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標題 Re: [請益] 37歲男財務規劃
時間 Tue Nov 14 12:55:36 2023
標題 Re: [請益] 37歲男財務規劃
時間 Tue Nov 14 12:55:36 2023
※ 引述《boneptt (bone)》之銘言：
: 各位CFP板友前輩好 以下為代朋友發問
: 個人簡介:37歲男 醫療業 年收平均700萬
: 資產分配
: 一、美金
: 1. 美國股市140000 (大盤ETF 60%, 個股40%)
: 二、台幣
: 1.台灣股市450萬 (0050 + 0056 60%)
: 2.緊急預備金控制在100萬, 其餘收入持續投入市場
: 三、不動產
: 1.北部不動產二筆, 一棟自住(2020購入), 一棟預定出租(2021購入)
: 其他背景說明:
: 1. 月固定開銷較大 (房貸+信貸+家庭開銷 一個月約需170000),
: 年開銷約350萬
: 2. 剩餘貸款3500萬(房貸1.31%及1.6%, 信貸1.98%)
: 3. 單身無家裡資助, 所有現金流來自工作收入, 但目前高收入不一定能繼續維持
: 最差情況應能維持年收400萬
: 最近被某當紅podcaster影響, 開始認為cash is trash XDD 想盡量減少現金持有
: 扣掉固定支出後留10-15萬自用，其餘持續投入市場, 或將來再投入房產
: 目標在55歲前退休
: 想請大家目前是否風險過高, 或有其他建議模式?
: 謝謝
過了一年，再次發問
目前年收略有增長 (未來是否繼續如此不確定)
資產分配如下:
一、美金
1. 美國股市215000 USD (大盤ETF 60%, 個股40%)
二、台幣
1.台灣股市620萬 (0050 + 0056 60%)
2.活存600萬左右
三、不動產
1.北部不動產四筆, 一戶A自住(2020購入), 兩戶(B C)出租中(2021購入)
最近又增貸買了一間1000萬左右的老公寓(D), 想出租順便賭都更
A.B皆為正常房貸，C D 增貸+現金
剩餘貸款將近5000, 現金流都還過的去
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在維持相近收入的條件之下，想請教版友會覺得房地產曝險太大嗎?
目前在思考是要繼續擴充還是轉趨保守
(比如說先還部份本金 & 增加股票/ETF比重)
或是有高手能建議如何配置更理想，感謝大家的意見!
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 27.240.224.65 (臺灣)
※ 作者: boneptt 2023-11-14 12:55:36
※ 文章代碼(AID): #1bKltAFx (CFP)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1699937738.A.3FB.html
→ : 房地產稅制可能有變1F 11/14 15:34
推 : PR99的人 在這邊很難找到符合你要的答案2F 11/14 16:32
→ : 我覺得太大，房產超過六千萬，股票才1200。3F 11/14 16:58
→ : PR1能救救我嗎4F 11/14 17:12
推 : 其實還好，股票跟房都是同向的，轉換只是增加磨擦成本而已，完全沒避險到啊。總市值6000還好，只是今年進老屋這個我不確定對不對，資訊不足。
不過樓上說得對，建議去房版，比較多屯房操作族。
說錯總市值，或許是5000～1億。5F 11/14 21:17
不過樓上說得對，建議去房版，比較多屯房操作族。
說錯總市值，或許是5000～1億。5F 11/14 21:17
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