※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2024-12-20 23:36:47
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作者 標題 Re: [請益] 買債等於賭嗎？
時間 Fri Dec 20 16:20:25 2024
先上人權圖
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![[圖]](https://i.imgur.com/izZDj8Fh.jpeg)
https://i.imgur.com/vUScVoy.jpeg
![[圖]](https://i.imgur.com/vUScVoyh.jpeg)
今年預計總共領228萬債息
個人做法是總計所有每個月必要性支出
包含房貸，生活費，小孩學費，水電…等
得出這個金額之後買入相對應金額的債券
比如你年支出固定就是30萬
那就買入600萬的債券
然後把剩下的錢全部投入正2
然後每個月的薪水結餘也投入正2
因為債券最大好處就是配息穩定
比你的薪水還穩定，
利用穩定的金流來cover固定支出
這樣就算失業了也不用怕有問題
（講話都可以比老闆大聲）
把後勤補給建立起來之後
剩下的資產就是做攻擊部位
這樣即使股票下跌，心也不會太慌
長期下來
正2部位提高資產水平
債券部位提供源源不絕金流支付日常開銷
等退休年齡到，房貸剛好被債券還完
又空出一個大金流給你花用
然後正2也把資產拉到一個高水位
而且過程中完全不會犧牲生活品質
目前個人的債券部位已經不會增加了
明年扣除所有費用之後還可以全家出國1-2次
剩下部份預計逐步建倉正2以及股票
不過以上作法也要有一定水平資產會比較有效果
而且每個人狀況不同建議還是仔細規劃
另外資產部位太小建議還是100%股票
引述《dxs07060 (彷徨)》之銘言：
: 發現版上大家對「長線」的定義很有趣，一週不賣似乎就算長線0.0
: 如果以10-20年的長線角度來看，現在美債應該是相對低點吧？
: 講了一整年的降息，雖然終於等到了
: 但市場早就反應完，紅利根本沒啥驚喜==
: 不過今年債券ETF的買氣還是很旺
: 畢竟進場的人，心裡追求的還是低波動跟穩定配息
: 不是亂跟風炒短線啊！
: 反觀最近一堆人開始推非投資等級債券
: 畢竟降息題材已經無法炒熱
: 只好把目標鎖定在追價差的債蛙來當接盤俠
: 像是945B這種債券喊著年化8%以上的高配息，聽起來很香
: 但風險也擺在那裡，信評BBB以下，經濟一反轉違約率就上去了
: 萬一川普後年再上來搞事，貿易戰2.0直接演給你看
: 反過來說，我寧願選投資等級債券，信評BBB以上
: 至少違約率低、配息穩定，像00937B或00948B這種
: 票面利率寫得清清楚楚，經理人也不會畫大餅給你
: 對重視穩定息收的投資人來說，買了就可以閉眼躺平
: 我自己是偏好加碼00948B，至少掛牌以來績效不錯
: 殖利率優化跟資本利得都有表現，看來主打殖利率優化還是有點效果
: 債券投資的本質就是穩定，領配息、分散風險，才是真正的產品初衷
: 亂跟風買一堆不適合自己的東西，最後心態炸裂被套牢也沒辦法嘻嘻
: 如果是想要領高息，直接買高股息ETF不就好了？？
: 雖然最近因為降息題材有點掉漆
: 但像00929、00940這種還是一堆韭菜進場
: 現在也處於股市震盪期，老川會不會搞事沒人知道==
: 穩穩領息才是正解，幾年累積的獲利，一夕回吐的例子看多了
: 最後還是穩得住的才能笑到最後
: 不知道大家是穩穩躺平派，還是價差仔？
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.216.25.20 (臺灣)
※ 作者: luke0710 2024-12-20 16:20:25
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推 : 好狂1F 12/20 16:21
→ : 推最後一句 至理名言2F 12/20 16:22
推 : 第一點一般人就辦不到QQ3F 12/20 16:22
