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※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2024-02-09 15:48:09
看板 home-sale
作者 Latte7 (nonono)
標題 Re: [請益] 只把掛1還完可以轉掛4嗎
時間 Thu Feb  8 15:08:41 2024

掛四要等一段時間才能買房？
聽起來很怪
拿其他的錢現金買房（定存解約之類）
然後再借掛四， 這樣不行嗎
要說明就說錢是解定存來的啊…

※ 引述《cutbear123 (皇帝熊)》之銘言：
: 之前跟房貸經理聊得到的訊息是：
: 掛1增貸4然後只把1還掉 還是在列管範圍
: 只有把這間房子底下的房貸(1&4)清空 再申請掛4才行
: 然後掛4之後要等一段時間(板上說半年/經理說1年)
: 才能買房 否則會回查要求說明資金來源

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--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.79.61.91 (臺灣)
※ 作者: Latte7 2024-02-08 15:08:41
※ 文章代碼(AID): #1bn7txo_ (home-sale)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1707376123.A.CBF.html
※ 同主題文章:
　 02-08 12:20 cutbear123. ■ Re: [請益] 只把掛1還完可以轉掛4嗎
● 02-08 15:08 Latte7. ■ Re: [請益] 只把掛1還完可以轉掛4嗎
推 s26492755: 這有另一個議題是你掛4要買房的部分是全現金還是走掛11F 02/08 15:31
→ s26492755: 一個是可以一個是很麻煩
→ s26492755: 很麻煩對於每個人定義就難說了
→ s26492755: 有時候 可以 很麻煩 不可以 是不該混在一起說的
→ s26492755: 還有銀行端可能會在多久後抽查或是叫你給他資料
→ s26492755: 這有點像是我老婆不會跟我吵除夕 但你老婆會 問題就是
→ s26492755: 我們娶不同人啊
→ s26492755: 你不能因為我老婆不會也要求你老婆不會
→ s26492755: 而是應該一開始就找不會吵的
推 s26492755: 總之 這種沒有明訂不行的 代表有空間 找你適合的變成
→ s26492755: 很重要的一件事 直路走不通 你可以走小路 小路走不通
→ s26492755:  你可以買一罐Red Bull
推 qqphor: 有S26大房版溫暖多了XDD13F 02/08 15:52
推 s26492755: 沒 回完打算神隱 智障很多14F 02/08 15:54
→ qqphor: 唉，我也是曾經被kuso駡智仗，但很有收穫XDD，我想改變變15F 02/08 15:58
→ qqphor: 有錢呵呵
→ s26492755: 那個就小gg 哈哈哈17F 02/08 16:01
推 s26492755: 其實有時候被超譯真的很煩
→ s26492755: 無限這件事我其實提過 銀行不會對我無限制放貸 如果銀
→ s26492755: 行肯 我保證掃到下新莊再無套房 但因為銀行會限制槓桿
→ s26492755:  在選擇物件上就要取捨 同時這也是維持金融穩定的一種
→ s26492755: 方式
→ s26492755: 你說會不會有人繞賽 房貸違約率很低 但又沒有0 沒有嘛
→ s26492755:  總是有天選之人可以違約 應該是去探討他做了什麼才違
→ s26492755: 約 而不是抓著幾個違約跟你說 銀行收傘啊 房貸好可怕
→ s26492755: 啊
→ qqphor: 這種人不多，但只要有一個就很煩，和奧客87像哈哈哈哈27F 02/08 16:07
推 s26492755: 很多東西都講多少次了 難道每次都要從遠古時代說到近代28F 02/08 16:08
→ s26492755: 史 現在跟你說怎麼釣魚 結果你沒釣到 在跟你說用幾號線
→ s26492755: 幾號鉤 你釣到了 然後不會殺 跟你說怎麼殺魚 你又說害
→ s26492755: 你被魚刺哽到
→ s26492755: 我下次都不敢建議別人回家喝奶 等下被奶嗆到
推 s26492755: 是說 投資工具無好壞 如果你覺得房地產在多房以後槓桿
→ s26492755: 受限 你轉往別處沒毛病 有更穩定投報更好的工具是好事
→ qqphor: 這種人現實世界的眼色（台語）不好，一定常被白眼翻到後35F 02/08 16:11
→ qqphor: 腦勺XDD
→ s26492755: 但如果你還沒達到被限制的程度 喊燒沒意義啦37F 02/08 16:11
→ s26492755: 我以前真的遇過 都說沒貨了 硬要跟我買 聽不懂人話膩
→ s26492755: 什麼叫錢給你賺 林北如果不願賺勒
→ qqphor: 我也是認為金融工具很多都可以用，但房產我放在第一步比40F 02/08 16:14
→ qqphor: 較實在
→ qqphor: 交際白吃很貼近這樣的人哈哈
推 s26492755: 要找到一個穩定獲利跟適合自己的組合43F 02/08 16:16
→ s26492755: 我媽借貸真的會晚上睡不著 那還是讓她全現金買 錢只放
→ s26492755: 定存
