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※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2024-05-20 19:36:36

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作者 ha3810996 (微八嘎囧)
標題 [新聞] 李沃牆/當心!「新青安」恐成房貸未爆彈
時間 Mon May 20 16:12:47 2024

李沃牆／當心！「新青安」恐成房貸未爆彈

ETtoday新聞雲

● 李沃牆／淡江大學財金系教授

「無債一身輕，揹債一身重」，1111人力銀行甫發布的最新調查顯示，有33.4％上班族名
下擁有房子，每月需要繳交的房貸金額平均是32,167元（台幣，下同），占受訪者月薪44
,906元的72％。根據金融聯合徵信中心的統計，今年1月同時有房貸和信貸的雙貸族，人
數突破36萬人，創下歷史新高，平均每人揹負670.5萬元也創新高紀錄。而如表1所列，去
年全台20至35歲青年平均背負房貸金額為862萬元，房貸壓力創下史上新高，相較10年前
平均房貸負擔578萬元，增加約280萬元，其中又以台北市青年壓力最大，平均房貸金額高
達1,470萬，每月得繳5.4萬元房貸。房貸壓力業已成為上族班，尤其是年輕上班族不可承
受之重；雙貸族人數過多、背負的貸款越高，恐成債務未爆彈。最新（5月10日）的財政
部國債鐘顯示，平均每位國人負擔政府債務達27.4萬元，為歷史新高水準。看來，債務問
題絕對是「520」後賴政府無法迴避的課題。

低利率走勢助房價漲勢
台灣房貸利率長年持續向下，1995年至1999年之間，平均房貸利率高達8.486％，（1990
年的平均年息為10.5％、1997年降至7.5％）（如表2）。2000至2008年間平均利率下降至

3.606％（2004年的平均年息為3.5％）；到了2009至2021年更降至1.731％低水準（2011
年的平均年息為2.4％、2017年的平均年息僅1.65％）。即使前年開始升息，目前房貸利
率天花板也大概落在2％左右。低利率、加上投資客炒房，國際原物料及人工成本不斷上
升，近幾年還有台積電設廠效應，房價簡直是居高不下，任政府如何打房也難奏效。君不
見，台北市的房價所得比已高達15.71倍，而全國平均值為9.97倍，來到歷年最高值。政
大永慶房價指數顯示，從2020年至今年第一季的房價變化（如表3），全台房價漲幅達46.
1％。其中，以新竹縣市漲幅達82.6％最大、其次為台南的55.1％、再來是桃園的52.4％
及高雄的52％。

若以信義房屋20年房價指數來看（圖1），六都及新竹縣市房價漲幅介於2.5至5倍之間。

新青安房貸　未來恐爆雷

「新青安」房貸是由財政部推出的專案，旨在協助民眾購屋，讓年輕人買得起房。並提供
了優於市面的優惠條件，包括貸款金額、貸款期限、利率和寬限期等方面的優惠，年滿18
歲的自住民眾即可申請。「新青安」政策，最高8成核貸，貸款額度上限為1,000萬元、一
段式機動利率目前為1.775％，二段式機動利率或混合式固定利率擇一，一經選定不得變
更。寬限期5年、貸款年限長達40年期，含寬限期5年，本息分期平均攤還或本金分期平均
攤還。不少年輕購屋族受惠於新青安貸款的低利率，還有5年寬限期，鼓起勇氣買房，一
時趨之若鶩。根據財政部的統計數字顯示（如表4），新青安貸款政策自去（2023）年8月
上路後，截至今年2月底，申請件數從2,569件暴增到36,388件，足足成長14倍。申請金額
則由168億暴增到2,640億，成長近16倍。可見年輕族群善於把握良機買房，但購屋後的考
驗才正要開始。以貸款上限1,000萬為例，在寬限期間（前5年）每個月只需繳息僅約1.5
萬元，大概是三分之一的收入，相對輕鬆。然而，一旦過了寬限期，開始本息攤還，還款
金款將近3.2萬，負擔立即暴增1倍以上，真是壓力山大。況且目前房價處於高點，當房價
下跌一成以上，又賣不出而無力償還就會爆雷。

有道是，「錯誤比貪污更可怕」，政府立意不論是出於善意或是為了年輕選票，都可能成
為新青年揹債的原罪。由圖2可看出，台灣房貸負擔率長期上升，而住宅貸款違約率（購
置住宅貸款違約率＝本季底購置住宅貸款逾放金額／本季底購置住宅貸款總額）卻走低，
原因就是長期利率走低，貸款期間又長。然而，一旦利率再上升，新青安繳不起房貸本金
時，違約率必然上升，屆時銀行將首當其衝，經濟也會遭波及，不可不慎。

https://forum.ettoday.net/news/2742146

李沃牆／當心！　「新青安」恐成房貸未爆彈 | 雲論 | ETtoday新聞雲
-房貸壓力業已成為上族班，尤其是年輕上班族不可承受之重；雙貸族人數過多、背負的貸款越高，恐成債務未爆彈。5月10日的財政部國債鐘顯示，平均每位國人負擔政府債務達27.4萬元，為歷史新高水準。看來，債務問題絕對是520後賴政府無法迴避的課題。(新青安,房貸,利率,居住正義,房價,李沃牆,雲論) ...

