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作者 HH88 (HH88)
標題 [新聞] 永豐 KYC Gogolook
時間 Wed Jun 19 11:18:48 2024

來源網址:https://www.cna.com.tw/news/afe/202405260032.aspx
大數據拼湊生活足跡 永豐銀揪異常客戶【專訪】 | 產經 | 中央社 CNA
[圖]
「客戶在成為我們客戶之前，能做的KYC其實有一定侷限」，永豐銀行資深副經理張升寶接受中央社專訪，談到當初會與Gogolook合作，源自於銀行的認識客戶（KYC）有著鞭長莫及的缺點。 ...

 

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=====內文=====

大數據拼湊生活足跡 永豐銀揪異常客戶【專訪】
2024/5/26 10:23（5/26 21:52 更新）

（中央社記者羅元駿台北26日電）「客戶在成為我們客戶之前，能做的KYC其實有一定侷
限」，永豐銀行資深副總經理張升寶接受中央社專訪，談到當初會與Gogolook合作，源自
於銀行的認識客戶（KYC）有著鞭長莫及的缺點。


當民眾走進銀行申請新開戶，櫃台人員必定詢問開戶用途，看似簡單提問，其實是金融業
的KYC認證機制，對於客戶身分審查、盡責調查，協助政府洗錢防制以及防堵詐騙行為。
簡言之，只要KYC認證做足，即能降低犯罪發生機率。


今年4月，永豐銀宣布與Gogolook（走著瞧股份有限公司）經數個月的研發與概念驗證，
在警示帳戶偵測上取得突破性成果，一張新聞稿概略敘述內容，其實暗藏大數據解碼銀行
客戶玄機。


事實上，永豐銀並非AI大數據應用門外漢，內部早已建置AI監測系統，預警客戶異常交易
行為，有效即時攔截詐騙。

不過張升寶指出，要成功辨識是否有異常交易行為，前提須是永豐銀客戶。

換言之，尚未成為客戶的消費者，銀行的KYC須仰賴外部資訊補強，例如同業通報平台、
聯徵中心信用報告、財金公司灰名單等；但即使外部資訊再詳盡，總有漏網之魚，無法全
面防堵詐騙集團。


一場金融防詐論壇 牽起永豐銀與Gogolook合作契機
以Whoscall、美玉姨等防詐打假軟體走紅的信任科技Gogolook，去年11月參加金融防詐論
壇，會中分享金融KYC防詐實務經驗，當時永豐銀行團隊正思考如何擴大KYC觸角，
Gogolook的技術點子，觸動永豐銀想要合作的意願。

永豐銀看準通訊查詢紀錄反映可能的金流路徑，結合Gogolook大數據，透過上萬筆數據拼
湊個人消費、財務信用與生活足跡，打破只能在銀行內部KYC困境，成為認識客戶新利器
。


Gogolook公關蔡孟宏表示，當時為了確保雙方合作的提案能夠滿足永豐銀需求，彼此先進
行概念性驗證（Proof of Concept, POC）。銀行將過去與詐騙有關的帳戶或交易資料，
去識別化之後放在資料群中，試著讓Gogolook辨識，說穿了，就是銀行出考題測驗

Gogolook。

蔡孟宏表示，光是做POC驗證工作，雙方工程與數據團隊前後花至少3個月時間。

目前永豐銀與Gogolook系統合作模式，若AI系統偵測客戶有異常通話行為，例如通話頻率
突然暴增，系統會將評級結果回報給永豐銀，再結合永豐銀內部AI系統評估與人工進一步
判讀，找出該名客戶異常原因。


系統標籤人工最後把關 今年10月拚全自動化判讀
張升寶指出，目前新客戶到櫃檯開戶，永豐銀也會運用Gogolook的商戶電話號碼分類了解
，若發現這名欲開戶的民眾近期與地下錢莊、放款公司等機構聯絡，系統認為風險過高，
此時櫃檯行員會加強臨櫃關懷，甚至可能婉拒開戶。


即使透過通訊查詢紀錄KYC預警，現階段仍須人工做最後把關，張升寶舉例解釋，曾有客
戶短時間提領金額接近3萬但都不超過金額上限，或是短時間在多家銀行提領轉帳，AI系
統會將該名客戶特殊標籤並跳出預警，行員進一步查證，才發現該名客戶其實是網路賣家
。


為避免誤判造成民怨，永豐銀採取穩健策略，以逐步上線方式，讓Gogolook大數據與永豐
銀AI系統「磨合」到最佳狀態，張升寶透露，全自動化判讀仍是最終目標，內部期盼今年
10月完全達陣。


