 hcwang1126  : 管制中 要確定貸得到112F 07/23 07:12
推 klwei       : 我是增貸歐印美債，債息完全可以cover房貸，然後等113F 07/23 07:16
→ klwei       : 美國經濟衰退，大降息，不降就等，反正不痛不癢。
→ klwei       : 等經濟衰退降息債噴股崩就賣債，獲利還一點房貸，
→ klwei       : 其餘歐印高股息ETF繼續凹
推 klwei       : 借來的錢不要玩什麼狗辟蜈蚣亂搞
→ Rickyyy     : 趕快借，晚了借不到118F 07/23 07:26
推 xander1525  : 去買美債119F 07/23 07:27
推 Messi100    : 幫護台股120F 07/23 07:32
→ watermilk77 : 完全不能賠的心態，就不要投資121F 07/23 07:37
噓 brucetu     : 貸款出來買房才對去看房板122F 07/23 07:37
→ hectorbibby : 勸你撤回這想法，all in 正2啦123F 07/23 07:40
→ sarspieya521: 這準備要被抬出去的…124F 07/23 07:41
推 premh104    : 房貸理財（？）壓身家（o）125F 07/23 07:44
推 dfgcvb1025  : 別人像演的菜，你不像126F 07/23 07:45
推 touchbird   : 大賺特賺 大口吃肉127F 07/23 07:49
推 Stanton     : 穩了128F 07/23 07:50
推 fish10151987: 我也房貸增貸買美債，怎麼我的沒寬限期利率還2.4129F 07/23 07:50
→ LTpeacecraft: 要買快買，漲了你賺，沒漲大家都一起扛，反正房價130F 07/23 07:54
→ LTpeacecraft: 多漲的也不是你辛苦賺來的，行動才有更好的可能
推 diefish0620 : 你會賺錢132F 07/23 07:57
推 zi777       : 雲豹all in133F 07/23 07:58
推 asdfonly    : 這樣做兩年多了，本多一點，才不會整天賣a 買b，現134F 07/23 08:01
→ asdfonly    : 在穩的買美債跟營建，同學會標的很多
推 zick8932511 : 問就是借136F 07/23 08:03
推 Stockholder : 買兩口大台，房貸辦理財型的，如此保證金無虞，如果137F 07/23 08:04
→ Stockholder : 跌到國安基金進場再多加碼一口大台。
推 u48652004   : 房貸是複利計算。股利是單利計算。金額差很大。139F 07/23 08:07
→ u48652004   : 所以才有人介紹用理財房貸。雖然利率高，但是是單利
→ u48652004   : 。
→ JKjohnwick  : 買ETF啊142F 07/23 08:14
推 newukyo     : 房貸單利143F 07/23 08:16
推 kimja       : 理財型房貸沒管制吧 購屋才有144F 07/23 08:19
→ calmerrorans: 天生奇才就擬了145F 07/23 08:20
推 loopdiuretic: 貸款給的條件不錯耶 是特例吧？146F 07/23 08:21
推 hunteryoyoyo: 40歲清掉房貸，很猛了，反正首購開下去不用白不用147F 07/23 08:22
推 j32072      : 其實很簡單 就是歐印正2 30年後打開驗證148F 07/23 08:23
推 CozyCloud   : 台股剛修正完要續漲，這裡比較適合單筆，定期定額只149F 07/23 08:24
→ CozyCloud   : 會徒增成本，如果你不看好會漲那應該連投入都不要。
推 BHooo       : 先思考能輸多少 再來談賺151F 07/23 08:28
推 JohnLackey  : 一般不都全壓出來投資152F 07/23 08:29
推 chuzan      : 開槓桿風險高, 你確定之後睡得著 吃得下???153F 07/23 08:36
→ ChikanDesu  : 什麼叫房貸複利 供三小154F 07/23 08:46
→ ChikanDesu  : 你是說要繳本金叫做複利 那你基本金融常識該去重修
→ ChikanDesu  : 了
推 Goldx5      : 這篇的確是指標，代表還有一堆人在觀望，高點還沒到157F 07/23 08:52
噓 asd900701   : = =邏輯超詭158F 07/23 08:53
推 PTTpeter    : 通常會跳樓的都是貸款投資!!159F 07/23 09:00
推 billy791122 : 房貸複利太好笑了吧160F 07/23 09:01
推 newking761  : 借啦借啦，不夠再跟錢莊借161F 07/23 09:05
推 rZai        : 不用考慮 一定贏 十年後你會感謝現在的自己162F 07/23 09:07
推 sungtau     : 不可行吧！你都說了現在是歷史高點了，還想賺差價？163F 07/23 09:08
→ sungtau     : 這種方式通常只在崩盤時適用
→ biojo       : 股利蠻多個股著獲利以及股價變多的喔 說是單利也不165F 07/23 09:12
→ biojo       : 太對
→ biojo       : 只要再投入就會變複利了
→ natashaliao : 1.貸到最高2.預設最壞狀況3.開槓桿4.all in168F 07/23 09:13