→ s26492755: 我爸借錢上賭船跟親戚說 我還有有個鵝子 別怕
→ s26492755: 我真想問他船到公海沒
→ qqphor: 你爸真的是牛逼48F 02/08 16:18
→ qqphor: 我爸媽也好不到那去啦，家家有本難念的經，唉唉
推 s26492755: 結果那是他人生唯一一次贏錢 贏幾萬而已 下船沒幾天就50F 02/08 16:25
→ s26492755: 加護病房了 當初有相驗遺體 沒外傷沒新的內傷 所以真
→ s26492755: 的沒贏錢的命
→ Latte7: 結論是掛4後，下一間走全現金買房比較簡單，對吧？53F 02/08 16:27
推 s26492755: 對54F 02/08 16:29
→ s26492755: 要掛1也可 看貸款金額跟掛4比條件的落差
推 abelyang: 現在掛4無論原屋融資或透支都會定期回查聯徵,會不會被查56F 02/08 16:32
→ abelyang: 到很難說
推 s26492755: 查聯徵跟查財產清單跟查名下戶頭是差很多的58F 02/08 16:36
→ s26492755: 不是什麼都會出現在聯徵上
推 s26492755: 譬如前面提到的我就掛4 你回查還是掛4 那你要查我名下
→ s26492755: 多了房子查到財產清單嗎 你又要如何認定我這間房子的
→ s26492755: 資金來自掛4
推 abelyang: 是的,如 s大所言,去年底還清掛1,我另有掛4,都兆豐貸的63F 02/08 16:40
→ s26492755: 有的銀行採取另一種方式 我要看到錢跑去哪了64F 02/08 16:40
→ s26492755: 這個就麻煩 但不是沒辦法處理
→ abelyang: 他們就要我自證是自有資金66F 02/08 16:41
→ s26492755: 等一下喔 你是買了房子被要求證明資金還是你在還掛1的67F 02/08 16:42
→ s26492755: 時候要求證明資金
→ abelyang: 我直接拿出股票庫存和已實現,薪資戶(全在兆豐),證明資產69F 02/08 16:42
→ s26492755: 兆豐還曾經要求我拍屋內照片證明有在生活有在自用 是70F 02/08 16:43
→ s26492755: 間蠻煩的銀行
→ abelyang: 總額是大於掛4的金額才收的72F 02/08 16:43
→ s26492755: 兆豐其實每次也都會叫我交代頭期來源73F 02/08 16:44
→ abelyang: 還掛1要求自證,秀即時庫存和存款總額74F 02/08 16:44
→ s26492755: 喔喔 所以你並不是在掛4買房後被要求證明 兆豐也無法75F 02/08 16:45
→ s26492755: 知道你買房 而是你在還清掛1的時候被要求證明資金來源
→ s26492755: 是嗎
→ s26492755: 嗯嗯 所以上面l大問的結論是對的 你掛4買房 他不鳥你
→ s26492755:  你要還清他掛1 他就要查你
→ s26492755: 而這個查 是有辦法去應對的
→ s26492755: 也就是不是不行是很麻煩
→ s26492755: 是我就不會還掉那個掛1 除非你另有別的考量
→ s26492755: 銀行可以拉聯徵
→ s26492755: 但沒擴大到可以拉你財產清單跟名下所有戶頭 如果這點
→ s26492755: 改變 方式就要改變了
推 abelyang: 是的,掛1,掛4,薪資,證卷..全在兆豐,完全透明給他們看,他86F 02/08 16:50
→ abelyang: 他們也知道我有買入預售,興建中
推 s26492755: 然後不是每間都這麼麻煩的88F 02/08 16:51
→ abelyang: 所以特別小心注意我的金流情況吧89F 02/08 16:51
推 s26492755: 但兆豐給的利率很好 我雖然嫌他麻煩 但也是配合他幾次90F 02/08 16:53
→ s26492755: 銀行確實可以在他行內查 所以就要糾結一件事 我全押在
→ s26492755: 同一間銀行或許可以拿到一些好處 但同時也會被他綁住
→ s26492755: 這點是我後來拆家分散去別的銀行的考量點之一
推 abelyang: 是的,我沒想躲他內查,他們還蠻落實央行要求的,我也合規94F 02/08 16:57
推 s26492755: 兆豐還不是最聽話的 我遇過更聽話的 包商做那麼多年 總95F 02/08 17:00
→ s26492755: 部一半以上樓層我做的 所以有機會接觸到更高的主管
→ s26492755: 所以後面兆豐這條路我也沒繼續走 就讓他在那吧
推 s26492755: 所以回到這篇文最開始問的 銀行在核貸後 要能查到財產
→ s26492755: 清單或是名下所有戶頭才能知道啊 你有錢不見了 變成房
→ s26492755: 子了
推 abelyang: 這還有個調控,我清償後改透支,隨借隨還,只按日計息,不用101F 02/08 17:05
→ s26492755: 此外還要證明你那間房子是從他這邊出去的 或者要求你102F 02/08 17:05
→ s26492755: 證明資金來源
→ abelyang: 還任何錢, 他們會故意卡一陣子才核準104F 02/08 17:06
→ s26492755: 說到透支 其實我上次遇到的是 你可以清掛1跟掛4 但不105F 02/08 17:06
→ s26492755: 能轉透支 轉透支要提早說 另外的跑法
→ s26492755: 這就銀行端的差別吧
→ s26492755: 兆豐願意給你透支很好耶 他不願意給我….