永豐銀統計，去年全台分行防堵疑似詐騙案499件、累計總金額新台幣3.18億元，即使成
效顯著，但張升寶不以此為滿，他強調，詐騙手法推陳出新，打擊詐騙自然是條無止盡道
路。


張升寶笑說，Gogolook內部有一句激勵員工口號，「詐騙集團比我們更努力」，乍看以為
是肯定詐騙集團，實際上要表達的是，既然歹徒都很努力了，身為打詐一份子，當然要加
倍努力。（編輯：潘羿菁）1130526


=====心得=====

對於Whoscall的瞭解，僅覺得是簡單的下述AB關係

付費企業A(文中地下錢莊、放款公司等機構)可以設定自身號碼顯示資訊

客戶B可以辨識來電者A

看到這種異業合作，覺得滿新奇的

合作企業C(文中永豐)可以知道來辦事的民眾B，近期撥號給哪種族群

原來在whoscall的背後，用戶撥打商號的資訊可以這樣分析再利用

撇除前陣子火熱的電信訊號被政客拿來分析族群事件

這分析的用途真的實用許多

只是會不會有其它衍伸出的法律層面問題（個資法、通訊法）

就待觀察了

很期待 數發部 也能有像上面這類的成績，能做的明明很多....

主動約定By ID帳號，或許有點過份，但至少有個能驗證本人的查詢平台

實體廣告管不到，至少網路廣告By刊登統編，詐騙使用平台也該連坐
(寬鬆點可以一次罰金、二次刑責、三次暫停網路營運)
比起只會查民眾水表的 數位中介服務法 好增訂多了....

越講越有失落感:(

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.228.180.57 (臺灣)
※ 作者: HH88 2024-06-19 11:18:48
※ 文章代碼(AID): #1cSauThV (Bank_Service)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Bank_Service/M.1718767133.A.ADF.html
→ flypenguin: 這件事政府不能做，whoscall 是用戶自願讓他收集資料政府來做直接跟電信公司拿非自願資料就是侵害隱私1F 06/19 11:30
→ Klauhal: 是由銀行提供通聯號碼去比對商業號碼資料庫
gogolook就算真的有蒐集了也不能在使用者未同意下就提供通聯給銀行
想說這麼違法的行為還敢發新聞，還要人去查實際流程..3F 06/19 11:33
→ flypenguin: 這是個資保護很模糊的地方，不能直接回答用戶撥給誰但如果是問「撥給錢莊佔總通話比例」幾%，則可以回答7F 06/19 11:43
推 PopeVic: 原來還有這樣用喔 有趣9F 06/19 12:00
→ cityport: 所以whoscall也是讀取你的通聯記錄然後回傳給走著瞧
走著瞧如果被駭..那個資可是一整串全給了駭客
真是完美的資安國家10F 06/19 12:48
→ MeowDeLay: 似乎這業務不只永豐了，搜尋發現去年就有類似新聞
https://tinyurl.com/ynmacd3r
貸款除了同意查聯徵還得同意查whoscall.....
那這樣不裝沒紀錄不就反而沒事13F 06/19 12:55
洩個資？銀行遭控索「Whoscall」資料核貸
[圖]
有民眾聲稱，到銀行辦貸款，被行員告知，除了會調閱通聯記錄，也會向「Whoscall」公司索取通聯記錄，如果和高風險門號、或是代辦貸款公司有密切往來，可能會影響核貸，讓民眾覺得，有個資外洩的風險；但業者澄清，銀行取得當事人同意，才會提供，而且只會給通聯記錄，不含住址、身分證字號，並且由金管單位監控。 ...

 
→ cityport: 沒錯..不裝反而更安全17F 06/19 13:30
推 Kazamatsuri: 如果你能正確判斷是否是詐騙電話或簡訊 那可以不用裝18F 06/19 13:39
推 wallowes: 未來所謂的天眼應該是遲早的事19F 06/19 15:27
噓 cytochrome: 要怎麼optOUT，這在美國應該會被告吧20F 06/19 19:09
→ cityport: 他是把你所有通聯紀錄跟聯絡人，上傳給走著瞧，可能簡訊跟通話內容也有，正常的來電辨識app不需要麥克風的權限如果你有裝這些app，最好早點刪除21F 06/19 22:17
推 YIHE: 感覺好可怕！跟中信辦張信用卡 就要所有財產動產不動產 全裸奔 一樣莫名其妙24F 06/20 09:15

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