裝睡的人叫不醒，
最後一段都已經提到房貸違約率超低了，
還擔心什麼暴雷？
文中所說的風險不外乎以下三點，
1. 房貸負擔率過高
2. 升息風險
3. 房價下跌風險
針對這些房版論述就能一一打臉！
1. 擔心房貸負擔率過高，當銀行都白癡嗎？
每月房貸佔月薪70%，
是把沒買的月薪也加進去平均了，
銀行核貸一定都會衡量還款能力，
如果新青安寬限期一過要月繳3.2萬，
那要貸滿1000萬的月薪都10萬了，
哪輪的到魯空擔心？
2. 升息風險，既然大家都知道升息有風險，
怎麼可能繼續升息？
何況美國都要開始降息循環了，
到時候才是真正的主升段！
3. 房價一跌會有大量違約？
台灣房價只漲不跌，下跌只是假議題，
現在很多月薪3、4萬的年輕人，
靠著新青安也都晉升資產千萬的擁房族，
大家發現房價增值的速度遠高過工作收入，
搶房搶得一屋難求，
更何況才準備要開始降息循環，
就算新青安的寬限期結束，
也只有獲利了結高歌離席，
再用賺的錢當頭期款繼續買房！

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.77.145.167 (臺灣)
※ 作者: ha3810996 2024-05-20 16:12:47
※ 文章代碼(AID): #1cImO1gS (home-sale)
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→ knives: 好，現在還有人擔心，就不會爆1F 05/20 16:15

推 lantimes: 有月薪8萬以上的人撐著怕什麼啦2F 05/20 16:20

→ CMCC: 受訪者月薪跟平均房貸月繳款金額有三小關係？？？3F 05/20 16:20

推 aa00788: 這隻也是反串仔結果越反串越高ccc4F 05/20 16:20

→ CMCC: 亂湊數據又一宗5F 05/20 16:20
→ CMCC: 開頭錯一蹋糊塗，下面全是錯誤延伸，真他媽笑死。

推 hellogym: 笑屎這咖哪來的7F 05/20 16:22

→ kage01: 房版已看不出誰是反串誰是認真8F 05/20 16:22
→ kage01: 新聞博眼球

→ hellogym: 開頭用1111那個亂湊數據的來討論 garbage in garbage o10F 05/20 16:23
→ hellogym: ut 哈哈哈哈

→ CMCC: 現在新聞都這樣搞了耶12F 05/20 16:23

推 F1239810: 難啦...年輕人買房，大多都是缺頭期跟衝動，買了就會乖13F 05/20 16:24
→ F1239810: 乖繳貸款了

→ hellogym: 沒事啦會怕就不要買阿嘻嘻15F 05/20 16:24
→ hellogym: 繳房租當租房股神不是很好生活滋潤阿

推 pz5202: 希望新政府繼續漲基本薪資17F 05/20 16:32

推 hihi29: 完了建議大家先賣房等著接法拍屋18F 05/20 16:34

噓 deepdish: 好惹喇當銀行不會算數學是不是19F 05/20 16:38

推 Mithra: 新青安不好就不要用怕貸款就存滿現金再買20F 05/20 16:39

推 a123454698: 多多很愛說銀行會審核，但實際上就是有各種因素可以強21F 05/20 16:41
→ a123454698: 力過件

推 basslife: 反串的不錯給推23F 05/20 16:43

推 jerrylin: 怕屁喔要炸也是五年後炸買起來24F 05/20 16:49
→ jerrylin: 現在買五年後漲一倍炸掉有甚麼關係

推 Saynai: 存現金的速度追不上房價漲的速度還不趕快貸起來買26F 05/20 16:54

→ luckysmallsu: 這是什麼神奇算法27F 05/20 16:58

推 iimirageii: 家裡有錢不用怕啦搞屁28F 05/20 17:01

→ cchsiao: 你說這位李教授是魯空嗎？29F 05/20 17:06

推 ckp4131025: 要擔心也是擔心預售交屋吧，新青安要爆的前提是台灣經30F 05/20 17:09
→ ckp4131025: 濟崩潰

推 KrisNYC: 看在終於找出一個新的悾悾學者的份上給132F 05/20 17:09
→ KrisNYC: 不然我看真的很可憐張四房退休花終身俸到手 S轉多
→ KrisNYC: 已經剩章了搞到想盡辦法連真理畢業無實的Z都硬說成達人
→ KrisNYC: 終於找到一個願意具名出來的學者但看他內容很中性阿
→ KrisNYC: 硬下這標題我看這學者很快也陣亡要不接受採訪了
→ KrisNYC: 喔章其實也投降了說15年後第一個跌點誰看到15年後

→ ganninian: 沃牆？沃草？該不會又是雜草一員？38F 05/20 17:12

→ KrisNYC: 是學者還是推背圖易經大師...?39F 05/20 17:12

推 dahlia7357: 期待新青安2.0，寬限期40年40F 05/20 17:13

→ airjade: 自住管你漲跌，烏鴉嘴41F 05/20 17:15

推 ChikanDesu: 到時候再來抄底這些傻逼的資產42F 05/20 17:15

噓 monken22: 趕快爆一爆好嗎我想買便宜的房子43F 05/20 17:16

→ abyssa1: 淡江大學教授？學校後面淡海很便宜啊44F 05/20 17:23
→ abyssa1: 人心肉做的有時會失控道歉後花敬群坦言：從未買過房
→ abyssa1: 媒體詢問花敬群提出住宅政策，自己是否有房貸負擔。花敬
→ abyssa1: 群說，「實質上我從來沒有買過房子」，他跟他太太及孩子
→ abyssa1: 的名下都沒有任何一間房子，他雖然沒有付過房貸，但養了
→ abyssa1: 3個孩子，家裡就他一份薪水，所以他知道持家的辛苦，現
→ abyssa1: 在住的是家裡的房子。
→ abyssa1: 不用買家裡就有房子可以住在那裡當空空…該怎麼說
→ abyssa1: 張四房買四間只有章定煊身體力行賣房當空空
→ abyssa1: https://i.imgur.com/cd9sxoB.jpeg
→ abyssa1: https://bit.ly/3ytvBnO 回頭看了一下