推 abelyang: 他們給每屋七成的透支,我的是2.4x%109F 02/08 17:09
→ s26492755: 可能集中在同一間的強大之處110F 02/08 17:09
→ s26492755: 如果兆豐當初也開這樣給我 我不會跑
→ s26492755: 他也給我到七成 但不能透支 無寬限 可能我的職業跟停業
→ s26492755: 都有關連
→ s26492755: 有這樣的條件 我可以接受他內查天天查睡我旁邊查
→ s26492755: 每屋透支我做不到
→ s26492755: 但我分批去別的銀行能拿到超過七成 所有我前八間綜合起
→ s26492755: 來是當下行情七成五 第九間目前問到七成已經可以對保了
→ Latte7: 什麼是透支啊.. 弱弱問118F 02/08 17:13
推 s26492755: 可以理解為合約到期前都是寬限期119F 02/08 17:15
→ s26492755: 也就是如果30年 就是30年的寬限期
→ s26492755: 隨借隨還
→ s26492755: 我只有前面幾間能做 後面都不願意
推 abelyang: 做透支的確需要有清楚的金流收入123F 02/08 17:18
推 s26492755: 有的會已還款押能借的成數 有的是還多少就能借多少124F 02/08 17:18
→ s26492755: 如果還多少就能借多少 等於你隨時可以不用手續費去重置
→ s26492755: 你的貸款金額
→ s26492755: 其實光透支這種做法 每間銀行也有不同玩法
推 abelyang: 別家我不清楚也沒研究,兆豐就是還清償才能轉透支128F 02/08 17:20
→ s26492755: 我當初辦透支 貸700 每個月要繳本利和 但我可以在繳完129F 02/08 17:21
→ s26492755: 本利和後把本金拿回來 等於只繳息 繳30年
→ s26492755: 但30年到期必須全額還清
推 abelyang: 我的透支,額度內只計息,一毛都不用繳132F 02/08 17:22
推 s26492755: 我目前住的這間是掛1就能辦 只是他不叫透支 但隨借隨133F 02/08 17:23
→ s26492755: 還大家就懂意思了
→ s26492755: 所以兆豐抓鑑價的七成做透支很爽啊
→ s26492755: 間間八成不現實啦
推 abelyang: 透支還是有收支比問題,但是銀行不會和你明言137F 02/08 17:26
推 s26492755: 多數都有收支比的問題138F 02/08 17:27
→ s26492755: 我遇過一間分行可以不看收支 但15年 你各位願意嗎 是
→ s26492755: 不是
→ s26492755: 我反而希望那種直接跟你說哪邊能補救的行員 不要到時
→ s26492755: 候又說可以跟那就靠北了
→ s26492755: 歪歪繞繞的 我都直接問老婆 咩休幹某
推 s26492755: 我之前為啥說銀行會把關 就是你要借到資不抵債不是那
→ s26492755: 麼容易的 我自己也沒辦法 頭期就是你的保護傘 真的怎
→ s26492755: 樣就是賣房還錢
→ s26492755: 你最好間間信貸房貸都不用拿錢出來 我叫你聲哥哥
→ s26492755: 但我看反串的才會那樣解讀
→ s26492755: 上次看到無法還本利和又要貸款的結果是阿肥反串 你就
→ s26492755: 算不會按計算機 銀行都會給你本利和的還款金額好嗎
推 s26492755: 對了 提一下內查 我當年小菜雞的時候曾經幹過蠢事 我在
→ s26492755: 核貸銀行進去基金 結果行員趕快叫我去別家啦 不然我出
→ s26492755: 基金他們馬上也會知道
→ s26492755: 還好 我還沒闖紅燈 我看到警察後 腳有縮回來 等他走遠
→ s26492755: 才闖
推 prichman: 每間都透支也太猛 條件得多好156F 02/08 17:54
推 abelyang: 我把透支借到的錢都投入股票,股票再借卷(非質押),借卷收157F 02/08 17:57
→ abelyang: 收入可以抵消到大多數的借款成本,價差和配息就是賺的
推 s26492755: 利差這個就老議題了 懂得都懂 不懂就紙上富貴159F 02/08 18:00
推 paul76318: 掛4後一年內再掛個1有風險。160F 02/08 20:21
推 abelyang: 2008.9時我還清首屋房貸就開始使用透支，一年一簽，每幾161F 02/08 22:09
→ abelyang: 年行方會來拍照一次。2009和2013買中正附小和幸安附中
→ abelyang: 學區套房都是透支支付全款，行方完全沒回查（當時央行
