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作者 kingweirong (阿金)
標題 [新聞] 自己轉帳給自己 為何還被銀行問半天？
時間 Fri May  3 09:43:16 2024

來源網址:

https://money.udn.com/money/story/5613/7929666
自己轉帳給自己 為何還被銀行問半天？ 關鍵是這件事 | 金融脈動 | 金融 | 經濟日報
[圖]
日前立委賴士葆在視察金管會打詐成效時說，有一位立委助理，從A銀行自己帳戶、匯款20萬元到B銀行，但這A、B兩家銀行戶頭都... ...

 

內文

2024/04/29 13:48:23
經濟日報 記者廖珮君／台北報導

日前立委賴士葆在視察金管會打詐成效時說，有一位立委助理，從A銀行自己帳戶、匯款
20萬元到B銀行，但這A、B兩家銀行戶頭都是該助理本人，卻被銀行問了半小時、最後竟
然還要填表格，他質疑打詐錢沒追回來、反對正常資金流動造成擾民？


那麼，自己轉帳給自己，為何還會被銀行「關切」？答案是：匯款或轉帳時，都只有「戶
號」，不會出現「戶名」。

金管會銀行局長莊琇媛說，目前民眾匯款或轉帳時，不論是臨櫃或是ATM，都會只有「帳
號」，不會有「戶名」，所以當大筆資金流動時，一定會被銀行多問幾句，因為銀行不知
道受款人是誰，也不知道受款人是否可疑。


若是自己認識的人，會知道受款人是誰，但當出現被詐騙情況時，一是受害人根本不知道
受款人給誰，二是銀行更不可能知道轉帳的受款方，連戶名都不知道，就很難做KYC。

金管會要求財金公司首季上路的「灰名單通報平台」做跨行資料交換的同業照會，但頂多
只限於受款行（指轉入行）回報說，有多少人把「這一個帳號」設為約定轉入帳戶，但「
這一個帳號」到底是誰？轉出行並不會知道。


例如A銀行受理小明申請將B銀行「甲帳號」設約轉戶，A銀行會將「跨行約定轉入帳號」
由財金立即傳送到B銀行，供B銀行查詢「甲帳戶」被綁定約轉戶的狀況，再透過平台回傳
給A銀行；但這個「甲帳戶」到底是誰？A銀行不會知道。


換言之，就算A、B銀行都是小明本人的帳戶，A銀行不會知道，小明要自己轉帳給自己，
當出現大額轉帳時，自然就會做「關切」。

那如果把甲帳戶的名戶揭露，誰轉帳給誰，不就一目了然了嗎？但官員說，這會有三大問
題，一、這個「甲帳戶」戶名涉及個資，是否可以揭露？有些經營民宿、房東等，就不想
把自己名字全都露。



二、若要揭露受款人「戶名」，會涉及財金公司的跨行匯款系統，基礎建設工程龐大；三
、若ATM或網銀轉帳時揭露「戶名」，那進一步還涉及打字輸入問題，例如公司戶是否得
輸入全名？這些不只單指法律面問題，還有一些技術、基礎建設的問題。


為打擊詐騙，行政院正著手研擬「打詐專法」，其中有一塊就會涉及銀行將可疑帳戶報給
警政單位，可免除《銀行法》48條保密義務，讓銀行提供此資訊時較沒有疑慮，阻詐上也
會更有效率。


金管會也會併同一起研議，在抑制詐騙的「打詐專法」母法架構下，將授權子法讓「可疑
帳戶的戶名」可以揭露給警政單位。

心得

所以其實銀行那邊都無法知道約定轉帳的帳戶到底是不是本人嗎?

所以說網銀APP綁定自己他行帳號的機制其實也不能夠避免被列入灰名單嗎?