推 : 沒有你的部位4F 12/20 16:22
→ : 拉到最下面那句就對了5F 12/20 16:23
推 : 哇靠6F 12/20 16:23
推 : 本多終勝，不變的真理7F 12/20 16:23
→ : 大咖債蛙出現惹8F 12/20 16:24
推 : 全都公司債嗎？007519F 12/20 16:24
推 : 最後一句真的重要！10F 12/20 16:24
→ : 現金流還是蠻重要的11F 12/20 16:24
→ : 本金超過一E12F 12/20 16:24
→ : 超過千萬再買債吧13F 12/20 16:25
→ : 只要本夠多定存也可以ww14F 12/20 16:25
推 : 總算有人為債蛙出口氣了15F 12/20 16:25
→ : 小資族買債臭惹嗎？16F 12/20 16:26
→ : 保守估計應該有個四五千萬在債券上17F 12/20 16:27
→ : 用4%回推，大概投入5700萬在債卷上18F 12/20 16:27
推 : 推 一堆鄉民還在幫債蛙擔心套牢真的校屬19F 12/20 16:28
推 : 所以結論還是本金要夠大20F 12/20 16:28
→ : 這本粗到我不知道怎麼酸21F 12/20 16:29
推 : 228萬還不用繳稅，真的爽22F 12/20 16:29
→ : 沒錯啊 債是給身家超過1億的人資產配置用的23F 12/20 16:30
→ : 然後債蛙記得看最後一句 窮鬼不要買債24F 12/20 16:30
推 : 這是買哪一檔??25F 12/20 16:31
推 : 1250張00751B 4000多萬26F 12/20 16:32
推 : 買台G績效屌打27F 12/20 16:32
推 : 資本5000萬 買美債 套著配都舒服28F 12/20 16:33
推 : 資本額大的人追求的是穩定，別再說買台積電賺更多29F 12/20 16:33
推 : 首先 你要有五千萬30F 12/20 16:34
推 : 買土地績效屌打31F 12/20 16:34
→ : 土地也有土地的缺點啦32F 12/20 16:35
推 : 有夠讚 推推！33F 12/20 16:36
推 : 我乖乖買股票，嗚嗚嗚34F 12/20 16:36
推 : 好大一隻35F 12/20 16:37
推 : 好屌36F 12/20 16:38
推 : 股板不缺傳奇人物37F 12/20 16:39
推 : 元大三是啥@@/38F 12/20 16:39
推 : 30萬，本600就夠了，一般人認真弄也不是不可能。39F 12/20 16:40
推 : 跟著債蛙大哥走40F 12/20 16:41
→ : 一個月加薪2萬5，隨便再找個三萬工作就很涼惹41F 12/20 16:41
推 : 好聰明，用債券來領息，而不是高股息42F 12/20 16:41
推 : 就說債蛙都有錢人43F 12/20 16:41
推 : 00751B給的債息呀44F 12/20 16:42
→ : 但是首先泥要有60045F 12/20 16:42
→ : 臥草，你這個成本要多少46F 12/20 16:44
→ : 600，信貸車貸房子增貸，隨便都超過2000萬
→ : 600，信貸車貸房子增貸，隨便都超過2000萬
推 : 狂48F 12/20 16:45
推 : 買債比高股息安全多了，領到的息還不用被課稅49F 12/20 16:47
→ : 完全防禦性部位50F 12/20 16:47
推 : 門檻600萬的玩法51F 12/20 16:47
推 : 5000萬債蛙52F 12/20 16:47
推 : 這少說要五千萬的資產吧53F 12/20 16:48
推 : 228萬....54F 12/20 16:48
→ : 一個月19萬55F 12/20 16:49
推 : 這篇就沒人酸配息輸給資本利得 呵呵56F 12/20 16:49
推 : 債蛙就是穩57F 12/20 16:49
推 : 沒錯 債息的穩定性很好用58F 12/20 16:51
→ : 看到大額的風向突然又相反了59F 12/20 16:52
推 : 配置合理 讚讚60F 12/20 16:52