→ abelyang: 並無管制或僅流於宣導）。2023.9 月續約時銀行有問資金
→ abelyang: 流向，我就拍一張有帶時間姓名的庫存給銀行看證明資金
→ abelyang: 所在（那幾年收入和租金已回補透支）。11月我清償某屋
→ abelyang: 還較大金額，庫存不夠但加現金夠，兩者相加仍大於透支
→ abelyang: 款，現場手機APP直接讓行方操作查詢，拍照留存後結案，
→ abelyang: 直接改申請透支（該戶申貸時是借7成），2020前我的透支
→ abelyang: 都用於買房相關，之後都用於買股，以上是個人透支操作經
→ abelyang: 驗供參考。
推 qscNERO: 謝謝S大和A大的分享172F 02/08 22:20
推 uvuv: 感謝兩位大大分享173F 02/08 22:27
→ cidw: 兩位大神實在是太厲害了！佩服！174F 02/08 23:19
推 s26492755: 兆豐真的很愛拍照 只是我的很懶都叫我拍175F 02/08 23:53
→ s26492755: 要查詢金額內查很方便 如果是跑去其他家的話我在進投
→ s26492755: 資也會留底給銀行 至於移走就不會講了
→ s26492755: 所以如果你想做些什麼 一定是先把錢拆去別家
推 s26492755: 所以兆豐需要清償才能走透支 不然核貸後難追 但你要大
→ s26492755: 額還款就會查
推 s26492755: 如果不走兆豐的話 整筆從兆豐轉走 由其他銀行代償也不
→ s26492755: 會查 只是無法消掉掛1 但可以跟官股說掰掰
→ s26492755: 有一點我比較好奇 他是一年一簽嗎
→ s26492755: 因為我以前走的透支是25年跟30年
→ s26492755: 一年一簽我會擔心來年不簽了怎麼辦
推 abelyang: 過去15年都一年一簽，今年聽說有新方案3年一簽，正申請186F 02/09 00:22
→ abelyang: 中
推 s26492755: 他這個接近理財型的變種188F 02/09 00:25
推 abelyang: 收支比沒有問題，不搞事，房屋價值夠沒理由不續，最多就189F 02/09 00:26
→ abelyang: 轉到別家而以。我沒有一環套一環或以短支長問題
推 s26492755: 那這樣台新的透支型真的很強 一次讓我30年191F 02/09 00:27
推 s26492755: 我說的也不是以短支長 純粹我個人更為保守
推 s26492755: 不是以債養債而是這筆錢我拿去長投 你收回我也收回 但
→ s26492755: 就麻煩了 但是像你說的擔保品價值不變會續
推 s26492755: 我突然能理解一些人為什麼搞不清楚狀況了 你走包租公
→ s26492755: 不是一套還一套 是一套貸一套 但每套各自還
→ s26492755: 所以你必然會出租讓他養活自己
推 s26492755: 假如你沒出租沒金流 一直透過轉增貸來還款 就會變成以
→ s26492755: 債養債 本質上這個在銀行不好過 你會是不具備還本利和
→ s26492755: 的能力
推 s26492755: 這種狀況 你可能透過物件的條件或職業上的優勢強行闖
→ s26492755: 關 但多間後走不下去的
→ s26492755: 我不是說a大你的部分
→ s26492755: 我是在說以前搞不清楚狀況的人
推 abelyang: 是的，s大說的是每個物件本身的自償能力，我的情況是自205F 02/09 00:55
→ abelyang: 住房價值高（2002年買入），無法產生現金流，還清我就開
→ abelyang: 始透支，那兩間學區套房價值相對低我沒有透支，但租金大
→ abelyang: 於透支純計息部份（數千）
推 s26492755: 自住房有時候是為了爽啊 是能省下租金 但要住到什麼程209F 02/09 01:09
→ s26492755: 度就看人了
推 s26492755: 正常套房還是租金大於利息 而要大到能償還本利和就要
→ s26492755: 看投報 貸款成數 年限了 這也是新青安40+5的可怕之處
→ s26492755: 20年沒法自償 那我給你30年 30年無法自償 我給你40年
→ s26492755:  所以變成很多套房一下從無法自償變成各種自償
→ s26492755: 另外一種作法就是走透支 我不需要償還本利和啊 我只需
→ s26492755: 要大過利息就好 更為輕鬆
→ s26492755: 即便是一年一簽 能做到每間透支還是很屌
→ RealID2018: 對對對，都可以，趕快去貸218F 02/09 04:28
→ RealID2018: 銀行查不到拉
→ RealID2018: 解定存你證明交不出來怎麼半?你想過嗎?
