作者 rogersong310 (shimauta)標題 [請益] 中年股市新手指數化投資問題時間 Tue Dec 24 22:46:35 2024
各位前輩大家好 小弟今年36歲
預計明年開始有閒錢可以投資股票部位
目前是有一筆15萬台幣資金可以一次性投入
之後每個月可以投入2萬台幣做定期定額 預計半年投一次
這筆投資的目的是做20年長期投資 為自己存退休金的概念
小弟之前沒有任何股票交易買賣的經驗 本來是不該新手打怪直接投美股
不過小弟考量到自己的 工作 現金 房產 都在台灣
所以股票部分希望放在國外
小弟工作薪水收入不高 短期內也沒有大幅增加的可能 但優點是薪水現金流非常穩定
最近做了一點功課之後 發現指數化投資法非常適合我 目前有以下幾種配置方案
方案A
管道:富邦複委託
標的:VWRA
說明:此方案預計投入20年以上 一開始先單純投入VWRA 十年之後再視情形看要補上
AGGG 或是WSML 或者是當時最主流的懶人資產配置法
方案B
管道:國泰複委託
標的:VTI 或 VOO 擇一投入
說明:此方案一樣長投20年以上 一開始單純投入VTI/VOO 五到十年後再視情形看是否補
上VXUS 退休前五年補上BND 最終完成伯格頭三基金配置
因為投入資金不多 小弟只打算選擇其中一種方案集中實行 小弟其實內心是偏向方案A
但是有以下問題導致小弟無法做最終決定投美股還是英股 希望能問問版上前輩意見
問題一
題眼:富邦與國泰複委託成本問題
說明:小弟之所以偏向方案A 主要就是因為英股ETF的股息稅成本優勢 但最近富邦複委託
開戶後只拿到0.25%的手續費率 相比之下國泰複委託ETF定期定額只要0.1美元的
手續費成本 關於英股的成本優勢討論小弟只找到魯爸 小資YP 和市場先生的資料
三位前輩給出的成本優勢都有所差異 小弟無能力自行計算 所以到底英股股息稅方
面的成本優勢 能不能抵銷小弟在兩家複委託之間的手續費成本差距
如果可以 那小弟就投英股
問題二
題眼:富邦複委託手續費問題
說明:小弟開戶的時候 和營業員誠懇討論了半小時 最後還是只有0.25%的手續費 當然營
業員有表示只要我和富邦開始有穩定往來 到時候看我的交易情形手續費當然有下降
的空間 小弟想請問要穩定的持續投入多久才能降手續費 還有就是0.15%的手續費
是要一個月投入多少才比較好談 因為爬文的相關資訊都有點時間之前了 所以小弟
想再問一次 畢竟這也關係到最終是否投入英股
後記
小弟知道對標VWRA 的話 美股標的應該要選VT 但如果要投美股 小弟是希望以
VTI/VOO作為標的 一方面是管理費用的問題 另一方面小弟覺得VTI/VOO已經很分散了
VT持股9000多隻實在太過分散 投美股小弟願意承受只買美國公司的風險
以上兩個問題希望版上前輩願意的話能夠給予答覆
如果小弟投資方案有什麼思考盲點的話 也請前輩指點一二 感謝大家
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 123.241.38.32 (臺灣)
※ 作者: rogersong310 2024-12-24 22:46:35
※ 文章代碼(AID): #1dQibDEy (Foreign_Inv)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1735051597.A.3BC.html
推 hito21: 買中華電剛好一張...
一年兩張 持續20年...
還有閒錢再投美股1股一股買某支標的 哪支自己研究...2F 12/25 00:25
→ z12345gtr: 我覺得你直接國泰VTI就好
VWRA跟VT是類似的產品
如果你能接受只曝險美國市場
那換成英股也該選VUAA之類的
但美股本來配息率就偏低
股息節稅效果其實不明顯
再加上標普500之前有很晚才納入特斯拉的紀錄
所以若單壓美國我會選全市場的VTI5F 12/25 00:53
推 woshiyisheng: 開美國券商才是真的放國外
買 schg qqqm就好了
voo vti 太慢了 長期持有還是要挑菁英14F 12/25 06:14
推 AssKisser: 用IB 手續費 管理費 所有費用都比較低 結案17F 12/25 09:20
推 howow: VT那報酬率算了吧18F 12/25 09:52
推 benbchung: 如果富邦賬上金額不多，可以嘗試先請營業員銷戶。然後在網路再徵便宜手續費的營業員開戶
富邦英股複委託的最大缺點就是沒有定期定額。長期指數化投資的心態很重要，最好是忘記有投資這件事，好好過自己的生活。而每個月要手動買入股票，就會注意到股價，多少會影響心態19F 12/25 12:27
→ max70937: 試過在Broker板徵富邦營業員了嗎?
英股才有累積型，股利再投入成本跟15%股利稅一起省，
若覺得美國就夠，CSPX也是不錯的選擇，個人偏好英股。25F 12/25 12:39
推 icelaw: 富邦那個業務就是話術 直接換營業員重談手續費比較快啦
我當初就是找直接找別家 開口就是要0.15% 不要就換人
然後也是找到另一個營業所 沒跟她做過交易 也是直接給0.15感覺你年紀不大 就vwra or cspx 比較適合
富邦證券營業所很多 不給0.15% 就去別的地方問 就這麼簡單28F 12/25 14:13
→ slchao: 一: 可以, 二: 單月交易量500萬(by前業務)33F 12/25 15:37
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