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※ 引述《shane87123 (陽光大肥宅)》之銘言：
: ※ [本文轉錄自 CFP 看板 #1Y_6IcLV ]
: 作者: shane87123 (陽光大肥宅) 看板: CFP
: 標題: [討論] 24歲短期籌備頭期款操作
: 時間: Wed Aug 17 11:46:44 2022
: 即將入職
: 前陣子計算一下月薪後，估計一個月能夠投資、儲蓄的金額為 38000，約月薪 47% 左右
: 原本是預計 10000 進行投資指數投資，28000 定存
: 然後最近很希望能有自己的房子，
: 給自己目標是一年的時間湊齊 200 萬當頭期款（總價1000萬的房子）
: 由於老家不會給支援，
: 所以興起了信貸頭期款這個念頭。
: 根據月薪*22 計算，
: 我封頂大約可以借到 180 萬，
: 那當然我也知道信貸過後，會讓房貸能貸的成數下降，
: 所以操作會是工作半年後，信貸出來半年至一年（期間慢慢看房）再房貸。
: 以上僅算月薪金流，
: 年終兩個月以及一年分紅兩次未計入
: 想問的是
: 1. 我一個月 38000 的投資儲蓄比例（占月薪 47%）是否會太低？
: 2. 照我的計畫執行的話，是否投資金額 10000 應要變成儲蓄？亦或是降低
: 因為我自認為個性上無法承擔較大的投資風險，所以應該會採行指數投資，
: 但這一投至少五年起跳                                                          : 3. 信貸出頭期款這個操作有什麼地方要注意？
: 以月薪來看負債比，800萬房貸+180萬信貸感覺還不到月薪七成，
: 且以月薪三成來計算生活費，應是綽綽有餘，還不包含年終與分紅。
: 4. 信貸出來之後會有 180 萬的現金，但又不會馬上買房子，
: 若存入定存生利息以抵擋部分信貸利率的利息是否可行？
: 謝謝大家


小弟已經勸了好幾篇，結果板上的首購們還是一直有同樣的問題

首先，你「即將」入職，代表你都還沒開始工作
就在想一年後要雙貸合一買房？
1000萬的房，現在很可能貸不到8成@@
保守一點，抓75成，你要自備250點
我前一陣子第二間880萬，契稅代書費就10萬左右
仲介費17.6萬
你1000萬的房，頭期款+雜費至少280萬
你一個月存3.8萬，月薪算你8萬
你可以信貸8X22=176萬
你還差280-176=104萬
一個月算你存4萬，你還要存26個月@@

你信用貸款176萬+房貸750萬
假設信貸利率2%
房貸利率1.7%

房貸一個月繳26610
信貸一個月繳22471
加起來4.9萬
請問，你一個月能投資+儲蓄3.8萬
怎麼就突然可以還接近5萬的貸款@@
先不說這個，你104萬的差額先生出來
26個月再想這個問題

對了，要提醒一下雙貸合一首購族
買房不是一定賺錢的
我老闆跟我說他之前高陞、時代園邸、豐田大郡
前面的屋主都賠售
重點是你負債比不可以太緊繃，我就說了
房貸真的繳不出來，可以申請寬限期
信貸繳不出來，直接會下去，沒有寬限期
房貸合約書裡面我記得有其他貸款還不出來的「加速」條款

開個玩笑，雙貸合一繳不出來
投資客會推斷頭鍘出來，把首購硬捏的一個一個鍘掉
真的，我看你這樣太危險了


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