→ RealID2018: 算了，懶得教你們這麼多了，反正被抓你家的事
→ RealID2018: 版上一堆洗金流方法看了就想笑，當銀行都白癡?
→ RealID2018: 被抓被罰不要上來哭
噓 RealID2018: 看很多人在那邊閃銀行查核的方法，老實說，銀行能調
→ RealID2018: 的資料遠超你的想像，你房貸申請書上的條款仔細看
→ RealID2018: 章蓋下去基本上你的財務是沒有隱私的
→ RealID2018: 連你老婆小孩都能調，哈，仔細研究你的房貸申請書吧
→ RealID2018: 銀行沒找你麻煩只是因為它們懶，官股更懶
→ RealID2018: 但不代表它們沒辦法抓你
噓 RealID2018: 這麼愛賭一把就祝福嘍
噓 yiliang1107: s26大你不也超譯嗎？231F 02/09 09:49
→ yiliang1107: 很煩無法聽別人意見只會拿神隱來情勒
→ yiliang1107: 就說政策一直滾動式調整緊縮
→ yiliang1107: 一直拿過往經驗來質疑其他分享的人
→ chouwang68: 看來這裡是新戰場，先做個標記。235F 02/09 09:57
→ yiliang1107: 還有你的資金池狀況也不同一般人授薪階級236F 02/09 09:57
→ yiliang1107: 應該把自身條件說清楚，或是跟銀行窗口釐清
→ yiliang1107: 就會知道差異，從頭到尾沒人質疑你成功經驗
→ yiliang1107: 只是「今非惜比」就那麼簡單
→ yiliang1107: 樓上R大業內人、之前t大代書、PTT大近期交屋3件
→ yiliang1107: 大家那麼無聊嗎？我們也是好心分享目前銀行緊縮狀況
推 maxdok: 但我的銀行業務跟我說可以耶，難不成他晃點我？242F 02/09 10:20
→ yiliang1107: 你的狀況是什麼？243F 02/09 10:40
推 maxdok: 我有三間，一間還清、2間還有購屋貸款244F 02/09 10:51
→ maxdok: 行員跟我說我還清的房子可以借週轉金去還第二間的購屋貸
→ maxdok: 款；第二間貸款結清後就又有購屋貸款（7成）的子彈可以發
→ maxdok: 射了
→ yiliang1107: 你的狀況跟之前討論的不一樣啊XDD248F 02/09 11:23
→ yiliang1107: 之前討論的是會被查兩次
→ yiliang1107: 1.週轉金出來，會追金流3個月到1年
→ yiliang1107: ，如果你本身資金池夠，也可以直接斷點
→ yiliang1107: ，就是存款大於轉貸出的週轉金。
→ yiliang1107: 所以m大只要符合上面 沒問題。
→ yiliang1107: 前面討論的是用「1」的資金，當作頭期款
→ yiliang1107: 去買下一間，這個是核貸時會查這間頭期款哪裡來
→ yiliang1107: 就是第二次查核。
→ yiliang1107: 所以說板上大家分享的為真，只是時序、用途有差異
噓 RealID2018: 為甚麼一堆人貸款要問代書啊？代書懂個屁258F 02/09 12:45
→ RealID2018: 還有問房仲的，笑死
→ RealID2018: 問掛4能不能轉掛1的我一律回答可以
→ RealID2018: 祝你們踩雷，別人才有便宜房可撿

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