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作者 cloud6564 ( (空白         ))
標題 [心得] 安X人壽吉利久久變額萬能壽險-投資型保單
時間 Tue Nov  7 13:24:10 2023



安X人壽吉利久久變額萬能壽險(丁型)-投資型保單

前言、

此篇為勸世文
希望別再有和我一樣的盤子出現了QQ

如果您身邊有朋友要賣您投資型保單，務必遠離他
希望這篇文章能幫到需要的人
若內容詳述有誤，煩請各位告知，我會再修正文章內容，我只是個被割了八年的韭菜保戶
，非專業的保險業務員，謝謝各位。

若對保單有任何問題，請善用安聯客服0800-007-668


壹、內扣費用
    一、前五年總計扣150%(首年60%+第二年60%+第三年20%+第四年5%+第五年5%)
    二、保險成本+保單管理費（月收）
            保險成本以年齡計算，每年金額都不一樣、越老越貴；如果您的醫療險附加
        這份保單裏頭，繳滿20年後會面臨到這份保單是否續留的問題，安聯的醫療險在
        市場上沒有什麼優勢，進入中年後還會有體況問題，所以現階段和我一樣把醫療
        險掛在安聯底下，可能要思考看看未來這份保單的去留


        因甲型的壽險成本較丁型的費用便宜(丁型:身故金(保額)+投資保價、
        甲型:保額/保單價值取其高)，在繳納完20年後想轉成甲型

        舉例：繳納完20年後想把所繳納的保險費用（投資金額、假設100萬）贖回，改
              成甲型時保險費用會降低，保險公司的計算方式為年齡系數*保額，

              以我為例:我的保額450萬，當我50歲時，我的保險系數為
              每月2.2628元/每萬淨危險保額，在投資帳戶內的金額為100萬，
              保險公司計算繳納費用的公式為(450-100)*2.2628=792元
              每年的費用總計為792元*1*12=9504元
              若為丁型，450*2.2628*12=12219元
              不幸在50歲時須理賠壽險費用，甲型理賠350萬、丁型450萬，
              甲型有點類似總額制，保險公司理賠金額會扣除投資金額再去計算保費
              ，實際上不是保險費變便宜，同時保額也變少了(保險公司承擔的風險
              變小了)。


    三、購買標的的內扣費用：
         1.貨幣帳戶：無
         2.共同基金：無
         3.指數股票型基金：投資標的申購手續費國內0.5%/國外1%
              -標的物名稱有"ET"為ETF，繳交費用先被扣手續費後再投入到標的
              如：12萬台幣想買入美股VOO，會先被扣完12萬*1%再換匯成美金後買入
               ，賣出時無手續費
              以富邦證券為例目前美股手續費只要0.2%、無低消，賣出時以複委託費率
              計算、無低收

              -如果手上有多的錢想再投入美股怎麼辦？或是逢低想再多買進美股怎麼辦？
               (1)還是得透過台股證券商複委託買進／開美股券商買進；
                  手續費較投資型保單便宜之外，這保單每年繳納超過保單保額的費
                  用，會衍生出＂超額管理費3%＂
               (2)透過安聯人壽購買的ETF會額外再被加收投資標的管理費1.2%、
                  投資標的保管費0.1%
         4.股票型基金:免申購手續費、基金公司經理費每年1.6%/年、基金公司保管費
                      每年0.15%



貳、為什麼大家都說投資歸投資、保險歸保險？

    一、買入這份保單之前，其實我也有這樣的觀念，但僅止於一知半解，所以還是
        被洗腦了QQ，讓我以韭菜的角度來說說為什麼...
        會買入這份保單主要是要補足原有保單所沒有的實支實付、失能險及定期壽險，
    但在計算壽險成本的時候發現投資型保單的壽險成本很便宜加上可以存錢，業務員說
　　「會說投資型保單的人不好是因為他們對這份保單不夠了解。」，會買的人才是真的
    對這份保單不了解的人

        賣投資型保單的人就是只想賺您口袋的佣金，如此多的隱藏風險及隱藏費用並且
    投資的標的大大影響投資績效都未清楚告知，若業務員幫忙選的標的是有問題的，甚
　　至有可能賠了本金，還賣得出這份保單的業務員......，呵呵



參、標的
    一、買入的標的須由安聯人壽的網站內找到這份保單，標的只能購買和這份保單有連
        動的標的，如果有想買的沒有怎麼辦，還是得到證券商自行購買
    二、投入標的的時間，可以設定買入時先放在貨幣帳戶裏頭，等到想買的時候再
        將資金轉入標的中，但如果看到大盤大跌時，亦無法加碼投入，因為繳納超過保
        單費用會多收超額管理費3%