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 210.61.205.1 (臺灣)
※ 作者: kingweirong 2024-05-03 09:43:16
※ 文章代碼(AID): #1cD44wht (Bank_Service)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Bank_Service/M.1714700602.A.AF7.html
→ pippen2002: 不要質疑智障~~~1F 05/03 10:09
噓 abccbaandy: 不做在那邊說做不到，那純網銀怎麼做的？2F 05/03 10:18
推 justaID: 我相信財金系統很複雜，一定有些跨系統資訊流通的困難，但也有跟2樓同樣疑問，純網銀可以做到約定帳號即時生效，只是限本人帳號，表示是可以做到判斷戶號屬於誰，那麼銀行端在查證時，如果用戶本人同意，是不是能銀行端自己查證A,B戶頭都是本人戶頭，而不是像這篇新聞的情況，詰問半小時然後還要填表3F 05/03 10:24
推 gottsuan: 跨行轉帳和匯款是不同的系統 不同的交易9F 05/03 10:26
推 canlest: 樓上講的就是技術問題啊 為何一般人需要知道這種事?10F 05/03 10:31
→ zeebr: 純網銀不是驗戶名，驗戶名還牽涉到難字的問題，不是大立委想的那麼簡單11F 05/03 10:31
推 PitzMan: 咦...我幾乎每天百萬以上轉來轉去，沒有被銀行問過...13F 05/03 10:36
推 premh104: 不想做，總是有無數的理由，驗證身分證字號很難嗎？14F 05/03 10:36
→ lonechaos: 匯款不是要有戶名？15F 05/03 10:44
推 phrady2022: 都牽扯到個資法，樓上都要無條件揭露嗎？看是不是插自然人憑證整合，之前身分證整合自然人等等沒下文16F 05/03 10:57
推 lf2net4589: 有自然人憑證、身分證字號、戶籍資料，沒辦法通用，但可以給詐騙集團跟黑客販售，厲害了堂鳳18F 05/03 10:59
推 JackelLee: 純網銀線上大額約轉設定限本人帳戶，代表確實有系統可驗證，說做不到只是豪洨，畢竟國會上說謊無罪啊，嘻嘻20F 05/03 11:03
推 mchao6: 去銀行匯款要有戶名, 為什麼會有不知道是匯給誰的狀況？22F 05/03 11:20
推 Klauhal: 戶名亂寫收款行是抓得出來決定人工入帳還是退件不是= =23F 05/03 11:22
推 DFIGHT: 阿是不會問問看台新是怎麼做到的喔 在那邊藉口一大堆
叫金管會下台啦 不會問台新喔 在那邊坐井觀天 狀況外捏
台新都多久了24F 05/03 11:38
推 brokeback: 限制綁定自己他行帳戶的時候就可以審核戶名是否同一人，轉帳時戶名就變隱私，這很奇怪。27F 05/03 11:53
推 eddy13: 哪家臨櫃匯款不用填戶名的？29F 05/03 12:10
推 Alphaz: 銀行局長真的這樣講嗎？匯款單明明就有戶名要填30F 05/03 12:15
推 prayer513: 去問問金管會那些廢物是不是領錢不做事啊31F 05/03 12:29
推 now99: 財金2566驗證的吧32F 05/03 12:42
噓 temu2015: 匯款明明就要填戶名，戶名錯還會被銀行抓回去改正
華南偉大的匯款系統還可以查到受款人ID33F 05/03 12:52
噓 kkkk1234: 財金公司「跨行金融帳戶資訊核驗」是裝飾品是不是35F 05/03 13:03
推 abobstar: 匯款明明就要寫戶名,戶名不符就無法匯款,金管會在騙唷36F 05/03 13:33
推 tndh: 詐騙抓不到  專搞良民37F 05/03 13:34
→ blackdragon: 大官大概不用自己填匯款38F 05/03 14:26
推 kyocat: 可是純網銀的約定帳戶只能約定自己的 是怎確認的？39F 05/03 14:37
→ usedata: 但約定帳號時不是會填戶名,轉出行該知道,轉入行才會不知40F 05/03 15:50
推 HOLAHOJIAN: 整天吹噓科技之島。結果…41F 05/03 15:50
→ usedata: 去銀行填寫約定帳號時記得都還有一欄是寫戶名的42F 05/03 15:52
→ concon005: 還不都詐騙害的43F 05/03 15:57
→ dantes1013: 新聞感覺騙人的是政府單位，不做就直接說
身分證號和統編等都可以替代中文輸入的需求44F 05/03 17:06
→ TZUYIC: 就說臨櫃約定轉帳死都不做同ID檢核，硬是要在那邊GGYY亂擋可以做的東西故意不做，就別再期待政府會有什麼作為了。46F 05/03 17:25
噓 BlueBird5566: 新光都做得到的東西，官股做不到www48F 05/03 17:53
推 YIHE: 我猜想是故意的，流動性拉高，銀行間可能會惡性競爭，不利於獲利。49F 05/03 18:26
推 clv: 有些銀行都能去確認對方是否為本人帳號 怎有些銀行不行51F 05/03 18:40
推 eXcFerGodSt: 台新用FXML 其他大多用256652F 05/03 19:53
推 tonyian: 不想改而已，都可以用銀行帳戶驗證身份了，怎可能不能串接，很多人都用過用它行銀行帳戶驗證身份吧53F 05/03 20:30
推 pippen2002: prayer513: 去問問金管會那些廢物是不是領錢不做事啊55F 05/03 20:43
噓 even0213: 金管會廢物其一。然後本版一堆人愛虎假虎威56F 05/03 22:03
→ medama: 依法關心 謝謝指教57F 05/03 23:02
噓 missin: 抓小放大58F 05/03 23:45
推 as981134: 這串看下來真就那句話，說一個謊要再說更多謊來圓回去，到最後就會發現掰不下去了
說要防詐騙，結果源頭一堆YT臉書瀏覽器廣告管都不管
管轉帳倒是有夠勤勞59F 05/04 00:48
推 banana321: 匯款戶名 寫假的？63F 05/04 07:29
→ ohyakmu: 所以匯款填戶名算是銀行騙個資嘍？64F 05/04 07:56
推 Athanasius: 難怪300萬現金都要坐高鐵  呵65F 05/04 08:06
噓 jtozukken: 少來 不是可以用其他銀行帳戶、信用卡驗證數位帳戶嗎？這時候又知道他行帳號是你本人了？66F 05/04 10:09
推 johnps: 詐騙每年在增加跟金管會擺爛脫不了關係68F 05/04 11:01
推 meowmeowmi: 數發部的天才部長也管不到～69F 05/04 11:17
推 s1an: 你的錢不是你錢70F 05/04 12:38
噓 john668: 我臨櫃匯給自己也被問 爛死鬼島銀行業
我臨櫃想要換匯也被問要做什麼還要附上證明 智障死71F 05/04 12:48
噓 SHENG2014: 房東，民宿業者還可以不想揭露，這不就是保護詐騙人73F 05/04 13:16
→ bailan: 銀行局長怎麼連業務都搞不清楚？74F 05/04 15:19

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