→ : 用來Cover房貸很爽61F 12/20 16:53
推 : 看總報酬%就好了吧 看金額意義在哪62F 12/20 16:53
推 : 6000多萬63F 12/20 16:54
推 : 又有個來說看總報酬XD 你資金大小本來選擇就不同64F 12/20 16:54
推 : 感謝分享65F 12/20 16:54
推 : 不管金額多大都是看總報酬啊 關注配息 但如果最後66F 12/20 16:58
→ : 總報酬負的有什麼意義？
→ : 總報酬負的有什麼意義？
推 : 資本大概5000 好厲害68F 12/20 16:58
推 : 最後一句很重要，不是幹話69F 12/20 16:59
推 : 羨慕有5000萬閒錢70F 12/20 16:59
→ : 本也太粗了71F 12/20 17:00
推 : 一堆酸仔本金只有幾十萬就在酸了很奇怪嗎72F 12/20 17:01
推 : 長期投資只有一個要求，那就是抱的住73F 12/20 17:01
推 : 推74F 12/20 17:02
推 : 這本太厚了吧75F 12/20 17:03
推 : 沒4千萬別買債76F 12/20 17:03
推 : 債券就是當老一輩的定存股買77F 12/20 17:03
推 : 你這招就是我之前講過的 逆生命周期投資法啊 cc78F 12/20 17:05
→ : 逆生命周期投資法 +1
→ : 資產4400為路過 cc
→ : 逆生命周期投資法 +1
→ : 資產4400為路過 cc
→ : 你這配置已經算財務自由了根本零參考性81F 12/20 17:06
噓 : 麻煩設身處地幫幫我們股版酸仔好嗎？82F 12/20 17:07
→ : 我們酸仔本金才幾十萬買債像小丑，買房更是別想了
→ : 當然要上來發洩一下啊，又不用錢
→ : 我們酸仔本金才幾十萬買債像小丑，買房更是別想了
→ : 當然要上來發洩一下啊，又不用錢
推 : 前提是要先有那麼大筆錢，不是嗎？85F 12/20 17:09
推 : 資金少就存2330或是美股七巨頭86F 12/20 17:10
→ : 今早才聽到某財經網紅說股市才不是本多終勝。你看看87F 12/20 17:11
推 : 部位沒多少的債蛙感覺到與有榮焉了88F 12/20 17:11
推 : 幾乎ㄧ樣的 想法，債券cover全部支出，多的買正289F 12/20 17:11
推 : 1200萬拿600萬買債才ok，不然 30萬能幹嘛90F 12/20 17:11
推 : 爸爸，可以教我怎麼賺大錢嗎91F 12/20 17:12
推 : 我目前年領債息150萬，92F 12/20 17:14
→ : 債券部位2700萬+股票1500萬買（00646+VWRA）+目前
→ : 手握200萬現金 cc
→ : 債券部位2700萬+股票1500萬買（00646+VWRA）+目前
→ : 手握200萬現金 cc
推 : 結論 真的債蛙套死也不是我們該擔心的95F 12/20 17:15
→ : 這就是逆生命周期投資法啊96F 12/20 17:15
推 : 債息cover 支出+1，另外多的抄輝搭NVD397F 12/20 17:16
推 : 早就說了沒有五千萬跟人家玩什麼債98F 12/20 17:17
→ : 這是買下公園還蓋小木屋等級的
→ : 根本不用幫債蛙擔心
→ : 這是買下公園還蓋小木屋等級的
→ : 根本不用幫債蛙擔心
推 : 88，天冷記得多穿點101F 12/20 17:17
推 : 最後一句太殘忍 不忍直視債酸102F 12/20 17:19
推 : 買股票就是賭103F 12/20 17:19
推 : 股蛙終於知道自己在酸哪個層級了104F 12/20 17:20
推 : 還是要替資金少的人說話 5000W跟50W投資方法不同105F 12/20 17:22
→ : 資金少當然要賭爆發 2330或是賭七巨頭
→ : 我以前小資族開始100-200也是慢慢存起來的
→ : 最早存2412後來才改存2330 現在比較偏指數
→ : 資金少的人要有耐心 存指數或是牙間股
→ : 已經5000W那種立足點本來就不同了 沒辦法比
→ : 資金少當然要賭爆發 2330或是賭七巨頭
