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作者 jasonmoon ()
標題 Re: [理賠] 國泰的新呵護久久失能終身
時間 Thu Oct  5 20:42:17 2023


1.失能險的精神是被保人長期失能需要照顧之保險金，不是某個時點失能就是長期失能，
如果某個時點失能後180天內死亡或是恢復，都不符合長期失能需要照顧的精神

2.因此，依照經驗條款上面應該都會寫失能定義是治療後症狀固定180天仍為失能狀態才
給付，但有的保險公司條款更長

3.可立即判斷不在此限是指斷手 斷腳這種不可逆的失能狀態，因為某些失能是可能可逆
的，所以才有180天限制

把條款拿出來

※ 引述《myrahugh (已忘心動fu)》之銘言：
: 結論 : 國泰拒絕理賠
: 保險人 : 媽媽
: 保險時間 : 應該一年前左右 (肯定超過疾病等待期)
: 2023 今年年初, 媽媽被診斷出來有癌症 (農曆年前)
: 後來開始在台大癌醫做化療, 好像做完第2次還是第3次化療後
: 確診了新冠, 後來直接在癌醫隔離治療, 直到陰性才回家
: 過沒多久, 又再次確診
: 這次是在博愛醫院隔離治療 (因為爸媽住宜蘭)
: 這時間點已經開始鬆綁確診隔離天數
: 所以當下醫院只讓媽媽隔離7天就放回家 (當時快篩還是陽性)
: 再後來, 媽媽又不舒服了, 再次到博愛醫院急診
: 後來發現又確診 (懷疑是病毒根本沒有完全消失又復發)
: 這次醫院也是有用抗病毒藥物
: 但一直沒有好轉, 醫院也一直檢查不出來
: 最後同意讓我們轉院到台大 (前一晚戴上口鼻呼吸器)
: 到台大急診後, 很慶幸當天晚上還是隔天就有病床了
: 所以直接送進癌醫的負壓加護病房...
: 但媽媽還是一直喘不過氣
: 過沒幾天(一周左右?)就同意直接插管治療
: 台大癌醫那邊也有做體液的細菌培養
: 但一直沒有發現其他細菌影響
: 抗病毒藥物也用過了, 自費的白蛋白什麼的也都用了
: 但CT 一直很低, 無法解隔離
: 插管不舒服到媽媽會下意識對抗機器
: 所以醫生建議幫媽媽打鎮定劑
: 自此之後...媽媽沒有醒過來...
: 打鎮定劑過後幾天, 我們想到媽媽有這張失能險
: 所以詢問了國泰業務, 給了兩方案 (這邊又拖了好幾天)
: 1. 蓋手印(無法簽名有意識的情況下)
: 2. 要有需各個繼承人簽名+見證人 (無意識的情況下)
: 後來媽媽情況危急, 有問醫生能不能開失能診斷書 (也有開呼吸衰竭重大傷病卡)
: 醫生說可以, 而且醫生也表明基本上這是不可逆的傷害
: 所以, 我們拿到診斷書就直接親自送到國泰, 提出申請 (業務不積極讓我們有點生氣)
: 但最後理賠人員說拒絕理賠
: 對方給的原因是
: 1. 沒有180天觀察期
:    不到180天, 媽媽就走了
:    我們的認知是, 月扶金要180天可以理解
:    但一次金為什麼也需要180天?  條文明明寫立即判定阿
: 2. 臟器沒有缺損證明 (沒有氣切)
:    但醫生都開診斷證明了, 也有呼吸衰竭重大傷病卡
:    這樣也不行嗎?
: 最後, 只有退還已繳保費...
: 想請問各位, 這樣拒絕理賠是對的嗎? QQ
: 我也有跟國泰的理賠說, 那我們再去提出申訴
: 結果對方跟我說, 申訴最後還是回到他那邊...... = =a
: 阿咧, 球證, 裁判, 線審都你們家的!!!

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.10.56.223 (臺灣)
※ 作者: jasonmoon 2023-10-05 20:42:17
※ 文章代碼(AID): #1b7gyg9s (Insurance)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1696509738.A.276.html
※ 同主題文章:
[理賠] 國泰的新呵護久久失能終身
10-04 17:48 myrahugh
Re: [理賠] 國泰的新呵護久久失能終身
10-05 20:42 jasonmoon
推 amilus8250: 推1F 10/05 21:22
推 eevi: 一針見血。推！2F 10/06 02:05
推 jimmyfk: 簡單明瞭！3F 10/06 02:59
推 mumuanego: 感謝說明4F 10/06 04:32
推 cheng1989: 條款拿出來, 一次金的判定哪裡有寫需180天以上嗎?
月扶金倒是有寫需滿1年. 但原PO問的是一次金.5F 10/06 09:39

如果你有完整條款你可以丟上來，我沒看過完整條款，但各家保險公司早期的條款都抄來
抄去，應該大致上不會差太多，你確定你有完整看完條款？
※ 編輯: jasonmoon (49.216.82.63 臺灣), 10/06/2023 10:14:57
→ NASHISMAGIC: 看了一下條款好像還真沒寫到180天7F 10/06 10:34

早期失能險多數寫在下面失能等級表的註15或更後面
※ 編輯: jasonmoon (49.216.82.63 臺灣), 10/06/2023 10:41:40
推 shadow92021: 註15-1確實有寫6個月，但是立即判斷應該是由醫師判斷，另外保單條款並沒有針對「失能」做名詞定義，所以原原po還是有機會申請理賠吧8F 10/06 11:28

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