看到這裡,您還對投資型保單低成本的壽險費用心動嗎?
壽險公司賺得可是您從未想過的錢

和大家分享我很喜歡的一句話
＂在市場上比的是誰對這個金融市場懂得多，懂得多的人就會把你的錢給賺走＂
所以，您認為賣您投資型保單的業務員懂得比您多嗎？
還是到頭來，只能像我一樣，所有的問題都只能打電話給客服詢問呢？





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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.162.75.68 (臺灣)
※ 作者: cloud6564 2023-11-07 13:24:10
※ 文章代碼(AID): #1bISdypt (Insurance)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1699334652.A.CF7.html
※ 編輯: cloud6564 (1.162.75.68 臺灣), 11/07/2023 13:25:07
※ 編輯: cloud6564 (1.162.75.68 臺灣), 11/07/2023 13:34:37
推 bryant0727: 看完認真覺得你比一堆業務還懂XD1F 11/07 14:57
謝謝您的讚美 花了好多時間研究和寫的
希望別有在下一個韭菜了QQ
推 svcc: 買基金找基金平台2F 11/07 15:39
這也可以 但我對基金平台沒特別研究 所以就沒特別提到
我本身有在買指數型etf 所以對證券商比較了解
推 jmh0103: 這是女性的費率，不是男性的哦3F 11/07 15:57
對的 我是女生XD
※ 編輯: cloud6564 (1.162.75.68 臺灣), 11/07/2023 16:09:04
推 Answerme: 長文讚讚 感謝分享4F 11/07 16:27
※ 編輯: cloud6564 (1.162.75.68 臺灣), 11/07/2023 16:37:12
推 jmh0103: 再說一個，這個危險費率是第四回生命表的90%計算，用第五回合的會更便宜。
我不知道市面上有沒有用第六回合生命表收費的，那會便宜更多。5F 11/07 16:56
謝謝您的補充
這部分我真的就不了解了
推 anchenyang: 有點不懂您的問題重點在哪裏？9F 11/07 19:32
推 Answerme: 樓上他文章已經對投資型保單沒什麼問題，純粹整理出從投資型保單帳戶投資所衍生的内扣手續費和管理費與一般證券戶基金戶做對比10F 11/07 20:27
推 s97051581: 到底有人投資型保單賺到錢的嗎？13F 11/08 00:33
在資產有規劃的情況下買入且自身對金融市場有一定認識及瞭解的人
理論上應該可以賺錢
因為標的影響投資績效

噓 pippen2002: 補足原有保單所沒有的實支實付、失能險及定期壽???
我啊!買了15年以上正報酬! 已把所有手續開銷全算進去!從-20變成+17% 可以嗎? 大盤都上漲快100%超過了?
而且我每年繳十萬都先自行贖回8萬以上!
就是拉丁美洲的那一檔賠錢!還好比例不高!
所以要看時間點!當年10萬買台台GG現在也賺啊!14F 11/08 09:56
對 我很蠢
竟然想利用投資型保單補足醫療險...
你的報酬率是總報酬率17%嗎
年化報酬率多少才是重點

推 Answerme: 投資型保單也會賺到錢+1，就算内扣和管理費相對多，關鍵自己要會選擇標的，不了解標的，就算開基金戶證券戶省管費理也不一定會賺20F 11/08 11:22

的確是可以賺到錢
標的會影響報酬績效
多數人在不了解這份保單很多隱藏費用及對標的不了解的情況下就買入了
甚至是請業務幫忙選擇標的

如果是在資產配置上買入的 當然沒有問題
很多剛出社會的小白 剛存了一筆錢想著"我要投資，讓錢為我賺錢"
這筆錢沒有為小白帶來財富　
在保單要繳納二十年的情況下 甚至會影響未來的財務規劃(結婚生子、買房等等

就我的理解 壽險理賠可以避開遺產稅
如果有很大一筆資產需要傳承下去
買入投資型保單也是一個方法吧(?

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在這說明一下為什麼我會想寫這篇文章
圖為我的標的投資績效
買入八年了 投資績效為6.93%
年化報酬率不到1%

當我詢問業務為什麼當年會選擇這些標的的時候
業務回答不出來
只說這些標的沒有這麼差 他無法給我一個買入的理由

同時
他說這些標的需要做調整 他依然無法給我一個賣出的理由
所以才寫了這篇文章
希望往後不會再和我有一樣的人了QQ
https://imgur.com/ESeugSN
[圖]






※ 編輯: cloud6564 (1.162.94.32 臺灣), 11/08/2023 18:46:02
※ 編輯: cloud6564 (1.162.94.32 臺灣), 11/08/2023 19:06:54
※ 編輯: cloud6564 (1.162.94.32 臺灣), 11/08/2023 19:11:04
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