→ : 我以前小資族開始100-200也是慢慢存起來的
→ : 最早存2412後來才改存2330 現在比較偏指數
→ : 資金少的人要有耐心 存指數或是牙間股
→ : 已經5000W那種立足點本來就不同了 沒辦法比
推 : 美債不見得有比台積穩吧111F 12/20 17:27
噓 : 靠北啊你這就哲哲啊112F 12/20 17:28
推 : 資產太小…我三個月領兩萬債真的太小113F 12/20 17:31
推 : 元大3A很懂得買，今天也補了一些114F 12/20 17:32
推 : 錢要夠多才有辦法115F 12/20 17:32
推 : 我還是繼續買股票吧QQ116F 12/20 17:33
推 : 又發現一隻大債蛙117F 12/20 17:35
推 : 猛118F 12/20 17:38
推 : 完全跟我想法一樣119F 12/20 17:38
推 : 債酸真的很慘 都是窮鬼QQ120F 12/20 17:39
推 : 井口的債蛙121F 12/20 17:46
推 : 明年五月報稅，好像還可以再退8.5%的稅122F 12/20 17:49
推 : 只有最後一句是重點XD123F 12/20 17:49
推 : 看看這篇…想到債酸們就好笑124F 12/20 17:50
推 : 債蛙們 人手五千萬 厲害!125F 12/20 17:52
→ : 我買的債只夠繳房貸利息QQ126F 12/20 17:53
推 : 推這篇 目前也是股息50-60間浮動有餘錢就存2330127F 12/20 17:56
→ : 債券應該是沒有8.5%128F 12/20 17:57
→ : 債蛙也挺好笑 沒幾千萬跟人家買債129F 12/20 18:01
推 : 債蛙都很有錢的，不用替他們擔心130F 12/20 18:05
推 : 道理不難～難的是本金 QQ131F 12/20 18:13
→ : 怕 債蛙都很大隻 本人一年只能領50多... 唉132F 12/20 18:14
推 : 沒4000萬別買債133F 12/20 18:15
推 : 兆華4尼？134F 12/20 18:18
→ : 早說了沒有個幾千萬是在買三洨債135F 12/20 18:18
推 : 前提是你要有500萬136F 12/20 18:21
→ : 5000萬更正
→ : 5000萬更正
推 : 四個字總結：本多終勝138F 12/20 18:21
推 : 難怪我部門的路克講話越來越大聲139F 12/20 18:22
推 : 大隻債蛙都很低調的140F 12/20 18:30
→ : 被酸了半年忍無可忍才出來
→ : 被酸了半年忍無可忍才出來
推 : 水！股蛙哭暈在廁所了142F 12/20 18:34
推 : 只要有5000萬，人人都可以領228萬債息143F 12/20 18:37
推 : 又到大隻債蛙的表演時間了144F 12/20 18:40
→ : 如果是真債蛙 看到殖利率又變高 是很開心的，又有145F 12/20 18:41
→ : 高殖利率的標的可以買了 開心 cc
→ : 高殖利率的標的可以買了 開心 cc
→ : 牛蛙買債的目的真的是穩定的現金流配息147F 12/20 18:45
→ : 200多萬利息 穩148F 12/20 18:48
推 : 爸天氣冷了記得多穿衣服149F 12/20 18:54
推 : 是個債券領配息的狠人，這邊都做價差的150F 12/20 18:54
推 : 去年手上現金要留著付預售屋工程款的151F 12/20 18:56
→ : 不能賠掉的錢丟進債券 比定存還好就滿足了
→ : 不能賠掉的錢丟進債券 比定存還好就滿足了
推 : 沒1000萬買債券都是浪費時間153F 12/20 19:12
→ : 小資族才是重點154F 12/20 19:25
→ : 本厚就沒意義酸配息了 因為本已經吊打各大散戶
→ : 本厚就沒意義酸配息了 因為本已經吊打各大散戶
推 : 讚讚不用課稅156F 12/20 19:33
推 : 幹 好猛157F 12/20 19:34
推 : 狂158F 12/20 19:36
推 : 推這篇，要有後備的概念非常正確159F 12/20 19:41