→ bilibili666 : 房貸拿來養第二間房子會不會比較賺？169F 07/23 09:16
→ tsubasa1116 : 怕的話現在不要借滿，等下一波經濟循環開始再增貸170F 07/23 09:19
→ tsubasa1116 : 也可以
→ litcoke     : 我建議用閒錢172F 07/23 09:27
噓 JohnyDamon  : 2萬4000點增貸 你認真?173F 07/23 09:27
→ tsubasa1116 : 我也24000高點用房產抵押貸款，這幾天撿的很開心，174F 07/23 09:36
→ tsubasa1116 : 策略想好、曝險控制好、心態正確就好，不要開超過
→ tsubasa1116 : 自己能力的槓桿才是重點
推 rainlinix   : 理財跟增貸掛4跟掛1不太一樣，目前還沒有借滿問題177F 07/23 09:56
推 ChikanDesu  : 不然幾點要增貸178F 07/23 09:56
→ rainlinix   : 不過既然還完了 可以再買一間舊的再掛4179F 07/23 09:58
→ ChikanDesu  : 覺得24000是高點的話代表心中也有個低點的標準囉 泥180F 07/23 09:58
→ ChikanDesu  : 那麼厲害來預測一下吧 請問幾點該增貸？你覺得幾年
→ ChikanDesu  : 內會崩回你認為的低點？
→ ChikanDesu  : 然後從你認為的低點要持有到幾點才賣出 股神請開示
→ Cjwinds     : 17樓正解184F 07/23 09:59
→ ChikanDesu  : 不要跟我說什麼怎樣都比現在增貸好喔 執行動作的點185F 07/23 10:01
→ ChikanDesu  : 位在哪裡 說清楚 不敢預測預測的話你也是在嘴砲而已
推 icosahedron : 萬八增貸歐印的人，現在已經…再增貸第二間187F 07/23 10:15
→ A90812345   : 理財型房貸 是還好啦188F 07/23 10:17
→ A90812345   : 還是考慮一下 承受風險能力吧
→ A90812345   : 另一篇建議不錯
推 curance     : 銀行水位都滿了，今年貸不太到了吧191F 07/23 10:24
推 mdkn35      : 斷頭法拍打擊房價 讚192F 07/23 10:48
→ idernest    : 先看清流君 然後allin193F 07/23 10:56
推 justin818281: 多貸一點，房子就能法拍了194F 07/23 11:07
推 ZacharyWang : 你想一下最壞打算，就算股市被套，你的薪水能支付貸195F 07/23 11:10
→ ZacharyWang : 款，就可以了阿，現在就連一些投等債也都有6%，你會
→ ZacharyWang : 贏
推 ZacharyWang : 一千萬*6%=一個月五萬，一千萬本息攤還40961，更何
→ ZacharyWang : 你前三年只要繳18000，每月盈餘再投入三年，後面會
→ ZacharyWang : 很可觀
→ alex00089   : 可以只還利息？201F 07/23 11:26
→ david7796   : 繳完就該輕鬆的時候，還硬要搞自己壓力大，經濟下202F 07/23 12:10
→ david7796   : 行的話還有可能收入減少裁員，到時怎麼補都補不完
→ david7796   : 不是沒可能喔
噓 F20V        : 如果發生系統性崩跌，可否承受得住？205F 07/23 12:10
→ fluffyradish: 崩繼續抱阿然後加碼又不是發生ww3 或是世界秩序大改206F 07/23 12:29
→ fluffyradish: 這種長期回不來的
推 appleabcwsa : 連續三天大跌今天起漲 回檔就丟935起漲力道強208F 07/23 12:33
推 g8mou       : 趕快借！這條件太爽了吧209F 07/23 12:36
→ fluffyradish: 個股就看產業趨勢沒了不塊陶還留著幹嘛210F 07/23 12:38
推 a781106a    : 疫情時有人這樣多繳10年房貸211F 07/23 12:50
推 soronirs    : 喊降息喊很久了 覺得可以直接買防禦力強的713、944212F 07/23 13:28
推 cheerf      : 樓主本業條件應該很好，30年2.2還有3年寬限很讚，213F 07/23 13:37
→ cheerf      : 朋友也才20年2.18但要幫買理專的債券商品
→ winiel559   : 怕系統性崩跌就房子賣掉去學捲舌吧215F 07/23 13:38
推 kikidmore   : 你絕對會虧爛 2022跌的時候為啥不買216F 07/23 13:42
推 thevirus    : etf就是買進並持續持有到退休沒在停損的217F 07/23 14:22
→ thevirus    : 你會想停損就是部位太大，能力所及投資就好。
推 s12111424   : 市值型要做價差推科技股935 881219F 07/23 16:12
※ 編輯: chenwj (39.9.166.6 臺灣), 07/23/2024 16:27:15
※ 編輯: chenwj (39.9.166.6 臺灣), 07/23/2024 16:28:27
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推 vendee      : ChikanDesu是好心人啊 原po要參考220F 07/23 18:25

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