作者 okpk3k (登登)標題 [討論] 富邦人壽 分紅保單 終身壽險時間 Tue Dec 5 17:51:44 2023
今年有轉嫁風險的需求,所以在不久前已經買了20年期的高保額終身壽險,我想法是
在“保本”的前提下,買“終身”壽險,且盡量有“高倍數的身故保險金”來轉嫁這幾年的
風險(收入高、房貸高),也能在20、30年以後有“資產傳承、避稅”的功能,如果到時活
太久也能定期部分解約拿一些解約金回來當退休金用。
最近遇到富邦人壽的業務在推他們家的 分紅保單 美富紅運外幣分紅終身壽險
如果只比較終身壽險,不考慮定期壽險、投資型保單,這富邦的分紅保單有更高倍數的身故
保險金,因此吸引了我。
但還是有缺點,六年期的分紅保單,前六年理賠的身故保險金幾乎沒有變多,一定要滿六年
才有高倍數保險金,而且沒有豁免的附約可買。
我是想要把這分紅保單當成 “儲蓄+轉嫁風險”的功能來買,所以年保費不會繳太高,希望
能繳滿六年拿到高倍數風險轉嫁,也能符合上述的想法。(資產傳承或部分解約當退休金)
想問的細節是,富邦業務說這分紅保單條款上寫明了:
1. 不保證每年的分紅紅利
2.依主管機關規定,分紅保險若連續二年未能達到可能紅利(中分紅)之累積值時,富邦人壽
應向主管機關說明理由及改善措施。
所以業務一直說 富邦推出這分紅保單 就會達成第二點,不會連續兩年都沒到中分紅的程度
保單先說“都不保證分紅”,然後又寫“連續兩年分紅太差會需要跟金管會說明”....
讓人感覺就是一種話術...
但Google 了一下 分紅保單,才知道富邦人壽已經13年沒賣分紅保單,今年才又開賣。台灣
這幾年也幾乎沒分紅保單可買,好像只有保誠人壽有在賣。
大家覺得這保單有啥貓膩嗎?還是單純看好富邦集團就能去買?相信富邦人壽每年都會分“
中分紅”?
雖說中分紅跟低分紅差異也沒說太大:
六年期滿,一個身故保險金賠3倍,另一個賠2.8倍,都比之前買的利變型終身壽險高(2倍
),但低分紅也是不保證會有。
最糟情況是完全排除分紅值,六年期滿的身故保險金也是會賠2.56倍,還是比利變型高。
請問還有什麼盲點我沒考慮到嗎?
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.72.85.78 (臺灣)
※ 作者: okpk3k 2023-12-05 17:51:44
※ 文章代碼(AID): #1bRlAoZK (Insurance)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1701769906.A.8D4.html
推 snowoffish: 台灣保險公司越大間越坑爹,富邦沒分紅績效參考,但可以參考利變型宣告利率,慘不忍睹6F 12/05 18:06
→ okpk3k: 但完全不考慮投資型保單8F 12/05 18:07
→ snowoffish: 且中分紅5.5%根本是個屁,直接算IRR到20年才1.93%9F 12/05 18:11
→ okpk3k: 嗯嗯現在只有保誠可以查分紅績效
同意,所以不能拿來“賺錢投資”用,比較適合“轉嫁風險”10F 12/05 18:14
→ snowoffish: 你本身的高保額終壽,還不夠cover目前的風險轉嫁嗎?13F 12/05 18:27
推 hank0624: 分紅保單 看你喜歡的點是什麼
把時間拉很長,其他假設不變之下,分紅保單才有利14F 12/05 18:34
→ okpk3k: 沒特別喜歡的點耶...單純計算 轉嫁風險的倍數...
回snowoffish: 還不夠完全cover...16F 12/05 19:09
推 yesnoKEN: 有超過這個保額倍數(2.8倍或3倍)的
商品,選擇應該蠻多的~
建議原po多看一些商品~18F 12/05 20:24
→ withcloud: 看好富邦更該買富邦特別股和股票而不是分紅保單21F 12/06 00:28
推 st413133: 哈哈哈他們家窗口只會說其他家沒有穩定獲利的你們都敢賣了,為什麼富邦都不敢賣22F 12/06 11:24
推 Maninck: 跟主管機關說明,並不能保證發出來,就說明而已24F 12/06 12:04
推 klion2468: 分紅保單就是保戶和公司分利潤的意思
你同時也會扛死費差和稅25F 12/06 12:33
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