→ : 本厚丟債才正常 ..不然本厚還玩all in 高風險股逆？160F 12/20 19:42
→ : 這種通常階級升不上去 因為只有少數能活著 ==
→ : 這種通常階級升不上去 因為只有少數能活著 ==
→ : 本少開槓桿買債套利也舒服162F 12/20 19:47
推 : 我領的跟你差不多無槓桿，跌到我憂鬱症了163F 12/20 19:54
推 : 認同 奈米戶根本就不需要什麼股債平衡164F 12/20 19:59
推 : 推你最後一句，一堆連千萬資本都不到的也在配債真165F 12/20 19:59
→ : 的很莫名…
→ : 的很莫名…
推 : 這種玩法我喜歡167F 12/20 19:59
推 : 股債房美元定存都有 目前房>>>>>股>>美元>債168F 12/20 20:05
→ : 最後一句超嗆!!!乾 我就算有錢我也是100%股票啦!!!169F 12/20 20:07
→ : 難怪樓上沒錢…170F 12/20 20:10
推 : 大資產的買債確實不用擔心171F 12/20 20:17
推 : 大戶反而希望殖利率維持高點不動，因為要配一輩子。172F 12/20 20:18
噓 : 所以趴數多少才是關鍵！173F 12/20 20:33
推 : 讚 是時候表演真功夫了174F 12/20 20:35
推 : 有點道理175F 12/20 20:51
推 : 最後一句真的殺傷力很大、侮辱性更強！讚！176F 12/20 20:59
推 : 很猛…177F 12/20 21:05
推 : 窮人買債是賭，本厚的人買債才是配置178F 12/20 21:09
推 : 整篇皆正解 但不懂的還是不會懂 小資100萬也在學人179F 12/20 21:14
→ : 家股債配
→ : 家股債配
推 : 廢文一篇，都一億元了！181F 12/20 21:25
推 : 有這個前提的本金我就躺了182F 12/20 21:28
推 : 我有你的本金我還玩屁股票183F 12/20 21:36
→ : 我每年債配息20萬只配當蟾蜍了 今天看到大牛蛙184F 12/20 21:36
推 : 債券可以領兩百萬也不用買股票承擔風險了185F 12/20 21:39
推 : 沒有1000萬其實不用買債 直接all in 6208或VT/VTI186F 12/20 21:40
→ : 留個現金3-5%當定存以備不時之需就好
→ : 留個現金3-5%當定存以備不時之需就好
推 : 你的正二是美債正二？188F 12/20 21:41
推 : 債息領那麼多你的本有多雄厚啊189F 12/20 21:45
推 : 有這種本還有更多有穩定金流的方法吧，直債不好?190F 12/20 21:53
推 : 基本上有個億可以直接退休了 不管你的內容是甚麼191F 12/20 22:19
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先上人權圖 今年預計總共領228萬債息 個人做法是總計所有每個月必要性支出 包含房貸，生活費，小孩學費，水電…等 得出這個金額之後買入相對應金額的債券 比如你年支出固定就是30萬 那就買入600萬的 …135F 88推 2噓![]()
其實買債就是看中穩定現金流 而且目前FED至少沒有放出升息選項 只是太多人想要短期看到FED降息從而 賺價差，但是債券本來就無法從短期幾個月 時間得到好看的報酬，要拉長時間至少以年 為單位可能會比較 …131F 60推 1噓![]()
這檔規模蠻大但是討論度真的蠻小的 不過我這陣子也是把股票慢慢獲利轉這檔 從之前500多張，目前累積1500張 剛好今天也公布下一季債息0.44 預計一季可以領66萬 一年領250萬應該沒問題 對於這 …27F 24推![]()
先上人權圖 要買債券不用在那邊想東想西 也沒有哪支好哪支不好 債券都是一起漲或是一起跌 所以你只要找你可以接受的配息 規模大，成交量大就可以建倉了 而且一般人資產配置債券有幾個好處 免課所得稅，免二 …77F 53推 2噓
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